Millones de estadounidenses viven fuera de los Estados Unidos, y muchos asumen que pierden acceso a sus beneficios del gobierno en el momento en que abordan un avión. La realidad es más compleja. Algunos beneficios le acompañan dondequiera que vaya, otros se detienen el día que sale del país, y otros dependen completamente del país al que se mude. Conocer las reglas antes de reubicarse puede ahorrarle miles de dólares y prevenir brechas en su seguridad financiera.
Esta guía cubre los principales programas de beneficios federales y cómo la residencia fuera de EE.UU. afecta a cada uno.
Beneficios de Jubilación, Discapacidad y Sobrevivientes del Seguro Social
Para la mayoría de los estadounidenses en el extranjero, el Seguro Social es el beneficio más importante que hay que entender. Si ha ganado al menos 40 créditos de trabajo (aproximadamente 10 años de empleo cubierto), puede cobrar beneficios de jubilación desde casi cualquier país del mundo. Mudarse al extranjero no reduce su pago mensual y no detiene su reloj de elegibilidad.
A partir de enero de 2026, el beneficio mensual promedio de jubilación del Seguro Social es de aproximadamente $2,071, y el beneficio máximo a la edad de jubilación completa (67 años) es de alrededor de $4,152. El ajuste por costo de vida (COLA) de 2026 fue del 2.8%, aplicado a los beneficios a partir de enero de 2026.
Restricciones por País
La SSA no puede enviar pagos a residentes de dos países: Cuba y Corea del Norte. Si vive en alguno de estos países, los pagos se retienen. Una vez que se mude a un país donde se permiten los pagos, la SSA puede liberar los montos retenidos.
Para todos los demás países, los ciudadanos estadounidenses generalmente reciben pagos sin interrupciones. La SSA ofrece una herramienta de evaluación de pagos en el extranjero donde puede confirmar su situación específica por país.
Lo Que Cambió en 2025: La Ley de Equidad del Seguro Social
La Ley de Equidad del Seguro Social, promulgada en enero de 2025, eliminó dos reglas que habían reducido los beneficios para ciertos estadounidenses durante mucho tiempo: la Provisión de Eliminación de Ganancias Inesperadas (WEP) y la Compensación de Pensión del Gobierno (GPO). Estas disposiciones habían reducido los beneficios del Seguro Social para personas que recibían pensiones de empleos no cubiertos por el Seguro Social, incluidos muchos empleos con empleadores extranjeros.
Como resultado de la derogación, aproximadamente 3 millones de personas vieron aumentos en sus beneficios. La SSA envió más de $17 mil millones en pagos retroactivos a mediados de 2025, con un aumento mensual promedio de alrededor de $360 para los beneficiarios afectados. Si recibe una pensión extranjera y anteriormente estaba sujeto a reducciones por WEP o GPO, sus beneficios pueden haberse ajustado ya. Verifique su cuenta en ssa.gov/myaccount para confirmar.
Cómo Recibir Pagos en el Extranjero
El depósito directo está disponible en más de 150 países, incluida la mayor parte de Europa, Australia, Japón, Canadá y gran parte de América Latina y África. La SSA recomienda encarecidamente el depósito directo en lugar de los cheques en papel enviados internacionalmente, que pueden perderse o retrasarse.
Deberá notificar a la SSA su dirección en el extranjero y proporcionar los datos bancarios de una cuenta bancaria extranjera o una cuenta bancaria en EE.UU. si prefiere mantener una abierta.
SSDI (Seguro por Incapacidad del Seguro Social)
SSDI sigue las mismas reglas generales que los beneficios de jubilación para los ciudadanos estadounidenses. Si califica para SSDI basándose en su historial laboral y condición médica, puede continuar recibiendo pagos mientras vive en la mayoría de los países extranjeros. Las restricciones de país para Cuba y Corea del Norte también aplican aquí.
Un requisito importante: la SSA realiza periódicamente Revisiones de Discapacidad Continua (CDR) para confirmar que todavía califica médicamente. Si vive en el extranjero y recibe un aviso de CDR, debe responder y cumplir. No hacerlo puede resultar en la suspensión de beneficios independientemente de su ubicación.
SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario)
SSI es diferente de SSDI, y las reglas para los estadounidenses en el extranjero son mucho más restrictivas. SSI es un programa basado en necesidades para personas con bajos ingresos y recursos limitados que son de edad avanzada, ciegas o con discapacidad. Está vinculado a la presencia física en los Estados Unidos.
No es elegible para SSI por ningún mes en que esté fuera de EE.UU. durante todo el mes. Una vez que ha estado fuera del país durante 30 o más días consecutivos, pierde la elegibilidad. Para recuperar la elegibilidad para SSI después de una ausencia de 30 días consecutivos, debe regresar a EE.UU. y estar presente durante 30 días consecutivos.
Hay excepciones limitadas:
- Estudiantes que estudian temporalmente en el extranjero si la ausencia es aprobada con anticipación
- Hijos de padres militares estacionados en el extranjero en ciertas circunstancias
En la práctica, SSI no es un beneficio viable para los estadounidenses que planean vivir en el extranjero a largo plazo.
Medicare
Medicare es uno de los beneficios más malinterpretados para los estadounidenses que viven en el extranjero. La respuesta corta: Medicare no cubre la atención médica de rutina fuera de los Estados Unidos y sus territorios.
Sin embargo, puede permanecer inscrito en Medicare mientras vive en el extranjero, y hay algunas situaciones limitadas en que Medicare pagará:
| Situación | Cobertura de Medicare |
|---|
| Emergencia en Canadá mientras viaja entre Alaska y los 48 estados contiguos | Puede cubrir servicios hospitalarios de internamiento, médicos y de ambulancia |
| El hospital extranjero está más cerca de su hogar que el hospital de EE.UU. más cercano | Puede cubrir servicios de internamiento no urgentes |
| Atención médica en un crucero dentro de 6 horas de un puerto de EE.UU. | Medicare original puede cubrir |
| Atención de rutina en el extranjero | Sin cobertura |
| Medicamentos con receta en el extranjero | Sin cobertura |
¿Debe Permanecer Inscrito?
Esta es una decisión clave para los estadounidenses que se mudan al extranjero. Si se da de baja de Medicare Parte B (seguro médico) y luego desea reinscribirse, pagará una penalización por inscripción tardía del 10% por cada período de 12 meses en que fue elegible pero no estuvo inscrito. Esa penalización aplica de forma permanente durante todo el tiempo que tenga cobertura de Parte B.
Muchos estadounidenses en el extranjero permanecen inscritos en la Parte B para evitar la penalización, aunque no reciban ningún beneficio de ella mientras están en el exterior. Esto cuesta la prima mensual estándar de 2026 de $185.00 por la Parte B.
Una opción práctica intermedia: mantener la inscripción en Medicare activa y adquirir un seguro médico internacional o un plan de salud privado extranjero para sus necesidades médicas cotidianas en el exterior. Algunos planes Medigap (suplemento de Medicare) también ofrecen cobertura de emergencia en el extranjero, generalmente hasta un límite de por vida de $50,000 que cubre el 80% de los cargos de emergencia elegibles después de un deducible anual de $250.
SNAP (Cupones de Alimentos)
Los beneficios de SNAP no están disponibles para los estadounidenses que viven en el extranjero. SNAP se administra a través de agencias estatales y requiere que los solicitantes estén físicamente presentes y residan en los Estados Unidos. No hay mecanismo para recibir beneficios de SNAP mientras se vive fuera del país.
Si regresa a EE.UU., puede volver a solicitar SNAP según sus ingresos y situación familiar actuales. La elegibilidad se basa en sus circunstancias al momento de la solicitud, no en su historial previo de beneficios.
Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) y Crédito Tributario por Hijos (CTC)
Los estadounidenses que viven en el extranjero y presentan declaraciones de impuestos en EE.UU. aún pueden calificar para estos créditos fiscales, pero hay una interacción importante que debe entender.
El EITC (Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo) requiere ingresos ganados de fuentes de EE.UU. o ingresos que no estén excluidos de los impuestos de EE.UU. Si usa la Exclusión de Ingresos Ganados en el Extranjero (FEIE, descrita a continuación) para excluir todos sus ingresos extranjeros, puede no tener ingresos ganados elegibles para propósitos del EITC, lo que le descalificaría.
El Crédito Tributario por Hijos (CTC) no tiene el mismo requisito de ingresos ganados que entra en conflicto con la FEIE, por lo que algunos estadounidenses en el extranjero todavía pueden reclamarlo, dependiendo de su situación fiscal general.
Estos créditos son complejos cuando se combinan con reglas fiscales internacionales. Consultar con un profesional de impuestos especializado en expatriados vale la pena si tiene hijos o ingresos ganados moderados.
La Exclusión de Ingresos Ganados en el Extranjero (FEIE)
La FEIE no es un beneficio del gobierno en el sentido tradicional, pero es una de las herramientas financieras más valiosas disponibles para los estadounidenses que viven en el extranjero, y afecta directamente su obligación tributaria y elegibilidad para otros beneficios.
Para el año fiscal 2026, la FEIE permite a los estadounidenses calificados excluir hasta $132,900 de ingresos ganados en el extranjero del impuesto federal sobre la renta de EE.UU. Para 2025, ese monto era $130,000.
Cómo Calificar para la FEIE
Para reclamar la FEIE, debe cumplir los tres requisitos siguientes:
- Debe tener ingresos ganados por trabajo realizado fuera de EE.UU. (salarios, sueldos o ingresos por trabajo independiente)
- Su domicilio fiscal debe estar en un país extranjero
- Debe pasar la Prueba de Presencia Física (al menos 330 días completos fuera de EE.UU. durante cualquier período de 12 meses) o la Prueba de Residencia de Buena Fe (es residente genuino a largo plazo de un país extranjero)
Reclama la FEIE presentando el Formulario 2555 adjunto a su Formulario 1040 de EE.UU.
Plazos de Presentación para Estadounidenses en el Extranjero
Los estadounidenses que viven en el extranjero obtienen automáticamente una extensión de dos meses para presentar su declaración de impuestos en EE.UU., moviendo el plazo del 15 de abril al 15 de junio. Sin embargo, los impuestos adeudados aún vencen el 15 de abril. Se acumulan intereses sobre los impuestos no pagados desde el 15 de abril aunque presente antes del 15 de junio.
Si necesita más tiempo, puede solicitar una extensión adicional hasta el 15 de octubre.
Acuerdos de Totalización
Si trabaja en un país extranjero, es posible que deba cotizar tanto al sistema del Seguro Social de EE.UU. como al sistema de seguridad social de ese país por el mismo trabajo. EE.UU. tiene Acuerdos de Totalización con 30 países para evitar esta doble tributación.
Bajo estos acuerdos, generalmente cotiza solo a un sistema: ya sea el de EE.UU. o el del país extranjero, dependiendo de cuánto tiempo lleva trabajando en el extranjero y sus circunstancias.
Los países con Acuerdos de Totalización con EE.UU. incluyen Australia, Canadá, Francia, Alemania, Italia, Japón, Corea del Sur, México, el Reino Unido y muchos otros. La SSA mantiene una lista completa en su sitio web.
Estos acuerdos también permiten a los trabajadores combinar créditos ganados en ambos países para calificar para beneficios. Por ejemplo, si trabajó en EE.UU. durante 6 años y en Alemania durante 4 años, es posible que pueda combinar esos créditos para cumplir con el umbral de 40 créditos para el Seguro Social de EE.UU.
Beneficios por Programa: Referencia Rápida
| Programa | ¿Disponible en el extranjero? | Notas |
|---|
| Jubilación del Seguro Social | Sí, la mayoría de países | Se detiene para residentes de Cuba y Corea del Norte |
| SSDI | Sí, la mayoría de países | Debe responder a los avisos de CDR |
| SSI | No | Se detiene después de 30 días consecutivos en el extranjero |
| Medicare (cobertura) | Muy limitada | Solo en situaciones de emergencia raras |
| Medicare (inscripción) | Puede permanecer inscrito | Sigue pagando primas, sin cobertura cotidiana |
| SNAP | No | Requiere residencia en EE.UU. |
| EITC | Complicado | Puede entrar en conflicto con FEIE; consulte a un profesional de impuestos |
| Crédito Tributario por Hijos | Posiblemente | Menos afectado por FEIE que el EITC |
| FEIE | Sí (herramienta fiscal) | Hasta $132,900 de exclusión en 2026 |
Qué Hacer Antes de Mudarse
Planificar antes de salir del país puede prevenir errores costosos.
Notifique a la SSA. Si recibe Seguro Social, SSDI o SSI, informe a la SSA sobre su cambio de dirección. Para los beneficiarios de SSI, recuerde que vivir en el extranjero terminará con sus pagos.
Revise sus opciones de Medicare. Decida si permanecer inscrito en la Parte B o aceptar el riesgo de penalización por inscripción tardía en el futuro. Revise los términos de su plan Medicare Advantage o Medigap para la cobertura internacional.
Configure el depósito directo. Confirme que sus pagos del Seguro Social puedan llegar a su cuenta bancaria extranjera, o mantenga una cuenta bancaria en EE.UU. abierta para el depósito directo.
Planifique sus impuestos. Investigue si la FEIE aplica a su situación y cómo interactúa con las reclamaciones de EITC o CTC. Si su situación de ingresos es compleja, un profesional de impuestos para expatriados puede ahorrarle más de lo que cuesta.
Verifique la herramienta de evaluación de pagos en el extranjero de la SSA para su país de destino para confirmar su elegibilidad específica para beneficios.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo cobrar el Seguro Social si me mudo a Europa?
Sí. Los ciudadanos estadounidenses pueden cobrar beneficios de jubilación, SSDI y sobrevivientes del Seguro Social mientras viven en prácticamente todos los países europeos. Muchos países europeos también tienen Acuerdos de Totalización con EE.UU., lo que puede beneficiarle si trabajó tanto en EE.UU. como en un país europeo. Los pagos se envían mediante depósito directo a la mayoría de los bancos europeos.
¿Perderé mi Medicare si vivo en el extranjero?
No perderá su inscripción en Medicare a menos que se dé de baja voluntariamente. Sin embargo, Medicare generalmente no pagará por la atención médica que reciba fuera de los Estados Unidos. Seguirá debiendo las primas de la Parte B si permanece inscrito. La mayoría de los estadounidenses en el extranjero que desean conservar su Medicare para cuando regresen eligen permanecer inscritos en lugar de arriesgarse a la penalización por inscripción tardía.
¿Puedo recibir beneficios de SNAP mientras vivo en otro país?
No. SNAP requiere que resida en los Estados Unidos. No puede recibir beneficios de SNAP mientras vive en el extranjero, y los beneficios no pueden enviarse internacionalmente.
¿Qué le pasa a mi SSI si viajo fuera de EE.UU.?
Su SSI se detiene por cualquier mes en que esté completamente fuera de EE.UU. Si está en el extranjero durante 30 o más días consecutivos, debe regresar a EE.UU. y estar presente durante 30 días consecutivos antes de que su SSI pueda reiniciarse.
¿La Ley de Equidad del Seguro Social afecta a los estadounidenses con pensiones extranjeras?
Sí. La Ley de Equidad del Seguro Social, promulgada en enero de 2025, eliminó la Provisión de Eliminación de Ganancias Inesperadas (WEP). Anteriormente, si recibía una pensión de un empleador extranjero que no cotizaba al Seguro Social de EE.UU., su beneficio del Seguro Social en EE.UU. podría reducirse. Esa penalización ya no aplica para los beneficios pagaderos a partir de enero de 2024. Si sus beneficios se redujeron bajo WEP antes de 2024, verifique su cuenta de la SSA para ver si hay ajustes retroactivos.
¿Todavía tengo que presentar impuestos en EE.UU. si vivo en el extranjero?
Sí. Los ciudadanos estadounidenses deben presentar declaraciones de impuestos federales en EE.UU. independientemente de dónde vivan o dónde ganen sus ingresos, siempre que sus ingresos superen los umbrales de presentación. La Exclusión de Ingresos Ganados en el Extranjero (FEIE) puede reducir su obligación tributaria en EE.UU., pero no elimina el requisito de presentación.
¿Cómo actualizo mi dirección con el Seguro Social después de mudarme al extranjero?
Puede actualizar su dirección llamando a la SSA al 1-800-772-1213, visitando una Embajada o Consulado de EE.UU. en su nuevo país, o usando su cuenta en línea de mi Seguro Social en ssa.gov/myaccount. La SSA también tiene Unidades de Beneficios Federales en muchas Embajadas de EE.UU. que pueden ayudar a los estadounidenses que viven en el extranjero.
Averiguar qué beneficios aplican a su situación en el extranjero puede tomar tiempo, pero comenzar con una imagen clara de las reglas de cada programa evita sorpresas. Si todavía está en EE.UU. y desea verificar para qué programas califica actualmente, use el evaluador de Benefits Navigator para obtener una estimación personalizada según sus ingresos, tamaño del hogar y ubicación.
