Dos de los programas de seguridad social más utilizados para familias de bajos ingresos en los Estados Unidos funcionan de manera muy diferente entre sí. TANF (Asistencia Temporal para Familias Necesitadas, por sus siglas en inglés) proporciona pagos mensuales en efectivo directamente a las familias en necesidad. EITC (Crédito Fiscal por Ingreso del Trabajo, por sus siglas en inglés) entrega un reembolso fiscal de suma global a los trabajadores que presentan sus impuestos cada año. Ambos pueden brindar apoyo financiero significativo, pero están dirigidos a circunstancias diferentes y vienen con reglas distintas. Entender cómo funciona cada uno le ayuda a identificar para cuál programa puede calificar y si podría ser elegible para ambos.
¿Qué Es TANF?
TANF es un programa federal de subsidio en bloque que otorga fondos a los estados para que administren sus propios programas de asistencia en efectivo. Creado en 1996, reemplazó al antiguo programa AFDC (Ayuda a Familias con Hijos Dependientes, por sus siglas en inglés). Cada estado diseña su propio programa TANF, establece sus propios montos de beneficios y determina sus propias reglas de elegibilidad específicas dentro de las directrices federales.
TANF brinda pagos mensuales en efectivo a familias con hijos que tienen pocos o ningún ingreso. El dinero puede usarse para alquiler, servicios públicos, alimentos, ropa o cualquier otra necesidad del hogar. Los estados también usan los fondos de TANF para subsidios de cuidado infantil, capacitación laboral y otros servicios, aunque la subvención mensual en efectivo es la forma más directa de asistencia para las familias.
Datos clave de TANF:
- Pagos mensuales en efectivo directamente a las familias elegibles
- Cada estado administra su propio programa con sus propias reglas
- Los montos de beneficios varían ampliamente según el estado y el tamaño de la familia
- Límite federal de por vida de 60 meses (cinco años) de asistencia en efectivo
- Muchos estados imponen límites más cortos
- Los requisitos de trabajo aplican para la mayoría de los adultos beneficiarios
¿Qué Es el EITC?
El Crédito Fiscal por Ingreso del Trabajo es un crédito fiscal federal reembolsable para trabajadores de ingresos bajos a moderados. Debido a que es reembolsable, usted puede recibirlo incluso si el crédito es mayor que los impuestos que debe, lo que significa que el IRS (Servicio de Impuestos Internos, por sus siglas en inglés) le envía la diferencia como reembolso.
El EITC aumenta gradualmente a medida que sus ingresos suben, alcanza un pico y luego disminuye gradualmente a medida que los ingresos siguen aumentando. Las familias con más hijos reciben un crédito máximo mayor. Los trabajadores sin hijos calificados también pueden reclamar el EITC, aunque el beneficio es mucho menor.
A diferencia de TANF, el EITC es un programa federal con reglas nacionales uniformes. Usted lo reclama cuando presenta su declaración de impuestos federal cada año, y el pago llega como parte de su reembolso fiscal.
Datos clave del EITC:
- Crédito fiscal federal reclamado anualmente en su declaración de impuestos
- Requiere ingresos ganados (salarios, trabajo por cuenta propia, ciertos pagos por discapacidad)
- Reembolsable: usted recibe el crédito completo incluso si supera su obligación fiscal
- Créditos más grandes para familias con hijos
- Disponible tanto para familias como para trabajadores sin hijos
- Sin límites de por vida
- Los límites de ingresos se ajustan cada año por inflación
TANF vs EITC: Comparación Lado a Lado
| Característica | TANF | EITC |
|---|
| Tipo de beneficio | Pagos mensuales en efectivo | Reembolso fiscal anual |
| Administrado por | Gobiernos estatales | Federal (IRS) |
| Requiere ingresos ganados | No (dirigido a desempleados/subempleados) | Sí (debe tener salarios o ingresos por trabajo independiente) |
| Requisitos de trabajo | Sí, para la mayoría de los adultos beneficiarios | No hay requisito de trabajo aparte de los ingresos ganados |
| Límites de tiempo | Límite federal de por vida de 60 meses | Ninguno |
| Límites de ingresos | Varían por estado, típicamente muy bajos | Establecidos federalmente, límites más altos para familias con hijos |
| Quién califica | Familias con hijos, ingreso muy bajo | Individuos y familias trabajadores, ingreso bajo a moderado |
| Límites de activos | Sí, la mayoría de los estados los imponen | Generalmente no hay prueba de activos |
| Proceso de solicitud | Solicitar en la agencia estatal | Reclamar en la declaración de impuestos anual |
| ¿Puede recibir ambos? | Sí, muchos beneficiarios de TANF también reciben EITC | Sí |
Límites de Ingresos y Montos de Beneficios del EITC para 2025
Para el año fiscal 2025 (presentado en 2026), los límites de ingresos y los montos máximos del crédito EITC son:
| Estado Civil | Sin Hijos | 1 Hijo | 2 Hijos | 3+ Hijos |
|---|
| Soltero/Jefe de Hogar | Hasta $19,104 | Hasta $50,434 | Hasta $57,310 | Hasta $61,555 |
| Casado que presenta declaración conjunta | Hasta $26,214 | Hasta $57,554 | Hasta $64,430 | Hasta $68,675 |
| Crédito máximo | $649 | $4,328 | $7,152 | $8,046 |
Los ingresos por inversiones deben ser de $11,950 o menos durante el año para calificar. Sus ingresos ganados y su ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) deben estar por debajo del límite aplicable.
Para reclamar el EITC sin un hijo calificado, usted debe tener entre 25 y 64 años de edad al final del año fiscal.
Límites de Ingresos y Montos de Beneficios de TANF
A diferencia del EITC, TANF no tiene límites de ingresos nacionales uniformes. Cada estado establece sus propios umbrales de elegibilidad. La mayoría de los estados requieren que el ingreso bruto mensual caiga por debajo de un porcentaje establecido de su "estándar de necesidad", que a menudo es bastante bajo en comparación con el nivel federal de pobreza.
En la práctica, TANF está dirigido a familias con ingresos muy bajos o nulos. Muchos estados limitan la elegibilidad al 50% al 100% del estándar de pago del estado, que en sí mismo típicamente está bien por debajo de la línea federal de pobreza.
Los montos de los beneficios de TANF también varían drásticamente según el estado. Una familia de tres personas puede recibir aproximadamente $170 al mes en algunos estados del sur o más de $900 al mes en algunos estados del noreste.
| Ejemplos de Estados | Beneficio Mensual Aproximado (Familia de 3) |
|---|
| Mississippi | Alrededor de $170 |
| Texas | Alrededor de $185 |
| Tennessee | Alrededor de $275 |
| Colorado | Alrededor de $508 |
| California | Alrededor de $714 |
| Nueva York | Alrededor de $789 |
| Alaska | Alrededor de $923 |
Estas cifras son aproximadas y cambian periódicamente. Su monto real de beneficio depende de su estado, sus ingresos y el tamaño de su hogar. Comuníquese con la oficina de TANF de su estado para conocer los estándares de pago actuales.
Requisitos de Trabajo: Una Diferencia Clave
Una de las diferencias más importantes entre TANF y el EITC es cómo cada programa trata el trabajo.
Requisitos de trabajo de TANF: La mayoría de los adultos beneficiarios de TANF deben participar en actividades laborales, que pueden incluir empleo, búsqueda de empleo, capacitación laboral, servicio comunitario o educación vocacional. Los padres solteros generalmente deben participar al menos 30 horas por semana. Los hogares con dos padres enfrentan requisitos más altos, típicamente 35 horas por semana. Los estados pueden eximir a los padres con hijos pequeños menores de cierta edad (a menudo menores de un año), aunque las reglas de exención varían. El incumplimiento de los requisitos de trabajo puede resultar en beneficios reducidos o cancelados.
Requisitos de trabajo del EITC: El EITC no tiene requisitos de trabajo separados en el sentido tradicional. En cambio, ganar ingresos es el desencadenante fundamental del crédito. Usted debe tener salarios, ingresos por trabajo independiente u otros ingresos ganados calificados para reclamarlo. Si no trabaja, no puede recibir el EITC. El programa está estructurado para recompensar y complementar el trabajo, no para exigirlo bajo penalización.
Esta distinción importa significativamente para las familias en transición. Si recientemente perdió un trabajo y no tiene ingresos ganados, TANF puede ser su única opción ya que el EITC requiere ingresos actuales. Si está trabajando, incluso a tiempo parcial, puede calificar para el EITC mientras sigue siendo elegible para TANF si sus ingresos son suficientemente bajos.
¿Puede Recibir Tanto TANF como EITC?
Sí. Muchas familias reciben ambos. Las investigaciones han encontrado que aproximadamente el 41% de los beneficiarios de TANF también reciben el EITC. Esta superposición tiene sentido porque algunas familias trabajadoras pobres ganan ingresos pero no suficientes para superar los umbrales de elegibilidad de TANF, mientras que también cumplen los requisitos del EITC porque tienen ingresos ganados.
Si recibe TANF y luego obtiene un trabajo a tiempo parcial o completo, puede continuar recibiendo beneficios de TANF por un período (los estados tienen "deducciones de ingresos ganados" que permiten a los beneficiarios trabajadores conservar algunos beneficios de TANF) mientras simultáneamente califica para el EITC al momento de pagar impuestos.
Cuando se combinan, el EITC y TANF juntos proporcionan más apoyo total que cualquiera de los programas por sí solo. El EITC particularmente ayuda a las familias trabajadoras a salir de la pobreza de una manera que los pagos mensuales de TANF solos típicamente no pueden lograr, dado lo bajos que son la mayoría de los montos de beneficios de TANF en los estados.
¿Quién Debe Solicitar TANF vs EITC?
Solicite TANF si:
- Tiene hijos dependientes y pocos o ningún ingreso actual
- Perdió un trabajo y necesita apoyo en efectivo inmediato mientras busca trabajo
- Su ingreso mensual es muy bajo, a menudo por debajo de $1,000 para una familia
- Necesita ayuda para pagar alquiler, servicios públicos u otros gastos inmediatos ahora
- No ha usado su asignación de por vida de 60 meses de TANF
Reclame el EITC si:
- Tiene ingresos ganados de un trabajo o trabajo independiente durante el año
- Sus ingresos están dentro de los límites para su estado civil y tamaño de familia
- Tiene hijos calificados, aunque los trabajadores sin hijos también pueden calificar
- Presenta una declaración de impuestos federal cada año
Considere solicitar ambos si:
- Está trabajando pero gana muy poco
- Su ingreso mensual cae por debajo del umbral de TANF de su estado
- Tiene hijos dependientes
Cómo Solicitar TANF
Las solicitudes de TANF son manejadas por su estado o condado. Este es el proceso general:
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Encuentre la oficina de TANF de su estado. Cada estado usa un nombre de agencia diferente. Puede llamarse Departamento de Servicios Sociales, Departamento de Servicios Humanos o Departamento de Servicios Familiares y de Protección según su estado.
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Reúna los documentos requeridos. Generalmente necesitará prueba de identidad, prueba de residencia, números del Seguro Social de todos los miembros del hogar, actas de nacimiento de los hijos, documentación de ingresos e información sobre cualquier activo como cuentas bancarias o vehículos.
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Presente su solicitud. La mayoría de los estados le permiten solicitar en línea, por correo o en persona en una oficina local. Algunos estados aceptan solicitudes por teléfono.
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Asista a una entrevista. La mayoría de los estados requieren una entrevista en persona o por teléfono con un trabajador de caso para verificar su información y explicar las reglas del programa.
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Reciba una determinación. Los estados generalmente deben procesar las solicitudes en un plazo de 30 días. Si es aprobado, los beneficios típicamente llegan a través de una tarjeta EBT.
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Complete la orientación y la planificación laboral. Probablemente necesitará firmar un acuerdo de responsabilidad personal y trabajar con su trabajador de caso para desarrollar un plan de empleo.
Puede usar la herramienta de evaluación de Benefits Navigator en benefitsusa.org/screener para verificar su elegibilidad estimada antes de solicitar.
Cómo Reclamar el EITC
El EITC se reclama en su declaración de impuestos federal. Así es como hacerlo:
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Presente una declaración de impuestos federal. Debe presentar una declaración para reclamar el EITC, incluso si de otro modo no estaría obligado a presentar según su nivel de ingresos.
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Use el Anexo EIC si tiene hijos calificados. Este formulario solicita el nombre de cada hijo, número del Seguro Social, relación con usted y cuánto tiempo vivieron con usted durante el año.
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Reporte todos los ingresos ganados con precisión. Esto incluye salarios de trabajos con Formulario W-2, ingresos por trabajo independiente (reporte en el Anexo C) y ciertos pagos por discapacidad.
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Use opciones de presentación gratuitas. El programa IRS Free File está disponible para contribuyentes con ingresos por debajo de un umbral (típicamente alrededor de $79,000). Los sitios VITA (Asistencia Voluntaria en Impuestos sobre el Ingreso, por sus siglas en inglés) ofrecen preparación de impuestos gratuita para quienes califican.
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Espere el reembolso. El IRS está obligado por ley a retener los reembolsos del EITC hasta al menos mediados de febrero para permitir tiempo para la verificación de fraude. La mayoría de los reembolsos llegan a finales de febrero o principios de marzo si presenta electrónicamente.
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Reclame años anteriores si se lo perdió. Puede reclamar el EITC por hasta tres años fiscales anteriores si era elegible pero no lo reclamó. Presente declaraciones enmendadas para esos años.
Contexto de Política Reciente (2025-2026)
Los límites de ingresos y los montos del crédito del EITC se ajustan cada año por inflación. Para 2025, el crédito máximo para una familia con tres o más hijos es $8,046, ligeramente superior a años anteriores debido a los ajustes por inflación.
El financiamiento de TANF se ha mantenido en gran medida sin cambios en los últimos años. La subvención en bloque federal de TANF no ha sido aumentada por inflación desde 1997, lo que significa que el poder adquisitivo real de los dólares de TANF ha disminuido significativamente. Los estados complementan los fondos federales de TANF con su propio gasto de "mantenimiento del esfuerzo", pero los niveles de beneficios en muchos estados siguen siendo muy por debajo de los umbrales de pobreza.
Las reglas federales de requisitos de trabajo para TANF también han sido objeto de debate político continuo, con algunos estados buscando exenciones o adoptando enfoques alternativos para el apoyo familiar.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la principal diferencia entre TANF y el EITC?
TANF proporciona pagos mensuales en efectivo a familias con ingresos muy bajos o nulos, mientras que el EITC es un crédito fiscal anual que recompensa y complementa el trabajo. TANF es para familias que necesitan apoyo continuo inmediato y no necesariamente tienen ingresos actuales. El EITC es para trabajadores con ingresos bajos a moderados que presentan una declaración de impuestos.
¿Puedo obtener el EITC si recibo TANF?
Sí. Si tiene ingresos ganados durante el año, puede reclamar el EITC incluso mientras recibe TANF. Muchas familias reciben ambos. Recibir TANF no afecta su elegibilidad para el EITC.
¿Los pagos de TANF cuentan como ingresos para el EITC?
No. Los pagos de TANF no se consideran ingresos ganados para el EITC. El EITC se basa en salarios, sueldos e ingresos netos por trabajo independiente.
¿Cuál es el límite de ingresos para TANF?
Los límites de ingresos de TANF son establecidos por cada estado y varían significativamente. La mayoría de los estados están dirigidos a familias con ingresos muy por debajo del nivel federal de pobreza, a menudo requiriendo que los ingresos caigan por debajo del 50% al 100% del estándar de pago propio del estado. Comuníquese con la oficina de TANF de su estado para conocer los umbrales exactos en su estado.
¿Cuánto tiempo puede recibir TANF?
La ley federal limita la asistencia total en efectivo de TANF financiada con dólares federales a 60 meses (cinco años) durante su vida. Muchos estados establecen límites más cortos. El plazo federal de 60 meses aplica sin importar en qué estado viva cuando recibe los beneficios.
¿Necesita tener hijos para obtener TANF o el EITC?
TANF requiere al menos un hijo dependiente menor de 18 años en la mayoría de los casos, aunque algunos estados tienen programas para mujeres embarazadas o adultos sin hijos usando fondos estatales separados. El EITC está disponible para trabajadores sin hijos, aunque el beneficio es mucho menor. Para 2025, un trabajador sin hijos puede recibir un EITC máximo de $649, en comparación con $8,046 para una familia con tres o más hijos.
¿Qué le pasa a TANF si consigo un trabajo?
La mayoría de los estados le permiten seguir recibiendo TANF por un período después de comenzar a trabajar, con beneficios reducidos según sus ingresos. Estas reglas se llaman "deducciones de ingresos ganados". Conseguir un trabajo también satisface su requisito de trabajo de TANF. Una vez que sus ingresos superen el umbral de elegibilidad del estado, sus beneficios de TANF terminarán, pero aún puede calificar para el EITC al momento de pagar impuestos.
¿Es el EITC mejor que TANF?
Ningún programa es objetivamente mejor ya que sirven diferentes necesidades. TANF brinda apoyo mensual inmediato cuando tiene pocos o ningún ingreso. El EITC brinda un pago anual mayor pero requiere ingresos ganados y una declaración de impuestos. Para muchas familias trabajadoras, el EITC entrega más dólares totales durante un año de lo que haría TANF. Para las familias que actualmente no trabajan, TANF llena un vacío que el EITC no puede.
¿Cómo sé para qué programas califico?
La forma más rápida de verificar es usar la herramienta de evaluación de Benefits Navigator en benefitsusa.org. Toma aproximadamente cinco minutos y verifica la elegibilidad en más de 11 programas incluyendo TANF, EITC, SNAP, Medicaid y otros, según el tamaño de su hogar, sus ingresos y su estado.
