Dos Pruebas que Debe Pasar
La SSA aplica dos pruebas separadas al revisar las solicitudes del SSDI basadas en créditos de trabajo:
1. La Prueba de Duración del Trabajo
Esta mide su historial laboral total a lo largo de la vida en relación con su edad cuando comienza la discapacidad. Cuanto mayor sea, más créditos totales necesita, porque la SSA espera que los trabajadores mayores tengan historiales laborales más extensos.
2. La Prueba de Trabajo Reciente
Esta verifica si usted trabajó con suficiente cercanía en el tiempo antes de quedar discapacitado. Tener 40 créditos de hace décadas no es suficiente por sí solo. También necesita un historial laboral reciente significativo.
La mayoría de los solicitantes de 31 años en adelante deben pasar ambas pruebas.
¿Cuántos Créditos Necesita? (Por Edad)
La siguiente tabla muestra los requisitos de la prueba de duración del trabajo. Los créditos necesarios aumentan con la edad.
| Edad Cuando Comienza la Discapacidad | Créditos Requeridos | Años de Trabajo Aproximados |
|---|
| Menor de 28 | 6 | 1.5 |
| 30 | 8 | 2 |
| 32 | 10 | 2.5 |
| 34 | 12 | 3 |
| 36 | 14 | 3.5 |
| 38 | 16 | 4 |
| 40 | 18 | 4.5 |
| 42 | 20 | 5 |
| 44 | 22 | 5.5 |
| 46 | 24 | 6 |
| 48 | 26 | 6.5 |
| 50 | 28 | 7 |
| 52 | 30 | 7.5 |
| 54 | 32 | 8 |
| 56 | 34 | 8.5 |
| 58 | 36 | 9 |
| 60 | 38 | 9.5 |
| 62 en adelante | 40 | 10 |
Fuente: Administración del Seguro Social
La Prueba de Trabajo Reciente por Grupo de Edad
Además de los créditos totales, la SSA también verifica qué tan recientemente trabajó antes de quedar discapacitado.
Menores de 24 años: Necesita 6 créditos ganados en el período de 3 años que termina cuando comienza su discapacidad. Eso equivale a aproximadamente 18 meses de trabajo cubierto.
De 24 a 30 años: Necesita créditos por haber trabajado al menos la mitad del tiempo entre los 21 años y la fecha en que comienza su discapacidad. Por ejemplo, si queda discapacitado a los 27 años, esa es una ventana de 6 años. Necesitaría créditos por 3 de esos años, es decir, 12 créditos.
De 31 años en adelante: Necesita al menos 20 créditos ganados en el período de 10 años inmediatamente anterior al inicio de su discapacidad. Esto equivale a aproximadamente 5 años de trabajo en los últimos 10.
Una forma práctica de entenderlo: para la mayoría de los adultos trabajadores mayores de 30 años, necesita haber trabajado al menos la mitad de la década anterior a quedar discapacitado.
Cómo Verificar Sus Créditos de Trabajo
No puede aplicar una fórmula por su cuenta para saber su conteo exacto de créditos sin acceso a su historial de ganancias. Aquí hay tres maneras de verificarlo.
Opción 1: Cuenta en Línea my Social Security
Cree una cuenta gratuita en ssa.gov/myaccount. Su Estado de Cuenta del Seguro Social está disponible de inmediato después de configurarla y muestra su historial completo de ganancias por año y su conteo estimado de créditos.
Opción 2: Llame a la SSA
Llame al 1-800-772-1213, de lunes a viernes, de 8 a.m. a 7 p.m., hora local. Un representante puede revisar sus créditos por teléfono o enviarle un estado de cuenta por correo.
Opción 3: Visite una Oficina Local de la SSA
Use el localizador de oficinas de la SSA en ssa.gov/locator. Traiga su tarjeta del Seguro Social o número, y una identificación oficial.
Se recomienda verificar sus créditos antes de solicitar. Muchas solicitudes se deniegan en la etapa de elegibilidad técnica porque los solicitantes no tenían suficientes créditos recientes, no porque su discapacidad fuera cuestionada.
¿Qué Cuenta Como Trabajo Cubierto?
La mayoría de los empleos en los Estados Unidos cuentan automáticamente hacia los créditos de trabajo del SSDI porque los empleadores retienen impuestos del Seguro Social (FICA). Los siguientes tipos de empleo generalmente cuentan:
- Empleo con formulario W-2 (empleos estándar con retención de nómina)
- Ingresos por trabajo independiente reportados en el Anexo SE
- Trabajo de tiempo parcial, trabajo de temporada y múltiples empleos de tiempo parcial en el mismo año
Trabajo que típicamente no cuenta:
- Empleos donde no se retienen impuestos del Seguro Social (algunos puestos en gobiernos estatales y locales, ciertos empleos ferroviarios)
- Trabajo realizado fuera de los Estados Unidos no cubierto por un acuerdo de totalización
- Trabajo en puestos exentos del impuesto del Seguro Social por acuerdo (ciertas órdenes religiosas, algunos roles en organizaciones sin fines de lucro)
Si no está seguro de si su trabajo anterior cuenta, la SSA puede revisar su historial de ganancias directamente.
Cálculo de su Situación: Un Proceso Paso a Paso
No puede construir un cálculo preciso sin su historial real de ganancias de la SSA, pero puede estimar si es probable que califique.
Paso 1: Identifique su edad al inicio de la discapacidad.
Use la fecha en que su condición se volvió lo suficientemente grave como para impedir el trabajo sustancial, no la fecha en que fue formalmente diagnosticado.
Paso 2: Consulte los créditos totales requeridos.
Use la tabla basada en edad anterior. Una persona de 45 años necesitaría 22 créditos. Una de 55 años necesitaría 32.
Paso 3: Estime sus créditos de por vida.
Si ha trabajado de manera consistente desde los 22 años, multiplique la cantidad de años por 4. Diez años de trabajo a tiempo completo equivalen a aproximadamente 40 créditos.
Paso 4: Verifique el trabajo reciente.
Si tiene más de 30 años, cuente 10 años hacia atrás desde el inicio de su discapacidad. ¿Trabajó al menos 5 de esos años? Si es así, es probable que pase la prueba de trabajo reciente.
Paso 5: Considere las brechas laborales.
El tiempo sin trabajar, incluyendo criar hijos, cuidar a familiares, períodos de enfermedad o brechas por dificultades económicas, reduce su conteo de créditos. Estas brechas no lo descalifican automáticamente, pero deben tenerse en cuenta.
Ejemplo: María tiene 38 años y quedó discapacitada a principios de 2026. Trabajó a tiempo completo de los 22 a los 32 años, luego a tiempo parcial durante 3 años, y luego dejó de trabajar durante 3 años. Su conteo de créditos es aproximadamente: 10 años a tiempo completo (40 créditos) más 3 años a tiempo parcial (aproximadamente 8 a 12 créditos). Tiene bien más de 16 créditos (lo que requiere su edad), y trabajó al menos 5 de los últimos 10 años, por lo que probablemente pasa ambas pruebas. Su siguiente paso es verificar el historial real en ssa.gov.
¿Qué Pasa si No Tiene Suficientes Créditos?
Si le faltan créditos, existen algunas opciones.
SSI en lugar de SSDI: El Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés) no requiere créditos de trabajo. Es un programa basado en necesidad para personas con discapacidades que tienen ingresos y recursos limitados. Si tiene una discapacidad calificable pero no suficiente historial laboral, el SSI puede ser la vía correcta. Los límites de ingresos y activos son estrictos, pero no hay requisito de créditos.
Beneficios de Adultos con Discapacidad Infantil (DAC): Si su discapacidad comenzó antes de los 22 años, puede calificar para beneficios basados en el historial laboral de un padre o madre, no en el suyo propio. Esto aplica incluso si ese padre o madre ya está jubilado o ha fallecido.
Beneficios por cónyuge divorciado: En circunstancias limitadas, los beneficios por discapacidad pueden basarse en el historial laboral de un ex cónyuge si estuvo casado durante al menos 10 años.
Continúe trabajando si es posible: Si su discapacidad aún no le ha impedido totalmente trabajar, continuar acumulando créditos mientras pueda hacerlo puede llevarlo por encima del umbral. Esta es una situación que vale la pena discutir con un consejero de beneficios.
SSDI vs. SSI: Una Comparación Rápida
| Característica | SSDI | SSI |
|---|
| Basado en historial laboral | Sí, se requieren créditos de trabajo | No |
| Límites de ingresos | No hay límite de ingresos para recibir (aplican límites de SGA) | Límites estrictos de ingresos |
| Límites de activos | Generalmente ninguno | $2,000 individual / $3,000 pareja |
| Elegibilidad médica | Misma evaluación de 5 pasos de la SSA | Misma evaluación de 5 pasos de la SSA |
| Elegibilidad para Medicare | Después de un período de espera de 24 meses | Medicaid, no Medicare |
Actividad Sustancialmente Lucrativa y el SSDI
Incluso con suficientes créditos, no puede recibir el SSDI mientras trabaja por encima del umbral de Actividad Sustancialmente Lucrativa (SGA). En 2026, ese umbral es de $1,690 por mes en ganancias brutas para personas sin ceguera legal, y de $2,830 por mes para personas con ceguera legal.
Si actualmente gana por encima de estos montos, la SSA determinará que usted no está discapacitado independientemente de su condición médica. Si gana por debajo de estos niveles pero tiene una condición médica grave que le impide el trabajo sustancial, aún puede calificar.
Cómo Solicitar el SSDI
Una vez que haya confirmado que probablemente tiene suficientes créditos de trabajo, estos son los pasos para la solicitud.
Paso 1: Reúna sus documentos.
Necesitará su número del Seguro Social, certificado de nacimiento, registros médicos que documenten su condición, nombres e información de contacto de todos los médicos y hospitales involucrados en su atención, una lista de medicamentos y dosis, su historial laboral de los últimos 15 años, y formularios W-2 recientes o declaraciones de impuestos si trabaja por cuenta propia.
Paso 2: Solicite en línea, por teléfono o en persona.
En línea: ssa.gov/applyfordisability (disponible las 24 horas)
Por teléfono: 1-800-772-1213
En persona: En su oficina del Seguro Social más cercana
Paso 3: Espere una decisión.
Las decisiones iniciales generalmente toman de 3 a 6 meses. La mayoría de las solicitudes iniciales son denegadas. Si le deniegan, tiene derecho a apelar. Muchos solicitantes que eventualmente son aprobados lo son en la etapa de audiencia después de apelar.
Paso 4: Si le deniegan, solicite reconsideración dentro de los 60 días.
Perder el plazo de apelación requiere comenzar de nuevo. Lleve un control cuidadoso de todas las fechas de correspondencia.
Verifique su Elegibilidad Completa para Beneficios
Los créditos de trabajo son solo una pieza de su panorama de beneficios. Si tiene una discapacidad, también puede calificar para otros programas incluyendo Medicaid, SNAP, Medicare (después de 24 meses en el SSDI) y asistencia para servicios de bajo costo.
Use el evaluador gratuito en benefitsusa.org/screener para verificar para qué programas califica según sus ingresos, tamaño del hogar y situación. Cubre 11 programas federales y estatales y toma aproximadamente 5 minutos.
Preguntas Frecuentes
¿Cuántos créditos de trabajo necesito para el SSDI en 2026?
Depende de su edad cuando quedó discapacitado. La mayoría de las personas mayores de 31 años necesitan 20 créditos ganados en los 10 años anteriores a la discapacidad, más un mínimo de créditos totales basado en la edad. Una persona de 42 años necesita 20 créditos en total. Una de 62 años necesita 40. Vea la tabla completa anterior para su edad específica.
¿Cuánto necesito ganar para obtener un crédito de trabajo del SSDI en 2026?
En 2026, un crédito requiere $1,890 en ganancias cubiertas. Puede ganar un máximo de 4 créditos por año, lo que requiere $7,560 en ganancias.
¿Puedo verificar cuántos créditos del SSDI tengo en línea?
Sí. Cree una cuenta my Social Security en ssa.gov/myaccount. Su Estado de Cuenta del Seguro Social muestra su historial completo de ganancias y el total de créditos.
¿Los créditos de trabajo vencen?
No. Los créditos que ha ganado nunca desaparecen de su historial. Sin embargo, la prueba de trabajo reciente requiere que una parte de sus créditos hayan sido ganados dentro de una ventana específica antes del inicio de su discapacidad, típicamente los últimos 10 años para solicitantes mayores de 30 años.
¿Qué pasa si no tengo suficientes créditos de trabajo para el SSDI?
Puede calificar para el Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI) en su lugar. El SSI se basa en necesidad financiera, no en historial laboral. Puede solicitar ambos programas al mismo tiempo, y la SSA determinará para cuál califica.
¿El trabajo de tiempo parcial cuenta para los créditos de trabajo del SSDI?
Sí. Cualquier trabajo donde se retengan impuestos del Seguro Social cuenta hacia los créditos, incluyendo empleos de tiempo parcial. Si gana $1,890 de un trabajo de tiempo parcial en 2026, eso le gana un crédito independientemente de cuántas horas trabajó.
¿Puedo obtener el SSDI si nunca he trabajado?
Generalmente no. El SSDI es específicamente para trabajadores que pagaron al sistema del Seguro Social. Si nunca ha trabajado o tiene un historial laboral muy limitado, el SSI es el programa relevante para asistencia por discapacidad.
¿Cuál es la diferencia entre el SSDI y el SSI para discapacidad?
El SSDI requiere créditos de trabajo y está financiado por los impuestos sobre la nómina del Seguro Social. El SSI no requiere historial laboral pero tiene límites estrictos de ingresos y activos. Ambos requieren una discapacidad médicamente calificable bajo el proceso de evaluación de 5 pasos de la SSA.
¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse el SSDI?
La decisión inicial generalmente toma de 3 a 6 meses. Si le deniegan en el nivel inicial, las etapas de reconsideración y audiencia pueden agregar 1 a 2 años. Tener una solicitud completa con documentación médica exhaustiva puede ayudar a reducir los retrasos.
¿Puedo obtener el SSDI basado en el historial laboral de otra persona?
En circunstancias específicas, sí. Los adultos con discapacidades infantiles (discapacitados antes de los 22 años) pueden reclamar basándose en el historial de un padre o madre. Los cónyuges divorciados que estuvieron casados durante al menos 10 años también pueden tener opciones. Contacte a la SSA o a un defensor del SSDI para revisar su situación específica.
