En 2026, la Administración del Seguro Social (SSA) requiere $1,890 en ingresos cubiertos para ganar un trimestre de cobertura, comúnmente llamado un crédito del Seguro Social. Usted puede ganar un máximo de cuatro créditos por año, así que $7,560 en ingresos totales durante 2026 le otorgan los cuatro créditos completos sin importar en qué momento del año los ganó. Esto es un aumento respecto a los $1,810 por crédito en 2025. Los créditos determinan si usted está asegurado para recibir beneficios de jubilación, incapacidad y sobrevivientes. No afectan cuánto será su beneficio mensual.
¿Qué es un trimestre de cobertura?
Un trimestre de cobertura, o QC por sus siglas en inglés, es la unidad básica que la SSA usa para medir el vínculo de un trabajador con la fuerza laboral. A pesar del nombre, ya no tiene nada que ver con los trimestres del calendario. Antes de 1978, los trabajadores realmente necesitaban ganar una cantidad fija en cada trimestre calendario de tres meses. Desde 1978, la SSA cambió a un sistema anual: usted gana créditos según sus ingresos cubiertos totales del año, sin importar en qué meses realmente trabajó.
Cada crédito a veces se llama "crédito del Seguro Social" o simplemente "crédito" en los materiales públicos de la SSA, mientras que "trimestre de cobertura" sigue siendo el término legal formal usado en los reglamentos (20 CFR 404.140) y en la propia Ley del Seguro Social.
Umbral de ingresos por crédito en 2026
| Créditos Ganados | Ingresos Requeridos en 2026 |
|---|
| 1 crédito | $1,890 |
| 2 créditos | $3,780 |
| 3 créditos | $5,670 |
| 4 créditos (máximo) | $7,560 |
Usted no necesita trabajar todo el año ni trabajar de forma constante para ganar los cuatro créditos. Un trabajador por cuenta propia o un empleado de temporada que gane $7,560 o más en ingresos cubiertos en cualquier momento durante 2026, incluso en un solo mes, aún recibe los cuatro créditos máximos del año.
Por qué el umbral aumenta cada año
La cantidad de ingresos por crédito no es arbitraria. Sube automáticamente cada año según los aumentos en el índice nacional de salario promedio (AWI, por sus siglas en inglés), el mismo índice que se usa para calcular los ajustes por costo de vida y otras cifras del Seguro Social indexadas a los salarios. La SSA calcula la nueva cantidad usando una fórmula establecida en la Sección 213 de la Ley del Seguro Social y la anuncia cada otoño para el año siguiente. Debido a que los salarios promedio han crecido de manera constante, el umbral de crédito ha subido en la mayoría de los años desde que comenzó el sistema anual en 1978, aunque puede mantenerse igual durante los años con estancamiento salarial.
Cantidades históricas del trimestre de cobertura
| Año | Ingresos Por Crédito | Ingresos Para 4 Créditos |
|---|
| 2022 | $1,510 | $6,040 |
| 2023 | $1,640 | $6,560 |
| 2024 | $1,730 | $6,920 |
| 2025 | $1,810 | $7,240 |
| 2026 | $1,890 | $7,560 |
El salto de 2025 a 2026 es de $80 por crédito, aproximadamente un aumento del 4.4 por ciento, en línea con las tendencias recientes de crecimiento salarial.
Cómo afectan los créditos a sus beneficios
Ganar créditos es una prueba de aprobado o reprobado para el estado de asegurado. Tiene dos funciones distintas según cuál beneficio esté tratando de obtener.
Beneficios de jubilación
Usted necesita 40 créditos, lo que normalmente equivale a unos 10 años de trabajo aportando al Seguro Social, para calificar para los beneficios de jubilación. Una vez que tiene 40 créditos, los créditos adicionales no aumentan su cantidad de beneficio. Su beneficio mensual se basa en sus 35 años de mayores ingresos con salarios indexados, no en la cantidad de créditos por encima de 40.
Beneficios por incapacidad (SSDI)
El SSDI (Seguro por Incapacidad del Seguro Social) tiene dos pruebas de trabajo distintas, y ambas usan créditos:
Prueba de duración del trabajo: Esto establece un número total mínimo de créditos según su edad cuando quedó incapacitado. En general, mientras mayor sea usted, más créditos totales necesita.
Prueba de trabajo reciente: Esto verifica si usted trabajó lo suficientemente reciente antes de quedar incapacitado. El requisito depende de su edad:
| Edad al Inicio de la Incapacidad | Prueba de Trabajo Reciente |
|---|
| Menor de 24 | 6 créditos en los 3 años antes de que comenzara la incapacidad |
| 24 a 30 | Créditos por trabajar la mitad del tiempo entre los 21 años y el inicio de la incapacidad |
| 31 o mayor | 20 créditos en los 10 años inmediatamente anteriores al inicio de la incapacidad (la "regla 20/40") |
Debido a que la prueba de trabajo reciente del SSDI observa una ventana móvil, es posible acumular más de 40 créditos de por vida y aún perder el estado de asegurado para incapacidad si deja de trabajar durante varios años. Por eso la SSA lleva un registro de una "fecha del último seguro" (DLI, por sus siglas en inglés) para los reclamos de incapacidad, separada de su conteo total de créditos.
Beneficios de sobrevivientes
Los beneficios de sobrevivientes para la familia de un trabajador usan un cálculo de estado de asegurado similar pero separado, que a veces permite menos créditos que los 40 estándar si el trabajador era joven al momento de fallecer, bajo una regla que a veces se llama estado de "asegurado actualmente".
Qué cuenta como ingresos cubiertos
No cada dólar que usted gana cuenta para los créditos. Los ingresos cubiertos generalmente incluyen:
- Salarios de trabajos donde su empleador retiene el impuesto del Seguro Social (FICA)
- Ingresos netos de trabajo por cuenta propia de $400 o más por año, que usan un método de cálculo distinto al de los salarios
- Ciertos ingresos militares y ferroviarios bajo reglas específicas
Los ingresos que normalmente no cuentan incluyen la mayoría de las pensiones gubernamentales de trabajos que no aportaron al Seguro Social, algunos ingresos de órdenes religiosas bajo un voto de pobreza, e ingresos de inversiones como dividendos o ingresos por alquiler.
Cómo verificar sus créditos
Usted puede verificar su total actual de créditos y su historial de ingresos cubiertos directamente a través de las herramientas de la SSA:
- Cree o inicie sesión en su cuenta en ssa.gov/myaccount
- Revise su Estado de Cuenta del Seguro Social, que enumera su total de créditos y su registro de ingresos año por año
- Confirme que su historial de ingresos coincida con sus propios registros de impuestos, especialmente los formularios W-2 y las declaraciones de trabajo por cuenta propia
- Si encuentra un error, comuníquese con la SSA para solicitar una corrección, ya que los registros de ingresos incorrectos pueden retrasar o reducir sus beneficios futuros
Los errores son más comunes de lo que la gente espera, particularmente por cambios de nombre, ingresos de trabajo por cuenta propia, o empleadores que reportaron mal los salarios. Verificar esto anualmente, incluso cuando le faltan décadas para la jubilación, protege su elegibilidad futura.
Trimestre de cobertura frente a otros umbrales de programas
Vale la pena distinguir el sistema de trimestre de cobertura de la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI). El SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario) es un programa basado en la necesidad que no requiere ningún crédito de trabajo. Se financia con ingresos generales de impuestos en lugar de impuestos sobre la nómina, y la elegibilidad depende de los límites de ingresos y recursos en lugar de un historial de trabajo. Si usted tiene pocos créditos de trabajo o ninguno, el SSI aún podría estar disponible donde el SSDI no lo estaría.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito ganar para un crédito del Seguro Social en 2026?
Usted necesita $1,890 en ingresos cubiertos para ganar un crédito en 2026. Ganar $7,560 o más le otorga los cuatro créditos máximos del año.
¿Subió el umbral de crédito de 2025 a 2026?
Sí. El umbral subió de $1,810 por crédito en 2025 a $1,890 por crédito en 2026, un aumento de $80, vinculado al crecimiento del índice nacional de salario promedio.
¿Puedo ganar los cuatro créditos en un solo mes?
Sí. Desde 1978, los créditos se basan en los ingresos anuales totales, no en qué trimestre calendario trabajó. Si usted gana $7,560 o más en ingresos cubiertos en cualquier momento durante 2026, incluso en un solo cheque de pago o suma global de trabajo por cuenta propia, recibe los cuatro créditos del año.
¿Cuántos créditos necesito para calificar para los beneficios de jubilación del Seguro Social?
Usted necesita 40 créditos, normalmente ganados en unos 10 años de trabajo cubierto, para calificar para los beneficios de jubilación. Los créditos más allá de 40 no aumentan su cantidad de beneficio mensual, la cual se basa en sus 35 años de mayores ingresos.
¿Cuántos créditos necesito para el SSDI?
Depende de su edad cuando quede incapacitado. Los trabajadores menores de 24 años generalmente necesitan 6 créditos ganados en los 3 años anteriores. Los trabajadores de 24 a 30 años necesitan créditos que cubran aproximadamente la mitad del tiempo desde que cumplieron 21 años. Los trabajadores de 31 años o más generalmente necesitan 20 créditos ganados en los 10 años inmediatamente anteriores al inicio de la incapacidad, además de cumplir con la prueba general de duración del trabajo.
¿Cuentan los ingresos de trabajo por cuenta propia para los créditos del Seguro Social?
Sí. Los ingresos netos de trabajo por cuenta propia de $400 o más por año cuentan para los créditos, usando el mismo umbral anual de ingresos por crédito que los ingresos por salario, aunque el método de cálculo para los ingresos netos difiere ligeramente de los salarios del formulario W-2.
¿Puedo perder los créditos que ya gané?
No, los créditos en sí nunca se pierden una vez ganados. Sin embargo, para el SSDI específicamente, usted puede perder el "estado de asegurado" si pasa demasiado tiempo sin trabajo reciente, porque la prueba de trabajo reciente solo observa una ventana definida antes de que comenzara su incapacidad, aunque su conteo total de créditos de por vida permanece en su registro de forma permanente.
¿Dónde puedo verificar cuántos créditos del Seguro Social tengo?
Inicie sesión en su cuenta en ssa.gov/myaccount y revise su Estado de Cuenta del Seguro Social, que enumera su total de créditos y su historial de ingresos completo año por año.
