Límites de ingresos y cómo solicitar, para donde vives.
Los 50 estados¿Qué Medicare te conviene?
Responde seis preguntas y ve qué tipo de Medicare te conviene de verdad, qué puertas de inscripción siguen abiertas para ti, y exactamente cómo conseguirlo. Casi nadie se entera de que la ventana para comprar un suplemento se cierra para siempre.
¿Dónde estás ahora con Medicare?
Tu respuesta cambia qué puertas siguen abiertas para ti.
Lo que la pantalla te devuelve
Qué te conviene
Una respuesta directa basada en tu situación y en lo que te importa, no una lista de 47 planes para que la ordenes tú.
Qué puertas siguen abiertas
Tu ventana única para comprar un suplemento, tu derecho de prueba de 12 meses si lo tienes, y la regla real de tu estado.
Exactamente cómo conseguirlo
Los pasos reales, en orden, con las fechas límite. Y si prefieres no hacerlo solo, alguien puede inscribirte sin costo.
Tres formas de quedar atrapado sin saberlo
Cambiar de plan en octubre y que te nieguen el suplemento
La inscripción abierta te deja salir de Advantage. No te da ningún derecho a comprar un suplemento. Son dos puertas distintas y solo una abre en octubre. Consigue la aprobación por escrito antes de dejar nada.
Creer que la ventana del suplemento es anual
Dura 6 meses, ocurre una vez, y no regresa. Después de eso, en la mayoría de los estados una aseguradora puede revisar tu salud y decir que no.
Pagar la prima cuando no tenías que hacerlo
Los Programas de Ahorros de Medicare pagan los $202.90 al mes por completo y se inscriben todo el año. Cerca del 43% de quienes califican no están inscritos.
¿Qué es mejor, Medicare Advantage o Medicare Original?
Con honestidad: nadie puede responder eso por ti en abstracto, y cualquier sitio que te dé una respuesta segura de una palabra está vendiendo algo. Depende de una salud que no puedes predecir. Lo que SÍ se puede responder — y lo que responde esta herramienta — es una pregunta distinta y más útil: cuáles de esas puertas siguen realmente abiertas para ti, y cuándo cierra cada una. Medicare Original con un suplemento te da costos predecibles y te deja usar casi cualquier médico del país, pero el suplemento es una prima aparte y solo puedes comprarlo libremente en ciertas ventanas. Medicare Advantage suele costar menos al mes e incluye extras, pero usa una red, a menudo exige autorización previa, y volver atrás después puede no ser posible donde vives.
¿Qué es el Período de Inscripción Abierta de Medigap?
Es una ventana única de 6 meses que empieza el primer día del primer mes en que tienes 65 años o más Y estás inscrito en la Parte B. Durante ella, cualquier aseguradora debe venderte cualquier póliza Medigap que ofrezca, a su precio normal, sin importar tu historial de salud. Fuera de ella, en la mayoría de los estados, las aseguradoras pueden revisar tu salud y negarte la cobertura o cobrarte más. Lo que sorprende a la gente es que esta ventana ocurre una sola vez y no regresa. No es anual. Si sigues trabajando después de los 65 y retrasaste la Parte B, aquí eso es buena noticia: tu ventana no se gastó, simplemente todavía no ha empezado.
Tengo Medicare Advantage. ¿Puedo volver a Medicare Original?
Puedes dejar un plan Medicare Advantage durante el Período de Inscripción Anual, del 15 de octubre al 7 de diciembre, o durante la Inscripción Abierta de Medicare Advantage, del 1 de enero al 31 de marzo. Pero esto casi nunca se dice en voz alta, y es la frase más importante de esta página: dejar tu plan Advantage mueve tu Medicare, y NO te da ningún derecho a comprar un suplemento. Son dos puertas distintas, y solo una abre en octubre. En la mayoría de los estados una aseguradora puede revisar tu historial de salud y rechazarte. La gente cambia primero, le niegan el suplemento, y termina en Medicare Original sin ningún tope de gastos. Si quieres un suplemento, consigue la aprobación por escrito PRIMERO, y después deja el plan Advantage.
¿Qué es el derecho de prueba de 12 meses?
Es el derecho garantizado más amplio de la ley federal de Medigap y la mayoría de quienes lo tienen nunca se enteran. Si te uniste a un plan Medicare Advantage la primera vez que fuiste elegible a los 65, y es tu primer plan Advantage, tienes 12 meses para cambiar de opinión. Dentro de esa ventana puedes dejar el plan, volver a Medicare Original y comprar cualquier póliza Medigap de cualquier compañía sin preguntas de salud. En el mes trece desaparece para siempre. Esta herramienta calcula exactamente cuántos días te quedan.
¿Hay forma de no pagar la prima de la Parte B?
Sí, para personas bajo los límites de ingresos, y vale la pena revisarlo antes de elegir cualquier plan. Los Programas de Ahorros de Medicare pagan por completo la prima mensual de $202.90 de la Parte B y, a diferencia de las ventanas de inscripción, aceptan solicitudes todo el año. Cerca del 43% de quienes califican no están inscritos, casi siempre porque nadie les dijo que el programa existe. Si calificas, también cambia qué tipo de plan tiene sentido para ti — por eso esta herramienta pregunta por tus ingresos antes de decir nada sobre planes.
Si califico para ayuda con mi prima, ¿debo comprar un suplemento?
Normalmente no, y aquí el consejo estándar de internet está activamente equivocado para ti. Si calificas para QMB, el programa ya cubre tus deducibles y coseguros de la Parte A y la Parte B — que es exactamente lo que cubre un suplemento Medigap. Comprarlo duplicaría en gran parte una cobertura que ya tienes, y vender un suplemento a alguien con Medicaid está generalmente prohibido. Casi todos los artículos de "Advantage vs Medigap" están escritos para alguien con mayores ingresos y en silencio le dan malos consejos a este grupo.