El umbral del 250% del FPL (Nivel Federal de Pobreza) es el límite de ingresos para las reducciones de costos compartidos (CSR, por sus siglas en inglés) en 2026. Si el ingreso de su hogar es igual o inferior a este límite y usted se inscribe en un plan Silver a través del Mercado de Seguros Médicos, podrá calificar para deducibles, copagos y máximos de gastos de bolsillo más bajos. Si supera ese límite, los beneficios CSR desaparecen por completo, independientemente de si todavía recibe un crédito fiscal para primas.
Para una persona soltera en los 48 estados contiguos, el 250% del FPL en 2026 equivale a $39,125. Para una familia de cuatro personas, el umbral es $80,375. Estas cifras se basan en las pautas de pobreza federal de 2025, que el Mercado utiliza para determinar la elegibilidad para toda la cobertura de 2026.
¿Qué Es el Umbral CSR al 250% del FPL?
Las reducciones de costos compartidos son un beneficio distinto de los créditos fiscales para primas. Mientras que los subsidios de primas le ayudan a pagar su factura mensual de seguro médico, las CSR reducen lo que usted paga cuando realmente utiliza los servicios de salud: deducibles, copagos y el máximo anual de gastos de bolsillo.
Las CSR solo están disponibles para personas que:
- Tienen un ingreso del hogar entre el 100% y el 250% del FPL (o entre el 138% y el 250% del FPL en los estados que expandieron Medicaid)
- Se inscriben en un plan de nivel Silver a través del Mercado de Seguros Médicos
El límite del 250% del FPL es donde termina la elegibilidad para CSR. Los hogares con ingresos superiores al 250% del FPL pueden seguir recibiendo créditos fiscales para primas (hasta el 400% del FPL en 2026), pero no recibirán ayuda para los costos compartidos.
Límites de Ingresos al 250% del FPL por Tamaño del Hogar en 2026
La siguiente tabla muestra los montos exactos en dólares al 250% del FPL para el año de cobertura 2026. Estos se basan en las pautas de pobreza de 2025, que el Mercado utiliza durante todo el año 2026.
| Tamaño del Hogar | 100% FPL | 150% FPL | 200% FPL | 250% FPL |
|---|
| 1 persona | $15,650 | $23,475 | $31,300 | $39,125 |
| 2 personas | $21,150 | $31,725 | $42,300 | $52,875 |
| 3 personas | $26,650 | $39,975 | $53,300 | $66,625 |
| 4 personas | $32,150 | $48,225 | $64,300 | $80,375 |
| 5 personas | $37,650 | $56,475 | $75,300 | $94,125 |
| 6 personas | $43,150 | $64,725 | $86,300 | $107,875 |
Por cada persona adicional más allá de 6, agregue $5,500 a cada columna. Alaska y Hawái tienen montos de FPL más altos. Estas cifras se aplican a los 48 estados contiguos y Washington, D.C.
Su ingreso para efectos de CSR es el MAGI (Ingreso Bruto Ajustado Modificado), que incluye salarios, ingresos por trabajo independiente, beneficios del Seguro Social y la mayoría de otras fuentes de ingresos. No incluye los pagos de SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario).
Beneficios CSR por Rango de Ingresos
No todos los inscritos en CSR reciben el mismo nivel de ayuda. El Mercado divide los planes Silver con CSR en tres "variantes Silver" según qué tan por debajo del 250% del FPL esté su ingreso. Cuanto menor sea su ingreso, más valioso será el beneficio.
| Ingreso como % del FPL | Valor Actuarial | Máximo de Gastos (Individual) | Máximo de Gastos (Familia) |
|---|
| 100% a 150% del FPL | 94% | ~$3,500 | ~$7,000 |
| 150% a 200% del FPL | 87% | ~$3,500 | ~$7,000 |
| 200% a 250% del FPL | 73% | ~$9,600 | ~$19,200 |
| Más del 250% del FPL (sin CSR) | 70% | $10,600 | $21,200 |
El valor actuarial representa el porcentaje de los costos de atención médica cubiertos que el plan paga en promedio. Un plan con valor actuarial del 94% cubre más que un plan Platinum típico. Un plan con valor actuarial del 73% ofrece una mejora modesta respecto a un plan Silver estándar.
El rango del 200% al 250% del FPL se denomina a veces el nivel "CSR débil" porque la mejora en el valor actuarial es pequeña: 73% frente al 70% de un plan Silver estándar. Sin embargo, la reducción del tope de gastos de bolsillo es significativa. Un plan Silver estándar de 2026 limita los gastos de bolsillo a $10,600 por persona. Con CSR entre el 200% y el 250% del FPL, ese tope baja a aproximadamente $9,600, y los topes familiares caen de $21,200 a aproximadamente $19,200.
Los hogares en el rango del 100% al 200% del FPL obtienen beneficios CSR mucho más fuertes. Entre el 150% y el 200% del FPL, el máximo de gastos de bolsillo cae a aproximadamente $3,500 por persona.
Por Qué el 250% del FPL Es un Límite Estricto
El límite del 250% del FPL es importante porque la elegibilidad para CSR es binaria en este umbral. Con $39,124 de ingreso (un dólar por debajo del límite para una sola persona), quien se inscriba en un plan Silver de 2026 recibe los beneficios CSR. Con $39,126, no recibe ninguno.
Esto tiene implicaciones prácticas para la planificación de ingresos a fin de año. Si su ingreso está cerca del 250% del FPL, un pequeño aumento por trabajo independiente, un bono o un retiro de jubilación puede llevarlo por encima del límite y eliminar la CSR por completo para ese año. Lo contrario también es cierto: reducir el ingreso declarable mediante contribuciones a una HSA, contribuciones a una IRA tradicional u otras deducciones antes de impuestos puede mantenerlo por debajo del umbral.
A diferencia de los créditos fiscales para primas, que se ajustan gradualmente a medida que cambian los ingresos, la CSR es un beneficio de todo o nada en el límite del 250%. Usted recibe los beneficios mejorados del plan Silver o no los recibe.
Las CSR Solo Funcionan con Planes Silver
Esta es la regla más importante sobre las CSR: usted debe inscribirse en un plan Silver para recibirlas. Si califica para CSR pero elige un plan Bronze, Gold o Platinum, la reducción de costos compartidos no aplica.
Esto a veces crea una situación contraintuitiva. Un plan Gold generalmente tiene una prima más alta pero menores costos compartidos que un plan Silver estándar. Sin embargo, un plan Silver mejorado con CSR entre el 100% y el 150% del FPL tiene un valor actuarial del 94%, que es más alto que un plan Gold (80%) y comparable a Platinum (90%). Para los hogares de menores ingresos, el plan Silver con CSR puede ser la mejor opción disponible a cualquier precio.
Entre el 200% y el 250% del FPL, la comparación Silver vs. Gold es menos clara porque la mejora por CSR es pequeña. Si un plan Gold está disponible a una prima similar, puede valer la pena comparar los costos totales esperados en lugar de optar automáticamente por Silver.
Cómo Solicitar un Plan Silver con Elegibilidad CSR en 2026
Las CSR se aplican automáticamente cuando usted cumple los requisitos de ingresos y selecciona un plan Silver. No necesita solicitar las CSR por separado. El proceso de inscripción es el mismo que la inscripción estándar en el Mercado.
Paso 1: Determine su período de inscripción. El Período de Inscripción Abierta principal para la cobertura de 2026 se extiende del 1 de noviembre al 15 de diciembre de 2025. Fuera de ese período, necesita un Período de Inscripción Especial (SEP). Los eventos que califican incluyen perder cobertura laboral, mudarse, casarse, tener un bebé o perder la elegibilidad para Medicaid.
Paso 2: Reúna su información de ingresos. Necesitará estimar el ingreso total de su hogar para 2026 antes de impuestos. Incluya todas las fuentes de ingresos: salarios, trabajo independiente, pensión alimenticia, Seguro Social, ingresos por alquiler e ingresos de inversiones. Compare su estimación con el umbral del 250% del FPL para el tamaño de su hogar.
Paso 3: Cree o inicie sesión en su cuenta del Mercado. Vaya a Healthcare.gov si su estado usa el mercado federal, o al mercado de su estado. Los estados con sus propios mercados incluyen California (Covered California), Nueva York (NY State of Health), Washington (Washington Healthplanfinder) y otros.
Paso 4: Complete su solicitud. Ingrese el tamaño de su hogar, el ingreso proyectado y su código postal. El Mercado calculará automáticamente su elegibilidad para créditos fiscales para primas y CSR.
Paso 5: Compare los planes Silver. Una vez que el Mercado muestre sus resultados, filtre los planes Silver. Si califica para CSR, las variantes Silver mejoradas serán los únicos planes Silver que se muestren. Compare primas, deducibles y redes de proveedores.
Paso 6: Inscríbase y confirme. Después de seleccionar un plan, pague su primera prima para activar la cobertura. Los beneficios CSR entran en vigor en la fecha de inicio de su cobertura.
También puede obtener ayuda a través de un navegador del Mercado, un consejero de solicitudes certificado o un agente de seguros con licencia, todos los cuales pueden asistirle sin costo alguno.
Use la herramienta gratuita de evaluación de elegibilidad de Benefits Navigator en /screener para verificar si califica para CSR, créditos fiscales para primas, Medicaid u otros programas según su ingreso y tamaño de hogar.
Cambios de Ingresos Durante el Año
Si sus ingresos cambian después de inscribirse, informe el cambio al Mercado de inmediato. Los cambios pueden afectar su elegibilidad para CSR durante el resto del año.
Si sus ingresos caen por debajo del 100% del FPL durante el año y usted vive en un estado que expandió Medicaid, puede volverse elegible para Medicaid en lugar de la cobertura del Mercado. Si vive en un estado que no ha expandido Medicaid, caer por debajo del 100% del FPL crea una brecha de cobertura: no califica para Medicaid y pierde la elegibilidad para subsidios del Mercado.
Si sus ingresos superan el 250% del FPL a mitad de año, sus beneficios CSR no desaparecen automáticamente. El plan Silver mejorado en el que se inscribió permanece vigente hasta el próximo año del plan. Sin embargo, si no informa un aumento significativo de ingresos, puede tener que reembolsar el exceso de créditos fiscales para primas cuando presente su declaración de impuestos federal.
Estados que Han Expandido Medicaid
En los 40 estados (más D.C.) que expandieron Medicaid bajo la ACA (Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio), los adultos con ingresos entre el 100% y el 138% del FPL califican para Medicaid en lugar de la cobertura del Mercado. Esto significa que el punto de partida efectivo para la elegibilidad CSR en los estados de expansión es el 138% del FPL, no el 100%.
En los 10 estados que no han expandido Medicaid, los adultos con ingresos por debajo del 100% del FPL caen en una brecha de cobertura. Los adultos entre el 100% y el 250% del FPL son elegibles tanto para créditos fiscales para primas como para CSR en el Mercado, lo que hace que el umbral del 250% del FPL sea particularmente importante en estos estados.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el límite de ingresos al 250% del FPL para una familia de 4 personas en 2026?
Para una familia de cuatro personas en los 48 estados contiguos, el 250% del FPL equivale a $80,375 para la cobertura de 2026. Esto se basa en las pautas de pobreza de 2025, que el Mercado utiliza para la inscripción de 2026.
¿Debo inscribirme en un plan Silver para obtener los beneficios CSR?
Sí. Las reducciones de costos compartidos solo están disponibles en planes Silver comprados a través del Mercado de Seguros Médicos. Si elige un plan Bronze, Gold o Platinum, no recibirá beneficios CSR aunque su ingreso califique.
¿Qué sucede si mis ingresos superan ligeramente el 250% del FPL?
Pierde la elegibilidad para CSR por completo. Sin embargo, puede seguir calificando para un crédito fiscal para primas en un plan Silver, Gold, Bronze o Catastrófico si su ingreso está por debajo del 400% del FPL. En 2026, el acantilado del subsidio de prima mejorada ha regresado, por lo que los hogares con ingresos superiores al 400% del FPL generalmente no califican para créditos fiscales para primas.
¿El umbral del 250% del FPL es el mismo en todos los estados?
El monto en dólares al 250% del FPL varía según el estado. Alaska y Hawái tienen sus propias pautas de FPL más altas. Para todos los demás estados y D.C., se aplican las mismas pautas nacionales.
¿Puedo recibir un crédito fiscal para primas y CSR al mismo tiempo?
Sí. Si su ingreso está entre el 100% y el 250% del FPL (o entre el 138% y el 250% del FPL en los estados con expansión de Medicaid) y se inscribe en un plan Silver, puede recibir ambos beneficios simultáneamente. El crédito fiscal para primas reduce su pago mensual; la CSR reduce sus deducibles, copagos y máximo de gastos de bolsillo.
¿Qué pasa si califico para CSR pero no me inscribo en un plan Silver?
El beneficio CSR se pierde. No aplica a otros niveles de cobertura. Si es elegible para CSR y elige un plan que no sea Silver, no recibirá ninguna asistencia para costos compartidos durante ese año del plan.
¿Cómo sabe el Mercado mis ingresos para determinar la elegibilidad para CSR?
Usted declara su ingreso anual proyectado del hogar al momento de solicitar. El Mercado verifica esto con los datos del IRS cuando están disponibles. Si hay una discrepancia entre sus ingresos declarados y reales, es posible que deba reembolsar los créditos fiscales para primas en exceso al presentar su declaración de impuestos, aunque los pagos en exceso de CSR se manejan de manera diferente.
¿El límite del 250% del FPL aplica tanto al crédito fiscal para primas como a la CSR?
No. Los créditos fiscales para primas se extienden hasta el 400% del FPL en 2026. El límite del 250% del FPL aplica solo a los beneficios CSR. Puede calificar para créditos fiscales para primas con ingresos superiores al 250% del FPL, pero no recibirá CSR por encima de ese umbral.
