Si usted nació en 1960, su edad plena de jubilación del Seguro Social es 67 años, y la alcanza en 2027. Usted pertenece al primer año de nacimiento cuya edad plena de jubilación es exactamente 67, sin meses adicionales. A los 67 recibe el 100% de su beneficio de jubilación, la prueba de ingresos deja de aplicarse y cada mes que espere después de esa edad suma 2/3 de 1% a su cheque hasta los 70. Hay una excepción: si su cumpleaños es el 1 de enero de 1960, el Seguro Social lo trata como nacido en 1959, así que su edad plena de jubilación es 66 años y 10 meses y ya la alcanzó a finales de 2026.
Esta página trata solo del grupo nacido en 1960 y de lo que le pasa en 2027. Para ver todos los años de nacimiento lado a lado, consulte nuestra tabla de edad plena de jubilación del Seguro Social.
Nacidos en 1960: sus edades y fechas clave
El Seguro Social dice que usted cumple una edad el día antes de su cumpleaños (20 CFR 404.102). Esa pequeña regla decide qué mes cuenta como su mes de edad plena de jubilación.
| Etapa | Edad | Año calendario (nacidos del 2 de enero al 31 de diciembre de 1960) | Beneficio como porcentaje de su monto completo |
|---|
| Solicitud de jubilación más temprana | 62 | 2022 | 70% |
| Elegibilidad para Medicare | 65 | 2025 | No es un beneficio del Seguro Social |
| Edad plena de jubilación (jubilación y cónyuge) | 67 | 2027 | 100% |
| Edad plena de jubilación para beneficios de sobreviviente | 66 años y 8 meses | 2026 o 2027 | 100% del monto de sobreviviente |
| Máximo de créditos por jubilación aplazada | 70 | 2030 | 124% |
Fuentes: SSA POMS RS 00615.003 (tablas de edad plena de jubilación); 20 CFR 404.409, 404.410 y 404.313.
¿Cuál es su mes de edad plena de jubilación? Para la mayoría de las personas es el mes de su cumpleaños en 2027. Si usted nació el día 1 de un mes, cumple 67 el último día del mes anterior, así que su mes de edad plena de jubilación es el mes antes de su cumpleaños. Alguien nacido el 1 de marzo de 1960 alcanza la edad plena de jubilación en febrero de 2027.
Las personas nacidas el 1 de enero de 1961 son el caso contrario. Cuentan como nacidas en 1960 y cumplen 67 el 31 de diciembre de 2027. Su edad plena de jubilación es 67, y llega en diciembre de 2027.
Lo que cambia en su cheque en 2027
Para el grupo nacido en 1960 cambian cuatro cosas en 2027. Algunas ocurren en enero para todos, y las demás ocurren en el mes en que usted cumple 67.
1. El aumento de 3.6% por costo de vida llega en enero
El Seguro Social anunció un ajuste por costo de vida (COLA) de 3.6% el 14 de octubre de 2026. Se aplica a los beneficios de diciembre de 2026, que se pagan en enero de 2027. Si usted ya cobra, su cheque sube haya cumplido 67 o no. Si todavía no ha presentado su solicitud, el COLA igual cuenta. Su beneficio se ajusta por cada COLA a partir del año en que cumple 62, así que esperar no le hace perderlo. Vea nuestra guía del COLA de 2027 para más información.
2. La prueba de ingresos usa el límite más alto y luego termina
Si usted solicitó temprano y todavía trabaja, el Seguro Social puede retener parte de su beneficio cuando sus ingresos pasan un límite anual. En el año calendario en que alcanza la edad plena de jubilación, el límite es mucho más alto y la penalidad es menor. Para el grupo nacido en 1960, ese año es 2027.
| Su situación | Límite 2026 | Límite 2027 | Lo que se retiene |
|---|
| Menor de la edad plena de jubilación todo el año | $24,480 al año ($2,040 al mes) | $25,560 al año ($2,130 al mes) | $1 por cada $2 sobre el límite |
| Año en que alcanza la edad plena de jubilación | $65,160 al año ($5,430 al mes) | $67,920 al año ($5,660 al mes) | $1 por cada $3 sobre el límite, contando solo los ingresos antes de su mes de edad plena de jubilación |
| Mes en que alcanza la edad plena de jubilación y después | Sin límite | Sin límite | Nada |
Fuente: SSA POMS RS 02501.025, montos exentos anuales de 2026 y 2027.
Para alguien nacido en 1960, 2026 es el último año con el límite más bajo y 2027 es el año con el más alto. Los ingresos desde su mes de edad plena de jubilación en adelante no cuentan para nada.
Ejemplo. Dana nació el 15 de junio de 1960. Solicitó a los 63 y trabaja tiempo completo. Cumple 67 en junio de 2027, así que solo cuenta su pago de enero a mayo de 2027. Si gana $80,000 en esos cinco meses, queda $12,080 por encima del límite de $67,920. El Seguro Social retiene $1 por cada $3, unos $4,027. Desde junio de 2027, puede ganar cualquier cantidad sin que se le retenga nada.
Si su cumpleaños es en enero o a principios de febrero de 2027, casi no tiene meses antes de la edad plena de jubilación en 2027, así que el límite de 2027 apenas lo afecta. El límite que le importa es el de 2026, $24,480.
Todos los detalles están en nuestra guía de la prueba de ingresos del Seguro Social.
3. Los meses retenidos se le acreditan a los 67
El dinero retenido por la prueba de ingresos no se pierde sin más. Cuando usted alcanza la edad plena de jubilación, el Seguro Social recalcula su beneficio y trata cada mes retenido por completo como si no hubiera cobrado ese mes (20 CFR 404.412). Eso reduce el recorte por haber solicitado temprano y sube su cheque mensual de por vida. No tiene que pedirlo. Ocurre automáticamente, aunque puede tardar unos meses en aparecer.
4. Esperar después de los 67 empieza a sumar créditos por aplazamiento
Si todavía no ha solicitado, cada mes que espere después de su mes de edad plena de jubilación suma 2/3 de 1% a su beneficio, o 8% al año (20 CFR 404.313). Los créditos se detienen a los 70, que para el grupo nacido en 1960 es 2030.
| Empieza a cobrar a los | Porcentaje del beneficio completo | Ejemplo si el beneficio completo es $2,200 |
|---|
| 67 (en 2027) | 100% | $2,200 |
| 68 (en 2028) | 108% | $2,376 |
| 69 (en 2029) | 116% | $2,552 |
| 70 (en 2030) | 124% | $2,728 |
Estos ejemplos no incluyen los COLA futuros, que se suman aparte. El Seguro Social redondea el pago final hacia abajo al dólar entero. Su propio monto de beneficio completo aparece en su estado de cuenta en ssa.gov/myaccount.
Si todavía no ha solicitado: cuándo presentar su solicitud en 2027
Puede solicitar hasta cuatro meses antes del mes en que quiere que empiecen sus beneficios. Para empezar en junio de 2027, eso significa solicitar desde febrero de 2027.
Pagos retroactivos después de los 67. Una vez pasada la edad plena de jubilación, puede pedir hasta seis meses de beneficios de jubilación retroactivos, pagados en una sola suma. El Seguro Social no paga meses retroactivos anteriores a su mes de edad plena de jubilación, porque eso reduciría su beneficio. Tomar meses retroactivos también significa renunciar a los créditos por aplazamiento que ganó en esos meses.
No hay razón para esperar después de los 70. Los créditos se detienen a los 70 y solo recibe seis meses de pago retroactivo, así que solicitar tarde después de los 70 le hace perder dinero.
Beneficios de cónyuge cuando cumple 67
La edad plena de jubilación de su cónyuge depende del año de nacimiento de su cónyuge, no del suyo. Pero si usted nació en 1960, su propia edad plena de jubilación para beneficios de cónyuge también es 67.
- Si cobra un beneficio de cónyuge sobre el historial de su pareja, recibe hasta el 50% del beneficio completo de su pareja a los 67. A los 62 habría sido el 32.5%.
- Los beneficios de cónyuge no ganan créditos por aplazamiento. Una vez que cumple 67, esperar más no sube un beneficio de cónyuge. Si el beneficio de cónyuge es el monto más alto que puede recibir, solicitar a los 67 suele tener sentido.
- Su pareja debe haber solicitado sus beneficios de jubilación antes de que usted pueda recibir un beneficio de cónyuge (los cónyuges divorciados tienen una regla aparte).
- Solicitud presunta (deemed filing). Como usted nació después del 1 de enero de 1954, solicitar un beneficio cuenta como solicitar los dos: su propia jubilación y el beneficio de cónyuge. No puede tomar uno y dejar que el otro crezca.
Hay más detalles, incluidos los cónyuges divorciados, en nuestra guía de beneficios de cónyuge de 2027.
Los beneficios de sobreviviente usan otra edad
Los viudos y viudas nacidos en 1960 tienen una edad plena de jubilación para sobrevivientes de 66 años y 8 meses, no de 67. Esa es la edad en que el beneficio de sobreviviente se paga al 100% de lo que recibía, o le correspondía, al trabajador fallecido. Viene de una tabla aparte en las reglas de la SSA (POMS RS 00615.003). Para las personas nacidas del 2 de enero de 1960 al 1 de enero de 1961, ese punto cae en 2026 o 2027.
Si usted es viudo o viuda, puede tomar el beneficio de sobreviviente y su propio beneficio de jubilación en momentos distintos. Un patrón común es tomar uno primero y cambiarse al otro cuando sea mayor. Esa opción no está afectada por la solicitud presunta, que solo se aplica a los beneficios de cónyuge.
Usted ya tiene Medicare
Las personas nacidas en 1960 cumplieron 65 en 2025, así que la mayoría de este grupo ya es elegible para Medicare. La edad plena de jubilación y la edad de Medicare ya no son la misma, y esa separación causa tres problemas comunes.
Las primas de la Parte B se descuentan de su cheque cuando empieza a cobrar. La prima estándar de Medicare Parte B en 2026 es de $202.90 al mes. Si tiene Medicare pero todavía no ha empezado a cobrar el Seguro Social, paga la Parte B por factura. Cuando solicite, el Seguro Social la descontará de su pago. CMS no había publicado la prima de la Parte B de 2027 cuando se escribió esta página. Nuestra página de la prima de la Parte B de 2027 le da seguimiento.
Lo que paga por la Parte B en 2027 depende de sus ingresos de 2025. Quienes ganan más pagan un monto adicional llamado IRMAA, que se basa en su declaración de impuestos de dos años antes. Un último año de trabajo con ingresos altos en 2025 puede subir su prima de 2027. Si ya dejó de trabajar, el Formulario SSA-44 le permite pedirle al Seguro Social que use sus ingresos más recientes y más bajos. Vea nuestra guía del Formulario SSA-44.
Solicitar el Seguro Social después de los 65 activa la Parte A, que puede empezar hasta seis meses antes. Si solicita la jubilación en 2027 y no tenía Medicare Parte A, la Parte A empieza automáticamente y puede retroceder hasta seis meses, pero nunca antes del mes en que cumplió 65. No puede aportar a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) en ningún mes en que tenga la Parte A, así que deje de aportar a su HSA unos seis meses antes de solicitar para evitar una multa de impuestos.
Si aplazó la Parte B porque tenía cobertura de su empleo actual o el de su cónyuge, tiene ocho meses después de que termine ese empleo o esa cobertura para inscribirse sin multa por inscripción tardía. Jubilarse a los 67 es una causa común de esto.
Si recibe SSDI
Si usted nació en 1960 y recibe SSDI (Seguro por Incapacidad del Seguro Social), su beneficio por incapacidad se convierte automáticamente en beneficio de jubilación en su mes de edad plena de jubilación de 2027. El monto se mantiene igual y no tiene que presentar una nueva solicitud. Después del cambio, la prueba de ingresos desaparece, así que puede trabajar sin el límite de actividad lucrativa sustancial que se aplicaba bajo SSDI. Nuestra guía de la conversión de SSDI a jubilación explica cómo es el aviso.
Pasos antes de su cumpleaños de 2027
- Confirme su mes de edad plena de jubilación. Use su fecha de nacimiento y la regla del día antes del cumpleaños explicada arriba. Si nació el 1 de enero de 1960, su edad es 66 años y 10 meses, no 67.
- Entre a my Social Security en ssa.gov/myaccount. Revise su historial de ingresos para ver si faltan años y revise sus estimados a los 67 y a los 70.
- Calcule sus ingresos de 2027 antes de su mes de edad plena de jubilación si ya cobra y todavía trabaja. Compárelos con $67,920. Si va a pasarse, avísele al Seguro Social con tiempo para que retenga el monto correcto en vez de enviarle después un aviso de pago en exceso.
- Revise su situación de Medicare. Sepa si tiene la Parte A y la Parte B, y si aplazó la Parte B por tener cobertura de empleo.
- Deje de aportar a su HSA unos seis meses antes de la fecha en que piensa solicitar, si tiene una HSA.
- Solicite hasta cuatro meses antes. Puede solicitar en línea en ssa.gov, por teléfono al 1-800-772-1213 o en una oficina local.
- Si está casado, compare los dos historiales antes de solicitar, ya que la solicitud presunta significa que solo tiene una decisión.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la edad plena de jubilación para alguien nacido en 1960?
Es 67. Las personas nacidas en 1960 son el primer año de nacimiento cuya edad plena de jubilación es exactamente 67, y la alcanzan durante 2027. Si usted nació el 1 de enero de 1960, el Seguro Social lo cuenta como nacido en 1959, así que su edad plena de jubilación es 66 años y 10 meses.
¿Cuánto puedo ganar en 2027 si cumplo 67 ese año?
Puede ganar $67,920 antes de su mes de edad plena de jubilación sin que se le retenga nada. Por encima de eso, el Seguro Social retiene $1 por cada $3. Los ingresos del mes en que cumple 67 y después no cuentan, así que desde entonces no hay límite.
¿Recibo el COLA de 2027 si todavía no he solicitado?
Sí. Su beneficio se ajusta por cada COLA a partir del año en que cumplió 62, que para el grupo nacido en 1960 fue 2022. El COLA de 3.6% de 2027 queda incluido en su beneficio, ya sea que empiece a los 67, a los 70 o en cualquier punto intermedio.
Si solicité temprano a los 62, ¿sube mi cheque a los 67?
No automáticamente por la edad. El recorte por solicitar temprano es permanente. La excepción es si se le retuvo algún mes por la prueba de ingresos. A los 67, el Seguro Social le acredita esos meses y sube su cheque.
¿La edad plena de jubilación para sobrevivientes también es 67 para los nacidos en 1960?
No. Para los viudos y viudas nacidos del 2 de enero de 1960 al 1 de enero de 1961, la edad plena de jubilación para sobrevivientes es 66 años y 8 meses.
Ya tengo Medicare. ¿Cambia algo de Medicare cuando cumplo 67?
Medicare en sí no cambia a los 67. Lo que cambia es cómo paga. Cuando empieza a cobrar el Seguro Social, su prima de la Parte B se descuenta de su cheque. Si empieza a cobrar el Seguro Social sin tener la Parte A, la Parte A puede empezar hasta seis meses antes, lo cual importa si aporta a una HSA.
¿Puedo suspender mi beneficio después de los 67 para ganar créditos por aplazamiento?
Sí. Una vez que alcanza la edad plena de jubilación, puede pedirle al Seguro Social que suspenda su beneficio de jubilación y ganar 8% al año en créditos por aplazamiento hasta los 70. Mientras esté suspendido, quien reciba beneficios sobre su historial (excepto un cónyuge divorciado) también deja de recibirlos, y usted debe pagar las primas de la Parte B directamente.
