Las primas de seguros de salud en 2026 son significativamente más altas para millones de afiliados al Mercado de Seguros Médicos porque los créditos fiscales de primas mejorados expiraron a finales de 2025. Sin estos subsidios mejorados, el acantilado de ingresos del Nivel Federal de Pobreza (FPL) al 400 por ciento ha vuelto, los límites de contribución de primas han aumentado y las personas que ganan más del 400 por ciento FPL han perdido toda elegibilidad de subsidio. Si compra seguros a través de HealthCare.gov o del Mercado de Seguros Médicos de su estado, sus costos mensuales pueden haber cambiado sustancialmente este año.
¿Qué Subsidios Mejorados Expiraron y Por Qué Es Importante?
Los créditos fiscales de primas mejorados fueron creados por primera vez por la Ley del Plan de Rescate Estadounidense (ARPA) en 2021, y luego extendidos hasta 2025 por la Ley de Reducción de la Inflación (IRA) en 2022. Estas mejoras temporales hicieron dos cambios importantes en cómo funcionaban los subsidios del Mercado:
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Eliminaron el acantilado de ingresos al 400 por ciento FPL. Según las reglas originales de la ACA (Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio), cualquier persona que ganaba más del 400 por ciento del Nivel Federal de Pobreza no recibía asistencia de prima. Los subsidios mejorados eliminaron ese límite, permitiendo que las personas en cualquier nivel de ingresos recibieran ayuda si la prima de su plan de plata de referencia excedía el 8.5 por ciento de sus ingresos del hogar.
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Redujeron el porcentaje máximo de ingresos que alguien pagaba. Los subsidios mejorados limitaban las contribuciones al 8.5 por ciento de los ingresos para los que ganan más y reducían los límites en todos los niveles de ingresos, lo que significa que casi todos los receptores de subsidios pagaban menos.
Ambos cambios expiraron el 31 de diciembre de 2025. A partir del 1 de enero de 2026, la estructura de subsidios de la ACA original está de nuevo en vigor.
¿Cómo Están Cambiando las Contribuciones de Primas en 2026?
El impacto más inmediato es que el porcentaje de ingresos que se espera que contribuya hacia la prima de su plan de plata de referencia ha aumentado. Aquí se comparan los porcentajes de contribución:
| Nivel de Ingresos (% de FPL) | Límite de Subsidio Mejorado (2021 a 2025) | Límite de ACA Original (2026) |
|---|---|---|
| Hasta 150 por ciento FPL | 0 por ciento a 4 por ciento de ingresos | 2.1 por ciento a 4.12 por ciento de ingresos |
| 150 a 200 por ciento FPL | 4 por ciento a 6.5 por ciento de ingresos | 4.12 por ciento a 6.52 por ciento de ingresos |
| 200 a 250 por ciento FPL | 6.5 por ciento de ingresos | 6.52 por ciento a 8.33 por ciento de ingresos |
| 250 a 300 por ciento FPL | 6.5 por ciento a 8.5 por ciento de ingresos | 8.33 por ciento a 9.96 por ciento de ingresos |
| 300 a 400 por ciento FPL | 8.5 por ciento de ingresos | 9.96 por ciento de ingresos |
| Más del 400 por ciento FPL | 8.5 por ciento de ingresos | No hay subsidio disponible |
Nota: Los porcentajes de ACA original de 2026 se ajustan por inflación y pueden diferir ligeramente de años anteriores. Las cifras anteriores reflejan el calendario de contribución aplicable de 2026 según lo referenciado por la Calculadora del Mercado de Seguros Médicos de KFF.
¿Qué Es el Acantilado de Subsidios al 400 por ciento FPL y a Quién Afecta?
Según las reglas originales de la ACA, nuevamente en vigor para 2026, si el ingreso de su hogar supera el 400 por ciento del Nivel Federal de Pobreza, no recibe ningún crédito fiscal de prima. Esto se conoce comúnmente como el "acantilado de subsidios" porque incluso un dólar por encima del límite elimina su subsidio completo.
Estos son los umbrales de ingresos de 2026 al 400 por ciento FPL basados en las pautas federales de pobreza utilizadas para la cobertura del Mercado:
| Tamaño del Hogar | 100 por ciento FPL (2026) | 400 por ciento FPL (Límite de Subsidio) |
|---|---|---|
| 1 persona | $15,650 | $62,600 |
| 2 personas | $21,150 | $84,600 |
| 3 personas | $26,650 | $106,600 |
| 4 personas | $32,150 | $128,600 |
| 5 personas | $37,650 | $150,600 |
| 6 personas | $43,150 | $172,600 |
Importante: La elegibilidad de subsidio del Mercado para planes de 2026 utiliza las pautas federales de pobreza de 2025 ($15,650 para un individuo, $32,150 para una familia de cuatro). Las pautas de pobreza de 2026 ($15,960 para un individuo, $33,000 para una familia de cuatro) se aplican a las determinaciones de elegibilidad de Medicaid y CHIP. Estos son cálculos separados, lo que puede causar confusión.
¿Quién Está Más Afectado por los Cambios de Primas de 2026?
Tres grupos de afiliados del Mercado enfrentan los aumentos de costos más grandes:
Personas que ganan más del 400 por ciento FPL. Durante el período de subsidio mejorado, estos afiliados recibieron asistencia de prima por primera vez. En 2026, pierden todos los subsidios. Por ejemplo, un individuo de 60 años que gana $65,000 por año podría ver que sus costos anuales de prima aumenten miles de dólares ya que no califican para ningún crédito fiscal.
Afiliados de bajos ingresos que tenían planes de prima de $0. Bajo los subsidios mejorados, muchas personas que ganaban menos del 150 por ciento FPL pagaban $0 en primas mensuales para planes de plata de referencia. Con porcentajes de contribución más altos ahora en vigor, estos individuos pueden deber primas mensuales por primera vez.
Afiliados de ingresos medios entre 300 y 400 por ciento FPL. Este grupo ve que su límite de contribución máxima aumenta de 8.5 por ciento a aproximadamente 9.96 por ciento de ingresos, mientras también pierden la fórmula de cálculo más generosa que mantenía sus costos más bajos.
¿Cuánto Más Costará el Seguro de Salud en 2026?
El aumento exacto de prima depende de su edad, ubicación, ingresos y tamaño del hogar. Sin embargo, aquí hay escenarios generales que ilustran los cambios:
| Escenario | Costo Mensual Aproximado Bajo Subsidios Mejorados (2025) | Costo Mensual Aproximado Bajo Reglas de ACA Original (2026) |
|---|---|---|
| Individuo, edad 40, gana $30,000 (aproximadamente 190 por ciento FPL) | Varía según ubicación, a menudo menos de $50 por mes | Puede aumentar de $20 a $60 por mes según el área |
| Individuo, edad 60, gana $55,000 (aproximadamente 350 por ciento FPL) | Subsidiado, típicamente $300 a $500 por mes | Podría aumentar de $100 a $200 por mes |
| Individuo, edad 45, gana $70,000 (más del 400 por ciento FPL) | Subsidiado al límite del 8.5 por ciento | Prima completa sin subsidio, potencialmente $500 a $800 o más por mes |
| Familia de 4, gana $120,000 (aproximadamente 370 por ciento FPL) | Subsidiado al límite del 8.5 por ciento | Contribución más alta al límite del 9.96 por ciento |
Estas son estimaciones ilustrativas. Utilice la Calculadora del Mercado de Seguros Médicos de KFF o solicite en HealthCare.gov para sus costos exactos de 2026.
¿Qué Programas Pueden Ayudar Si Ya No Puede Permitirse la Cobertura del Mercado?
Si sus primas de seguros de salud en 2026 ahora son inasequibles, puede calificar para otros programas de asistencia. Utilice nuestro evaluador de beneficios gratuito para verificar su elegibilidad para múltiples programas a la vez, incluyendo:
Medicaid. Si sus ingresos están por debajo del 138 por ciento FPL en los 40 estados (más Washington, D.C.) que han expandido Medicaid, puede calificar para cobertura de salud gratuita o muy bajo costo. En los 10 estados que no han expandido Medicaid, las reglas de elegibilidad varían.
Reducciones de costos compartidos (CSR). Si sus ingresos están entre el 100 y 250 por ciento FPL, puede calificar para deducibles, copagos y costos de su bolsillo reducidos cuando se inscriba en un plan del Mercado de nivel de plata. Estas reducciones no fueron afectadas por la expiración de subsidio.
Medicaid y CHIP para niños. Los niños en hogares con niveles de ingresos bien por encima del umbral de Medicaid aún pueden calificar para cobertura a través de Medicaid o del Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP).
SNAP (cupones de alimentos), LIHEAP (Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos) y otra asistencia. Liberar presupuesto a través de asistencia alimentaria (SNAP), ayuda con facturas de servicios públicos (LIHEAP) u otros programas puede hacer que las primas de seguros de salud sean más manejables. Verifique todos los programas para los que puede calificar.
Cómo Solicitar Seguros de Salud del Mercado en 2026
Si necesita inscribirse o actualizar su cobertura del Mercado, siga estos pasos:
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Reúna su información. Necesitará números del Seguro Social, estimaciones de ingresos para 2026 (recibos de pago, declaraciones fiscales) y documentos de inmigración si es aplicable para todos los miembros del hogar.
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Visite HealthCare.gov o el Mercado de Seguros Médicos de su estado. Vaya a HealthCare.gov o al sitio web del intercambio de su estado. El Período de Inscripción Abierta Anual típicamente se ejecuta del 1 de noviembre al 15 de enero.
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Complete su solicitud. Ingrese el tamaño de su hogar, ingresos y otros detalles. El sistema calculará su elegibilidad de crédito fiscal de prima y le mostrará los planes disponibles con sus costos reales.
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Compare planes cuidadosamente. Con primas más altas en 2026, considere si un plan de bronce con primas mensuales más bajas pero deducibles más altos podría ser más asequible que un plan de plata. Si califica para reducciones de costos compartidos, los planes de plata aún podrían ser su mejor valor.
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Reporte cambios de vida para un Período de Inscripción Especial. Si experimenta un evento de vida calificante (pérdida de empleo, matrimonio, tener un bebé, mudarse, perder otra cobertura), puede inscribirse fuera de la Inscripción Abierta.
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Verifique otros beneficios. Utilice nuestro evaluador gratuito para ver si califica para Medicaid, CHIP u otros programas de asistencia que podrían reducir sus costos generales.
¿Qué Sucede Si Se Reinstauran los Subsidios Mejorados?
El Congreso podría aprobar nueva legislación para extender o reinstaurar los créditos fiscales de primas mejorados. A partir de marzo de 2026, no se ha promulgado tal extensión. Se han introducido propuestas legislativas y las discusiones de reconciliación presupuestaria han incluido disposiciones de subsidios de la ACA, pero nada ha sido promulgado en ley.
Si se reinstauran los subsidios mejorados retroactivamente o para años de planes futuros, los afiliados verían sus contribuciones de primas disminuir nuevamente. Cualquiera que dejó la cobertura del Mercado debido a aumentos de costos tendría que reinscribirse durante el próximo Período de Inscripción Abierta o Período de Inscripción Especial calificante.
Monitoree HealthCare.gov y nuestro blog para obtener actualizaciones sobre cambios legislativos que afecten los costos de su cobertura.
Preguntas Frecuentes Sobre Primas de Seguros de Salud en 2026
¿Aumentaron las primas de seguros de salud en 2026?
Para muchos afiliados al Mercado, la cantidad efectiva que pagan en primas aumentó en 2026 porque los créditos fiscales de primas mejorados expiraron. Las tasas de prima base establecidas por los aseguradores pueden haber cambiado en cantidades variables dependiendo de su estado y plan, pero el factor principal del costo para los afiliados subsidiados es la reducción en la asistencia financiera.
¿Quién perdió subsidios de seguros de salud en 2026?
Las personas que ganan más del 400 por ciento del Nivel Federal de Pobreza ($62,600 para un individuo, $128,600 para una familia de cuatro basado en las pautas de pobreza aplicables) perdieron toda la elegibilidad de crédito fiscal de prima en 2026. Todos los demás que reciben subsidios están pagando una parte más alta de sus ingresos hacia primas en comparación con 2025.
¿Aún Puedo Obtener Seguros de Salud Gratuitos a Través del Mercado en 2026?
Algunos afiliados de bajos ingresos aún pueden calificar para planes de bronce con prima de $0 a través del Mercado. Sin embargo, los planes de plata con prima de $0 que estaban ampliamente disponibles bajo subsidios mejorados ya no están disponibles para la mayoría de las personas. Sus costos exactos dependen de sus ingresos, edad y ubicación.
¿Cuál Es el Límite de Ingresos para Subsidios del Mercado en 2026?
Los créditos fiscales de prima están disponibles para individuos y familias con ingresos entre el 100 y 400 por ciento del Nivel Federal de Pobreza. Para una persona soltera, eso significa un ingreso entre aproximadamente $15,650 y $62,600. Para una familia de cuatro, el rango es aproximadamente $32,150 a $128,600. En estados que no han expandido Medicaid, el umbral inferior puede variar.
¿Debo Cambiar de un Plan de Plata a un Plan de Bronce en 2026?
Si ya no califica para reducciones de costos compartidos (ingresos por encima del 250 por ciento FPL), un plan de bronce con primas mensuales más bajas puede ahorrarle dinero, especialmente si generalmente está saludable y no espera gastos médicos significativos. Sin embargo, si califica para reducciones de costos compartidos (ingresos entre 100 y 250 por ciento FPL), un plan de plata casi siempre es mejor valor debido a los deducibles y copagos reducidos.
¿Cómo Verifico Para Qué Beneficios Califico?
Utilice nuestro evaluador de elegibilidad gratuito para verificar la elegibilidad de su hogar para subsidios del Mercado, Medicaid, CHIP, SNAP, LIHEAP y otros programas de asistencia federales y estatales. Solo toma unos minutos y cubre los 50 estados.
¿Cuándo Es el Próximo Período de Inscripción Abierta?
Se espera que el Período de Inscripción Abierta de 2027 comience el 1 de noviembre de 2026 y se ejecute hasta mediados de enero de 2027. Si se perdió la Inscripción Abierta para cobertura de 2026, verifique si califica para un Período de Inscripción Especial debido a un evento de vida calificante.
Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, legal o de beneficios. La elegibilidad es determinada por la agencia gubernamental aplicable. Verifique los límites de ingresos actuales y las reglas de programa en HealthCare.gov o en su Mercado de Seguros Médicos de estado. Verifique su elegibilidad para múltiples programas con nuestro evaluador gratuito.
