Medicaid y los subsidios del Mercado de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) se dividen en un solo número: el 138% del Nivel Federal de Pobreza. En los 40 estados más Washington D.C. que expandieron Medicaid, un adulto que gana hasta esa línea califica para Medicaid, y los créditos fiscales para la prima del Mercado toman el relevo justo por encima. En los 10 estados que no han expandido Medicaid, la línea funciona de otra manera, y algunos adultos de bajos ingresos terminan sin calificar para ninguno de los dos programas. Esa brecha, y las cantidades exactas en dólares a cada lado de ella, es lo que esta guía explica.
La respuesta corta
Si usted vive en un estado de expansión de Medicaid, Medicaid cubre a adultos con ingresos de hasta el 138% del Nivel Federal de Pobreza. Los subsidios del Mercado (créditos fiscales para la prima) comienzan justo por encima del 138% del FPL y continúan hasta el 400% del FPL para la cobertura de 2026. Si usted vive en un estado sin expansión, la elegibilidad de Medicaid para adultos sin hijos suele ser mucho más restrictiva (o inexistente), y los subsidios del Mercado comienzan en el 100% del FPL en lugar del 138%. Los adultos que ganan menos del 100% del FPL en un estado sin expansión pueden caer en una brecha de cobertura: demasiados ingresos para Medicaid, muy pocos para la cobertura subsidiada del Mercado.
Dónde está la línea de Medicaid
La expansión de Medicaid, creada bajo la ACA, permite a los estados cubrir a adultos que ganan hasta el 138% del Nivel Federal de Pobreza (esto está escrito en la ley como 133% del FPL más un descuento de ingresos incorporado del 5%, que en la práctica funciona como 138%). A partir de 2026, 40 estados y D.C. han adoptado esta expansión.
Usando las pautas federales de pobreza de 2025, que determinan la elegibilidad para el año de cobertura 2026, el 138% del FPL se desglosa así:
| Tamaño del hogar | 100% del FPL (anual) | 138% del FPL (límite de Medicaid, estados de expansión) |
|---|
| 1 | $15,650 | $21,597 |
| 2 | $21,150 | $29,187 |
| 3 | $26,650 | $36,777 |
| 4 | $32,150 | $44,367 |
| Cada persona adicional | +$5,500 | +$7,590 |
Si el ingreso de su hogar es igual o menor a la cifra del 138% del FPL correspondiente al tamaño de su hogar, y usted vive en un estado de expansión, probablemente califique para Medicaid sin importar si tiene hijos, está embarazada o tiene una discapacidad. Esa es la característica que define la expansión: abrió Medicaid a los adultos según sus ingresos únicamente, no solo a categorías específicas de personas.
Dónde comienzan los subsidios del Mercado
Los créditos fiscales para la prima del Mercado están diseñados para comenzar donde termina Medicaid. En los estados de expansión, eso significa que la elegibilidad para el subsidio comienza justo por encima del 138% del FPL, ya que se espera que quien esté por debajo de esa línea tenga Medicaid en su lugar.
En los estados sin expansión, el piso del Mercado es más bajo: los subsidios comienzan en el 100% del FPL, porque no existe cobertura de Medicaid por encima de ese punto a la que la mayoría de los adultos pueda recurrir.
En el extremo superior, 2026 es un año decisivo. Los créditos fiscales mejorados para la prima creados en 2021 y extendidos hasta 2025 expiraron el 31 de diciembre de 2025. Eso significa que la cobertura del Mercado de 2026 vuelve a las reglas anteriores a 2021, donde regresa el precipicio de subsidios en el 400% del FPL. Los hogares que ganan más del 400% del FPL no reciben ningún crédito fiscal para la prima, sin importar qué tan altas sean sus primas en relación con sus ingresos.
| Tamaño del hogar | 100% del FPL | 400% del FPL (techo de subsidio, 2026) |
|---|
| 1 | $15,650 | $62,600 |
| 2 | $21,150 | $84,600 |
| 3 | $26,650 | $106,600 |
| 4 | $32,150 | $128,600 |
Los hogares entre el 100% y el 250% del FPL que eligen un plan Silver también califican para reducciones de costos compartidos, las cuales bajan los deducibles, los copagos y los máximos de gastos de bolsillo, además del crédito fiscal para la prima.
Comparación lado a lado
| Medicaid (estados de expansión) | Subsidios del Mercado |
|---|
| Piso de ingresos | $0 | 100% del FPL (sin expansión) o justo por encima del 138% del FPL (expansión) |
| Techo de ingresos | 138% del FPL | 400% del FPL (2026) |
| Costo mensual | Normalmente $0 o copagos nominales | Prima después del crédito fiscal, varía según el plan y los ingresos |
| Quién lo administra | Agencia estatal de Medicaid | Healthcare.gov o el mercado estatal |
| Renovación | Redeterminación anual | Reinscripción anual durante la inscripción abierta |
| Mejor para | Hogares de ingresos muy bajos | Hogares de ingresos moderados por encima del límite de Medicaid |
La brecha de cobertura en los estados sin expansión
Diez estados no han adoptado la expansión completa de Medicaid: Alabama, Florida, Kansas, Misisipi, Carolina del Sur, Tennessee, Texas y Wyoming no han expandido en absoluto, mientras que Georgia y Wisconsin operan arreglos de cobertura parciales o alternativos que no alcanzan la expansión completa de ACA.
En la mayoría de estos estados, la elegibilidad de Medicaid para adultos sin hijos es extremadamente limitada, y los adultos sin hijos y sin discapacidad con frecuencia no pueden calificar para Medicaid con ningún nivel de ingresos. Debido a que los subsidios del Mercado solo comienzan en el 100% del FPL, un adulto que gana por debajo de la línea de pobreza en uno de estos estados puede quedar atrapado: demasiados ingresos para las reglas restringidas de Medicaid del estado, y muy pocos ingresos para activar la elegibilidad de subsidios del Mercado.
La Kaiser Family Foundation estima que aproximadamente 1.4 millones de adultos a nivel nacional caen en esta brecha de cobertura, con la gran mayoría concentrada en estados del sur. Texas por sí solo representa una gran parte de la población en la brecha, seguido por Florida y Georgia.
Wisconsin es una excepción parcial. No ha adoptado la expansión de ACA, pero el estado cubre a adultos hasta el 100% del FPL mediante su propia exención de Medicaid, lo cual cierra la brecha de cobertura allí incluso sin tener el estatus formal de expansión.
Si usted vive en un estado sin expansión y sus ingresos están por debajo del 100% del FPL, verifique si califica para Medicaid bajo una categoría diferente, como embarazo, una discapacidad que califique, o ser el cuidador de un hijo menor de edad. Esas vías categóricas con frecuencia tienen límites de ingresos muy por encima del límite general para adultos.
Cómo solicitar cada programa
Cómo solicitar Medicaid
- Determine si su estado ha expandido Medicaid. Si lo ha hecho, la elegibilidad por ingresos se basa en el Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) comparado con el 138% del FPL según el tamaño de su hogar.
- Solicite a través del sitio web de la agencia estatal de Medicaid, por teléfono o en persona. También puede solicitar a través de Healthcare.gov, que evalúa automáticamente la elegibilidad para Medicaid cuando usted completa una solicitud del Mercado.
- Presente comprobante de ingresos, tamaño del hogar y residencia estatal. La mayoría de los estados procesa las solicitudes en un plazo de 45 días, o 90 días si hay una determinación de discapacidad de por medio.
- Si es aprobado, la cobertura con frecuencia puede retroactivarse hasta tres meses antes de la fecha de su solicitud si usted era elegible durante ese período.
Cómo solicitar subsidios del Mercado
- Vaya a Healthcare.gov (o al mercado de su estado si opera el suyo propio, como Covered California o NY State of Health).
- Calcule el ingreso esperado de su hogar para el año de cobertura. Este cálculo determina el monto de su subsidio, así que use su mejor proyección, no la declaración de impuestos del año pasado, si sus ingresos han cambiado.
- Compare planes por nivel metálico (Bronze, Silver, Gold, Platinum). Si sus ingresos están por debajo del 250% del FPL, dé prioridad a los planes Silver para obtener las reducciones de costos compartidos junto con el crédito fiscal para la prima.
- Inscríbase durante la inscripción abierta (normalmente del 1 de noviembre al 15 de enero en la mayoría de los estados) o durante un período de inscripción especial activado por un evento de vida que califique, como pérdida de empleo, matrimonio o el nacimiento de un hijo.
- Reporte los cambios de ingresos durante el año. Si sus ingresos superan el 400% del FPL a mitad de año, es posible que deba devolver parte o todo el crédito fiscal para la prima al momento de declarar impuestos, ya que en 2026 se restableció el precipicio estricto de subsidios.
Qué sucede si sus ingresos cambian
Debido a que Medicaid y los subsidios del Mercado se ubican en lados opuestos de la misma línea de ingresos, un aumento de sueldo o una pérdida de empleo a mitad de año puede cambiar para cuál programa califica. Si sus ingresos superan el 138% del FPL mientras tiene Medicaid en un estado de expansión, normalmente deberá pasar a un plan del Mercado, y un evento de vida que califique activa un período de inscripción especial para que usted no quede sin seguro durante el cambio. Lo contrario también es cierto: si sus ingresos caen por debajo del 138% del FPL mientras tiene un plan del Mercado, usted puede volverse elegible para Medicaid y debe reportar el cambio para que el cálculo de su subsidio se mantenga preciso.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto es el 138% del Nivel Federal de Pobreza para una persona sola en 2026?
Para la cobertura de 2026, el 138% del FPL para un hogar de una persona es $21,597 al año, según las pautas federales de pobreza de 2025 usadas para determinar la elegibilidad de los programas de 2026.
¿Puedo elegir cobertura del Mercado en lugar de Medicaid si califico para ambos?
Por lo general no. Si se determina que usted es elegible para Medicaid, no puede recibir créditos fiscales para la prima de un plan del Mercado, ya que los dos programas están estructurados para no traslaparse. Algunas personas optan por rechazar Medicaid, pero hacerlo no restablece la elegibilidad para subsidios de un plan del Mercado.
¿Todos los estados usan el mismo límite de ingresos de Medicaid?
No. El límite del 138% del FPL aplica únicamente en los 40 estados más D.C. que adoptaron la expansión completa de Medicaid bajo ACA. Los estados sin expansión establecen sus propios límites de ingresos, normalmente mucho más bajos, para la elegibilidad de Medicaid en adultos, y algunas categorías de adultos podrían no calificar en absoluto sin importar sus ingresos.
¿Qué es el precipicio de subsidios de ACA y regresó en 2026?
El precipicio de subsidios se refiere al corte estricto en el 400% del FPL, por encima del cual los hogares no reciben ningún crédito fiscal para la prima. Las mejoras temporales de 2021 a 2025 eliminaron este precipicio, limitando las primas a un porcentaje de los ingresos sin importar qué tan altos fueran. Esas mejoras expiraron a finales de 2025, así que el precipicio del 400% del FPL regresó para la cobertura de 2026.
¿Qué pasa si mis ingresos quedan entre la elegibilidad de Medicaid y la del Mercado?
Esta es la brecha de cobertura, y solo existe en los estados sin expansión. Si sus ingresos están por debajo del 100% del FPL y usted no califica para Medicaid bajo una regla categórica (embarazo, discapacidad, hijos dependientes), es posible que no tenga una opción de cobertura asequible mediante ninguno de los dos programas. Consulte los centros de salud comunitarios, que ofrecen atención con tarifas según sus ingresos sin importar su situación de seguro, como una opción puente.
¿Cómo se calcula el ingreso del hogar para estos umbrales?
Ambos programas usan el Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI), que generalmente es su ingreso bruto ajustado más cualquier interés exento de impuestos e ingresos del extranjero excluidos. El tamaño del hogar para efectos de MAGI generalmente sigue su hogar de declaración de impuestos, incluyéndolo a usted, a su cónyuge si declaran conjuntamente y a cualquier dependiente fiscal.
¿Las reducciones de costos compartidos también aplican a Medicaid?
No, las reducciones de costos compartidos son un beneficio exclusivo del Mercado, disponible para quienes se inscriben en planes Silver con ingresos entre el 100% y el 250% del FPL. Medicaid tiene sus propias reglas separadas de costos compartidos, que normalmente son mínimas o de cero para la mayoría de los inscritos.
