El beneficio de jubilación máximo del Seguro Social para 2027 es de $3,094 al mes si lo reclama a los 62, $4,188 al mes a la edad plena de jubilación (67) y $5,358 al mes si espera hasta los 70. La SSA (Administración del Seguro Social) publicó estas cifras el 14 de octubre de 2026, junto con el ajuste por costo de vida (COLA) de 3.6%, y aplican a las personas que empiezan sus beneficios de jubilación en enero de 2027. Para comparar, los máximos de 2026 son $2,969 a los 62, $4,152 a la edad plena de jubilación y $5,181 a los 70. Estos son topes solo para beneficios de jubilación. Para recibir uno, usted necesita aproximadamente 35 años de ingresos iguales o mayores al máximo sujeto a impuestos del Seguro Social, algo que muy pocas personas tienen.
Beneficio Máximo del Seguro Social por Edad de Reclamo: 2026 frente a 2027
Los actuarios de la SSA publican el máximo para un trabajador que ganó al menos el máximo sujeto a impuestos cada año desde los 22 años y que empieza sus beneficios en enero del año indicado.
| Edad al reclamar | Máximo 2026 (mensual) | Máximo 2027 (mensual) | Cambio |
|---|
| 62 años (62 y 1 mes) | $2,969 | $3,094 | +$125 |
| Edad plena de jubilación | $4,152 a la edad plena de jubilación (hoja informativa de la SSA) | $4,188 a la edad plena de jubilación (67) | +$36 |
| 70 años | $5,181 | $5,358 | +$177 |
Fuentes: SSA, "2027 Cost-of-Living Adjustment (COLA) Fact Sheet" (fila de la edad plena de jubilación), y la Oficina del Actuario Principal de la SSA, "Benefit Examples for Workers With Maximum-Taxable Earnings" (edades 62 y 70).
Dos cosas de esa tabla parecen extrañas hasta que se entiende cómo se calculan las cifras.
El aumento a la edad plena de jubilación es pequeño. Subió solo $36, menos de 1%, aunque el COLA es de 3.6%. Eso se debe a que el máximo de cada año corresponde a una persona distinta. La cifra de 2027 es para alguien nacido en 1960 que cumple 67 años en enero de 2027, tiene una edad plena de jubilación de exactamente 67 y no gana créditos por demorar la jubilación. La cifra de $4,152 de la hoja informativa de 2026 es para un trabajador que se jubiló a la edad plena de jubilación en 2026, mientras que la tabla actuarial de la SSA muestra $4,207 para alguien que cumplió exactamente 67 en enero de 2026. Esa persona nació antes de 1960, así que su edad plena de jubilación era unos meses menor a 67, y ganó unos meses de créditos por demorar la jubilación al esperar hasta los 67.
No puede pasar de una columna a otra multiplicando. Los máximos de 62, 67 y 70 describen cada uno a un trabajador nacido en un año distinto, con un historial de ingresos distinto y una indexación salarial distinta. Una persona de 62 años en enero de 2027 nació alrededor de finales de 1964 y tiene una cantidad de beneficio base más alta que la persona de 67, y por eso el máximo a los 62 es más del 70% del máximo a los 67.
¿Ya Reclamó? Cómo Se Ve el Máximo en 2027 Después del COLA
Si usted empezó sus beneficios en un año anterior con el máximo, su cheque crece con cada COLA, no con el máximo del año nuevo. La tabla de la SSA muestra lo que reciben en 2027 quienes reclamaron el máximo antes, después del aumento de 3.6%.
| Empezó beneficios en enero de 2026 a los | Beneficio al empezar | Beneficio en 2027 después del COLA |
|---|
| 62 años | $2,969 | $3,076 |
| 67 años | $4,207 | $4,359 |
| 70 años | $5,181 | $5,368 |
Alguien que reclamó a los 70 en enero de 2026 recibe ahora un poco más ($5,368) que alguien que reclama a los 70 en enero de 2027 ($5,358). El COLA subió más al jubilado anterior de lo que subió la fórmula del jubilado nuevo.
Por Qué Casi Nadie Recibe el Máximo
El máximo es un tope teórico. El beneficio de jubilación promedio estimado por la SSA en enero de 2027 es de $2,170 al mes después del COLA, aproximadamente la mitad del máximo a la edad plena de jubilación. Llegar al tope requiere todo lo siguiente:
- 35 años de ingresos iguales o mayores al máximo sujeto a impuestos. El Seguro Social solo cobra impuestos y acredita los ingresos hasta un tope anual, el "máximo sujeto a impuestos". Es de $184,500 en 2026 y de $192,300 en 2027. Su beneficio se basa en sus 35 años de ingresos más altos, ajustados según el crecimiento de los salarios. Para llegar al máximo, cada uno de esos 35 años tiene que estar en el tope de ese año o por encima. El ejemplo de la SSA supone ingresos máximos cada año desde los 22.
- Sin huecos. Cualquier año con ingresos en cero o bajos, como el tiempo fuera del trabajo para criar hijos, cuidar a un padre o madre, estudiar o recuperarse de un despido, baja el promedio. Si usted tiene menos de 35 años de ingresos, la SSA llena los años que faltan con ceros.
- Reclamar a la edad correcta. La cifra más alta, $5,358, requiere esperar hasta los 70.
Ganar por encima del tope no ayuda. Un trabajador que gana $500,000 al año recibe los mismos ingresos acreditados que uno que gana $192,300 en 2027, porque el Seguro Social no toma en cuenta nada por encima del máximo sujeto a impuestos. Ese tope también es la razón por la que el beneficio tiene un límite.
La mayoría de las personas gana menos del máximo sujeto a impuestos durante casi toda su carrera, sobre todo a los 20 y tantos años. Para un trabajador típico, el máximo no es una meta realista. Su propio Estado de Cuenta del Seguro Social es la cifra con la que debe planificar.
Cómo Cambia Su Beneficio Según la Edad en que Reclama
La edad en que usted empieza sus beneficios de jubilación cambia la cantidad mensual por el resto de su vida.
| Edad al reclamar | Efecto para alguien con edad plena de jubilación de 67 (nacido en 1960 o después) |
|---|
| 62 | Reducción permanente de 30% de su beneficio completo |
| 63 | Una reducción de alrededor de 25% |
| 64 | Una reducción de alrededor de 20% |
| 65 | Una reducción de alrededor de 13.3% |
| 66 | Una reducción de alrededor de 6.7% |
| 67 | 100% de su beneficio completo |
| 68 | Alrededor de 108% (créditos por demorar la jubilación) |
| 69 | Alrededor de 116% |
| 70 | Alrededor de 124%, lo más alto posible |
Los créditos por demorar la jubilación agregan dos tercios de 1% por cada mes que usted espera después de la edad plena de jubilación, es decir, 8% al año. Se detienen a los 70, así que no hay ningún beneficio en esperar más. Si no ha solicitado a los 70, solicite en ese momento.
Edad plena de jubilación según el año de nacimiento:
| Año de nacimiento | Edad plena de jubilación |
|---|
| 1957 | 66 y 6 meses |
| 1958 | 66 y 8 meses |
| 1959 | 66 y 10 meses |
| 1960 o después | 67 |
Todas las personas que cumplen 62 o 67 en 2027 tienen una edad plena de jubilación de 67.
Otras Cifras del Seguro Social de 2027 que Afectan Su Cheque
Estas cifras vienen de la hoja informativa del COLA de 2027 de la SSA y entran en vigor en enero de 2027.
| Concepto | 2026 | 2027 |
|---|
| Ajuste por costo de vida | 2.8% | 3.6% |
| Máximo sujeto a impuestos (impuesto del Seguro Social) | $184,500 | $192,300 |
| Ingresos para un crédito de trabajo | $1,890 | $1,970 |
| Prueba de ingresos, antes de la edad plena de jubilación | $24,480 al año | $25,560 al año |
| Prueba de ingresos, el año en que cumple la edad plena de jubilación | $65,160 al año | $67,920 al año |
| Beneficio promedio de un trabajador jubilado (enero) | $2,095 antes del COLA | $2,170 después del COLA |
| Pareja de edad avanzada promedio, ambos recibiendo | $3,238 antes del COLA | $3,355 después del COLA |
La prueba de ingresos importa si reclama temprano y sigue trabajando. En 2027, si usted está por debajo de la edad plena de jubilación todo el año, la SSA retiene $1 de beneficios por cada $2 que gane por encima de $25,560. En el año en que cumple la edad plena de jubilación, retiene $1 por cada $3 por encima de $67,920, contando solo los ingresos antes del mes en que cumple esa edad. Desde el mes en que cumple la edad plena de jubilación, no hay límite. Los beneficios retenidos no se pierden. La SSA vuelve a calcular su beneficio a la edad plena de jubilación para acreditarle los meses que retuvo. Nuestra guía del límite de ingresos de 2027 explica los detalles.
Las primas de Medicare salen del mismo cheque. Si usted tiene Medicare Parte B, la prima normalmente se descuenta de su pago del Seguro Social. La prima estándar de la Parte B de 2026 es de $202.90 al mes. CMS (Centros de Servicios de Medicare y Medicaid) todavía no ha publicado la prima de la Parte B de 2027; normalmente la anuncia a mediados de noviembre. Su depósito neto de 2027 depende de esa cifra.
Cómo Encontrar Su Propio Beneficio Estimado
Su beneficio real depende de su propio historial de ingresos, no del máximo. Así puede verlo.
- Cree una cuenta my Social Security o inicie sesión en ssa.gov/myaccount. Necesita una dirección de correo electrónico y verificar su identidad por medio de Login.gov o ID.me.
- Abra su Estado de Cuenta del Seguro Social. Muestra su beneficio mensual estimado a los 62, a la edad plena de jubilación y a los 70, según sus ingresos hasta ahora.
- Revise su historial de ingresos línea por línea. Los años que faltan o están mal bajan su beneficio. Si faltan los ingresos de un empleador, reúna sus formularios W-2 o sus declaraciones de impuestos y comuníquese con la SSA para corregirlo.
- Use las calculadoras de jubilación de la SSA para probar distintas edades de reclamo e ingresos futuros.
- Decida en qué mes empezar. Puede solicitar en línea en ssa.gov/apply hasta cuatro meses antes de la fecha en que quiere que empiecen sus beneficios. También puede solicitar por teléfono al 1-800-772-1213 o en una oficina local.
Cada año que agrega un año de ingresos altos en lugar de un año bajo o en cero, su beneficio puede subir. Esa es una razón por la que trabajar unos años más puede aumentar su cheque incluso antes de contar los créditos por demorar la jubilación.
Los Beneficios para Cónyuges y Sobrevivientes Tienen Sus Propios Límites
Un cónyuge puede recibir hasta el 50% del beneficio del trabajador a la edad plena de jubilación si el cónyuge reclama a su propia edad plena de jubilación. Los beneficios de cónyuge no ganan créditos por demorar la jubilación, así que un cónyuge no gana nada esperando después de su edad plena de jubilación. Un cónyuge sobreviviente puede recibir hasta el 100% de lo que recibía o le correspondía al trabajador fallecido, incluidos los créditos por demorar la jubilación que el trabajador ganó al esperar. Para la persona de mayores ingresos en una pareja casada, esa es una razón más por la que demorar hasta los 70 puede valer la pena: el cheque más grande puede continuar para el cónyuge sobreviviente.
También existe un máximo familiar, que limita el total que se paga a todas las personas con base en el historial de un trabajador. Por lo general es de alrededor del 150% al 180% del beneficio del trabajador a la edad plena de jubilación.
Beneficios de Jubilación del Seguro Social frente a Beneficios por Discapacidad
Los máximos de esta página son máximos de jubilación según la edad de reclamo. Los beneficios por discapacidad del Seguro Social se calculan de otra manera: la SSA calcula el beneficio por discapacidad de cada persona a partir de su propio historial de ingresos, sin reducción por reclamar temprano, y no publica un máximo aparte para discapacidad. El promedio estimado por la SSA para todos los trabajadores con discapacidad en enero de 2027 es de $1,701 al mes. Cuando una persona que recibe beneficios por discapacidad llega a la edad plena de jubilación, su beneficio se convierte automáticamente en un beneficio de jubilación por la misma cantidad. Para saber más sobre cómo se calculan los pagos por discapacidad, vea nuestra página sobre las cantidades de beneficios de SSDI y nuestra comparación de SSDI y jubilación.
Si sus ingresos en la jubilación son bajos, el Seguro Social puede no ser la única ayuda disponible. SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario) es un programa aparte para personas de 65 años o más, ciegas o con discapacidad que tienen ingresos y recursos limitados. La tasa federal de SSI es de $994 al mes en 2026 y se anunció en $1,029 para 2027. Algunos jubilados califican para los dos. Vea cómo funcionan juntos SSI y la jubilación del Seguro Social. También puede calificar para SNAP (cupones de alimentos) o para ayuda con los costos de Medicare.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el beneficio máximo del Seguro Social en 2027?
Para un trabajador que empieza sus beneficios de jubilación en enero de 2027, el máximo es de $3,094 al mes a los 62, $4,188 al mes a la edad plena de jubilación (67) y $5,358 al mes a los 70. La SSA los publicó el 14 de octubre de 2026. Aplican solo a personas con unos 35 años de ingresos iguales o mayores al máximo sujeto a impuestos.
¿Cuál es el beneficio máximo del Seguro Social a los 70 en 2027?
$5,358 al mes para alguien que cumple 70 y empieza sus beneficios en enero de 2027. Son $177 más que el máximo a los 70 de 2026, que era de $5,181. Una persona que ya reclamó a los 70 en enero de 2026 recibe $5,368 al mes en 2027 después del COLA de 3.6%.
¿Cuál fue el beneficio máximo del Seguro Social en 2026?
$2,969 al mes a los 62, $4,152 al mes a la edad plena de jubilación y $5,181 al mes a los 70. Estas siguen siendo las cifras para cualquier persona que empiece sus beneficios durante 2026.
¿Por qué mi beneficio del Seguro Social es mucho menor que el máximo?
El máximo requiere 35 años de ingresos iguales o mayores al máximo sujeto a impuestos, que es de $192,300 en 2027. La mayoría de los trabajadores gana menos de ese tope durante muchos o todos sus años de trabajo, y cualquier año con ingresos bajos o en cero baja el promedio que se usa para calcular el beneficio. El beneficio de jubilación promedio estimado por la SSA en enero de 2027 es de $2,170 al mes.
¿Cuándo entra en vigor el máximo de 2027?
Las cifras de 2027 aplican a los beneficios de enero de 2027. El Seguro Social paga el beneficio de cada mes al mes siguiente, así que el primer pago que refleja el COLA de 3.6% llega en enero de 2027 para la mayoría de las personas que ya reciben beneficios.
¿Ganar más del máximo sujeto a impuestos sube mi beneficio?
No. El Seguro Social no cobra impuestos ni cuenta los ingresos por encima del máximo sujeto a impuestos ($184,500 en 2026, $192,300 en 2027). Ganar $300,000 produce los mismos ingresos acreditados en ese año que ganar exactamente el tope.
¿El beneficio máximo del Seguro Social es lo mismo que el máximo de SSDI?
No. Las cifras de esta página son máximos de beneficios de jubilación según la edad de reclamo. La SSA no publica un beneficio máximo por discapacidad. Calcula cada beneficio por discapacidad a partir del historial de ingresos de la persona. Además, un beneficio por discapacidad nunca se reduce por reclamarlo temprano.
¿Puedo recibir más del máximo si espero después de los 70?
No. Los créditos por demorar la jubilación se detienen a los 70. Esperar más no sube su beneficio mensual y solo le cuesta meses de pagos. Solicite a más tardar a los 70.
¿Cómo puedo ver lo que voy a recibir?
Inicie sesión en su cuenta my Social Security en ssa.gov/myaccount y abra su Estado de Cuenta del Seguro Social. Muestra sus propios estimados a los 62, a la edad plena de jubilación y a los 70, según su historial real de ingresos.
