Si usted está buscando proyecciones del máximo de gastos de bolsillo de Medicare Advantage para 2027, aquí está la versión corta: ya no necesita una proyección. CMS finalizó las cifras del año contractual 2027 el 22 de abril de 2026. El límite máximo obligatorio de gastos de bolsillo para 2027 es de $9,850 para servicios dentro de la red y $14,800 combinado para atención dentro y fuera de la red en los planes PPO. Eso representa un aumento de $600 sobre el tope de 2026 dentro de la red de $9,250, y un aumento de $900 sobre el tope combinado de 2026 de $13,900, aproximadamente 6.5 por ciento en ambos casos.
Ese es el techo legal, no lo que la mayoría de la gente pagará en realidad. La mayoría de los planes Medicare Advantage fijan sus límites bastante por debajo de él. Ambas cifras importan, y esta guía cubre cada una.
Límites MOOP de Medicare Advantage para 2027, de un vistazo
| Límite | 2026 | 2027 | Cambio |
|---|
| MOOP obligatorio, dentro de la red | $9,250 | $9,850 | +$600 (+6.5%) |
| MOOP obligatorio, combinado (PPO) | $13,900 | $14,800 | +$900 (+6.5%) |
| MOOP bajo, dentro de la red | $4,200 | $4,450 | +$250 (+6.0%) |
| MOOP bajo, combinado (PPO) | $6,300 | $6,700 | +$400 (+6.3%) |
| Techo del MOOP intermedio, dentro de la red | $6,750 | $7,150 | +$400 (+5.9%) |
| Techo del MOOP intermedio, combinado (PPO) | $10,100 | $10,750 | +$650 (+6.4%) |
Fuente: Estándares Finales de CMS para el Año Contractual 2027 para Beneficios de la Parte C, Revisión y Evaluación de Ofertas (22 de abril de 2026), Tabla 3, y el memorando equivalente del año 2026.
La tabla completa de MOOP para 2027 por tipo de plan
Los planes Medicare Advantage no eligen todos una sola cifra. CMS define tres "tipos" de MOOP, y un plan elige en qué banda quiere ubicarse. Esta es la estructura finalizada para 2027.
| Tipo de plan | MOOP bajo | MOOP intermedio | MOOP obligatorio |
|---|
| HMO y HMO-POS | $0 a $4,450 dentro de la red | $4,451 a $7,150 dentro de la red | $7,151 a $9,850 dentro de la red |
| PPO (local y regional) | $0 a $4,450 dentro de la red; $0 a $6,700 combinado | $4,451 a $7,150 dentro de la red; $4,451 a $10,750 combinado | $7,151 a $9,850 dentro de la red; $7,151 a $14,800 combinado |
| PFFS (completo, parcial, sin red) | $0 a $4,450 | $4,451 a $7,150 | $7,151 a $9,850 |
La conclusión práctica: ningún plan Medicare Advantage en 2027 puede exigirle gastar más de $9,850 de su bolsillo en servicios cubiertos de la Parte A y la Parte B dentro de la red. Si usted tiene un PPO y usa proveedores fuera de la red, su exposición total en ambas redes puede llegar a $14,800.
Por qué 2026 bajó y 2027 volvió a subir
El tope de 2026 en realidad bajó $100 respecto a los $9,350 de 2025. Eso confundió a mucha gente, e hizo que la dirección para 2027 fuera genuinamente incierta hasta que CMS publicó el memorando final. Este es el panorama de tres años.
| Año | MOOP obligatorio, dentro de la red | MOOP obligatorio, combinado |
|---|
| 2025 | $9,350 | $14,000 |
| 2026 | $9,250 | $13,900 |
| 2027 | $9,850 | $14,800 |
Los límites no los fija la inflación ni una decisión política. Bajo el reglamento federal 42 C.F.R. § 422.100(f)(4), CMS los calcula a partir de datos proyectados del gasto de bolsillo de Medicare por servicio (fee-for-service). El límite obligatorio se ancla a un percentil alto de lo que se proyecta que los beneficiarios de Medicare tradicional gastarán de su bolsillo, y el límite bajo se ancla a un percentil menos extremo. La banda intermedia es simplemente el punto medio numérico entre las dos.
Como el insumo es una proyección del gasto real por servicio, la cifra puede moverse en cualquier dirección de un año a otro. Cuando la proyección de gasto subyacente baja, el tope baja, que es exactamente lo que pasó en 2026. Para 2027, la proyección subió.
CMS también aplica un tope del 10 por ciento sobre cuánto pueden subir en un solo año los límites MOOP obligatorio y bajo dentro de la red. En su memorando de 2027, CMS señaló que las cifras proyectadas no alcanzaron ese tope, así que el aumento del 6.5 por ciento refleja los datos crudos y no una anulación por techo. El cálculo también incluye el 100 por ciento de los costos de enfermedad renal en etapa terminal.
Qué cuenta para su máximo de gastos de bolsillo
Aquí es donde la mayoría de la gente sale perjudicada. El MOOP es más estrecho de lo que suena.
Cuenta para el MOOP:
- Deducibles, copagos y coseguros por servicios de la Parte A (hospital, enfermería especializada, salud en el hogar)
- Deducibles, copagos y coseguros por servicios de la Parte B (visitas al médico, atención ambulatoria, laboratorio, equipo médico duradero, medicamentos de la Parte B)
- En los PPO, los costos compartidos fuera de la red de la Parte A y la Parte B cuentan para el límite combinado
NO cuenta para el MOOP:
- Los costos compartidos de medicamentos recetados de la Parte D, incluso cuando su cobertura de medicamentos está incluida en el mismo plan Medicare Advantage
- La prima mensual de su plan
- Su prima de la Parte B
- Beneficios suplementarios como dental, visión, audición y acondicionamiento físico
- Cualquier cosa que el plan no cubra en absoluto
- En los HMO, la atención fuera de la red, que generalmente no está cubierta salvo emergencias
Esa última exclusión sobre la Parte D es la que vale la pena asimilar. Un plan de Medicare Advantage con medicamentos recetados le da dos topes separados, no uno.
El tope de la Parte D es aparte, y también está subiendo
Para 2027, el umbral anual de gastos de bolsillo de la Parte D sube a $2,400, desde $2,100 en 2026. El deducible estándar de la Parte D sube a $700, desde $615.
| Parámetro de la Parte D | 2026 | 2027 |
|---|
| Umbral anual de gastos de bolsillo | $2,100 | $2,400 |
| Deducible estándar | $615 | $700 |
Sume los dos topes y el panorama del peor caso para un inscrito en un plan MA-PD en 2027 se ve así: hasta $9,850 en costos compartidos médicos más hasta $2,400 en costos compartidos de medicamentos, para un máximo teórico de $12,250 antes de las primas y antes de cualquier beneficio suplementario. En un PPO con uso intenso fuera de la red, el lado médico por sí solo podría llegar a $14,800.
Muy pocas personas llegan a esas cifras. Pero si usted está manejando un diagnóstico grave, un trasplante, una hospitalización larga o un régimen de medicamentos especializados, la cifra combinada es la que debe usar para planificar, no el MOOP del titular.
Lo que los planes fijan en realidad, frente al techo legal
El techo de $9,850 es un peor caso que la mayoría de los planes no usa. Al ver los datos más recientes de año completo disponibles para 2026:
| Medida (2026, dentro de la red) | Monto |
|---|
| MOOP promedio ponderado por inscripción, todos los planes | $5,421 |
| MOOP promedio, planes HMO | $4,636 |
| MOOP promedio, planes PPO | $6,592 |
| MOOP promedio combinado (dentro y fuera de la red) | $9,825 |
| Máximo legal | $9,250 |
Fuente: análisis de KFF de los datos del panorama de Medicare Advantage de CMS.
Dos cosas destacan. Primero, el límite real del inscrito típico está bastante por debajo del tope, más cerca de $5,400 que de $9,250. Segundo, la tendencia se ha movido en la dirección equivocada para los consumidores. El MOOP mediano entre planes subió de aproximadamente $5,400 en 2025 a aproximadamente $5,900 en 2026, un aumento de alrededor del 9 por ciento, que superó el movimiento del techo federal.
Como el techo de 2027 subió 6.5 por ciento, los planes ahora tienen más margen del que tenían en 2026. Espere que los MOOP a nivel de plan vuelvan a subir para 2027, particularmente en los PPO.
Los planes recibieron un aumento de pago para 2027. Eso corta en ambos sentidos.
CMS finalizó el Anuncio de Tarifas de 2027 el 6 de abril de 2026 con un aumento neto promedio de pago del 2.48 por ciento, que vale más de $13 mil millones en pagos adicionales a los planes Medicare Advantage. Ese fue un salto grande respecto al aumento del 0.09 por ciento que CMS había propuesto en el Aviso Anticipado de enero de 2026. La estimación final del Porcentaje Nacional de Crecimiento per cápita de MA quedó en 4.40 por ciento, con el porcentaje de crecimiento por servicio en 5.46 por ciento.
Más ingresos para los planes no es lo mismo que menores costos para usted. El techo del MOOP igual subió 6.5 por ciento, y los planes no están obligados a trasladar los aumentos de pago en forma de mejores beneficios. La historia reciente no es alentadora: el año de plan 2026 trajo mayores costos compartidos y menos opciones de planes en muchos condados, aun cuando el tope federal bajó ligeramente. Tome el aumento de pago como una razón por la que los planes podrían mantener los beneficios estables, no como una garantía de que su exposición de bolsillo bajará.
Los planes con MOOP bajo no son automáticamente mejores
Un plan que elige la banda del MOOP bajo, topándolo en $4,450 en lugar de $9,850, suena como una victoria clara. Hay una trampa incorporada en el reglamento.
CMS permite que los planes con un MOOP bajo cobren costos compartidos más altos en ciertas categorías de servicios, porque el tope general más ajustado limita el daño. Un plan con un MOOP bajo puede, por ejemplo, cobrar más por día por una estadía hospitalaria corta que un plan ubicado en el MOOP obligatorio. El intercambio es real: usted paga más por servicio, pero deja de pagar antes.
Cuál estructura gana depende por completo de cuánta atención usted use. Si tiene un año ligero, el plan con MOOP obligatorio y copagos bajos probablemente le cuesta menos. Si tiene un año pesado, el plan con MOOP bajo tapa su pérdida cientos o miles de dólares antes. No compre basándose solo en la cifra del MOOP.
Cómo revisar y comparar su MOOP para 2027
Los detalles específicos de los planes para 2027 se hacen públicos a principios de octubre de 2026, antes del Período de Inscripción Anual.
- Anote las fechas clave. La Inscripción Anual de Medicare Advantage va del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2026, para cobertura que comienza el 1 de enero de 2027. El Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage va del 1 de enero al 31 de marzo de 2027, si necesita cambiar después.
- Lea su Aviso Anual de Cambios. Su plan actual debe enviarle por correo un ANOC antes del 30 de septiembre de 2026. Ahí se indica directamente su MOOP de 2027. Compárelo línea por línea con su cifra de 2026, porque esta es la forma más rápida de detectar un aumento.
- Use el Buscador de Planes oficial. Vaya a medicare.gov/plan-compare, ingrese su código postal y sus recetas, y compare los planes lado a lado. La herramienta muestra el máximo de gastos de bolsillo dentro de la red y el combinado de cada plan.
- Revise ambas cifras de MOOP en cualquier PPO. La cifra de dentro de la red es la que los planes anuncian. La cifra combinada es la que aplica si usted ve a un especialista fuera de la red. En un PPO, siempre mire las dos.
- Estime su gasto realista, no el peor caso. Sume sus visitas esperadas al especialista, imágenes, procedimientos y riesgo de hospitalización. Un plan con un MOOP de $7,000 y copagos bajos puede fácilmente superar a un plan con un MOOP de $4,500 y copagos altos si usted rara vez usa atención médica.
- Calcule el lado de los medicamentos por separado. Sus costos de la Parte D corren por su propia vía de $2,400 en 2027. Ingrese su lista real de medicamentos en el Buscador de Planes en lugar de suponer.
- Llame al 1-800-MEDICARE o a su SHIP. Los Programas Estatales de Asistencia sobre Seguros de Salud dan asesoría gratuita e imparcial y no cobran comisión.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el máximo de gastos de bolsillo de Medicare Advantage para 2027?
El máximo obligatorio es de $9,850 para servicios de la Parte A y la Parte B dentro de la red. Para los planes PPO que cubren atención fuera de la red, el máximo combinado dentro y fuera de la red es de $14,800. CMS finalizó estas cifras en abril de 2026. Los planes individuales pueden fijar límites más bajos, y la mayoría lo hace.
¿El MOOP de 2027 sigue siendo solo una proyección?
No. Las búsquedas iniciales de "proyecciones 2027" tenían sentido a finales de 2025 y principios de 2026, cuando solo existían estimaciones. CMS publicó los límites finales del MOOP de la Parte C para 2027 el 22 de abril de 2026. Las cifras de $9,850 y $14,800 son finales, no pronósticos.
¿Cuánto aumentó el máximo de gastos de bolsillo de Medicare Advantage para 2027?
El tope dentro de la red subió $600, de $9,250 en 2026 a $9,850 en 2027, un aumento de alrededor del 6.5 por ciento. El tope combinado subió $900, de $13,900 a $14,800.
¿Los costos de medicamentos recetados cuentan para el máximo de gastos de bolsillo de Medicare Advantage?
No. Los costos compartidos de medicamentos de la Parte D nunca cuentan para su MOOP de Medicare Advantage, incluso cuando la cobertura de medicamentos es parte del mismo plan. La Parte D tiene su propio tope aparte, que es de $2,400 en 2027.
¿Cuál es el máximo de gastos de bolsillo de Medicare Advantage más bajo posible en 2027?
No existe un piso federal. Un plan puede fijar un MOOP de $0 en teoría, y los planes en la banda de "MOOP bajo" deben mantenerse en o por debajo de $4,450 dentro de la red. En la práctica, los límites más bajos ampliamente disponibles tienden a ubicarse en el rango de $3,000 a $4,500, con mayor frecuencia en planes HMO.
¿El máximo de gastos de bolsillo incluye mis primas?
No. Ni la prima de su plan Medicare Advantage ni su prima de la Parte B cuentan para el MOOP. El límite aplica únicamente a los costos compartidos de los servicios cubiertos de la Parte A y la Parte B.
¿Por qué los planes HMO suelen tener máximos de gastos de bolsillo más bajos que los PPO?
Los HMO lo restringen a una red definida, lo que le da al plan más control sobre los costos y le permite ofrecer un tope más ajustado. En 2026, el MOOP promedio de HMO dentro de la red fue de $4,636 frente a $6,592 de los PPO. La prima del PPO le compra flexibilidad fuera de la red, y usted la paga con un techo más alto.
¿Medicare Original tiene un máximo de gastos de bolsillo?
No. Medicare Original (Partes A y B) no tiene un límite anual de gastos de bolsillo. Esta es la ventaja estructural central que tienen los planes Medicare Advantage, y es la razón por la que la cifra del MOOP recibe tanta atención. Las personas que se quedan en Medicare Original normalmente compran una póliza Medigap para topar su exposición.
¿Cuándo sabré el máximo de gastos de bolsillo de 2027 de mi plan específico?
Su plan debe enviarle un Aviso Anual de Cambios antes del 30 de septiembre de 2026, indicando su MOOP de 2027. Los datos completos de todos los planes disponibles se publican en medicare.gov a principios de octubre de 2026, antes de que la Inscripción Anual abra el 15 de octubre.
