Una tarjeta OTC es una asignación para productos de venta libre que emite un plan Medicare Advantage, no Medicare. Medicare Original (Parte A y Parte B) no paga nada por productos de venta libre, y la ley le prohíbe a la Parte D cubrir medicamentos sin receta, así que la única manera de obtener una asignación OTC es inscribirse en un plan Medicare Advantage que haya decidido ofrecerla. KFF encontró que 66% de los planes individuales de Medicare Advantage incluyeron una asignación para artículos de venta libre para 2026, frente a 73% en 2025, y que 94% de los Planes de Necesidades Especiales incluyeron una. CMS (Centros de Servicios de Medicare y Medicaid) no fija la cantidad en dólares. Cada plan la elige.
Si ya tiene una tarjeta y quiere saber su saldo
Una parte importante de las personas que buscan "otc card" no están comparando planes. Quieren saber cuánto les queda en la tarjeta que ya tienen. No hay un solo sitio web nacional para eso, porque la tarjeta la emite su aseguradora o un proveedor de beneficios que esa aseguradora contrató, no Medicare. Cuatro lugares que funcionan sin importar cuál plan tenga:
- El número de teléfono impreso al reverso de la tarjeta. Esto lo comunica con el administrador de beneficios que maneja el saldo, que normalmente es más rápido que la línea principal de su plan.
- El portal para miembros o la aplicación móvil de su plan. Inicie sesión con el número de miembro que aparece en su tarjeta de seguro. La mayoría de los portales muestran el saldo actual, el período en que vence y el catálogo de artículos en un solo lugar.
- El catálogo OTC que su plan le envió por correo. Enumera los artículos elegibles y la línea de pedidos, y es la única lista con autoridad sobre lo que cubre su plan específico.
- El número de servicios para miembros de su tarjeta de identificación de Medicare Advantage. Diga "saldo del beneficio de venta libre" cuando el menú le pregunte qué necesita.
Dos cosas que debe saber antes de llamar. Primero, la mayoría de las asignaciones no se acumulan. Es común que los planes carguen el crédito cada mes o cada trimestre (1 de enero, 1 de abril, 1 de julio, 1 de octubre en un calendario trimestral) y lo que no se gaste al final del período se pierde. Segundo, a partir del año de plan 2027, CMS exige que estas tarjetas se limiten al año de plan específico, así que un saldo que quede el 31 de diciembre no pasa a enero.
Otro cambio que vale la pena tomar en cuenta: antes se les exigía a los planes Medicare Advantage enviarle por correo un aviso a mitad de año, entre el 30 de junio y el 31 de julio, con la lista de los beneficios suplementarios que usted no había usado. CMS anuló ese requisito en la regla final del Año de Contrato 2027, publicada el 2 de abril de 2026. De 2027 en adelante, nadie está obligado a recordarle que tiene una asignación sin gastar. Revisarlo usted mismo es todo el sistema ahora.
Qué es realmente una tarjeta OTC
El nombre formal en las reglas de Medicare es beneficio suplementario. A los planes Medicare Advantage se les paga una cantidad fija por cada persona inscrita y pueden usar parte de eso para ofrecer beneficios que Medicare Original no cubre. Una asignación para productos de venta libre es uno de ellos. También lo son la atención dental, la atención de la vista, la audición, las membresías de gimnasio y el transporte.
Eso tiene tres consecuencias que la gente suele entender mal:
- No es un beneficio del gobierno. Medicare no envía por correo tarjetas OTC ni "tarjetas flex" a los beneficiarios. Cualquier anuncio o llamada que ofrezca una "tarjeta flex gratis del gobierno para todos los adultos mayores", o que mencione una cifra grande en dólares agregada a su Seguro Social, es engañoso en el mejor de los casos. Nadie legítimo necesita su número de Medicare para "activar" una asignación que usted ya tiene.
- No hay una cantidad estándar ni una lista estándar de artículos. Dos planes en el mismo condado pueden ofrecer créditos distintos y catálogos distintos.
- Puede reducirse o desaparecer en la renovación. La asignación es una decisión de diseño del plan, así que se vuelve a fijar cada año en el Aviso Anual de Cambios que su plan envía por correo antes del 30 de septiembre.
| La cobertura que usted tiene | ¿Paga artículos de venta libre? |
|---|
| Medicare Original, Parte A y Parte B | No |
| Plan de medicamentos de Medicare Parte D | No. La ley excluye los medicamentos sin receta (Ley del Seguro Social, sección 1860D-2(e)(2)(A)) |
| Medicare Advantage (Parte C) | Solo si ese plan específico ofrece una asignación OTC |
| Plan de Necesidades Especiales de Medicare Advantage (D-SNP, C-SNP, I-SNP) | Por lo general sí. 94% de los SNP ofrecieron una asignación para 2026 |
| Medigap (Seguro Suplementario de Medicare) | No. Medigap paga los costos compartidos de Medicare Original, no productos de tienda |
| Medicaid, si también lo tiene | Algunos programas estatales de Medicaid cubren ciertos productos de venta libre con receta. Las reglas varían por estado |
Si usted califica tanto para Medicare como para Medicaid, lea después los beneficios de Medicare y Medicaid para personas con doble elegibilidad, porque los D-SNP son donde por lo general están las asignaciones más grandes.
Qué compra normalmente la asignación y qué no
CMS exige que un beneficio suplementario OTC estándar esté relacionado con la salud. Esa es la línea que decide la mayoría de los rechazos en la caja. Los planes publican sus propios catálogos, así que tome la tabla de abajo como el patrón común y no como una garantía para su plan.
| Normalmente elegible | Normalmente no elegible |
|---|
| Analgésicos, aspirina, medicamentos para la fiebre | Medicamentos con receta (esos van por la Parte D) |
| Medicamentos para el resfriado, la tos, la gripe y la alergia | Comestibles y comida en general, a menos que su plan tenga un beneficio de alimentos aparte |
| Antiácidos, laxantes, productos para la salud digestiva | Tabaco, alcohol, billetes de lotería |
| Vendas, gasas, antisépticos, insumos de primeros auxilios | Toallas de papel, pañuelos, papel higiénico, productos de limpieza |
| Vitaminas y suplementos minerales | Cosméticos, champú, acondicionador, tinte para el cabello, desodorante, artículos de rasurar |
| Pasta de dientes, adhesivo y limpiadores de dentaduras, hilo dental | Mentas para el aliento, chicle, kits para blanquear los dientes |
| Lentes de lectura, gotas para los ojos, productos para el cuidado del oído | Comida y artículos para mascotas, fuera de un beneficio SSBCI que califique |
| Calcetines para diabéticos, insumos de prueba que el plan enumere como OTC | Tarjetas de regalo, electrónicos, artículos para el hogar |
| Protectores y calzones para incontinencia | Cualquier cosa que el catálogo de su plan no enumere, diga lo que diga un cartel de la tienda |
| Termómetros, monitores de presión arterial, organizadores de pastillas | |
| Medias de compresión, férulas y soportes | |
| Protector solar, donde el plan lo incluya | |
Los audífonos son un tema aparte con sus propias reglas, y el beneficio de audición de un plan no es lo mismo que su asignación OTC. Vea la cobertura de audífonos de Medicare para entender cómo funciona la parte del aparato.
La caja se pone más estricta en 2027
En la regla final de Medicare Advantage y la Parte D del Año de Contrato 2027, CMS finalizó el requisito de que las tarjetas de débito de beneficios suplementarios estén vinculadas electrónicamente a los artículos y servicios cubiertos por el plan, mediante un mecanismo de identificación en tiempo real que verifique la elegibilidad de los beneficios (productos) cubiertos por el plan en el punto de venta, y que las tarjetas estén limitadas al año de plan específico.
En términos sencillos, la tarjeta revisa su carrito artículo por artículo y rechaza lo que su plan no cubre, en vez de aprobar una compra completa en una tienda participante. Si usted está acostumbrado a que la tarjeta pase una canasta mezclada, espere que eso cambie. Se espera que los planes den instrucciones claras sobre el uso de la tarjeta, ofrezcan apoyo cuando una transacción falle y mantengan una vía de reembolso cuando un artículo cubierto sea rechazado por error.
Costumbres prácticas que evitan el problema:
- Divida la transacción. Pase los artículos elegibles para OTC aparte de los comestibles y los artículos para el hogar.
- Pida del catálogo del plan o de su línea de pedidos por correo cuando no esté seguro. Esos pedidos ya vienen revisados contra la lista de su propio plan.
- Guarde el recibo de cualquier cosa que le rechacen y que sí aparezca en su catálogo, luego llame a servicios para miembros y pida el reembolso.
Los créditos para comida, servicios públicos y "flex" son otro beneficio
Las asignaciones para comestibles, facturas de servicios públicos, ayuda con la renta o artículos para mascotas por lo general no son el beneficio OTC estándar. Caen bajo los Beneficios Suplementarios Especiales para Personas con Enfermedades Crónicas (SSBCI), que los planes pueden ofrecer solo a las personas inscritas que cumplen la definición de enfermedad crónica de CMS: una o más condiciones crónicas concurrentes y médicamente complejas que amenacen la vida o limiten de manera significativa la salud o el funcionamiento general, un riesgo alto de hospitalización u otros resultados adversos de salud, y la necesidad de coordinación intensiva de la atención.
Tener diabetes o EPOC no lo convierte por sí solo en una persona con enfermedad crónica bajo esa prueba. Hay que cumplir las tres partes. A diferencia de la atención dental o de la vista, los SSBCI no tienen que ofrecerse de manera uniforme a todos los del plan, y por eso dos vecinos en el mismo plan pueden tener acceso distinto a un crédito para comestibles. Para 2027, CMS les exige a los planes publicar abiertamente los criterios de elegibilidad de SSBCI que ellos mismos desarrollaron, lo cual permite leer las reglas antes de inscribirse en vez de después. La misma regla aclaró que los productos de cannabis ilegales según la ley estatal o federal nunca se permiten como SSBCI.
Si un anuncio menciona una asignación mensual grande para comestibles sin decir quién califica, la cifra casi seguramente es un beneficio SSBCI para un grupo reducido de personas inscritas, no algo que reciben todos los del plan.
El panorama de Medicare Advantage para 2027
CMS publicó sus proyecciones para 2027 el 28 de septiembre de 2026, junto con el panorama de planes que usa el Buscador de Planes de Medicare.
| Cifra | 2026 | 2027 |
|---|
| Planes Medicare Advantage a nivel nacional | 5,553 | Unos 5,532 |
| Prima mensual promedio proyectada de MA (ponderada) | $14.37 | $12.00 |
| Inscripción proyectada en MA | No indicada | Unos 34 millones, cerca de 47.4% de Medicare |
| Tope de gastos de su bolsillo de la Parte D | $2,100 | $2,400 |
| Beneficiarios con 10 o más opciones de planes MA | No indicado | 97% |
CMS dice que la oferta de beneficios suplementarios, "incluidos los beneficios de audición, dentales y de la vista, se espera que se mantenga estable" para 2027. OTC es la categoría más frágil. Las lecturas año contra año de KFF muestran que la proporción de planes que ofrecen una asignación OTC va a la baja (66% para 2026 contra 73% para 2025), que las comidas bajan y que el transporte baja, mientras que el apoyo en el hogar y el apoyo a cuidadores subieron. Los analistas de la industria esperan más presión sobre OTC, comidas y transporte para 2027. No suponga que su asignación de 2026 pasa a 2027 por la misma cantidad.
Dos cifras que conviene tener claras mientras compara: la prima estándar de la Parte B de 2026 es $202.90 al mes con un deducible de $283, y CMS no ha publicado la prima ni el deducible de la Parte B de 2027 a finales de octubre de 2026. Normalmente se dan a conocer a mediados de noviembre. Cualquier cifra de la Parte B para 2027 que usted vea antes de esa fecha es una proyección, no la prima.
Para los cambios más amplios de 2027, vea planes Medicare Advantage 2027 y el máximo de gastos de su bolsillo de Medicare Advantage para 2027.
Cómo encontrar cuáles planes incluyen una asignación OTC para 2027
El período de inscripción abierta va del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2026, y lo que usted elija entra en vigor el 1 de enero de 2027.
- Lea primero su Aviso Anual de Cambios. Los planes lo envían por correo antes del 30 de septiembre. Compara lado a lado sus beneficios de 2026 con los de 2027, incluida la asignación OTC. Si la asignación bajó, está en ese documento.
- Vaya al Buscador de Planes de Medicare en medicare.gov/plan-compare. Ingrese su código postal, luego sus medicamentos y sus farmacias preferidas. Abra la página de detalles de un plan y busque, en la sección de beneficios adicionales, la línea de venta libre y la cantidad en dólares.
- Ordene por lo que importa más que la asignación. Un crédito OTC de unos cientos de dólares al año no compensa un máximo de gastos de su bolsillo más alto, que un medicamento que usted toma salga de la lista de medicamentos cubiertos, o que su cardiólogo deje la red. Calcule el precio del plan completo y luego use OTC para desempatar.
- Revise el catálogo antes de inscribirse, no después. Pídale al plan su lista de artículos OTC. Si usted compra principalmente insumos para incontinencia o calcetines para diabéticos, confirme que estén en la lista.
- Llame al 1-800-MEDICARE o a su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP). La asesoría de SHIP es gratuita, imparcial y no se paga por comisión.
- Si tiene Medicaid o un Programa de Ahorros de Medicare, dígalo. Eso cambia a cuáles planes puede unirse y cuándo puede cambiarse. Empiece con los límites de ingresos de los Programas de Ahorros de Medicare.
¿Ya está en un plan Medicare Advantage y se le pasó el 7 de diciembre? Usted tiene una segunda ventana, el Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage, del 1 de enero al 31 de marzo de 2027, para cambiar de plan MA o volver a Medicare Original una sola vez. Los detalles están en cómo cambiar de plan Medicare Advantage y en las fechas del período de inscripción anual.
Cuánto vale realmente la asignación
Haga las cuentas antes de dejar que un crédito OTC decida algo. Una asignación trimestral vale cuatro veces la cifra trimestral solo si usted gasta todo, cada trimestre, en artículos que de todos modos habría comprado. El crédito que se le olvida usar, o que gasta en productos que no necesita, no vale nada. Mientras tanto, las cifras que mueven dinero de verdad en un plan Medicare Advantage son el máximo de gastos de su bolsillo, el nivel en que están sus recetas y si sus médicos están en la red. Cuáles características del plan sí importan explica ese orden de prioridades.
Preguntas Frecuentes
¿Medicare le da una tarjeta OTC a todo el mundo?
No. Medicare no emite tarjetas OTC. La asignación existe solo dentro de algunos planes Medicare Advantage. Si usted tiene Medicare Original, con o sin un plan de la Parte D y con o sin Medigap, no tiene beneficio OTC. Cualquier oferta de una tarjeta emitida por el gobierno para todos los adultos mayores es engañosa.
¿Puedo usar mi tarjeta OTC para comestibles?
Por lo general no. Un beneficio OTC estándar se limita a productos sin receta relacionados con la salud. Los créditos para comestibles y comida saludable normalmente son Beneficios Suplementarios Especiales para Personas con Enfermedades Crónicas, que los planes pueden ofrecer solo a quienes cumplen la prueba de tres partes de CMS. Algunos planes combinan OTC y alimentos en una sola tarjeta para los miembros que califican, y por eso las respuestas varían de plan en plan. El catálogo de su plan es la autoridad.
¿Qué pasa con el dinero que no gasto?
En la mayoría de los planes vence al final del mes o del trimestre y no pasa al siguiente. Para el año de plan 2027, CMS exige que estas tarjetas se limiten al año de plan, así que cualquier saldo restante termina el 31 de diciembre a más tardar. Además, ya no se les exige a los planes enviar un aviso a mitad de año sobre beneficios sin usar, así que lleve usted mismo la cuenta de la fecha de vencimiento.
¿Por qué me rechazaron la tarjeta en algo que antes sí compraba?
Tres razones probables. El artículo no está en el catálogo de su plan y un cajero anterior lo aprobó de todas formas. Su saldo del período ya se agotó. O su plan pasó a la verificación en tiempo real de 2027 que CMS ahora exige, que revisa los artículos uno por uno en la caja. Si el artículo sí está en su catálogo y la tarjeta igual lo rechaza, guarde el recibo y pida el reembolso a servicios para miembros.
¿Cuáles planes tienen la asignación OTC más grande en 2027?
Varía por condado, y nosotros no recomendamos planes ni compañías específicas. Cada plan fija su asignación y se publica el 1 de octubre para el año siguiente, así que la única respuesta exacta para su dirección está en el Buscador de Planes de Medicare en medicare.gov/plan-compare o en el Aviso Anual de Cambios de su plan. Los Planes de Necesidades Especiales tienden a incluir una asignación con mucha más frecuencia que los planes generales: 94% de los SNP ofrecieron una para 2026, contra 66% de los planes individuales.
¿Una tarjeta flex es lo mismo que una tarjeta OTC?
"Tarjeta flex" es lenguaje de mercadeo, no un término de Medicare. Se usa para asignaciones OTC, para créditos dentales o de la vista y para beneficios SSBCI de comida y servicios públicos, a veces todos en el mismo pedazo de plástico con bolsas separadas que cubren artículos distintos. Como el término abarca varios beneficios distintos con reglas de elegibilidad distintas, lea cómo lo llaman los documentos de su plan en vez de cómo lo llama un anuncio.
¿Puedo obtener una asignación OTC si solo tengo Medicaid?
Medicaid es aparte. Algunos programas estatales de Medicaid cubren productos específicos de venta libre, muchas veces solo con receta de su médico, y la lista la fija el estado. Eso no es una tarjeta OTC y no es Medicare. Si usted tiene Medicare y Medicaid, un Plan de Necesidades Especiales para Personas con Doble Elegibilidad es la manera habitual de obtener una asignación OTC de Medicare además de la cobertura de Medicaid.
¿Tengo que pagar impuestos por la asignación?
Una asignación OTC es un beneficio del plan de salud, no ingresos, y no se le reporta como ingreso. Tampoco es efectivo: usted no puede retirarla, transferirla ni gastarla fuera de los artículos elegibles del plan y los comercios participantes.
Fuentes
- CMS, "Medicare Advantage and Medicare Prescription Drug Programs Expected to Remain Stable in 2027", 28 de septiembre de 2026 (cantidad de planes, prima proyectada, inscripción, estabilidad de beneficios suplementarios)
- Hoja informativa de CMS, "Contract Year 2027 Medicare Advantage and Part D Final Rule" (CMS-4212-F), 2 de abril de 2026 (verificación en tiempo real de la tarjeta de débito, límite al año de plan, publicación de criterios de SSBCI, anulación del aviso de beneficios sin usar a mitad de año)
- Anuncio de Tarifas CY2027 de CMS (tope de gastos de su bolsillo de la Parte D de $2,400 para 2027)
- Hoja informativa de CMS, "2026 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibles", 14 de noviembre de 2025 (prima de $202.90, deducible de $283)
- KFF, "Medicare Advantage 2026 Spotlight: A First Look at Plan Premiums and Benefits" (66% de los planes individuales y 94% de los SNP con asignación OTC para 2026; 73% en 2025)
- Ley del Seguro Social, sección 1860D-2(e)(2)(A), y el Manual del Beneficio de Medicamentos con Receta de CMS, Capítulo 6 (exclusión de los medicamentos sin receta de la Parte D)
- 42 CFR 422.102 (beneficios suplementarios); definición de enfermedad crónica de CMS para SSBCI
- Medicare.gov, cómo unirse a un plan y fechas de los períodos de inscripción (15 de octubre al 7 de diciembre; 1 de enero al 31 de marzo)
Este artículo es informativo. Benefits Navigator no está afiliado a Medicare, a CMS ni a ninguna compañía de seguros, y no recomienda planes específicos. Verifique cada cifra con el Aviso Anual de Cambios y la Evidencia de Cobertura de su propio plan antes de inscribirse.
