Medicare Original (Parte A y Parte B) no tiene un máximo de gastos de su bolsillo. No hay un límite anual de lo que usted paga por atención en el hospital y con el médico, y eso sigue siendo así en 2027. Medicare.gov lo dice claramente: "No hay un límite anual de lo que usted paga de su bolsillo, a menos que tenga cobertura suplementaria". Los únicos topes vienen de otra cobertura: un plan Medicare Advantage debe limitar los costos dentro de la red a no más de $9,850 en 2027, los costos de medicamentos de la Parte D tienen un tope de $2,400 en 2027, y las pólizas Medigap (Seguro Suplementario de Medicare) pagan la mayoría o todos los huecos que deja Medicare Original.
Decidir cómo cubrir ese tope que falta es la decisión principal que las personas toman durante el período de inscripción abierta de Medicare, que va del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2026 para la cobertura de 2027.
La respuesta corta según el tipo de cobertura
| Cobertura | Tope anual de gastos de su bolsillo para atención en el hospital y con el médico | Cifra de 2027 |
|---|
| Solo Medicare Original (Parte A y B) | Ninguno | Sin límite |
| Medicare Original más Medigap Plan K | Sí, fijado por reglas federales | $8,360 |
| Medicare Original más Medigap Plan L | Sí, fijado por reglas federales | $4,180 |
| Medicare Original más Medigap Plan G | No tiene un tope formal, pero la póliza paga casi todos los costos cubiertos después del deducible de la Parte B | Solo el deducible de la Parte B (la cantidad de 2027 aún no se publica; $283 en 2026) |
| Medicare Advantage, dentro de la red | Sí, el límite legal | $9,850 o menos (cada plan fija el suyo) |
| Medicare Advantage PPO, dentro y fuera de la red combinados | Sí, el límite legal | $14,800 o menos |
| Medicamentos con receta de la Parte D (plan independiente o dentro de un plan Advantage) | Sí, se aplica automáticamente | $2,400 |
Fuentes: página "Costos de Medicare" de Medicare.gov; Estándares finales de revisión de ofertas de la Parte C para el año de contrato 2027 de CMS (Centros de Servicios de Medicare y Medicaid), Tabla 3; Anuncio de Tarifas CY2027 de CMS, Tabla V-2; aviso de CMS sobre los límites de gastos de su bolsillo de los Planes K y L de Medigap para CY2027. Las primas no cuentan para ninguno de estos topes.
Por qué Medicare Original no tiene tope
Medicare Original se diseñó en 1965 en torno a deducibles y coseguros, y el Congreso nunca agregó un límite anual. Así que, una vez que usted cumple sus deducibles, sigue pagando su parte mientras siga recibiendo atención.
Así se ve esa parte con las cantidades oficiales de 2026. CMS todavía no ha publicado las primas y los deducibles de la Parte A y la Parte B para 2027. Por lo general los anuncia a mediados de noviembre, así que las cifras de abajo son las vigentes hasta el 31 de diciembre de 2026.
Costos de la Parte A (hospital) en 2026
| Lo que usted paga | Cantidad de 2026 |
|---|
| Deducible por hospitalización, por período de beneficios | $1,736 |
| Días de hospital 1 a 60 | $0 después del deducible |
| Días de hospital 61 a 90 | $434 por día |
| Días de reserva de por vida (hasta 60 durante toda su vida) | $868 por día |
| Después de usar los días de reserva de por vida | Todos los costos |
| Centro de enfermería especializada, días 1 a 20 | $0 |
| Centro de enfermería especializada, días 21 a 100 | $217 por día |
| Centro de enfermería especializada después del día 100 | Todos los costos |
Fuente: hoja informativa de CMS "Primas y deducibles de Medicare Partes A y B 2026" y Medicare.gov.
El deducible de la Parte A se cobra por período de beneficios, no por año. Un período de beneficios termina después de que usted ha estado fuera del hospital o del centro de enfermería especializada por 60 días seguidos. Si lo internan, se va a casa un mes y lo vuelven a internar, sigue en el mismo período de beneficios. Pero dos hospitalizaciones separadas por varios meses pueden significar pagar el deducible de $1,736 dos veces en un mismo año.
Costos de la Parte B (médico y atención ambulatoria) en 2026
| Lo que usted paga | Cantidad de 2026 |
|---|
| Prima mensual estándar | $202.90 |
| Deducible anual | $283 |
| Coseguro después del deducible | 20% de la cantidad aprobada por Medicare, sin límite |
| Cargos adicionales de médicos que no aceptan la asignación | Hasta 15% por encima de la cantidad aprobada por Medicare |
El coseguro del 20% es donde los costos pueden subir sin parar. Se aplica a las consultas médicas, la cirugía ambulatoria, la quimioterapia que se da en una clínica, la diálisis, el equipo médico duradero y muchos otros servicios. No hay un momento del año en que deje de aplicarse.
Lo que puede costar no tener tope: dos ejemplos
Estos son ejemplos con las cantidades de 2026, no cotizaciones. Sus costos reales dependen de las cantidades aprobadas por Medicare para su atención.
Una hospitalización larga. Una persona que solo tiene Medicare Original pasa 90 días en el hospital en un mismo período de beneficios. Paga el deducible de $1,736 más 30 días a $434, que suman $13,020. Total: $14,756, antes de cualquier factura de los médicos durante la estadía, que corresponde a la Parte B.
Un año de tratamiento ambulatorio contra el cáncer. Una persona tiene $50,000 en cargos de la Parte B aprobados por Medicare por infusiones y consultas con especialistas. Paga el deducible de $283 y luego el 20% de los $49,717 restantes, que son $9,943.40. Total: $10,226.40. Si el tratamiento continúa el año siguiente, la cuenta empieza de nuevo.
En ambos casos, la misma atención con un plan Medicare Advantage no podría costar más que el límite del plan dentro de la red para los servicios cubiertos, y con Medigap Plan G la persona debería poco más que el deducible de la Parte B.
Los topes de 2027 que sí existen
Máximo de gastos de su bolsillo de Medicare Advantage (MOOP)
Todo plan Medicare Advantage debe tener un límite anual de lo que usted paga por los servicios cubiertos de la Parte A y la Parte B. CMS fija el límite más alto que un plan puede usar. Para 2027:
| Límite | 2026 | 2027 |
|---|
| Límite máximo dentro de la red | $9,250 | $9,850 |
| Límite combinado dentro y fuera de la red (PPO) | $13,900 | $14,800 |
La mayoría de los planes fijan su propio límite por debajo del máximo. Un conteo de BenefitsUSA de los archivos de planes de 2027 encontró que el límite típico (la mediana) dentro de la red en un plan Advantage regular con cobertura de medicamentos es de $6,500 en 2027, frente a $5,900 en 2026. Vea por qué la mayoría de los planes Advantage subieron su límite para 2027 y nuestras tablas completas del MOOP de 2027 por tipo de plan.
El MOOP no incluye sus primas mensuales (las del plan o las de la Parte B), los costos de medicamentos de la Parte D ni la mayoría de los beneficios adicionales, como dental y visión. La atención fuera de la red en un plan HMO por lo general no está cubierta, así que no cuenta.
Tope de medicamentos de la Parte D
El tope de gastos de su bolsillo de la Parte D es de $2,100 en 2026 y $2,400 en 2027. Se aplica a todas las personas con la Parte D, ya sea que reciban sus medicamentos por medio de un plan independiente junto con Medicare Original o por medio de un plan Medicare Advantage. Cuando usted lo alcanza, no paga nada más por los medicamentos cubiertos ese año. No tiene que solicitarlo. Las primas no cuentan para este tope.
Así que el único lugar donde las personas con Medicare Original sí tienen un tope es en los medicamentos, y solo si tienen cobertura de la Parte D.
Planes K y L de Medigap
Dos planes Medigap tienen un límite de gastos de su bolsillo por escrito. El Plan K paga el 50% de la mayoría de los costos compartidos y el Plan L paga el 75%, hasta que usted alcanza el límite. Después de eso, el plan paga el 100% de los costos compartidos cubiertos de la Parte A y la Parte B por el resto del año.
| Plan | Límite de 2026 | Límite de 2027 |
|---|
| Medigap Plan K | $8,000 | $8,360 |
| Medigap Plan L | $4,000 | $4,180 |
Las versiones con deducible alto de los Planes F y G tienen un deducible de $3,050 en 2027, frente a $2,950 en 2026. Después de que usted paga esa cantidad, la póliza cubre el resto de sus costos cubiertos.
Cómo Medigap llena el hueco sin un tope formal
La mayoría de los planes Medigap no anuncian un máximo de gastos de su bolsillo porque no lo necesitan. Pagan directamente los deducibles y coseguros, así que la cuenta nunca se acumula.
| Plan | Deducible de la Parte A | Coseguro de la Parte A y 365 días adicionales de hospital | Deducible de la Parte B | Coseguro del 20% de la Parte B | Cargos adicionales de la Parte B |
|---|
| G | Cubierto | Cubierto | No cubierto | Cubierto | Cubierto |
| N | Cubierto | Cubierto | No cubierto | Cubierto, salvo copagos de hasta $20 en algunas consultas y de hasta $50 en algunas visitas a la sala de emergencias | No cubierto |
| K | 50% | Cubierto | No cubierto | 50% | No cubierto |
| L | 75% | Cubierto | No cubierto | 75% | No cubierto |
Los Planes C y F también pagan el deducible de la Parte B, pero solo los pueden comprar las personas que llegaron a ser elegibles para Medicare antes del 1 de enero de 2020. Nuestra tabla comparativa de Medigap 2027 cubre los 10 planes estandarizados.
La desventaja es el costo. Usted paga una prima de Medigap cada mes además de la Parte B, y una póliza Medigap no incluye cobertura de medicamentos, así que la mayoría de las personas agrega un plan separado de la Parte D. Con Medicare Advantage muchas veces paga una prima más baja, pero acepta redes, autorizaciones previas y copagos que se van sumando hasta llegar al límite del plan.
Cómo elegir entre Medigap y Medicare Advantage para 2027
Estos son los pasos que deciden la elección, en orden.
- Revise si todavía puede comprar Medigap sin preguntas de salud. Su período de inscripción abierta de Medigap son los 6 meses que empiezan el mes en que usted tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B. Durante ese período, una aseguradora debe venderle cualquier plan que ofrezca a su tarifa estándar, aunque tenga condiciones de salud. Cuando termina, en la mayoría de los estados una aseguradora puede hacerle preguntas de salud, cobrarle más o rechazarlo. Algunos estados dan derechos adicionales, así que consulte con su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP).
- Conozca sus derechos de prueba. Si usted se une a un plan Medicare Advantage cuando llega a ser elegible por primera vez a los 65 años y lo deja dentro de los primeros 12 meses, tiene el derecho federal de comprar una póliza Medigap. Si deja una póliza Medigap para probar Advantage por primera vez, por lo general puede regresar a esa póliza (o a una similar) dentro de 12 meses.
- Calcule su peor año. Para Advantage, son 12 meses de prima más el límite del plan dentro de la red. Para Medigap, son 12 meses de la prima de Medigap más lo que el plan no cubre (para el Plan G, el deducible de la Parte B). Sume la Parte D en ambos casos.
- Revise sus médicos y hospitales. Medigap funciona con cualquier proveedor del país que acepte Medicare. El límite de un plan Advantage solo lo protege por completo dentro de su red.
- Lea el Aviso Anual de Cambios de 2027 de su plan si ya tiene Advantage. Seis de cada diez planes Advantage con medicamentos que continúan subieron su límite para 2027.
- Haga sus cambios a más tardar el 7 de diciembre de 2026. Los cambios de Advantage y de la Parte D hechos durante la inscripción abierta empiezan el 1 de enero de 2027. Los miembros de Advantage tienen otra oportunidad de cambiar de plan o pasarse a Medicare Original del 1 de enero al 31 de marzo de 2027.
Puede recibir asesoría gratuita e imparcial de su SHIP estatal, en shiphelp.org, y del 1-800-MEDICARE.
Ayuda si no puede pagar los huecos
Si sus ingresos y ahorros son limitados, un Programa de Ahorros de Medicare puede pagar parte o todos sus costos de Medicare. El programa de Beneficiario Calificado de Medicare (QMB) paga las primas, los deducibles y los coseguros de la Parte A y la Parte B, lo que elimina el problema de no tener tope para los servicios cubiertos. Los proveedores no pueden cobrar a los miembros de QMB los costos compartidos de Medicare. Vea los límites de ingresos de los Programas de Ahorros de Medicare. Las personas que califican para Medicaid completo además de Medicare también tienen cubiertos la mayoría de los costos compartidos. La Ayuda Adicional (Extra Help) baja aún más los costos de la Parte D.
Preguntas frecuentes
¿Medicare tiene un máximo de gastos de su bolsillo?
Medicare Original no. Las Partes A y B no tienen un límite anual de lo que usted paga. Los planes Medicare Advantage deben tener un límite, no mayor de $9,850 dentro de la red en 2027, y la Parte D tiene un tope de medicamentos de $2,400 en 2027.
¿Cuál es el límite de gastos de su bolsillo de Medicare para 2027?
No hay un límite de 2027 para Medicare Original. Los límites de 2027 que existen son los máximos de Medicare Advantage ($9,850 dentro de la red y $14,800 combinado), el tope de la Parte D ($2,400) y los límites de los Planes K y L de Medigap ($8,360 y $4,180).
¿El tope de $2,400 de la Parte D aplica si tengo Medicare Original?
Sí, si tiene un plan de la Parte D. El tope se aplica a los medicamentos cubiertos por cualquier cobertura de la Parte D, sea un plan independiente o dentro de un plan Advantage. No cubre facturas del hospital ni del médico.
¿Las primas cuentan para el máximo de gastos de su bolsillo?
No. Las primas de la Parte B, de los planes Medicare Advantage, de Medigap y de la Parte D no cuentan para ningún tope de Medicare.
¿Tener Medigap Plan G es lo mismo que tener un máximo de gastos de su bolsillo?
Es muy parecido para los servicios cubiertos. Después de que usted paga el deducible de la Parte B ($283 en 2026), el Plan G paga el resto de sus costos compartidos cubiertos por Medicare, incluidos los cargos adicionales. Usted sigue pagando la prima mensual, y el plan no cubre servicios que Medicare no cubre.
¿CMS ya publicó la prima y el deducible de la Parte B para 2027?
No al 4 de noviembre de 2026. CMS por lo general los anuncia a mediados de noviembre. Hasta entonces, las cifras oficiales son las de 2026: una prima estándar de $202.90 y un deducible de $283.
¿Puedo cambiarme de Medicare Advantage a Medicare Original y comprar Medigap después?
Puede cambiarse a Medicare Original durante la inscripción abierta (del 15 de octubre al 7 de diciembre) o del 1 de enero al 31 de marzo. Comprar Medigap después es la parte difícil. A menos que esté en un período de prueba o tenga otro derecho garantizado, en la mayoría de los estados las aseguradoras pueden revisar su salud y rechazarlo.
Este artículo es información general, no asesoría de seguros ni legal. Los costos y las reglas de los planes varían según el plan y el estado.
