Medicare Parte A es el seguro hospitalario. Paga las estadías como paciente internado, la atención en centros de enfermería especializada, los cuidados paliativos y algunos servicios limitados de atención médica a domicilio. Medicare Parte B es el seguro médico. Paga las visitas al médico, los procedimientos ambulatorios, los exámenes preventivos y el equipo médico duradero como sillas de ruedas o tanques de oxígeno. La mayoría de las personas obtienen la Parte A sin prima según su historial laboral, mientras que casi todos pagan una prima mensual por la Parte B, de $202.90 en 2026 para la mayoría de los inscritos. Juntas, la Parte A y la Parte B forman Medicare Original. Entender esta división importa porque determina cuánto paga usted de su bolsillo y si necesita cobertura adicional, como una póliza Medigap o un plan Medicare Advantage, para llenar los huecos.
Esta guía desglosa exactamente qué cubre cada parte, cuánto cuesta en 2026 y cómo decidir si Medicare Original por sí solo alcanza para su situación.
Qué cubre Medicare Parte A
A la Parte A se le llama a menudo "seguro hospitalario", pero su cobertura va más allá de una habitación de hospital. Incluye:
- Atención hospitalaria como paciente internado: una habitación semiprivada, comidas, enfermería general, medicamentos administrados durante su estadía, y otros servicios y suministros del hospital.
- Atención en un centro de enfermería especializada (SNF): atención después de una estadía hospitalaria calificada de al menos tres días, limitada a 100 días por período de beneficios, y solo cuando la atención especializada es médicamente necesaria (no cuidado de custodia ni a largo plazo).
- Cuidados paliativos (hospicio): para pacientes con enfermedad terminal y una expectativa de vida de seis meses o menos, incluyendo el manejo del dolor y servicios de apoyo. La mayor parte de los cuidados paliativos bajo la Parte A tienen poco o ningún costo.
- Atención médica a domicilio: atención de enfermería especializada de tiempo parcial o intermitente, terapia física y otros servicios cuando un médico los ordena y usted está confinado en casa.
La Parte A no cubre el cuidado de custodia a largo plazo en un hogar de ancianos, la mayor parte de la atención dental, los anteojos ni los audífonos.
Costos de la Parte A en 2026
| Concepto | Costo 2026 |
|---|
| Prima mensual (40 o más trimestres de trabajo) | $0 |
| Prima mensual (30 a 39 trimestres de trabajo) | $311 |
| Prima mensual (menos de 30 trimestres) | $565 |
| Deducible hospitalario de internación (por período de beneficios) | $1,736 |
| Coseguro hospitalario, días 61 a 90 | $434 por día |
| Coseguro hospitalario, días de reserva de por vida (máximo 61, días 91 en adelante) | $868 por día |
| Coseguro en centro de enfermería especializada, días 21 a 100 | $217 por día |
Un "período de beneficios" comienza el día en que a usted lo admiten como paciente internado y termina después de que ha estado 60 días seguidos fuera del hospital o de un centro de enfermería especializada. Eso significa que el deducible de $1,736 puede aplicarse más de una vez en un mismo año si usted tiene estadías hospitalarias separadas por más de 60 días.
Qué cubre Medicare Parte B
La Parte B es el "seguro médico", y cubre la atención que usted recibe fuera de una cama de hospital. Eso incluye:
- Visitas al médico: citas de atención primaria y con especialistas, ya sea en un consultorio o de forma ambulatoria en un hospital.
- Atención ambulatoria: visitas a la sala de emergencias, cirugía ambulatoria, análisis de laboratorio y radiografías.
- Servicios preventivos: visitas anuales de bienestar, vacunas contra la influenza, exámenes de detección de cáncer, de diabetes y de enfermedad cardiovascular, la mayoría sin costo cuando usted usa un proveedor que acepta la asignación.
- Equipo médico duradero (DME): sillas de ruedas, andadores, equipo de oxígeno y camas de hospital recetados para uso en casa.
- Servicios de salud mental: consejería ambulatoria, evaluaciones psiquiátricas y algo de tratamiento por trastornos por uso de sustancias.
- Servicios de ambulancia y algunos medicamentos con receta ambulatorios administrados en un entorno clínico, como las infusiones de quimioterapia.
La Parte B por lo general no cubre la atención dental, de la vista ni auditiva de rutina, y no cubre la mayoría de los medicamentos con receta que usted recogería en una farmacia, para eso está la Parte D.
Costos de la Parte B en 2026
| Concepto | Costo 2026 |
|---|
| Prima mensual estándar | $202.90 |
| Deducible anual | $283 |
| Coseguro después del deducible | 20% del monto aprobado por Medicare |
| Rango de prima para ingresos altos (IRMAA) | $284.10 a $689.90 al mes |
Una vez que usted cumple con el deducible anual de $283, Medicare normalmente paga el 80% del monto aprobado por los servicios cubiertos y usted es responsable del 20% restante, sin un tope anual de gastos de su bolsillo bajo Medicare Original. Ese 20% sin tope es la razón principal por la que muchas personas combinan la Parte B con un suplemento Medigap o eligen en su lugar un plan Medicare Advantage.
Si su ingreso bruto ajustado modificado de hace dos años supera los $109,000 (persona sola) o los $218,000 (casados que declaran en conjunto), usted pagará un Monto de Ajuste Mensual Relacionado con el Ingreso (IRMAA) además de la prima estándar de la Parte B. Este recargo se recalcula cada año con base en su declaración de impuestos de dos años antes.
Parte A vs. Parte B: comparación lado a lado
| Característica | Parte A | Parte B |
|---|
| Nombre común | Seguro hospitalario | Seguro médico |
| Cubre | Internación hospitalaria, SNF, hospicio, algo de atención a domicilio | Visitas al médico, atención ambulatoria, servicios preventivos, DME |
| Prima estándar 2026 | $0 para la mayoría de las personas | $202.90 al mes |
| Deducible 2026 | $1,736 por período de beneficios | $283 al año |
| Costos compartidos después del deducible | Varían según el servicio y el número de días | 20% de coseguro, sin tope |
| Inscripción | A menudo automática si ya cobra Seguro Social | A menudo automática si ya cobra Seguro Social |
| Multa por inscripción tardía | Rara, solo si usted debe una prima y se retrasa | 10% por cada período de 12 meses en que fue elegible y no se inscribió |
Cómo funcionan juntas la Parte A y la Parte B
Medicare Original es la Parte A más la Parte B. Ninguna por sí sola le da cobertura completa. Si solo tuviera la Parte A, una visita ambulatoria al médico o una radiografía no estarían cubiertas. Si solo tuviera la Parte B, una estadía hospitalaria como paciente internado no estaría cubierta. La mayoría de quienes eligen Medicare Original se inscriben en ambas y luego deciden si agregan:
- Una póliza de Suplemento de Medicare (Medigap) para ayudar a cubrir los deducibles, el coseguro y los copagos que dejan la Parte A y la Parte B.
- Un plan independiente de la Parte D para la cobertura de medicamentos con receta, ya que ni la Parte A ni la Parte B cubren la mayoría de las recetas de farmacia.
- Un plan Medicare Advantage (Parte C) como alternativa que combina la Parte A, la Parte B y normalmente la Parte D en un solo plan a través de una aseguradora privada, a menudo con beneficios adicionales como atención dental o de la vista, pero normalmente con una red de proveedores.
Cuándo es elegible y cómo inscribirse
Por lo general usted es elegible para Medicare a los 65 años si usted o su cónyuge trabajaron y pagaron impuestos de Medicare durante al menos 10 años (40 trimestres). Las personas menores de 65 pueden calificar antes si han recibido SSDI (Seguro por Incapacidad del Seguro Social) durante 24 meses, o si tienen enfermedad renal en etapa terminal o ELA.
Período de Inscripción Inicial: una ventana de siete meses que comienza tres meses antes del mes en que usted cumple 65, incluye el mes de su cumpleaños y termina tres meses después.
Si ya está cobrando Seguro Social, normalmente lo inscriben en la Parte A y la Parte B de manera automática, y su tarjeta de Medicare llega unos meses antes de que cumpla 65.
Si aún no está cobrando Seguro Social, usted debe inscribirse por su cuenta a través de la Administración del Seguro Social, ya sea en línea en ssa.gov, por teléfono o en persona.
Si sigue trabajando después de los 65 con cobertura del empleador: si usted o su cónyuge tienen cobertura por un empleo en una empresa con 20 o más empleados, a menudo puede retrasar la Parte B sin multa hasta que esa cobertura termine, y luego usar un Período de Inscripción Especial. El tamaño de la empresa importa aquí, así que consulte con la oficina de beneficios de su empleador antes de decidir retrasarla.
Perder su ventana de inscripción sin tener una cobertura que califique lo obliga a usar el Período de Inscripción General, del 1 de enero al 31 de marzo de cada año, con cobertura que comienza el mes siguiente a su inscripción y una multa por inscripción tardía que puede acompañarlo mientras tenga la Parte B.
Preguntas frecuentes
¿Puedo tener la Parte A sin la Parte B?
Sí. Algunas personas, sobre todo quienes siguen trabajando con cobertura del empleador, toman la Parte A sin prima y retrasan la Parte B para no pagar dos primas por coberturas que se superponen. Como la Parte A es gratuita para la mayoría según el historial laboral, rara vez hay una razón para rechazarla.
¿Puedo tener la Parte B sin la Parte A?
Es poco común pero posible, principalmente para personas que no califican para la Parte A sin prima y no quieren pagar la prima de la Parte A. La mayoría de quienes están en esta situación igual se inscriben en ambas si pueden costearlo, ya que la Parte A cubre el riesgo de hospitalización que la Parte B no toca.
¿La Parte A o la Parte B cubren medicamentos con receta?
Ninguna cubre la mayoría de los medicamentos con receta de farmacia. La Parte B cubre ciertos medicamentos administrados en un entorno clínico, como las inyecciones aplicadas durante una visita al médico. Para las recetas que usted recoge en una farmacia, necesita un plan aparte de la Parte D o un plan Medicare Advantage que incluya cobertura de medicamentos.
¿Qué pasa si no me inscribo en la Parte B cuando soy elegible por primera vez?
Si no tiene cobertura a través de un empleador, es probable que enfrente una multa permanente por inscripción tardía: su prima aumenta 10% por cada período completo de 12 meses en que fue elegible y no se inscribió. También tendrá que esperar al Período de Inscripción General para inscribirse, lo que puede dejarlo sin cobertura durante meses.
¿Medicare Parte A o Parte B cubren el cuidado a largo plazo en un hogar de ancianos?
No. La Parte A cubre la atención de corto plazo en un centro de enfermería especializada después de una estadía hospitalaria calificada, hasta 100 días, pero no el cuidado de custodia continuo como ayuda para bañarse o vestirse. El cuidado a largo plazo en un hogar de ancianos normalmente recae en Medicaid una vez que la persona cumple con los límites de ingresos y recursos de ese programa, o en un seguro privado de cuidado a largo plazo.
¿Cuánto cuestan juntas la Parte A y la Parte B de Medicare en 2026?
Para alguien con la Parte A sin prima, el costo recurrente principal es la prima de la Parte B de $202.90 al mes. Sume el deducible de $283 de la Parte B y el deducible hospitalario de $1,736 de la Parte A si lo internan, más el 20% de coseguro sobre los servicios ambulatorios sin tope, y los costos totales pueden acumularse rápido durante una enfermedad grave. Por eso muchos beneficiarios combinan Medicare Original con una póliza Medigap o eligen Medicare Advantage en su lugar.
