El reembolso de la Parte B de Medicare (en inglés, "Part B giveback") es un beneficio que ofrecen algunos planes Medicare Advantage y que baja la prima de la Parte B que usted paga cada mes. No es un programa del gobierno aparte ni es un cheque. El plan usa parte del dinero que Medicare le paga para cubrir una parte de su prima de la Parte B, así que se descuenta menos de su pago del Seguro Social o de su factura de Medicare. Para recibirlo en 2027, necesita Medicare Parte A y Parte B, tiene que vivir en el área de servicio de un plan que lo ofrezca, tiene que pagar usted mismo su prima de la Parte B y tiene que inscribirse en ese plan durante un período de inscripción válido. La inscripción abierta para la cobertura de 2027 va del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2026.
La cantidad va desde unos pocos dólares al mes hasta, como máximo, la prima estándar completa de la Parte B. Esa prima es de $202.90 al mes en 2026. CMS (Centros de Servicios de Medicare y Medicaid) aún no ha publicado la prima de la Parte B de 2027 (no lo había hecho al 9 de noviembre de 2026, y por lo general la anuncia a mediados de noviembre), así que cualquier cifra de 2027 que vea ahora es una proyección, no la prima real. Nuestra guía de la prima de la Parte B de 2026 explica la cifra actual.
Cómo funciona el reembolso de la Parte B
Medicare le paga a cada plan Medicare Advantage una cantidad fija por miembro. Cuando la oferta de un plan queda por debajo del punto de referencia de Medicare para ese condado, el plan recibe de vuelta parte de la diferencia como un "reembolso" (rebate), y tiene que gastarlo en beneficios adicionales para sus miembros. Reducir la prima de la Parte B es una de las cosas en las que un plan puede decidir gastarlo. Otras opciones son atención dental, de la vista, de audición o copagos más bajos.
Por eso la cantidad del reembolso cambia de un plan a otro y de un condado a otro. La misma compañía puede ofrecer $0 en un condado y $100 en el condado de al lado.
Esto es lo que pasa una vez que está inscrito:
- Usted sigue debiendo la prima de la Parte B. Inscribirse en un plan Medicare Advantage no elimina su prima de la Parte B. El reembolso la reduce.
- Medicare aplica la reducción. Si su prima de la Parte B se descuenta de su beneficio del Seguro Social, la cantidad descontada baja, así que su depósito sube. Si le paga a Medicare directamente, su factura de la prima muestra la cantidad más baja.
- Puede tardar unos meses en empezar. El plan, CMS y el Seguro Social tienen que actualizar sus registros. Si la reducción aparece tarde, por lo general se le acredita desde el mes en que empezó su cobertura.
- Termina cuando deja el plan. Si se cambia a otro plan o vuelve a Medicare Original, su prima vuelve a la cantidad estándar (o al reembolso que tenga su nuevo plan).
Cómo se ve un reembolso en números
Estos ejemplos usan la prima estándar de 2026, porque la cifra de 2027 todavía no se ha publicado.
| Cantidad del reembolso | Prima estándar de la Parte B de 2026 | Lo que pagaría al mes | Ahorro al año |
|---|
| $10 | $202.90 | $192.90 | $120 |
| $50 | $202.90 | $152.90 | $600 |
| $100 | $202.90 | $102.90 | $1,200 |
| $150 | $202.90 | $52.90 | $1,800 |
Si paga una prima de la Parte B más alta por sus ingresos (IRMAA, el ajuste mensual relacionado con los ingresos), el reembolso se aplica solo a la parte estándar. No toca el recargo relacionado con los ingresos.
Quién puede recibir un reembolso de la Parte B en 2027
| Requisito | Qué significa |
|---|
| Estar inscrito en Medicare Parte A y Parte B | Necesita ambas para inscribirse en cualquier plan Medicare Advantage |
| Vivir en el área de servicio del plan | Los planes con reembolso se venden condado por condado, y muchos condados no tienen ninguno |
| Pagar usted mismo su prima de la Parte B | Si su estado la paga, la reducción va al estado, no a usted |
| Inscribirse durante un período de inscripción válido | La inscripción abierta anual, el Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage, su primer período de inscripción o un Período de Inscripción Especial |
| Inscribirse en un plan que lo ofrezca | Solo los planes Medicare Advantage lo ofrecen. Medicare Original, Medigap y los planes independientes de la Parte D no |
Quién por lo general no recibe nada de un reembolso
Las personas con Medicaid o un Programa de Ahorros de Medicare. Si su estado ya paga su prima de la Parte B por medio de Medicaid o de un Programa de Ahorros de Medicare (QMB, SLMB o QI), usted no está pagando la prima, así que no hay nada que reducir. KFF señala que, para estos miembros, el reembolso se le paga al estado y no a la persona. En ese caso, cambiarse de plan para buscar un reembolso no le da nada, y podría costarle un plan que se ajusta a sus otras necesidades. Si todavía no está en un Programa de Ahorros de Medicare pero sus ingresos son limitados, ese programa podría pagar toda su prima, lo cual es mejor que cualquier reembolso. Consulte nuestra guía de límites de ingresos de los Programas de Ahorros de Medicare.
Las personas que quieren quedarse con Medicare Original. El reembolso solo existe dentro de Medicare Advantage. No puede agregarlo a Medicare Original con una póliza Medigap.
Las personas cuyo plan de empleador o de jubilado paga su prima de la Parte B. Si otra persona o entidad paga la prima, pregunte en la oficina de beneficios de ese plan cómo se manejaría una reducción antes de cambiarse.
Qué tan comunes son los planes con reembolso
KFF, que analiza los planes Medicare Advantage cada año, encontró que para 2026:
- El 32% de los planes Medicare Advantage individuales ofrecía alguna reducción de la prima de la Parte B, la misma proporción que en 2025.
- El 19% de los Planes de Necesidades Especiales ofrecía una, frente al 28% en 2025.
- Entre los planes individuales que ofrecían una reducción, las cantidades se repartían así:
| Reducción mensual (planes de 2026) | Proporción de los planes que ofrecen reembolso |
|---|
| $10 o menos | 28% |
| De $10.01 a $50 | 13% |
| De $50.01 a $100 | 23% |
| $100 o más | 36% |
Fuente: KFF, "Medicare Advantage 2026 Spotlight: A First Look at Plan Premiums and Benefits" (diciembre de 2025).
Al 9 de noviembre de 2026 no había un conteo nacional de los planes con reembolso para 2027. Lo que KFF ha publicado sobre 2027 apunta a menos opciones en general. El beneficiario promedio puede elegir entre 35 planes Medicare Advantage en 2027, frente a 39 en 2026, y entre 28 planes con cobertura de medicamentos, frente a 32. Más de 4 millones de personas están en un plan Medicare Advantage o de medicamentos que termina después de 2026. Si ahora tiene un reembolso, lea el Aviso Anual de Cambios de su plan. No dé por hecho que la cantidad se mantiene.
Para ver el reembolso real de 2027 en su condado, use el Buscador de Planes de Medicare. Muestra la reducción de la prima de la Parte B de cada plan, o "no se ofrece".
Cómo encontrar un plan con reembolso e inscribirse para 2027
- Vaya al Buscador de Planes de Medicare.gov e ingrese su código postal. Elija planes Medicare Advantage.
- Ingrese sus medicamentos con receta y su farmacia. Este es el paso que le dice si un plan con reembolso realmente le ahorra dinero una vez que se cuentan los costos de los medicamentos.
- Abra los detalles de cada plan y busque "Part B premium reduction" (reducción de la prima de la Parte B) en la sección de primas. Anote la cantidad.
- Verifique sus médicos. Llame al consultorio de cada médico y pregunte si está en la red de ese plan exacto en 2027. Un plan puede conservar el mismo nombre aunque cambie su red.
- Compare el costo total, no solo el reembolso. Revise la prima propia del plan, los copagos, el máximo de gastos de su bolsillo y la cobertura de medicamentos. (Más sobre esto abajo.)
- Inscríbase a más tardar el 7 de diciembre de 2026 para una cobertura que empiece el 1 de enero de 2027. Puede inscribirse en Medicare.gov, por medio del 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) o directamente con el plan.
- Revise sus estados de cuenta de enero y febrero. Si después de unos meses no aparece el descuento más bajo, llame primero al plan y luego al Seguro Social.
Si deja pasar el 7 de diciembre, el Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage (del 1 de enero al 31 de marzo de 2027) permite que alguien que ya está en un plan Medicare Advantage se cambie a otro una vez. No permite que alguien con Medicare Original se inscriba en un plan Medicare Advantage por primera vez. Nuestra guía para cambiarse de plan Medicare Advantage explica cada período.
Las desventajas: cuándo un reembolso no conviene
Un plan que gasta su reembolso en su prima de la Parte B tiene menos de ese reembolso para otras cosas. Ese es el intercambio básico. Esto es lo que debe considerar.
| Factor | Medicare Original + Medigap | Medicare Advantage con reembolso |
|---|
| Prima de la Parte B | Prima estándar completa | Reducida por la cantidad del reembolso |
| Médicos | Cualquier proveedor que acepte Medicare | Por lo general una red (HMO o PPO) |
| Autorización previa | Poco común | Común para muchos servicios |
| Límite de gastos de su bolsillo | Ninguno solo con Medicare Original; Medigap cubre la mayoría de los vacíos | Tope federal de 2027: $9,850 dentro de la red, $14,800 combinado dentro y fuera de la red |
| Cobertura de medicamentos | Plan de la Parte D aparte | A menudo incluida, pero algunos planes con reembolso no tienen cobertura de medicamentos |
| Beneficios adicionales | Por lo general ninguno | Varían; pueden ser más limitados que en un plan sin reembolso |
Las cifras de $9,850 y $14,800 son los límites de gastos de su bolsillo más altos que permite CMS para 2027. Muchos planes fijan uno más bajo. Consulte nuestra guía del máximo de gastos de su bolsillo de Medicare Advantage 2027.
Algunas situaciones en las que los números suelen jugar en contra de un plan con reembolso:
- Toma medicamentos de marca costosos. Un reembolso de $50 al mes ahorra $600 al año. Un solo medicamento en un nivel más alto puede costar más que eso. Para 2027, el tope de gastos de su bolsillo de la Parte D en medicamentos cubiertos es de $2,400, frente a $2,100 en 2026.
- Su especialista está fuera de la red. Pagar tarifas fuera de la red, o cambiar de médico a mitad de un tratamiento, puede borrar el ahorro rápidamente.
- Espera una hospitalización o una cirugía. Los copagos se van sumando hacia el máximo de gastos de su bolsillo del plan, que puede ser de miles de dólares.
- El plan no tiene cobertura de medicamentos y usted la necesita. Algunos planes con reembolso están pensados para personas que reciben sus medicamentos por otro lado, como por medio de VA o TRICARE. Si se inscribe en uno sin otra cobertura de medicamentos acreditable, más adelante podría tener una multa por inscripción tardía.
Cuándo un reembolso puede tener sentido: está sano, toma pocos medicamentos o genéricos de bajo costo, sus médicos están en la red del plan y ya se siente cómodo con las reglas de Medicare Advantage. En ese caso, el reembolso es dinero real cada mes.
Para una comparación más amplia, consulte Medicare Advantage frente a Medicare Original y lo que cambia en los planes Medicare Advantage en 2027.
Los anuncios del reembolso y el pago único de $90
Los anuncios de televisión y por correo a menudo describen el reembolso como dinero "de vuelta en su cheque del Seguro Social" o un beneficio que "le deben". Ninguna de las dos cosas es del todo cierta. Es una característica de ciertos planes privados, disponible solo en algunos condados y solo mientras esté inscrito. Nadie tiene que llamarle para que lo reclame. Medicare y el Seguro Social no le van a llamar para venderle un plan, y nunca debe darle su número de Medicare a alguien que le llame sin que usted lo haya pedido.
Este otoño también trajo otra cosa que se confunde con el reembolso. En octubre de 2026, el gobierno anunció un pago único de $90 a unos 20 millones de personas con la Parte B, pagado del Fondo de Mejoras de Medicare, según reportes de noticias. Ese pago no es un reembolso de la Parte B y no baja su prima. Los reportes dicen que no calificaron los miembros de Medicare Advantage, las personas cuya prima de la Parte B paga Medicaid ni las personas que pagan IRMAA. Las preguntas sobre ese pago van al Seguro Social, no a un plan Medicare Advantage.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el reembolso de la Parte B de Medicare?
Es una reducción de la prima de la Parte B que ofrecen algunos planes Medicare Advantage. El plan paga parte de su prima de la Parte B con el dinero de reembolso que recibe de Medicare, así que usted paga menos cada mes. El plan fija la cantidad, que puede ir desde unos pocos dólares hasta la prima estándar completa.
¿De cuánto es el reembolso de la Parte B en 2027?
Depende del plan y de su condado. En 2026, KFF encontró que, entre los planes individuales que ofrecían una reducción, el 36% ofrecía $100 o más al mes y el 28% ofrecía $10 o menos. Un plan no puede reducir su prima por debajo de cero, así que lo máximo que alguien puede recibir es la prima estándar completa de la Parte B. Esa prima fue de $202.90 al mes en 2026; CMS no había anunciado la prima de 2027 al 9 de noviembre de 2026.
¿Recibo el reembolso como un cheque?
No. No se envía por correo como un pago aparte. Si su prima de la Parte B se descuenta de su beneficio del Seguro Social, se descuenta menos, así que su depósito es mayor. Si le paga a Medicare directamente, su factura de la prima es más baja.
¿Cuánto tarda en empezar el reembolso?
Puede tardar unos meses después de que empieza su plan en aparecer el descuento más bajo, porque el plan, CMS y el Seguro Social tienen que actualizar sus registros. Las reducciones atrasadas por lo general se le acreditan desde la fecha de inicio de su cobertura.
¿Puedo recibir un reembolso si tengo Medicaid o un Programa de Ahorros de Medicare?
Por lo general, no en su bolsillo. Si el estado paga su prima de la Parte B, la reducción va al estado porque usted no está pagando la prima. Su Programa de Ahorros de Medicare ya cubre toda la prima, lo cual vale más que un reembolso parcial.
¿Puedo recibir un reembolso con Medicare Original o un plan Medigap?
No. Solo los planes Medicare Advantage ofrecen una reducción de la prima de la Parte B. Medicare Original, las pólizas Medigap y los planes independientes de medicamentos de la Parte D no la ofrecen.
¿Cuándo puedo cambiarme a un plan con reembolso?
Durante la inscripción abierta anual, del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2026, para una cobertura que empiece el 1 de enero de 2027. Las personas que ya están en un plan Medicare Advantage también pueden cambiarse una vez del 1 de enero al 31 de marzo de 2027. Algunos eventos de la vida, como mudarse, abren un Período de Inscripción Especial.
¿Vale la pena un plan con reembolso?
A veces. Compare el reembolso con los costos de medicamentos, los copagos, el máximo de gastos de su bolsillo y la red del plan. Un reembolso de $50 ahorra $600 al año, y un solo medicamento costoso o un especialista fuera de la red pueden costar fácilmente eso. Use el Buscador de Planes de Medicare con sus medicamentos reales antes de decidir, o llame a su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP) para obtener ayuda gratuita e imparcial.
