El Plan N del Seguro Suplementario de Medicare es una póliza Medigap que paga la mayor parte de lo que Medicare Original le deja a usted, con una prima mensual más baja que el Plan G. A cambio, usted paga hasta $20 por algunas visitas al consultorio, hasta $50 por una visita a la sala de emergencias cuando no lo internan, el deducible de la Parte B ($283 en 2026) y cualquier cargo en exceso de la Parte B. En la guía oficial de tarifas de Iowa (primas vigentes desde el 1 de octubre de 2026), el precio intermedio del Plan N para un hombre de 65 años fue de unos $147 al mes, y el Plan G costaba unos $59 más al mes en la misma compañía. El Plan N suele salir ganando, a menos que usted vaya al médico con mucha frecuencia o use proveedores que cobran cargos en exceso.
Esta página trata solo del Plan N: qué paga, cuánto cuesta y el cálculo para decidir si le conviene más que el Plan G. Para ver todas las letras de Medigap una al lado de la otra, consulte nuestra tabla comparativa de los Planes Suplementarios de Medicare 2027. Para ver en detalle los precios del Plan G, consulte nuestra guía de costos del Plan G.
Qué cubre el Plan N del Seguro Suplementario de Medicare
Los planes Medigap están estandarizados por ley federal. Un Plan N de una aseguradora tiene exactamente los mismos beneficios que un Plan N de cualquier otra aseguradora, en todos los estados excepto Massachusetts, Minnesota y Wisconsin, que estandarizan sus planes de otra forma. Solo cambian el precio, el servicio y el historial de tarifas de la compañía.
| Costo que Medicare Original le deja a usted | Plan N | Plan G | Monto de 2026 (CMS) |
|---|
| Deducible hospitalario de la Parte A, por período de beneficios | Paga el 100% | Paga el 100% | $1,736 |
| Coseguro hospitalario, días 61 a 90 | Paga el 100% | Paga el 100% | $434 al día |
| 365 días adicionales de hospital después de agotar Medicare | Paga el 100% | Paga el 100% | No aplica |
| Coseguro en un centro de enfermería especializada, días 21 a 100 | Paga el 100% | Paga el 100% | $217 al día |
| Coseguro de la Parte B (generalmente 20%) | Paga el 100%, menos los copagos de abajo | Paga el 100% | Varía |
| Copago por visita al consultorio | Usted paga hasta $20 | $0 | No aplica |
| Copago en la sala de emergencias (no se cobra si lo internan como paciente hospitalizado) | Usted paga hasta $50 | $0 | No aplica |
| Cargos en exceso de la Parte B (hasta 15% por encima de la tarifa de Medicare) | No cubiertos | Paga el 100% | Varía según el proveedor |
| Deducible de la Parte B | No cubierto | No cubierto | $283 |
| Sangre (primeras 3 pintas), coseguro de cuidados paliativos (hospicio) | Paga el 100% | Paga el 100% | Varía |
| Emergencia durante un viaje al extranjero | 80% después de $250, hasta $50,000 de por vida | Igual | No aplica |
Fuentes: tabla "Compare Medigap plan benefits" de Medicare.gov; hoja informativa de CMS "2026 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibles" (14 de noviembre de 2025).
Dos detalles de los copagos son importantes. Primero, cada uno es "hasta": la guía de la División de Seguros de Iowa lo describe como la cantidad menor entre $20 (o $50) y el coseguro de la Parte B que usted debería de otro modo, así que una visita barata puede costar menos de $20. Segundo, los $20 también se aplican a las visitas con especialistas, no solo con su médico de atención primaria.
Lo que el Plan N no cubre
Como todos los planes Medigap que se venden hoy, el Plan N no paga:
- Medicamentos con receta. Necesita un plan separado de la Parte D. Para 2027, el tope de gastos de su bolsillo de la Parte D en medicamentos cubiertos es de $2,400, frente a $2,100 en 2026.
- Su prima de la Parte B. Usted paga la prima de Medicare ($202.90 al mes en 2026) además de la prima del Plan N.
- Atención dental de rutina, atención de la vista, audífonos ni cuidado a largo plazo de custodia.
Costo del Plan N por edad: un ejemplo estatal oficial
Las cifras nacionales del "costo promedio del Plan N" varían mucho de un sitio a otro y casi nunca muestran sus datos. Por eso usamos una fuente pública: la Iowa Medicare Supplement & Premium Comparison Guide (Guía de comparación de seguros suplementarios de Medicare y primas de Iowa), publicada por el Programa de Información sobre Seguros de Salud para Adultos Mayores (SHIIP) de la División de Seguros de Iowa, con primas vigentes desde el 1 de octubre de 2026. De las 31 aseguradoras que incluye, 27 venden el Plan N. Tomamos la columna del Plan N de cada una y encontramos el precio más bajo, el intermedio y el más alto para cada edad.
| Edad | Plan N más bajo | Plan N mediano | Plan N más alto | Mediana por año |
|---|
| 65 | $113 al mes | $147 al mes | $248 al mes | $1,762 |
| 70 | $120 al mes | $169 al mes | $321 al mes | $2,028 |
| 75 | $141 al mes | $206 al mes | $364 al mes | $2,468 |
| 80 | $165 al mes | $251 al mes | $390 al mes | $3,009 |
Las cifras mensuales son las primas anuales de la guía divididas entre 12 y redondeadas.
Lea estas cifras con cuidado:
- Son tarifas para hombres. La guía indica que la mayoría de las aseguradoras cobran menos a las mujeres.
- Son las mejores tarifas posibles. Suponen que usted compra durante su período de inscripción abierta de Medigap o con un derecho de emisión garantizada. Si presenta su solicitud más tarde y tiene problemas de salud, podría pagar más o ser rechazado.
- Son precios de Iowa. Su estado, su código postal, el consumo de tabaco y los descuentos por hogar cambian la cifra.
- Suben con la edad. La mayoría de las aseguradoras de Iowa usan precios según la edad alcanzada, así que la prima mediana del Plan N a los 80 años es alrededor de un 71% más alta que a los 65. Ninguna aseguradora puede prometer que su prima se mantendrá igual, cualquiera que sea su método de precios.
Estas cifras muestran cómo se comportan los precios del Plan N. No son una cotización.
Cuánto más barato es el Plan N que el Plan G
La comparación más justa es entre el Plan G y el Plan N de la misma compañía, porque así se eliminan las diferencias entre aseguradoras. Las 27 compañías de Iowa que venden el Plan N también venden el Plan G, y el Plan N fue más barato en todas ellas.
| Edad | Costo adicional mediano del Plan G por año | Por mes | Diferencia más pequeña encontrada | Diferencia más grande encontrada |
|---|
| 65 | $703 | unos $59 | $200 al año | $1,511 al año |
| 70 | $719 | unos $60 | $228 al año | $1,411 al año |
| 75 | $779 | unos $65 | $119 al año | $2,681 al año |
| 80 | $916 | unos $76 | $247 al año | $2,022 al año |
Fuente: nuestro cálculo a partir de la guía del SHIIP de Iowa, primas vigentes desde el 1 de octubre de 2026.
Esa diferencia es la cifra que hay que superar. Los costos adicionales del Plan N (copagos y cargos en exceso) tienen que sumar más que la prima que usted ahorra para que el Plan G se convierta en la mejor opción. El deducible de la Parte B no entra en el cálculo, porque ninguno de los dos planes lo paga.
Cálculo del punto de equilibrio: cuándo el Plan N le gana al Plan G
Tome a una persona de 65 años con una aseguradora que tiene la diferencia mediana: el Plan G cuesta $703 más al año. Esto es lo que suman los copagos del Plan N en tres años típicos.
| Su año | Copagos y cargos en exceso del Plan N | Prima ahorrada con el Plan N | Mejor opción |
|---|
| Uso ligero: 4 visitas al consultorio, sin sala de emergencias | $80 | $703 | Plan N, por unos $623 |
| Moderado: 12 visitas al consultorio, 1 visita a emergencias sin internación | $290 | $703 | Plan N, por unos $413 |
| Intenso: 30 visitas al consultorio, 2 visitas a emergencias, $300 en cargos en exceso | $1,000 | $703 | Plan G, por unos $297 |
Estos son los totales de copagos en el peor de los casos. Una visita que cae dentro de su deducible de la Parte B le cuesta lo mismo con cualquiera de los dos planes, y una visita cuyo coseguro es menor de $20 cuesta menos de $20.
La regla sencilla a partir de la diferencia mediana:
- Solo visitas al consultorio: $703 dividido entre $20 son unos 35 copagos al año antes de que el Plan G compense. Pocas personas con una salud razonable se acercan a esa cifra.
- Con la diferencia más pequeña ($200 al año): unas 10 visitas al consultorio lo llevan al punto de equilibrio. Si su aseguradora pone precios parecidos al Plan G y al Plan N, el Plan G se vuelve más atractivo.
- Una internación en el hospital no cambia nada. El copago de $50 en emergencias no se cobra cuando lo internan como paciente hospitalizado, y el Plan N paga completo el deducible de la Parte A, igual que el Plan G.
Haga este cálculo con sus propias cotizaciones. Reste la prima del Plan N de la prima del Plan G en la misma compañía, y luego compare esa cifra con su estimación honesta de visitas anuales al consultorio multiplicadas por $20, más las visitas a emergencias multiplicadas por $50.
Cargos en exceso: el verdadero riesgo del Plan N
Los copagos son pequeños y predecibles. Los cargos en exceso son la parte del Plan N que puede tomarlo por sorpresa.
Un médico que no acepta la asignación de Medicare puede cobrarle hasta un 15% más que el monto aprobado por Medicare en la mayoría de los servicios. Esa cantidad adicional es el cargo en exceso. El Plan G lo paga. El Plan N no.
Un ejemplo: Medicare aprueba $1,000 por un procedimiento ambulatorio. Un cirujano que no acepta la asignación cobra el máximo, $1,150. Con el Plan N, usted debe la diferencia de $150. Con el Plan G, no debe nada más allá del deducible de la Parte B.
Cómo evitar que esto le cueste dinero:
- Pregunte antes de hacer la cita: "¿Acepta usted la asignación de Medicare?" La mayoría de los médicos la aceptan. Los médicos que aceptan la asignación no pueden cobrar cargos en exceso.
- Revise su estado. Algunos estados prohíben o limitan los cargos en exceso para sus residentes. Las listas suelen mencionar Nueva York, Pensilvania, Massachusetts, Connecticut, Ohio, Minnesota, Rhode Island y Vermont. Confírmelo con su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP), y tenga en cuenta que esa protección generalmente termina en la frontera del estado.
- Piense en dónde recibirá atención. Si viaja para recibir tratamiento en un gran centro médico fuera de su estado, o si sus especialistas están en un mercado donde son comunes los médicos que no aceptan la asignación, la cobertura de cargos en exceso del Plan G vale más.
A quién le conviene el Plan N y quién debería inclinarse por el Plan G
El Plan N suele convenir a personas que:
- Van al médico unas pocas veces al año y quieren mantener bajos sus costos mensuales
- Usan médicos que aceptan la asignación de Medicare, o viven en un estado que limita los cargos en exceso
- Quieren protección completa contra facturas grandes de hospital y cirugía sin pagar por cobertura total desde la primera visita al consultorio
El Plan G suele convenir a personas que:
- Tienen una condición crónica con visitas frecuentes a especialistas
- No quieren ningún copago y prefieren la misma factura todos los meses
- Viven donde el Plan G cuesta solo un poco más que el Plan N en la misma compañía
Una tercera opción: el Plan G con deducible alto tiene un deducible de $3,050 en 2027 (frente a $2,950 en 2026), fijado por CMS, y primas muy bajas. Les conviene a quienes pueden cubrir esa cantidad en un mal año y quieren la prima más baja. Nuestra tabla comparativa lo compara con el Plan N.
Medigap tampoco es el único camino. Algunas personas eligen un plan Medicare Advantage en su lugar. Nuestra guía de Medicare Advantage frente a Medigap explica esa decisión.
Cómo comprar el Plan N paso a paso
- Inscríbase en Medicare Parte A y Parte B. Debe tener ambas para comprar cualquier plan Medigap.
- Anote su período de inscripción abierta de Medigap. Dura 6 meses y comienza el primer mes en que usted tiene 65 años o más y tiene la Parte B. Durante ese período, una aseguradora debe venderle cualquier plan que ofrezca a su mejor precio, aunque tenga problemas de salud.
- Consiga la guía de tarifas de su estado. Muchos departamentos de seguros estatales publican una, como la de Iowa. O use la herramienta de Medigap en Medicare.gov e ingrese su código postal.
- Compare el Plan N y el Plan G en las mismas compañías. Anote la diferencia anual y haga el cálculo del punto de equilibrio de arriba.
- Hágale tres preguntas a cada aseguradora: qué método de precios usa (según la edad alcanzada, según la edad de emisión o con tarifa comunitaria), cuánto subieron sus tarifas del Plan N en cada uno de los últimos tres años y si ofrece un descuento por hogar.
- Agregue un plan de la Parte D si no tiene otra cobertura de medicamentos. El Plan N no cubre medicamentos con receta.
- Obtenga ayuda gratuita e imparcial. El SHIP de su estado ofrece asesoría individual gratuita y no vende seguros. Encuentre el suyo en shiphelp.org.
El momento: por qué esta decisión es difícil de deshacer
Fuera de su período de inscripción abierta o de un derecho de emisión garantizada, la mayoría de los estados permiten que las aseguradoras revisen su salud antes de venderle una póliza Medigap. Eso significa que cambiarse del Plan N al Plan G más adelante puede costar más, o ser rechazado, si su salud cambia. Algunos estados dan derechos adicionales para cambiarse; su SHIP puede decirle qué se aplica donde usted vive. Elija como si fuera a quedarse con el plan durante años.
Cifras de 2027: qué es oficial y qué no
Quienes compran Medigap ahora están comprando una cobertura que se extiende hasta 2027. Este es el estado de cada cifra de esta página al 8 de noviembre de 2026.
| Cifra | Estado |
|---|
| Copagos del Plan N: hasta $20 en el consultorio, hasta $50 en emergencias | Fijados por el estándar federal del plan, sin cambios |
| Deducible de los Planes G y F con deducible alto, 2027 | $3,050, publicado por CMS |
| Tope de gastos de su bolsillo de la Parte D, 2027 | $2,400, publicado por CMS |
| Prima y deducible de la Parte B de 2027 | Aún no publicados. CMS suele anunciarlos a mediados de noviembre. Las cifras de 2026 ($202.90 y $283) se aplican hasta el 31 de diciembre de 2026 |
| Deducible de la Parte A de 2027 | Aún no publicado. $1,736 es la cifra de 2026 |
No vamos a estimar las cifras de la Parte B de 2027 antes de que CMS las publique. Para ver el estado más reciente, consulte nuestra página de costos de Medicare 2027.
CoveredUSA también tiene una comparación del Plan G y el Plan N de Medigap, uno al lado del otro.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta al mes el Plan N del Seguro Suplementario de Medicare?
Depende de su estado, su edad, su sexo, el consumo de tabaco y la aseguradora. En la guía oficial de Iowa (primas vigentes desde el 1 de octubre de 2026), el Plan N para un hombre de 65 años iba de unos $113 a $248 al mes, con una mediana de unos $147. En la mayoría de las compañías, los precios suben con la edad. Pida cotizaciones para su propio código postal antes de hacer su presupuesto.
¿Cuáles son los copagos del Plan N?
Hasta $20 por algunas visitas al consultorio, incluidas las visitas con especialistas, y hasta $50 por una visita a la sala de emergencias que no termina en una internación como paciente hospitalizado. Si lo internan, no se cobran los $50.
¿El Plan N cubre el deducible de la Parte B?
No. Usted paga el deducible de la Parte B por su cuenta, que es de $283 en 2026. El Plan G tampoco lo cubre. Solo lo cubren los Planes C y F, y esos no están disponibles para quienes cumplieron los requisitos de Medicare por primera vez el 1 de enero de 2020 o después.
¿El Plan N cubre los cargos en exceso?
No. Si un médico no acepta la asignación de Medicare y cobra hasta un 15% por encima del monto aprobado por Medicare, usted paga esa diferencia. Los Planes F y G cubren los cargos en exceso. Preguntar si un médico acepta la asignación evita la mayor parte de este riesgo.
¿El Plan N es mejor que el Plan G?
Para personas que van al médico de forma ligera a moderada, el Plan N a menudo cuesta menos en total. En los datos de Iowa, el Plan G costó una mediana de $703 más al año a los 65 años, lo que equivale a unos 35 copagos de consultorio. El Plan G gana para quienes lo usan mucho, para quienes enfrentan cargos en exceso y donde los dos planes tienen precios parecidos.
¿Puedo cambiarme del Plan N al Plan G más adelante?
Puede presentar una solicitud, pero fuera de su período de inscripción abierta de Medigap o de un derecho de emisión garantizada, la mayoría de las aseguradoras pueden revisar su salud y cobrarle más o rechazarlo. Algunos estados tienen reglas adicionales para cambiarse. Consulte con su SHIP antes de contar con poder cambiarse.
¿Puedo obtener el Plan N si tengo menos de 65 años y recibo beneficios por discapacidad?
La ley federal no obliga a las aseguradoras a vender Medigap a personas menores de 65 años. Algunos estados sí lo exigen, y los precios y las opciones de planes varían. Pregunte en el departamento de seguros de su estado o en su SHIP.
¿El Plan N funciona con cualquier médico?
Sí. El Plan N estándar funciona con cualquier médico u hospital del país que acepte Medicare, sin red. Algunas aseguradoras venden una versión Medicare SELECT con una red a un precio más bajo, así que verifique qué versión está comprando.
¿Subirán las primas del Plan N en 2027?
Las primas pueden subir en cualquier momento en que se aprueben las nuevas tarifas de una aseguradora, y las pólizas según la edad alcanzada también suben a medida que usted envejece. Ninguna compañía puede prometer que su tarifa se mantendrá igual. Pídale a cada aseguradora su historial de aumentos de tarifas antes de comprar.
