Tres de las cifras en dólares de Medigap para 2027 ya son oficiales, y una de las que la gente más quiere saber no lo es. CMS (Centros de Servicios de Medicare y Medicaid) fijó el deducible de 2027 para las versiones de deducible alto de los Planes F, G y J en $3,050, frente a $2,950 en 2026, y los límites anuales de gastos de su bolsillo de 2027 en $8,360 para el Plan K y $4,180 para el Plan L, frente a $8,000 y $4,000 en 2026. CMS no ha publicado todavía la prima de la Parte B de 2027, el deducible de la Parte B de 2027 ni el deducible de la Parte A de 2027; normalmente los anuncia a mediados de noviembre. Hasta entonces, las cifras vigentes son las de 2026: un deducible de la Parte B de $283, un deducible de la Parte A de $1,736 por período de beneficios y una prima estándar de la Parte B de $202.90. La tabla de abajo muestra qué cubre cada uno de los 10 planes estandarizados, con cada cifra de 2027 etiquetada como 2027 y cada cifra pendiente etiquetada como 2026.
La Tabla Comparativa de Medigap para 2027
Los planes Medigap están estandarizados por letra. Un Plan G de una compañía cubre exactamente lo mismo que un Plan G de otra compañía. Lo único que cambia es la prima, el servicio y la compañía. Eso es lo más útil que hay que saber al comparar: los beneficios de esta tabla los fija una regla federal, no la aseguradora.
| Beneficio | A | B | C | D | F | G | K | L | M | N |
|---|
| Coseguro de la Parte A y costos de hospital (365 días extra) | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Coseguro o copago de la Parte B | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | 50% | 75% | Sí | Sí, con copagos |
| Sangre (las primeras 3 pintas) | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | 50% | 75% | Sí | Sí |
| Coseguro o copago de cuidado paliativo de la Parte A | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | 50% | 75% | Sí | Sí |
| Coseguro de centro de enfermería especializada | No | No | Sí | Sí | Sí | Sí | 50% | 75% | Sí | Sí |
| Deducible de la Parte A | No | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | 50% | 75% | 50% | Sí |
| Deducible de la Parte B | No | No | Sí | No | Sí | No | No | No | No | No |
| Cargos en exceso de la Parte B | No | No | No | No | Sí | Sí | No | No | No | No |
| Emergencia en viaje al extranjero | No | No | 80% | 80% | 80% | 80% | No | No | 80% | 80% |
| Límite anual de gastos de su bolsillo, 2027 | Ninguno | Ninguno | Ninguno | Ninguno | Ninguno | Ninguno | $8,360 | $4,180 | Ninguno | Ninguno |
| Límite anual de gastos de su bolsillo, 2026 | Ninguno | Ninguno | Ninguno | Ninguno | Ninguno | Ninguno | $8,000 | $4,000 | Ninguno | Ninguno |
Fuente de las filas de beneficios: la propia tabla de Medicare "Compare Medigap plan benefits". Fuente de los límites de 2027: los avisos de Medigap CY2027 de CMS.
Algunas cosas que la tabla no puede mostrar:
- Los copagos del Plan N. El Plan N le puede cobrar hasta $20 por algunas consultas médicas y hasta $50 por una visita a la sala de emergencias que no termine en hospitalización. Ese es el intercambio por su prima más baja.
- Emergencia en viaje al extranjero. Los Planes C, D, F, G, M y N pagan 80% de la atención de emergencia que empiece en los primeros 60 días de un viaje, después de un deducible de $250, hasta un máximo de por vida de $50,000. Esa es una cifra de por vida, no anual.
- Los Planes K y L funcionan distinto a los demás. Pagan un porcentaje, no la cuenta completa, hasta que usted llega al límite anual. Una vez que usted pagó el límite del año y cumplió el deducible de la Parte B, el plan paga 100% de los servicios cubiertos durante el resto de ese año calendario. Ningún otro plan Medigap tiene un tope de gastos de su bolsillo, porque ningún otro plan Medigap le deja un porcentaje por pagar.
- Tres estados no están en esta tabla en absoluto. Massachusetts, Minnesota y Wisconsin estandarizan Medigap a su propia manera y no usan los planes por letra. Si usted vive en uno de esos tres, pídale a su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud la tabla de beneficios de su propio estado.
Qué Cambió Realmente para 2027
Cuatro cambios le importan a alguien que esté comparando Medigap durante la temporada de inscripción de este otoño.
1. El deducible de los Planes F, G y J de deducible alto sube a $3,050
Las versiones de deducible alto de los Planes F y G cobran una prima mucho más baja y luego le exigen pagar una cantidad anual fija por los servicios cubiertos antes de que la póliza pague algo. Para 2027 esa cantidad es $3,050, frente a $2,950 en 2026, un aumento de $100. El Plan J de deducible alto todavía existe para un número pequeño de personas que lo compraron hace años; se le aplica el mismo deducible.
Este deducible es aparte de los deducibles de la Parte A y la Parte B de Medicare. Pagar el deducible de la Parte B no cuenta para este, salvo en la medida en que el plan cuente esos mismos costos cubiertos.
2. Suben los límites de gastos de su bolsillo del Plan K y el Plan L
| Plan | Límite 2026 | Límite 2027 | Cambio |
|---|
| Plan K | $8,000 | $8,360 | Sube $360 |
| Plan L | $4,000 | $4,180 | Sube $180 |
Estos son los únicos planes Medigap con un tope anual, así que son las únicas cifras de Medigap que cambian directamente su peor año posible. La exposición máxima de alguien con el Plan K a los costos compartidos cubiertos de la Parte A y la Parte B sube $360 en 2027.
3. Las cifras de la Parte B y la Parte A de 2027 todavía no salen
El deducible de la Parte B les importa a quienes comparan Medigap más de lo que parecería, porque es el único beneficio que separa a los dos planes más populares. El Plan F paga su deducible de la Parte B. El Plan G no. El Plan C lo paga. El Plan D no. Así que el tamaño de ese deducible es el tamaño de la diferencia entre esas parejas.
Al 27 de octubre de 2026, CMS no ha publicado la cifra de 2027. Estas son las cantidades vigentes en este momento, las de 2026:
| Costo | Cantidad 2026 (oficial) | Cantidad 2027 |
|---|
| Deducible anual de la Parte B | $283 | CMS no la ha publicado todavía |
| Prima estándar de la Parte B (mensual) | $202.90 | CMS no la ha publicado todavía |
| Deducible de la Parte A (por período de beneficios) | $1,736 | CMS no la ha publicado todavía |
| Prima de la Parte A para quienes no tienen Parte A sin prima | $565 | CMS no la ha publicado todavía |
CMS normalmente da a conocer las primas, los deducibles y los tramos de prima relacionados con los ingresos de las Partes A y B a mediados de noviembre. Cualquier cosa que usted vea hoy en internet etiquetada como la prima de la Parte B de 2027 es una proyección, por lo general del Informe de los Fideicomisarios de Medicare, no una tarifa publicada. Eso lo seguimos por separado en Costos de Medicare 2027 y lo actualizamos el día en que CMS publique la hoja informativa.
Tenga en cuenta que el deducible de la Parte A se cobra por período de beneficios, no por año. Alguien hospitalizado dos veces en un año, con más de 60 días entre una estancia y otra, puede deberlo dos veces. Esa es la razón más importante para que le importe si un plan cubre el deducible de la Parte A por completo, a la mitad, o no lo cubre.
4. Nuevo México tendrá una ventana anual para cambiarse el 1 de enero de 2027
El Proyecto de Ley del Senado 21 de Nuevo México, firmado en marzo de 2026, reforma la Ley de Seguro Suplementario de Medicare del estado para darle a cada titular actual de una póliza Medigap una ventana anual que abre el primer día del mes de su cumpleaños y dura al menos 60 días. Durante esa ventana, una aseguradora no puede negar, retrasar ni poner precio a una póliza con base en la salud, siempre y cuando el titular se cambie a un plan de beneficios iguales o menores. Entra en vigor el 1 de enero de 2027.
Nuevo México se suma a una lista corta de estados, entre ellos California, Oregón, Nevada, Misuri e Idaho, que les dan a los titulares de Medigap alguna versión de un cambio anual sin evaluación médica. Los detalles varían por estado, incluyendo cuánto dura la ventana y si usted puede cambiar de aseguradora, cambiar de letra, o las dos cosas. No existe nada parecido en la ley federal, así que si usted no vive en uno de esos estados, su historial de salud todavía se puede usar en su contra después de sus primeros seis meses.
Quién Puede Comprar Cuál Plan
Dos reglas de elegibilidad reducen la tabla antes de que entren las primas.
Los Planes C y F están cerrados para la mayoría de las personas. Si usted se volvió elegible para Medicare por primera vez el 1 de enero de 2020 o después, no puede comprar el Plan C, el Plan F ni el Plan F de deducible alto. Esos son los planes que pagan el deducible de la Parte B, y la ley federal prohibió que los nuevos planes Medigap lo cubrieran. Si usted se volvió elegible antes de esa fecha, todavía puede comprarlos, y si ya tiene uno puede conservarlo. Por eso el Plan G es ahora el plan con el que la mayoría de los nuevos inscritos compara todo lo demás: es el Plan F menos el deducible de la Parte B.
Usted tiene que tener Medicare Original, no Medicare Advantage. Medigap funciona solo junto con la Parte A y la Parte B de Medicare Original. Es ilegal que alguien le venda una póliza Medigap mientras usted está inscrito en un plan Medicare Advantage, a menos que usted esté saliendo de ese plan. Si lo que usted está evaluando son los dos enfoques y no las letras, empiece con Medicare Advantage frente a Medigap.
¿Menor de 65 años y con Medicare por discapacidad? La ley federal no le da un período de inscripción abierta de Medigap. Alrededor de treinta y tantos estados les exigen a las aseguradoras ofrecer al menos un plan a las personas menores de 65 años, y el precio muchas veces es bastante más alto que el mismo plan para alguien de 65. Consulte con el departamento de seguros de su estado antes de suponer una cosa o la otra.
El Momento: Los Seis Meses que Deciden su Precio
Medigap tiene su propia ventana de inscripción, y no tiene nada que ver con el Período de Inscripción Anual de Medicare de octubre a diciembre. Esa ventana es para Medicare Advantage y la Parte D.
Su Período de Inscripción Abierta de Medigap son los seis meses que empiezan el primer mes en que usted tiene la Parte B de Medicare y tiene 65 años o más. Durante esos seis meses:
- Una aseguradora no puede negarse a venderle ninguna póliza Medigap que ofrezca en su estado.
- No le puede cobrar más por una condición preexistente.
- No lo puede hacer esperar por la cobertura por razones de salud, excepto por un período de espera por condición preexistente de hasta seis meses si usted no tenía cobertura acreditable previa.
Después de que terminan esos seis meses, en la mayoría de los estados una aseguradora puede usar la evaluación médica. Puede preguntarle sobre su salud, cobrarle más o rechazarlo del todo. Esa es la razón práctica por la que vale la pena leer esta página antes de cumplir 65 y no después: la tabla nunca cambia, pero su acceso a ella sí.
Un conjunto aparte de derechos de emisión garantizada le vuelve a abrir la puerta en situaciones específicas, por ejemplo cuando su plan Medicare Advantage sale de su área de servicio, cuando se termina su cobertura del empleador, o cuando su aseguradora cierra o lo engaña. Esos derechos son federales y vienen con plazos, por lo general de 63 días. Su estado puede agregar más.
Cómo Comparar Planes en la Práctica
- Decida cuánto costo compartido quiere asumir usted. El Plan G le deja el deducible de la Parte B y nada más en servicios cubiertos. El Plan N le deja el deducible de la Parte B más copagos pequeños de consulta y de sala de emergencias. El Plan K le deja 50% de la mayoría de los costos compartidos hasta que usted llegue a $8,360 en 2027. Esas son tres posiciones financieras muy distintas.
- Compare el precio de la misma letra entre varias compañías. Beneficios idénticos, primas distintas. Este es el paso que la mayoría de la gente se salta y el que tiene más dinero en juego.
- Pregunte cómo se calcula la prima. La tarifa comunitaria significa que todos pagan lo mismo sin importar la edad. La tarifa por edad de emisión se basa en su edad cuando compra. La tarifa por edad alcanzada se basa en su edad actual y sube a medida que usted envejece. Dos pólizas con la misma prima hoy pueden separarse mucho a lo largo de 15 años. Ninguna aseguradora puede prometer que una tarifa no va a cambiar.
- Revise las reglas de su estado. Las reglas de cumpleaños y de aniversario, la disponibilidad para menores de 65 años y los derechos adicionales de emisión garantizada se fijan todos a nivel estatal.
- Use el buscador oficial de planes. Medicare.gov enumera las pólizas Medigap que se venden en su código postal en medicare.gov/medigap-supplemental-insurance-plans, y su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud da asesoría gratuita e individual que no está ligada a ninguna compañía.
- Agregue la Parte D por separado. Ningún plan Medigap que se venda hoy cubre medicamentos con receta. Para eso usted necesita un plan independiente de la Parte D. El tope anual de gastos de su bolsillo de la Parte D para 2027 en medicamentos cubiertos es $2,400, frente a $2,100 en 2026, y la prima base del beneficiario de la Parte D para 2027 es $41.33.
Para una explicación en lenguaje sencillo de cómo funciona Medigap, más que de las cifras de 2027, vea nuestra explicación del Seguro Suplementario de Medicare (Medigap).
Qué Nunca Cubre Medigap
Ningún plan Medigap estandarizado, en ningún año, cubre:
- Medicamentos con receta (eso es la Parte D)
- Cuidado a largo plazo ni cuidado de custodia en un hogar de ancianos
- Atención dental, de la vista o de audición de rutina, ni audífonos
- Anteojos
- Enfermería privada de tiempo completo
Medigap llena los huecos de los costos compartidos de Medicare Original. No agrega beneficios que Medicare no tiene. Las pólizas vendidas antes de 2006 podían incluir cobertura de medicamentos; si usted todavía tiene una de esas, compárela con un plan actual de la Parte D en vez de suponer que es mejor.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el deducible del Plan G de deducible alto para 2027?
$3,050. Esa es la cifra oficial de CMS para 2027, frente a $2,950 en 2026. El mismo deducible aplica al Plan F de deducible alto y al Plan J de deducible alto, que ya está descontinuado. Usted paga esa cantidad por los servicios cubiertos primero, y luego la póliza cubre lo que cubriría un Plan G estándar.
¿Cuáles son los límites de gastos de su bolsillo del Plan K y el Plan L para 2027?
$8,360 para el Plan K y $4,180 para el Plan L. En 2026 eran $8,000 y $4,000. Una vez que usted llega al límite del año y ha pagado el deducible de la Parte B, el plan paga 100% de los servicios cubiertos durante el resto de ese año calendario.
¿Cuál es el deducible de la Parte B de Medicare para 2027?
CMS no lo ha publicado. Al 27 de octubre de 2026, el deducible vigente es el de 2026, $283. CMS normalmente anuncia las primas y los deducibles de la Parte A y la Parte B del año siguiente a mediados de noviembre. Trate cualquier cifra de la Parte B para 2027 que vea antes de eso como una proyección, no como una tarifa.
¿Cuántos planes suplementarios de Medicare hay en 2027?
Diez planes estandarizados por letra: A, B, C, D, F, G, K, L, M y N, que se venden en 47 estados. Los Planes C y F están cerrados para cualquiera que se haya vuelto elegible para Medicare por primera vez el 1 de enero de 2020 o después. Massachusetts, Minnesota y Wisconsin usan su propia estandarización en vez de las letras.
¿Es mejor el Plan G o el Plan N para 2027?
Cubren los mismos servicios, excepto que el Plan G paga su coseguro de la Parte B por completo mientras que el Plan N le puede cobrar hasta $20 por algunas consultas médicas y hasta $50 por una visita a la sala de emergencias que no lleve a hospitalización. Las primas del Plan N por lo general son más bajas. Si la diferencia de prima supera lo que usted pagaría en copagos depende de cuántas consultas espera tener y de las primas específicas que le coticen en su código postal, así que es una cuestión de aritmética, no una clasificación.
¿Medigap cuesta más en 2027 que en 2026?
Las primas las fija cada aseguradora y las aprueba cada estado, así que no hay una sola respuesta ni una prima nacional de Medigap para 2027. Lo que sí se sabe es que dos cifras federales subieron: el deducible de los Planes F y G de deducible alto y los límites de los Planes K y L. Esas suben lo que usted puede llegar a deber, no lo que paga de prima. Pídale a cada aseguradora su historial de tarifas y su método de cálculo antes de suponer que una prima baja se queda baja.
¿Puedo cambiar de plan Medigap para 2027 durante el período de inscripción de otoño de Medicare?
No automáticamente. El Período de Inscripción Anual de octubre a diciembre aplica a Medicare Advantage y a la Parte D, no a Medigap. Fuera de su Período de Inscripción Abierta de Medigap de seis meses, de un derecho de emisión garantizada, o de una regla estatal como la nueva ventana de cumpleaños de Nuevo México que empieza el 1 de enero de 2027, una aseguradora puede aplicar evaluación médica a su solicitud.
¿Los planes Medigap cubren el deducible de la Parte A?
Todos excepto el Plan A cubren al menos una parte. Los Planes B, C, D, F, G y N lo cubren por completo. Los Planes K y M cubren 50%, el Plan L cubre 75% y el Plan A no cubre nada de eso. La cantidad de 2026 es $1,736 por período de beneficios, y la cantidad de 2027 no se ha publicado. Como se cobra por período de beneficios y no por año, más de una estancia en el hospital en un año puede significar pagarlo más de una vez.
Esta página es informativa y no es asesoría de seguros, y nosotros no vendemos ni recomendamos ninguna póliza ni compañía de Medigap. Las cifras en dólares son las cantidades federales publicadas para el año indicado. Su propia prima, su elegibilidad y las reglas de su estado las determinan su aseguradora, el departamento de seguros de su estado y Medicare.
