Medigap Plan G por lo general cuesta entre unos $150 y $320 al mes a los 65 años, y más a medida que usted envejece. El Plan G paga casi todos los costos cubiertos por Medicare que deja Medicare Original. Lo único que no paga es el deducible de la Parte B, que es de $283 en 2026. CMS (Centros de Servicios de Medicare y Medicaid) todavía no ha publicado el deducible de la Parte B de 2027. Por lo general lo hace a mediados de noviembre. Para comparar precios reales, usamos la guía oficial de tarifas de Iowa (primas vigentes desde el 1 de octubre de 2026). La guía incluye 31 aseguradoras. El precio intermedio del Plan G fue de $201 al mes a los 65, $219 a los 70, $258 a los 75 y $311 a los 80. Su precio será diferente según el estado, el código postal, la aseguradora, el sexo, el uso de tabaco y el método de fijación de precios. Tome estas cifras como ejemplos, no como cotizaciones.
Si quiere ver la tabla completa de los 10 planes o la versión con deducible alto del Plan G, consulte nuestra tabla comparativa de los Planes Suplementarios de Medicare 2027. Esta página trata solo del Plan G estándar: cuánto paga, por qué sube con la edad y si le conviene.
Qué cubre Medigap Plan G
Los planes Medigap están estandarizados por letra en todos los estados, excepto Massachusetts, Minnesota y Wisconsin. Un Plan G de una compañía tiene exactamente los mismos beneficios que un Plan G de cualquier otra compañía. Lo que cambia es la prima, el servicio al cliente y el historial de aumentos de tarifas de la compañía.
| Costo que le deja Medicare Original | ¿Lo paga el Plan G? | Cantidad de 2026 (oficial, CMS) |
|---|
| Deducible de hospital de la Parte A, por período de beneficios | Sí, 100% | $1,736 |
| Coseguro de hospital, días 61 a 90 | Sí, 100% | $434 por día |
| Días de reserva de por vida | Sí, 100% | $868 por día |
| 365 días adicionales de hospital cuando se agota Medicare | Sí, 100% | No aplica |
| Coseguro de centro de enfermería especializada, días 21 a 100 | Sí, 100% | $217 por día |
| Coseguro de la Parte B (por lo general 20% de la cantidad aprobada) | Sí, 100% | Varía según el servicio |
| Cargos adicionales de la Parte B (hasta 15% por encima de la tarifa de Medicare) | Sí, 100% | Varía según el proveedor |
| Primeras 3 pintas de sangre | Sí, 100% | Varía |
| Coseguro de cuidados paliativos (hospicio) | Sí, 100% | Varía |
| Atención de emergencia en viajes al extranjero | 80%, después de un deducible de $250, hasta $50,000 de por vida | No aplica |
| Deducible de la Parte B | No | $283 |
Fuentes: hoja informativa de CMS "Primas y deducibles de Medicare Partes A y B 2026" (14 de noviembre de 2025) y la tabla "Compare los beneficios de los planes Medigap" de Medicare.
En palabras sencillas: después de que usted paga el deducible de $283 de la Parte B del año, el Plan G paga el resto de su parte por los servicios que Medicare cubre. Eso incluye una hospitalización, una cirugía, quimioterapia, diálisis o una estadía de rehabilitación en un centro de enfermería especializada. El único plan que cubría más era el Plan F, que también pagaba el deducible de la Parte B. El Plan F no está disponible para quienes llegaron a ser elegibles para Medicare por primera vez el 1 de enero de 2020 o después.
Lo que el Plan G no cubre
Ningún plan Medigap que se vende hoy cubre:
- Medicamentos con receta. Necesita un plan separado de la Parte D. Para 2027, el tope de gastos de su bolsillo de la Parte D para medicamentos cubiertos es de $2,400, frente a $2,100 en 2026.
- Atención dental de rutina, de la vista, audífonos ni anteojos.
- Cuidado a largo plazo de tipo asistencial, es decir, ayuda con las actividades diarias en un hogar de ancianos o en casa cuando no es atención especializada.
- Su prima de la Parte B. Usted sigue pagando la prima mensual de Medicare además de la prima del Plan G.
Costo del Plan G por edad: un ejemplo real de un estado
La tabla de abajo viene de la Guía de comparación de seguros suplementarios de Medicare y primas de Iowa, publicada por el Programa de Información sobre Seguros de Salud para Personas Mayores (SHIIP) de la División de Seguros de Iowa. Las primas están vigentes desde el 1 de octubre de 2026. Tomamos la columna del Plan G de las 31 aseguradoras incluidas y buscamos el precio más bajo, el intermedio (la mediana) y el más alto en cada edad.
| Edad | Plan G más bajo | Plan G mediano | Plan G más alto | Mediana por año |
|---|
| 65 | $154 al mes | $201 al mes | $314 al mes | $2,415 |
| 70 | $158 al mes | $219 al mes | $363 al mes | $2,629 |
| 75 | $186 al mes | $258 al mes | $442 al mes | $3,097 |
| 80 | $230 al mes | $311 al mes | $522 al mes | $3,727 |
Las cifras mensuales son las primas anuales de la guía divididas entre 12 y redondeadas.
Cómo leer esta tabla:
- Son tarifas para hombres. La guía publica las tarifas para hombres e indica que la mayoría de las aseguradoras les cobran menos a las mujeres.
- Son las mejores tarifas de cada compañía. Suponen que usted compra durante su período de inscripción abierta de Medigap o con un derecho de emisión garantizada. Si compra más tarde y tiene condiciones de salud, el precio puede ser más alto o la compañía puede rechazarlo.
- Son precios de Iowa. Algunas compañías fijan precios por código postal. Cuando es así, la guía muestra el área de Des Moines. Las primas en Florida, Nueva York, California o Texas pueden ser muy diferentes.
- Los fumadores pagan más en la mayoría de las compañías. Muchas ofrecen un descuento familiar cuando dos personas del mismo hogar compran una póliza.
Use esto como una imagen de cómo se comportan los precios del Plan G, no como una cifra para hacer su presupuesto. Para ver precios reales donde usted vive, use la guía de su propio estado o el buscador de planes de Medicare.gov. Ambos se explican en los pasos de abajo.
Por qué el precio sube con la edad
En la guía de Iowa, 29 de las 31 compañías usan precios según la edad alcanzada. La prima mediana del Plan G a los 80 años fue alrededor de un 54% más alta que a los 65. Las aseguradoras fijan el precio de Medigap de una de tres formas:
| Método de fijación de precios | Cómo funciona | Qué pasa con el tiempo |
|---|
| Según la edad alcanzada | Se basa en su edad actual | Sube a medida que envejece, además de los aumentos generales |
| Según la edad de emisión | Se basa en la edad que tenía cuando compró la póliza | No sube por la edad, pero puede subir por la inflación y los reclamos |
| Tarifa comunitaria | El mismo precio para todos sin importar la edad | No sube por la edad, pero puede subir por la inflación y los reclamos |
Algunos estados, entre ellos Nueva York, Connecticut y Vermont, exigen la tarifa comunitaria. La mayoría de los estados permiten los precios según la edad alcanzada, y por eso el Plan G más barato a los 65 muchas veces es una póliza de edad alcanzada. Hágale dos preguntas a cualquier compañía: qué método usa y cuánto han subido sus tarifas del Plan G en cada uno de los últimos tres años. Con cualquier método, las tarifas pueden subir por razones distintas a la edad. Ninguna aseguradora puede prometer que su prima se mantendrá igual.
El mismo plan, precios muy distintos
A los 65 años, en la guía de Iowa, el Plan G más barato costaba $1,853 al año y el más caro costaba $3,767 al año. Los beneficios eran idénticos. Esa diferencia de unos $1,900 al año es la razón más fuerte para comparar compañías antes de comprar. La letra del plan decide lo que usted recibe. La compañía decide lo que usted paga.
Cuánto le cuesta el Plan G en un año completo
Su costo anual total con el Plan G es bastante predecible. Es la prima del Plan G, más la prima de la Parte B, más el deducible de la Parte B. Este es el peor año posible para servicios cubiertos por Medicare, usando la mediana de Iowa a los 65 y las cantidades oficiales de Medicare de 2026:
| Costo | Cantidad (2026) |
|---|
| Prima del Plan G (mediana de Iowa, 65 años) | $2,415 |
| Prima estándar de la Parte B ($202.90 x 12) | $2,434.80 |
| Deducible de la Parte B | $283 |
| Hospitalizaciones, cirugía, coseguro de la Parte B, cargos adicionales | $0 |
| Total por atención cubierta por Medicare | Unos $5,133 |
Esto no incluye los costos de medicamentos ni la prima de la Parte D, ni dental, visión o audición. Las personas con ingresos más altos también pagan más por la Parte B por el recargo relacionado con los ingresos, que empieza por encima de $109,000 para una persona que declara impuestos sola en 2026.
La comparación que importa: sin un seguro suplementario, Medicare Original no tiene un tope anual para su parte del 20% de los costos de la Parte B. Un solo tratamiento contra el cáncer o una cirugía del corazón puede generar una cuenta de decenas de miles de dólares. Con el Plan G, lo que usted arriesga por la atención cubierta es el deducible de $283.
Las cifras de 2027 todavía no salen. Al 4 de noviembre de 2026, CMS no ha publicado la prima de la Parte B, el deducible de la Parte B ni el deducible de la Parte A para 2027. Las cifras que aparecen en internet como "deducible de la Parte B 2027" son proyecciones. Cuando CMS publique la hoja informativa de 2027, la única línea de las cuentas del Plan G que cambia es el deducible de la Parte B. Todo lo demás que paga el Plan G sigue cubierto, sin importar las nuevas cantidades.
Plan G con deducible alto en 2027
Algunas compañías también venden un Plan G con deducible alto. Tiene los mismos beneficios que el Plan G estándar. Pero usted paga los primeros $3,050 en 2027 ($2,950 en 2026) de los costos cubiertos antes de que la póliza pague algo. A cambio, la prima es mucho más baja. En la guía de Iowa, 15 compañías vendían el Plan G con deducible alto, y 14 de ellas le cobraban a una persona de 65 años menos de $1,000 al año. Puede tener sentido para personas sanas que podrían pagar $3,050 en un mal año. Nuestra tabla comparativa de 2027 lo explica con más detalle.
A quién le conviene el Plan G y quién podría elegir otra opción
El Plan G suele convenir a personas que:
- Llegaron a ser elegibles para Medicare en 2020 o después y quieren la cobertura más completa que todavía pueden comprar.
- Van seguido a especialistas o tienen una condición crónica, así que la parte del 20% de la Parte B se sumaría rápido.
- Quieren ver a cualquier médico que acepte Medicare, en cualquier parte del país, sin red y sin referidos.
- Viajan al extranjero y quieren algo de cobertura de emergencia fuera del país.
- Pueden pagar la prima ahora y más adelante. La prima del Plan G es un costo fijo que tiende a subir. Planee para el precio a los 75 y 80 años, no solo a los 65.
Otras opciones pueden convenir más si usted:
- Está mayormente sano y quiere una prima más baja. El Plan N por lo general cuesta menos que el Plan G. A cambio, tiene copagos de hasta $20 en algunas consultas y de hasta $50 en algunas visitas a la sala de emergencias, y no cubre los cargos adicionales.
- Podría pagar un año de $3,050. El Plan G con deducible alto cambia una prima mucho más baja por un deducible más grande.
- Quiere cobertura de medicamentos y beneficios adicionales en un solo plan con una prima baja o de $0. Un plan Medicare Advantage funciona de otra manera, con redes y un tope de gastos de su bolsillo en lugar de un seguro suplementario. Nuestra guía de Medicare Advantage y Medigap explica esa decisión.
- Tiene ingresos y ahorros limitados. Es posible que califique para un Programa de Ahorros de Medicare, que puede pagar su prima de la Parte B. Algunos programas también pagan los deducibles y coseguros de Medicare. Si califica para Medicaid completo, por lo general no necesita una póliza Medigap. La oficina de Medicaid de su estado o un consejero de SHIP pueden revisarlo.
¿Ya tenía el Plan F antes de 2020? Puede conservarlo. Algunas personas se cambian del F al G para ahorrar en primas, ya que la única diferencia es el deducible de $283. Pero fuera de su período de inscripción abierta, la mayoría de los estados permiten que la nueva compañía revise su historial médico. Asegúrese de que le aprueben la nueva póliza antes de cancelar la anterior.
Cuándo comprar el Plan G
El momento de su compra puede importar tanto como el plan que elija.
- Su período de inscripción abierta de Medigap. Son los seis meses que empiezan el primer mes en que usted tiene la Parte B y 65 años o más. Durante este período, cualquier compañía que venda el Plan G en su estado debe vendérselo a su tarifa estándar, sin importar su salud.
- Después de esos seis meses, la mayoría de los estados permiten que las aseguradoras hagan preguntas de salud y le cobren más o lo rechacen. Algunos estados, entre ellos California, Oregón, Missouri, Nevada e Idaho, dan a quienes ya tienen póliza períodos anuales para cambiarse. Nuevo México agrega uno el 1 de enero de 2027.
- Los derechos de emisión garantizada vuelven a abrir el acceso en ciertas situaciones, por lo general con un plazo de 63 días. Por ejemplo, cuando su plan Medicare Advantage deja de ofrecerse en su área o cuando termina la cobertura de su empleador. Si usted llegó a ser elegible en 2020 o después, esos derechos le permiten comprar el Plan G.
- La inscripción abierta de Medicare en el otoño (del 15 de octubre al 7 de diciembre) es para Medicare Advantage y la Parte D, no para Medigap. No le da un derecho garantizado de comprar el Plan G.
¿Tiene menos de 65 años y tiene Medicare por una discapacidad? La ley federal no le garantiza una póliza Medigap. Algunos estados exigen que las aseguradoras le ofrezcan una, muchas veces a un precio mucho más alto. Consulte con el departamento de seguros de su estado.
Cómo revisar los precios del Plan G donde usted vive
- Busque la guía de tarifas de Medigap de su estado. Muchos departamentos de seguros estatales y programas SHIP publican una cada año con el precio del Plan G de cada compañía. La de Iowa es la fuente de la tabla de arriba.
- Use el buscador de planes Medigap de Medicare.gov en medicare.gov/medigap-supplemental-insurance-plans. Escriba su código postal para ver qué compañías venden el Plan G en su área.
- Pida precios a por lo menos tres compañías para la misma letra, con su edad, sexo y uso de tabaco.
- Pregunte a cada compañía: ¿Qué método de fijación de precios usa? ¿Cuánto subieron sus tarifas del Plan G en los últimos años? ¿Ofrece un descuento familiar?
- Llame a su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP). La asesoría es gratuita y no está ligada a ninguna aseguradora. Encuentre el suyo en shiphelp.org o llamando al 1-800-MEDICARE.
- Agregue un plan de la Parte D si necesita cobertura de medicamentos. El Plan G no la incluye.
Para una explicación básica de cómo funciona Medigap con Medicare Original, vea nuestra explicación de Medigap. CoveredUSA también tiene una página breve de respuesta sobre el Plan G.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el Plan G al mes?
Depende de su estado, código postal, edad, sexo, uso de tabaco y la aseguradora. En la guía oficial de Iowa (primas vigentes desde el 1 de octubre de 2026), el Plan G para un hombre de 65 años iba de unos $154 a $314 al mes, con una mediana de unos $201. A los 80 años, la mediana era de unos $311. Los precios en otros estados pueden ser más altos o más bajos.
¿Cuál es el deducible del Plan G para 2027?
El Plan G estándar no tiene un deducible propio. Usted paga el deducible de la Parte B de Medicare, que es de $283 en 2026. CMS todavía no ha publicado el deducible de la Parte B de 2027. Por lo general lo hace a mediados de noviembre. El Plan G con deducible alto es diferente: su deducible oficial es de $3,050 para 2027.
¿El Plan G cubre medicamentos con receta?
No. Ningún plan Medigap que se vende hoy cubre medicamentos con receta para pacientes ambulatorios. Necesita un plan separado de la Parte D. El tope de gastos de su bolsillo de la Parte D para medicamentos cubiertos es de $2,400 en 2027.
¿La prima del Plan G sube cada año?
Puede subir. Las pólizas de edad alcanzada suben a medida que usted envejece, y todas las pólizas pueden subir por la inflación y el costo de los reclamos. En la guía de Iowa, la prima mediana del Plan G a los 80 años era alrededor de un 54% más alta que a los 65. Ninguna compañía puede prometer que su tarifa no cambiará.
¿El Plan G es igual con todas las compañías de seguros?
Sí. Los beneficios están estandarizados por ley federal, así que todos los Planes G cubren lo mismo. Massachusetts, Minnesota y Wisconsin usan sus propios planes estandarizados. El precio, el servicio al cliente y el historial de aumentos de tarifas cambian según la compañía.
¿Puedo cambiarme al Plan G más adelante?
Puede solicitarlo en cualquier momento. Pero fuera de su período de inscripción abierta de Medigap o de una situación de emisión garantizada, la mayoría de los estados permiten que las aseguradoras revisen su salud. Pueden cobrarle más o rechazarlo. Algunos estados dan períodos anuales para cambiarse. Nunca cancele su póliza actual hasta que le aprueben la nueva.
¿Vale la pena el Plan G comparado con el Plan N?
El Plan G cuesta más cada mes, pero solo le deja el deducible de la Parte B. El Plan N cuesta menos, pero agrega copagos en consultas y en la sala de emergencias y no cubre los cargos adicionales. Si usted va seguido al médico o quiere costos predecibles, el Plan G muchas veces es la opción más estable. Si casi no usa atención médica, el Plan N o el Plan G con deducible alto pueden costarle menos en total.
