Los residentes de Carolina del Norte que buscan cobertura del Mercado de Seguros Médicos para 2026 enfrentan aumentos de tarifas de casi 28.6% en promedio, y los créditos fiscales ampliados para primas que redujeron los costos desde 2021 vencieron a finales de 2025. Eso significa que la mayoría de las personas todavía califica para algo de ayuda con el pago de las primas a través de Healthcare.gov, pero el precipicio de subsidios en el 400% del nivel federal de pobreza (FPL) está de regreso, y cualquiera que esté por encima de esa línea de ingresos ahora paga el precio completo sin ningún tope sobre qué porcentaje de sus ingresos se va en primas. Esta guía cubre los límites de ingresos actuales, qué cambió con los subsidios y cómo solicitar.
Carolina del Norte usa el mercado federal
Carolina del Norte no administra su propio mercado de seguros médicos. Los residentes se inscriben a través de Healthcare.gov, el mercado facilitado por el gobierno federal (FFM), el mismo sistema que usan la mayoría de los estados que no han construido un mercado estatal. No existe un sitio web aparte que sea el "mercado de Carolina del Norte". Si un sitio dice ser el mercado oficial de Carolina del Norte y no es Healthcare.gov, tenga cuidado.
El período de inscripción abierta para la cobertura de 2026 va del 1 de noviembre de 2025 al 15 de enero de 2026. Inscribirse antes del 15 de diciembre normalmente significa que la cobertura comienza el 1 de enero. Fuera de esa ventana, la cobertura solo está disponible mediante un período de inscripción especial activado por eventos como perder un empleo, tener un bebé, casarse o mudarse.
Qué cambió para 2026: los subsidios ampliados desaparecieron
De 2021 a 2025, el Plan de Rescate Estadounidense y después la Ley de Reducción de la Inflación aumentaron los créditos fiscales para primas del ACA (Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio), limitando la contribución a la prima a una porción menor de los ingresos y eliminando por completo el corte del 400% del FPL. El Congreso no extendió esas mejoras, y vencieron el 1 de enero de 2026.
Para el año del plan 2026, el mercado vuelve a la estructura original de subsidios del ACA:
- Los créditos fiscales para primas siguen disponibles para hogares entre el 100% y el 400% del FPL (o desde el 138% del FPL para adultos en estados con expansión como Carolina del Norte, ya que Medicaid cubre ese rango más bajo).
- Los hogares por encima del 400% del FPL no reciben ningún crédito fiscal para primas, sin importar qué tan alta sea su prima en relación con sus ingresos. Este es el "precipicio de subsidios".
- El porcentaje de ingresos que se espera que los hogares de menores ingresos aporten al plan de referencia subió en comparación con la fórmula ampliada de 2021-2025, así que incluso los inscritos con subsidio por lo general están pagando más de su bolsillo en 2026 que en 2025.
Combinado con los aumentos de las primas base de las aseguradoras, esta es la razón por la que muchos habitantes de Carolina del Norte están viendo costos mucho más altos este año, incluso si todavía califican para un subsidio.
Por qué las primas de Carolina del Norte subieron casi 29%
El Departamento de Seguros de Carolina del Norte aprobó aumentos de tarifas del mercado individual que promedian 28.6% para 2026, con planes específicos que van de aproximadamente 17% a más de 36% según la aseguradora y el nivel metálico. Las aseguradoras citaron dos factores: el alza de los costos médicos y el vencimiento de los subsidios federales ampliados, que según ellas empujará a los inscritos más sanos fuera del mercado y dejará atrás un grupo de riesgo más enfermo y más costoso.
Seis aseguradoras venden planes del mercado para 2026 en Carolina del Norte:
- Blue Cross and Blue Shield of North Carolina
- Ambetter (Centene)
- AmeriHealth Caritas
- Cigna
- Oscar Health
- UnitedHealthcare
Tres aseguradoras que vendían planes en 2025 (Aetna, Celtic/WellCare y CareSource) salieron del mercado de Carolina del Norte para 2026, así que los clientes que regresaban con esos planes tuvieron que elegir activamente uno nuevo durante la inscripción abierta o arriesgarse a quedar inscritos automáticamente en algo que quizá no se ajuste a sus necesidades.
Límites de ingresos de 2026 para los subsidios del mercado
La elegibilidad para el crédito fiscal de primas para la cobertura de 2026 se basa en las guías federales de pobreza de 2025. Las reducciones de costos compartidos, que bajan los deducibles y los copagos en los planes Silver, están disponibles hasta el 250% del FPL.
| Tamaño del hogar | 100% del FPL (anual) | 138% del FPL (corte de Medicaid) | 250% del FPL (corte de CSR) | 400% del FPL (precipicio de subsidios) |
|---|
| 1 | $15,650 | $21,597 | $39,125 | $62,600 |
| 2 | $21,150 | $29,187 | $52,875 | $84,600 |
| 3 | $26,650 | $36,777 | $66,625 | $106,600 |
| 4 | $32,150 | $44,367 | $80,375 | $128,600 |
| 5 | $37,650 | $51,957 | $94,125 | $150,600 |
Como Carolina del Norte expandió Medicaid, la mayoría de los adultos por debajo del 138% del FPL no son elegibles para los subsidios del mercado. En su lugar califican para NC Medicaid, que no tiene prima mensual y cuyos copagos nunca superan los $4. El rango de subsidios del mercado empieza en la práctica justo por encima del corte de Medicaid y llega hasta el 400% del FPL.
Costos promedio en el mercado de Carolina del Norte
Para el año del plan 2026, los datos de healthcare.gov muestran:
- Cerca del 87% de los inscritos de Carolina del Norte calificaron para créditos fiscales de primas, con un valor promedio de subsidio de aproximadamente $660 al mes.
- La prima mensual neta promedio para los inscritos elegibles para subsidio, después de los créditos fiscales, es de aproximadamente $97 al mes.
- Incluyendo a los inscritos que pagan el precio completo sin subsidio, la prima neta promedio entre todos los inscritos del mercado de Carolina del Norte se acerca más a $180 al mes.
- Se proyecta que el plan de menor costo disponible para un inscrito elegible para subsidio cueste alrededor de $50 al mes después de los créditos fiscales, aunque esto varía bastante según el condado, la edad y el ingreso del hogar.
Estos son promedios. Una persona de 27 años que gana el 150% del FPL en una zona de tarifas de bajo costo pagará mucho menos que una familia de cuatro que está justo por debajo del precipicio del 400% del FPL, ya que el crédito fiscal se reduce a medida que suben los ingresos y desaparece por completo por encima del precipicio.
La expansión de Medicaid en Carolina del Norte cambió el vacío de cobertura
Carolina del Norte expandió Medicaid con vigencia a partir del 1 de diciembre de 2023, y se convirtió en el estado número 40 en hacerlo. Esto importa directamente para quienes compran en el mercado porque eliminó el histórico "vacío de cobertura" para la mayoría de los adultos.
Antes de la expansión, los adultos sin hijos dependientes que ganaban muy poco para calificar para los subsidios del mercado (por debajo del 100% del FPL) pero demasiado para las reglas antiguas y estrechas de Medicaid no tenían ninguna opción asequible. Ese vacío ahora está cerrado para la mayoría de las personas. Los adultos de 19 a 64 años que ganan hasta el 138% del FPL (alrededor de $1,800 al mes para una persona sola; los límites mensuales suben según el tamaño del hogar) califican para NC Medicaid en lugar de un plan del mercado.
En la práctica, esto significa:
- Si sus ingresos están por debajo del 138% del FPL, probablemente califique para NC Medicaid y no para los subsidios del mercado. Solicite a través de ePASS o de Healthcare.gov; cualquiera de los dos portales dirige correctamente a los solicitantes elegibles para Medicaid.
- Si sus ingresos están entre el 138% y el 400% del FPL, usted está en territorio de subsidios del mercado.
- Si sus ingresos superan el 400% del FPL, usted paga el precio completo en el mercado sin ningún crédito fiscal para primas en 2026.
Lea nuestra guía completa sobre los programas de beneficios de Carolina del Norte para conocer detalles sobre los límites de ingresos de Medicaid según el tamaño del hogar y otros programas de asistencia.
Quién debe vigilar de cerca el precipicio de subsidios
El precipicio del 400% del FPL golpea más fuerte a los inscritos mayores y a las familias en zonas con mayor costo de vida, porque la ley permite que las primas para solicitantes mayores sean hasta tres veces más altas que las de los adultos jóvenes, y el subsidio que antes amortiguaba esa brecha ya no existe por encima del precipicio. Una pareja de 60 años que gana apenas por encima del 400% del FPL podría ver un salto de unos cientos de dólares al mes a bastante más de mil, sin ninguna reducción gradual que sirva de colchón.
Si sus ingresos fluctúan cerca de la línea del 400%, considere:
- Reportar los cambios de ingresos a Healthcare.gov con prontitud durante el año, ya que una caída por debajo del 400% del FPL puede restablecer la elegibilidad para el subsidio a partir del mes siguiente.
- Revisar si las aportaciones antes de impuestos a cuentas de jubilación o a una cuenta HSA pueden reducir su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) lo suficiente para quedarse por debajo del precipicio.
- Comparar planes fuera del mercado, ya que algunas aseguradoras venden planes similares de forma directa que no cumplen con el ACA de la misma manera, aunque estos normalmente carecen de las mismas protecciones al consumidor.
Cómo solicitar cobertura del mercado en Carolina del Norte
- Reúna sus documentos. Números de Seguro Social de todas las personas que solicitan, información de ingresos (talones de pago, declaraciones de impuestos) y detalles de cualquier oferta actual de cobertura por parte de su empleo.
- Vaya a Healthcare.gov. Cree una cuenta o inicie sesión en una existente. Carolina del Norte no tiene un portal estatal aparte para este paso.
- Complete la solicitud. Ingrese el tamaño del hogar, los ingresos y sus necesidades de cobertura. El sistema le dirá si califica para NC Medicaid en lugar de un plan del mercado, y lo dirigirá según corresponda.
- Compare planes. Revise primas, deducibles y redes de proveedores entre las seis aseguradoras que ofrecen planes en Carolina del Norte. Preste atención a si sus médicos están dentro de la red, ya que las redes cambiaron conforme aseguradoras entraron y salieron del estado.
- Inscríbase antes de la fecha límite. Elija un plan antes del 15 de enero de 2026 para la cobertura de 2026. Inscribirse antes del 15 de diciembre de 2025 asegura que la cobertura comience el 1 de enero.
- Obtenga ayuda gratuita si la necesita. El NC Navigator Consortium (1-855-733-3711, ncnavigator.org) ofrece asistencia gratuita e imparcial para inscribirse en todo el estado. Los consejeros de solicitud certificados y los agentes con licencia también pueden ayudar sin costo directo para usted.
Preguntas frecuentes
¿Carolina del Norte tiene su propio mercado de seguros médicos?
No. Carolina del Norte usa Healthcare.gov, el mercado federal. No existe un mercado estatal administrado por Carolina del Norte.
¿Siguen disponibles los créditos fiscales para primas en Carolina del Norte en 2026?
Sí, pero solamente para hogares entre aproximadamente el 138% y el 400% del nivel federal de pobreza. Los subsidios ampliados que eliminaban el tope del 400% vencieron el 1 de enero de 2026, así que los hogares por encima de ese nivel de ingresos ya no reciben un crédito fiscal para primas.
¿Qué es el precipicio de subsidios del 400% del FPL?
Es el umbral de ingresos por encima del cual los inscritos del mercado no reciben ningún crédito fiscal para primas. Para 2026, ese umbral es de $62,600 para una persona sola y $128,600 para una familia de cuatro. Por encima de esa línea, usted paga la prima completa sin subsidio.
¿Carolina del Norte expandió Medicaid?
Sí, con vigencia a partir del 1 de diciembre de 2023. Los adultos de 19 a 64 años que ganan hasta el 138% del FPL califican para NC Medicaid en lugar de cobertura del mercado.
¿Cuánto aumentaron las primas del mercado de Carolina del Norte para 2026?
El Departamento de Seguros de Carolina del Norte aprobó un aumento promedio de aproximadamente 28.6% para los planes del mercado individual, con un rango de aproximadamente 17% a más de 36% según la aseguradora y el plan.
¿Qué aseguradoras venden planes del mercado en Carolina del Norte para 2026?
Blue Cross and Blue Shield of North Carolina, Ambetter, AmeriHealth Caritas, Cigna, Oscar Health y UnitedHealthcare. Aetna, Celtic/WellCare y CareSource salieron del mercado individual del estado después de 2025.
¿Qué pasa si no elijo un plan nuevo y mi aseguradora anterior dejó el mercado?
Healthcare.gov normalmente inscribe automáticamente a los clientes que regresan en un plan similar de una aseguradora que sigue en el mercado, pero el plan asignado puede tener una red o una estructura de costos compartidos diferente. Vale la pena iniciar sesión activamente y comparar opciones en lugar de depender de la inscripción automática.
¿Cuándo es la inscripción abierta en Carolina del Norte para 2026?
Del 1 de noviembre de 2025 al 15 de enero de 2026. Inscríbase antes del 15 de diciembre de 2025 para que la cobertura comience el 1 de enero de 2026. Fuera de esta ventana, usted necesita un evento de vida que califique para inscribirse mediante un período de inscripción especial.
¿Dónde puedo conseguir ayuda gratuita para inscribirme en Carolina del Norte?
El NC Navigator Consortium (1-855-733-3711 o ncnavigator.org) ofrece ayuda gratuita e imparcial con la solicitud. También hay consejeros de solicitud certificados y agentes de seguros con licencia disponibles sin costo directo.
