Los planes de salud del mercado en Ohio se volvieron más caros para 2026, y menos personas califican para recibir ayuda con el pago. La prima promedio del plan Silver de referencia en Ohio subió a aproximadamente $625 al mes para 2026, frente a unos $497 en 2025, un aumento promedio ponderado de tarifas de aproximadamente 19.8% antes de aplicar cualquier subsidio. Además de eso, los créditos fiscales ampliados para primas que habían abaratado la cobertura desde 2021 vencieron a finales de 2025. Los créditos fiscales para primas todavía existen en 2026, pero son menores para la mayoría de los hogares, y el antiguo corte de ingresos está de vuelta: los hogares que ganan más del 400% del nivel federal de pobreza ya no califican para ningún subsidio. La inscripción en el mercado en Ohio bajó de aproximadamente 595,000 personas en 2025 a cerca de 463,000 para 2026, una caída ligada directamente a estos cambios en los subsidios.
Ohio no administra su propio mercado de seguros médicos. Los residentes buscan y se inscriben en los planes del mercado del ACA (Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio) a través de HealthCare.gov, la plataforma del mercado federal. Esto importa porque significa que Ohio sigue las fechas límite federales de inscripción, las reglas federales de subsidios y los estándares federales de los planes, en lugar de un sistema estatal con su propio calendario o portal.
Cómo funciona el mercado de Ohio
Como Ohio usa el mercado federal, cada paso para buscar, comparar planes e inscribirse ocurre en HealthCare.gov y no en un sitio con marca estatal. Para la cobertura de 2026, 11 compañías de seguros ofrecen planes en el mercado de Ohio, frente a 13 en 2025, después de que dos aseguradoras salieron del mercado estatal. La disponibilidad de planes varía según el condado, así que las aseguradoras específicas y las opciones de planes que ve un hogar dependen de en qué parte de Ohio viven.
Los planes siguen organizados en los mismos cuatro niveles metálicos que se usan en todo el país:
| Nivel metálico | Porción típica de cobertura | Prima mensual típica (antes del subsidio) |
|---|
| Bronze | La aseguradora paga cerca del 60% de los costos | Prima más baja, deducible más alto |
| Silver | La aseguradora paga cerca del 70% de los costos | Prima moderada, nivel de referencia para los subsidios |
| Gold | La aseguradora paga cerca del 80% de los costos | Prima más alta, menores costos de su bolsillo |
| Platinum | La aseguradora paga cerca del 90% de los costos | Prima más alta, los costos de su bolsillo más bajos |
Los planes Silver son los que más importan para los cálculos de costos porque el plan Silver de segundo menor costo en cada área se usa como el "plan de referencia" que determina el tamaño del crédito fiscal de prima de un hogar. Los planes Silver también son el único nivel elegible para reducciones de costos compartidos, que bajan los deducibles y los copagos para los hogares de menores ingresos que califican.
Qué cambió en los costos de 2026
Dos cosas distintas ocurrieron al mismo tiempo para el año del plan 2026, y ayuda entenderlas por separado.
Las primas subyacentes subieron. Las aseguradoras presentaron tarifas mucho más altas para 2026, impulsadas por el alza de los costos médicos, los precios de los medicamentos recetados y las pérdidas de las aseguradoras en años anteriores. El aumento promedio ponderado de tarifas de Ohio quedó cerca del 19.8% antes de subsidios, uno de los saltos más grandes que ha visto el estado en años recientes.
Los subsidios se redujeron y volvió el tope de ingresos. Los créditos fiscales ampliados para primas creados en 2021 y extendidos hasta 2025 vencieron el 31 de diciembre de 2025. El Congreso consideró varios proyectos de ley para extenderlos de nuevo a finales de 2025, pero ninguno pasó el Senado antes de la fecha límite. Como resultado, los subsidios del mercado de 2026 volvieron a la fórmula original del ACA: los créditos fiscales para primas se calculan con una escala móvil para hogares entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza, y cualquier persona por encima del 400% del FPL pierde por completo la elegibilidad para el subsidio, sin importar qué tan alta sea su prima en relación con sus ingresos.
Estos dos cambios se agravan mutuamente. Un hogar que antes pagaba muy poco por su cobertura gracias a los créditos ampliados ahora puede enfrentar tanto un precio de lista más alto como un crédito menor, y por eso la inscripción en el mercado de Ohio cayó aproximadamente un 21% al entrar a 2026.
Límites de ingresos de 2026 para los créditos fiscales de primas
La elegibilidad para el crédito fiscal de prima para la cobertura de 2026 se basa en las guías federales de pobreza de 2025. La tabla siguiente muestra el rango de ingresos en el que los hogares generalmente califican para un subsidio, del 100% al 400% del nivel federal de pobreza, para los 48 estados contiguos.
| Tamaño del hogar | 100% del FPL (anual) | 400% del FPL (anual, corte del subsidio) |
|---|
| 1 | $15,650 | $62,600 |
| 2 | $21,150 | $84,600 |
| 3 | $26,650 | $106,600 |
| 4 | $32,150 | $128,600 |
| 5 | $37,650 | $150,600 |
| 6 | $43,150 | $172,600 |
Sume aproximadamente $5,500 por cada integrante adicional del hogar por encima de 8. Los hogares por debajo del 100% del FPL por lo general no califican para los subsidios del mercado en Ohio porque se espera que califiquen para Medicaid, ya que Ohio expandió la elegibilidad de Medicaid.
Dentro del rango del 100% al 400% del FPL, el monto del crédito fiscal de prima depende del ingreso como porcentaje del nivel de pobreza. Los hogares de menores ingresos dentro de ese rango todavía reciben un crédito significativo en 2026, pero el crédito se calcula con la fórmula estándar, no ampliada, lo que significa que la contribución esperada del hogar hacia el plan Silver de referencia es más alta de lo que era en 2025.
La expansión de Medicaid en Ohio sigue disponible
Ohio expandió Medicaid bajo el ACA en 2014, y esa expansión sigue vigente en 2026. Esta es una alternativa importante para las personas de menores ingresos en Ohio que quedan por debajo del piso de subsidios del mercado.
Los adultos de 19 a 64 años en Ohio por lo general califican para Medicaid si el ingreso del hogar es igual o menor al 138% del nivel federal de pobreza, lo que equivale a aproximadamente $21,600 al año para un adulto soltero y alrededor de $7,600 más por cada integrante adicional del hogar, según las guías actuales. Los niños califican con umbrales de ingresos más altos, generalmente hasta cerca del 206% del FPL, y las mujeres embarazadas califican hasta aproximadamente el 200% del FPL bajo los programas Healthy Start y relacionados de Ohio.
Como Ohio expandió Medicaid, no existe un vacío de cobertura para los adultos de bajos ingresos como el que hay en los 10 estados que no han expandido. Cualquier persona que gane menos del 138% del FPL debería solicitar a través de Ohio Medicaid en lugar del mercado, ya que Medicaid normalmente tiene poca o ninguna prima mensual. Las solicitudes de HealthCare.gov revisan automáticamente la elegibilidad para Medicaid como parte del proceso de solicitud del mercado, así que los hogares no necesitan solicitar dos veces. Para conocer detalles de Medicaid específicos del estado, vea nuestra guía de beneficios de Ohio.
Reducciones de costos compartidos para los planes Silver
Aparte de los créditos fiscales de primas, las reducciones de costos compartidos bajan los costos de su bolsillo, como deducibles y copagos, para los hogares entre el 100% y el 250% del FPL, pero solamente si eligen un plan Silver. Estas reducciones no se vieron afectadas por el vencimiento de los créditos fiscales ampliados y siguen disponibles en 2026. Los hogares en este rango de ingresos a menudo obtienen el mejor valor general al elegir específicamente un plan Silver para acceder a estas reducciones, incluso si un plan Bronze muestra una prima más baja.
Paso a paso: cómo solicitar en Ohio
- Vaya a HealthCare.gov. Ohio no tiene un mercado estatal aparte, así que todas las solicitudes e inscripciones ocurren en el sitio federal.
- Cree su cuenta o inicie sesión. Los usuarios que regresan pueden actualizar una solicitud existente en lugar de empezar de cero.
- Ingrese la información del hogar y de ingresos. Esto incluye el tamaño del hogar, el ingreso esperado para 2026 y cualquier cobertura actual.
- Revise sus resultados de elegibilidad. La solicitud le mostrará si califica para un crédito fiscal de prima, reducciones de costos compartidos o para Ohio Medicaid en su lugar.
- Compare planes por nivel metálico y por red. Revise la prima mensual después del subsidio, el deducible y si sus médicos y sus recetas están cubiertos.
- Inscríbase y configure el pago. Elija un plan y confirme el pago de su primera prima para activar la cobertura.
- Reporte los cambios de ingresos durante el año. Como los subsidios se reconcilian en su declaración de impuestos, actualizar el mercado cuando cambian sus ingresos ayuda a evitar tener que devolver dinero al momento de declarar.
Fechas de inscripción abierta para la cobertura de 2026
La inscripción abierta para la cobertura del mercado de Ohio en 2026 va del 1 de noviembre de 2025 al 15 de enero de 2026. Para que la cobertura comenzara el 1 de enero de 2026, la inscripción debía completarse antes del 15 de diciembre de 2025. Inscribirse entre el 16 de diciembre de 2025 y el 15 de enero de 2026 por lo general hace que la cobertura comience el 1 de febrero de 2026.
Fuera de la ventana de inscripción abierta, los habitantes de Ohio todavía pueden inscribirse si califican para un período de inscripción especial, que normalmente se activa al perder otra cobertura, tener un bebé, casarse o mudarse a una nueva área de cobertura.
Qué pasa si sus ingresos superan el 400% del FPL
Con el regreso del precipicio de subsidios, los hogares que ganan más del 400% del nivel federal de pobreza no reciben ningún crédito fiscal de prima en 2026, sin importar qué tan grande sea su prima en relación con sus ingresos. Para estos hogares, algunas estrategias todavía pueden ayudar a manejar el costo:
- Compare con cuidado los planes Bronze. Las primas de los planes Bronze a precio completo suelen ser más bajas, aunque los deducibles son más altos, así que esto funciona mejor para hogares que esperan usar poca atención médica.
- Revise si un plan elegible para una Cuenta de Ahorros para la Salud le conviene. Los planes elegibles para HSA le permiten apartar dinero antes de impuestos para gastos médicos, lo que puede compensar la falta de subsidio.
- Revise sus supuestos de ingresos. Si su ingreso proyectado está cerca de la línea del 400% del FPL, reducciones pequeñas y legítimas, como maximizar las aportaciones a su cuenta de jubilación, podrían dejarlo por debajo del corte y restablecer su elegibilidad para el subsidio.
Preguntas frecuentes
¿Ohio tiene su propio mercado de seguros médicos?
No. Ohio usa el mercado federal en HealthCare.gov en lugar de administrar un mercado estatal. Toda la búsqueda de planes, las solicitudes y la inscripción de los residentes de Ohio ocurren a través de la plataforma federal.
¿Siguen disponibles los créditos fiscales para primas en Ohio en 2026?
Sí, pero son menores que en 2025 para la mayoría de los hogares. Los créditos fiscales ampliados para primas de 2021 a 2025 vencieron a finales de 2025, así que los créditos de 2026 usan la fórmula original del ACA. Los hogares por encima del 400% del nivel federal de pobreza ya no califican para ningún crédito fiscal de prima.
¿Por qué subieron tanto las primas del mercado de Ohio para 2026?
Las aseguradoras presentaron un aumento promedio ponderado de tarifas de aproximadamente 19.8% para 2026, impulsado por el alza de los costos médicos y de los medicamentos recetados y por las pérdidas de las aseguradoras del año anterior. Este aumento ocurrió por separado y además del vencimiento de los subsidios ampliados.
¿Ohio expandió Medicaid?
Sí. Ohio expandió Medicaid en 2014 y la expansión sigue vigente en 2026. Los adultos de 19 a 64 años con ingresos iguales o menores a aproximadamente el 138% del nivel federal de pobreza por lo general califican, y no hay vacío de cobertura para los adultos de bajos ingresos.
¿Qué pasa si no me inscribo antes del 15 de enero de 2026?
Perder la fecha límite de inscripción abierta por lo general significa esperar hasta el siguiente período de inscripción abierta, a menos que usted califique para un período de inscripción especial por un cambio de vida como perder su cobertura, casarse o el nacimiento de un hijo.
¿Siguen disponibles las reducciones de costos compartidos en 2026?
Sí. Las reducciones de costos compartidos para hogares entre el 100% y el 250% del nivel federal de pobreza que eligen un plan Silver no se vieron afectadas por el vencimiento de los créditos fiscales ampliados para primas y siguen disponibles en 2026.
