Si usted empieza a recibir el Seguro Social a los 62, su cheque mensual de jubilación se recorta un 30% por el resto de su vida, siempre que su edad de jubilación completa sea 67. Todas las personas nacidas en 1960 o después tienen una edad de jubilación completa de 67 años, y a noviembre de 2026 eso incluye a todas las personas que hoy tienen entre 62 y 66 años. Así, un beneficio completo de $2,000 se convierte en $1,400 al mes a los 62. El recorte es permanente. Los aumentos por costo de vida, como el aumento de 3.6% anunciado para 2027, se aplican al monto más pequeño. Si sigue trabajando antes de la edad de jubilación completa, el Seguro Social también retiene $1 por cada $2 que gane por encima de $25,560 en 2027 ($24,480 en 2026).
Las cifras vienen de la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés): su página de jubilación anticipada, su página de la prueba de ingresos y su hoja informativa del ajuste por costo de vida de 2027, todas revisadas el 2 de noviembre de 2026.
La tabla: su cheque a cada edad de los 62 a los 70
Esta tabla supone que su edad de jubilación completa es 67 (nacido en 1960 o después) y que su beneficio completo, llamado su monto de seguro primario, es de $2,000 al mes. Use su propio número de su cuenta my Social Security: multiplíquelo por el porcentaje de la segunda columna.
| Edad en que empieza | Porcentaje de su beneficio completo | Cheque mensual si el beneficio completo es $2,000 | Recorte o aumento |
|---|
| 62 | 70.0% | $1,400 | 30% menos |
| 63 | 75.0% | $1,500 | 25% menos |
| 64 | 80.0% | $1,600 | 20% menos |
| 65 | 86.7% | $1,733 | 13.3% menos |
| 66 | 93.3% | $1,867 | 6.7% menos |
| 67 | 100% | $2,000 | Beneficio completo |
| 70 | 124% | $2,480 | 24% más |
Cómo calcula la SSA el recorte
La SSA reduce su beneficio por cada mes que empieza antes de la edad de jubilación completa:
- 5/9 de 1% por cada uno de los primeros 36 meses de anticipación (unos 6.67% al año)
- 5/12 de 1% por cada mes después de esos 36 (5% al año)
A los 62, con una edad de jubilación completa de 67, usted empieza 60 meses antes. Eso es 36 meses por 5/9 de 1% (20%), más 24 meses por 5/12 de 1% (10%), para un recorte total de 30%. La SSA llama al 30% la reducción máxima.
Esperar después de la edad de jubilación completa funciona al revés. Usted gana créditos por jubilación aplazada de 8% al año hasta los 70, y luego los créditos se detienen. No hay razón para esperar después de los 70.
Para la tabla completa de las edades de jubilación completa por año de nacimiento, vea nuestra tabla de la edad de jubilación completa del Seguro Social. Para comparar si el cheque más pequeño durante más años le conviene más que el cheque más grande durante menos años, vea la calculadora del punto de equilibrio del Seguro Social, que resuelve el cálculo de 62 vs 67 vs 70.
Reducción a los 62 por año de nacimiento
La tabla oficial de la SSA muestra cómo cambió el recorte a los 62 a medida que la edad de jubilación completa pasó de 66 a 67. Cualquier persona nacida en 1959 o antes ya pasó su edad de jubilación completa, así que para quienes deciden ahora solo se aplica la última fila.
| Año de nacimiento | Edad de jubilación completa | Meses de anticipación a los 62 | Beneficio de $1,000 a los 62 | Recorte de jubilación a los 62 | Recorte del beneficio de cónyuge a los 62 |
|---|
| 1943 a 1954 | 66 | 48 | $750 | 25.00% | 30.00% |
| 1955 | 66 y 2 meses | 50 | $741 | 25.83% | 30.83% |
| 1956 | 66 y 4 meses | 52 | $733 | 26.67% | 31.67% |
| 1957 | 66 y 6 meses | 54 | $725 | 27.50% | 32.50% |
| 1958 | 66 y 8 meses | 56 | $716 | 28.33% | 33.33% |
| 1959 | 66 y 10 meses | 58 | $708 | 29.17% | 34.17% |
| 1960 y después | 67 | 60 | $700 | 30.00% | 35.00% |
Dos reglas de tiempo confunden a la gente:
- Si nació el 1 de enero, use la fila del año anterior.
- Debe tener 62 años durante todo el mes para recibir un beneficio por ese mes. La SSA considera que usted cumple una edad el día antes de su cumpleaños, así que si nació el día 1 o 2 de un mes, puede empezar en el mes de su cumpleaños. Todos los demás empiezan el mes después de cumplir 62.
Cuánto recibe realmente la gente a los 62
Su monto sale de sus 35 años de ganancias más altos, así que no existe un único "monto a los 62". Algunos puntos de referencia de la SSA para 2027:
| Cifra (SSA, 2027) | Monto |
|---|
| Beneficio promedio de un trabajador jubilado, enero de 2027 (después del COLA de 3.6%) | Unos $2,170 al mes |
| Beneficio más alto posible empezando a los 62 en enero de 2027 | $3,094 al mes |
| Beneficio más alto posible a la edad de jubilación completa, 2027 | $4,188 al mes |
| Beneficio más alto posible a los 70, enero de 2027 | $5,358 al mes |
El máximo de $3,094 solo se aplica a alguien que ganó el máximo sujeto a impuestos o más cada año desde los 22. El promedio incluye a jubilados de todas las edades al reclamar y no es su beneficio. Nuestra guía del beneficio máximo del Seguro Social 2027 tiene el desglose completo.
Para calificar, necesita 40 créditos de trabajo, que por lo general equivalen a 10 años de trabajo. En 2027 usted gana un crédito por cada $1,970 de ganancias ($1,890 en 2026), hasta cuatro al año.
Trabajar mientras cobra a los 62: la prueba de ingresos de 2027
Si reclama a los 62 y sigue trabajando, la prueba de ingresos por jubilación puede retener parte de sus cheques hasta que alcance la edad de jubilación completa.
| Su situación | Límite de 2026 | Límite de 2027 | Lo que retiene la SSA |
|---|
| Menor de la edad de jubilación completa todo el año | $24,480 al año ($2,040 al mes) | $25,560 al año ($2,130 al mes) | $1 por cada $2 por encima del límite |
| El año en que alcanza la edad de jubilación completa (meses antes del mes de su cumpleaños) | $65,160 al año ($5,430 al mes) | $67,920 al año ($5,660 al mes) | $1 por cada $3 por encima del límite |
| Desde el mes en que alcanza la edad de jubilación completa | Sin límite | Sin límite | Nada |
Los límites de 2027 son cifras oficiales de la SSA y entran en vigor el 1 de enero de 2027. Hasta entonces, se aplican los límites de 2026.
Ejemplo para 2027. Usted tiene 63 años, cobra $1,400 al mes y gana $35,560 en un empleo. Eso son $10,000 por encima del límite de $25,560, así que la SSA retiene $5,000. Por lo general la SSA lo hace reteniendo cheques mensuales completos al principio del año hasta cubrir los $5,000, y luego le paga normalmente el resto del año.
Solo cuentan los sueldos y los ingresos netos por trabajo por cuenta propia. Las pensiones, los ingresos de inversiones y los beneficios para veteranos no cuentan. Nuestra guía de la prueba de ingresos tiene más ejemplos.
El dinero retenido no se pierde. Cuando usted alcanza la edad de jubilación completa, la SSA vuelve a calcular su beneficio como si hubiera empezado más tarde, sin contar los meses que retuvo. Si le retuvieron cuatro meses de cheques, su reducción baja de 60 meses a 56 meses, y su cheque pasa del 70% de su beneficio completo a cerca del 71.7% por el resto de su vida.
Si cambia de opinión: retirar la solicitud en 12 meses o suspender a los 67
Tiene dos formas de deshacer o suavizar una reclamación temprana.
1. Retire su solicitud dentro de 12 meses. Puede cancelar su reclamación hasta 12 meses después de que la SSA la apruebe, usando el Formulario SSA-521. Solo puede hacerlo una vez en la vida. La condición: debe devolver todo lo que usted y su familia recibieron con base en su historial, más lo que la SSA haya retenido para primas de Medicare, impuestos o embargos. Después de devolverlo, es como si nunca hubiera solicitado, y puede volver a solicitar más adelante por un monto más alto.
2. Suspenda sus cheques a la edad de jubilación completa. Una vez que alcanza la edad de jubilación completa, puede pedirle a la SSA que detenga sus pagos hasta los 70 como máximo. Usted gana créditos por jubilación aplazada de 8% al año por cada año que sus cheques estén suspendidos. El aumento se aplica a su cheque reducido, así que no borra por completo el recorte de los 62, pero lo achica. Los pagos se reanudan automáticamente a los 70.
Antes de suspender, sepa que:
- Un cónyuge o hijo que recibe beneficios con base en su historial pierde esos beneficios durante los mismos meses. Un excónyuge divorciado sigue recibiendo los suyos.
- Las primas de Medicare Parte B no se pueden descontar de un cheque suspendido, así que le llegará una factura.
- Si también recibe SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario), suspender lo deja sin derecho al SSI.
Lo que reclamar a los 62 significa para su cónyuge y su sobreviviente
Su decisión a los 62 afecta más que su propio cheque.
Beneficios de cónyuge a los 62
Un cónyuge puede recibir hasta el 50% del beneficio completo del trabajador, pero solo a la edad de jubilación completa del propio cónyuge. Un cónyuge que empieza a los 62 recibe 35% menos que eso, lo que equivale al 32.5% del beneficio completo del trabajador cuando la edad de jubilación completa del cónyuge es 67.
| Edad del cónyuge cuando empieza el beneficio de cónyuge | Porcentaje del beneficio completo del trabajador |
|---|
| 62 | 32.5% |
| 63 | 35.0% |
| 64 | 37.5% |
| 65 | 41.7% |
| 66 | 45.8% |
| 67 | 50.0% |
El beneficio de un cónyuge se basa en el beneficio completo del trabajador, no en el cheque reducido del trabajador. Así que si el trabajador reclama a los 62, eso no achica el monto del beneficio de cónyuge. Lo que importa es la edad en que empieza el cónyuge. Además, un cónyuge no puede recibir un beneficio de cónyuge hasta que el trabajador haya solicitado el suyo.
Para cualquier persona nacida después del 1 de enero de 1954, se aplica la "solicitud presunta": cuando solicita su propio beneficio de jubilación o un beneficio de cónyuge, se considera que solicita ambos, y la reducción por reclamar temprano se aplica a cada uno. No se puede reclamar uno ahora y cambiarse al otro a la edad de jubilación completa. Vea beneficios de cónyuge del Seguro Social 2027 para las reglas completas.
Beneficios de sobreviviente
Aquí es donde reclamar a los 62 puede costar más. Si el trabajador fallece primero, el beneficio del cónyuge sobreviviente se basa en lo que el trabajador recibía realmente. Un trabajador que reclamó a los 62 deja un cheque de sobreviviente más pequeño. La regla de la SSA (llamada el límite de viudez) limita al sobreviviente al monto más alto entre el reducido que recibía el trabajador o el 82.5% del beneficio completo del trabajador. Si el trabajador hubiera esperado a los 70, el sobreviviente podría haber recibido hasta el 124% de ese beneficio completo.
Un viudo o una viuda puede empezar los beneficios de sobreviviente desde los 60, al 71.5% del beneficio del fallecido, y sube al 100% a la edad de jubilación completa del propio sobreviviente.
La brecha de Medicare: no hay Medicare hasta los 65
Reclamar el Seguro Social a los 62 no le da Medicare. Medicare empieza a los 65 para casi todos, sin importar cuándo empiece a recibir el Seguro Social. Las excepciones son las personas que han recibido beneficios por incapacidad del Seguro Social durante 24 meses, y las personas con enfermedad renal en etapa terminal o ELA.
Si deja a los 62 un empleo con seguro médico, necesita unos tres años de otra cobertura. Opciones comunes:
- Plan del Mercado de Seguros Médicos de la ACA (Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio). Para la cobertura de 2027, que se vende desde el 1 de noviembre de 2026, el crédito tributario para la prima está disponible hasta el 400% de la línea de pobreza: $63,840 al año para una persona, $86,560 para una pareja. Por encima de eso, no hay ningún crédito. Todo su beneficio del Seguro Social cuenta como ingreso para el Mercado, incluida cualquier parte que no paga impuestos. Un cheque más grande a los 62 puede hacer que algunas parejas pasen la línea.
- Medicaid, si sus ingresos son lo bastante bajos. En los estados que ampliaron Medicaid, los adultos menores de 65 pueden calificar hasta el 138% de la línea de pobreza, unos $22,025 al año para una persona en 2026. Todo su Seguro Social también cuenta aquí. Desde enero de 2027, según su estado, los adultos del grupo de expansión deben trabajar, hacer voluntariado o estudiar 80 horas al mes para obtener y mantener la cobertura, a menos que califiquen para una exención, como tener una condición médica frágil.
- COBRA de su antiguo empleador, por hasta 18 meses, a hasta el 102% de la prima completa.
- El plan del empleador de su cónyuge, si hay uno disponible.
Cuando cumple 65 y ya recibe el Seguro Social, la SSA lo inscribe automáticamente en Medicare Partes A y B. La Parte B cuesta $202.90 al mes en 2026, y por lo general se descuenta de su cheque. Los CMS todavía no han publicado la prima de la Parte B para 2027. Nuestra guía de los costos de Medicare si se jubila temprano explica en detalle los años de la brecha.
Antes de solicitar a los 62: una lista corta
- Obtenga sus números reales. Inicie sesión en ssa.gov/myaccount. Su estado de cuenta muestra su beneficio estimado a los 62, a la edad de jubilación completa y a los 70.
- Revise su cobertura médica hasta los 65. Cotice un plan del Mercado contando su Seguro Social como ingreso.
- Revise si va a seguir trabajando. Si su sueldo va a estar bastante por encima de $25,560 en 2027, gran parte de su cheque podría retenerse de todas formas, lo que debilita la razón para reclamar ahora.
- Piense en su cónyuge. Si usted es quien gana más, su edad al reclamar fija el beneficio de sobreviviente del que su cónyuge podría vivir más adelante.
- Pregunte primero por la incapacidad si aplica. Si una condición de salud le impide trabajar, el SSDI (Seguro por Incapacidad del Seguro Social) paga su beneficio completo, sin reducción, y se convierte en un beneficio de jubilación a la edad de jubilación completa. Puede solicitar ambos a los 62, y si el SSDI se aprueba con una fecha de inicio de la incapacidad anterior a su reclamación de jubilación, por lo general se elimina la reducción por reclamar temprano. Vea SSDI vs jubilación.
- Solicite hasta cuatro meses antes. Puede solicitar en línea en ssa.gov/apply, por teléfono al 1-800-772-1213 o en una oficina local.
Hasta el 85% de su beneficio también puede estar sujeto al impuesto federal sobre los ingresos si sus otros ingresos son lo bastante altos. Vea ¿El Seguro Social paga impuestos?.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto menos paga el Seguro Social a los 62?
Si su edad de jubilación completa es 67, como lo es para todas las personas nacidas en 1960 o después, su cheque a los 62 es un 30% más pequeño que su beneficio completo. Un beneficio completo de $2,000 se convierte en $1,400 al mes. Si espera a los 70, el mismo historial paga $2,480.
¿La reducción a los 62 es permanente?
Sí. Su cheque no sube al monto completo cuando llega a la edad de jubilación completa, y los aumentos por costo de vida se aplican al monto reducido. Los meses retenidos por la prueba de ingresos se le acreditan a la edad de jubilación completa, y puede suspender desde la edad de jubilación completa hasta los 70 para ganar créditos por jubilación aplazada.
¿Cuánto puedo ganar mientras cobro el Seguro Social a los 62?
En 2027 puede ganar $25,560 al año ($2,130 al mes) antes de que la SSA retenga algo. Por encima de eso, retiene $1 por cada $2 que gane. En 2026 el límite es de $24,480. El límite desaparece cuando alcanza la edad de jubilación completa.
¿Puedo tener Medicare a los 62 si recibo el Seguro Social?
No. Medicare empieza a los 65 para casi todos, y recibir el Seguro Social temprano no cambia eso. La mayoría de las personas que se jubilan a los 62 usan un plan del Mercado, Medicaid, COBRA o el plan de su cónyuge hasta los 65.
¿Puedo deshacer el haber empezado el Seguro Social a los 62?
Sí, una sola vez, dentro de los 12 meses después de la aprobación, presentando el Formulario SSA-521 y devolviendo todo lo que se pagó con base en su historial. Después de eso, puede suspender sus cheques a la edad de jubilación completa para ganar 8% al año hasta los 70.
¿Reclamar a los 62 reduce los beneficios de mi cónyuge?
No achica el beneficio de cónyuge de su pareja, que se basa en su beneficio completo y en la edad en que su cónyuge reclama. Sí puede achicar el beneficio de sobreviviente de su cónyuge si usted fallece primero. El sobreviviente recibe el monto más alto entre su cheque reducido o el 82.5% de su beneficio completo, en lugar de hasta el 124% si usted hubiera esperado a los 70.
Este artículo es información general, no asesoría financiera, tributaria ni legal. Los montos de los beneficios son estimados. Su monto real lo fija la Administración del Seguro Social según su historial de ganancias.
