La Ley de Equidad del Seguro Social (Social Security Fairness Act), firmada el 5 de enero de 2025, eliminó la Disposición de Eliminación de Ventaja Imprevista (WEP, por sus siglas en inglés) y la Compensación por Pensión del Gobierno (GPO, por sus siglas en inglés). Ambas reglas reducían el Seguro Social de personas que también reciben una pensión de un empleo que no pagaba impuestos del Seguro Social, como muchos maestros, policías, bomberos y empleados federales del antiguo Sistema de Jubilación del Servicio Civil (CSRS). Diciembre de 2023 fue el último mes en que se aplicó cualquiera de las dos reglas. Los beneficios pagaderos desde enero de 2024 se calculan sin ellas. Si usted ya estaba cobrando, es casi seguro que el Seguro Social aumentó su cheque y le pagó los pagos atrasados. Si nunca solicitó porque WEP o GPO habrían reducido su beneficio a muy poco o a nada, no pasa nada hasta que usted presente la solicitud, y los pagos atrasados de una solicitud nueva por lo general se limitan a seis meses.
En ese último punto es donde todavía se pierde la mayor parte del dinero, así que esta página le dedica tiempo.
La Ley de Equidad del Seguro Social en resumen
| Tema | Lo que dice el Seguro Social |
|---|
| Firmada como ley | 5 de enero de 2025 |
| Qué eliminó | La Disposición de Eliminación de Ventaja Imprevista (WEP) y la Compensación por Pensión del Gobierno (GPO) |
| Último mes en que se aplicaron WEP y GPO | Diciembre de 2023 |
| Primer mes sin ellas | Los beneficios pagaderos de enero de 2024 (pagados en febrero de 2024) |
| Personas cuyos beneficios WEP o GPO habían reducido o eliminado | Más de 2.8 millones |
| Pagos atrasados enviados a personas que ya recibían beneficios | Más de 3.1 millones de pagos, unos $17 mil millones, terminados el 7 de julio de 2025 |
| Inicio del nuevo monto mensual | Abril de 2025 para la mayoría (el beneficio de marzo de 2025) |
| Pagos atrasados para quien nunca solicitó | Por lo general hasta 6 meses antes del mes en que usted solicita, no hasta enero de 2024 |
| Se aplica a | Su propio beneficio de jubilación o por incapacidad, y los beneficios de cónyuge o de cónyuge sobreviviente |
Fuente: Administración del Seguro Social, página de la Ley de Equidad del Seguro Social (última actualización el 21 de julio de 2025, todavía la versión vigente a finales de octubre de 2026).
Qué hacían WEP y GPO
Eran dos reglas distintas que afectaban dos tipos diferentes de beneficio.
La Disposición de Eliminación de Ventaja Imprevista (WEP) reducía su propio beneficio de jubilación o por incapacidad si usted también ganó una pensión por trabajo no cubierto. La fórmula normal del Seguro Social paga el 90% de su primer tramo de ganancias mensuales promedio. WEP podía bajar ese 90% hasta un 40%. Las personas con 30 años o más de ganancias cubiertas sustanciales estaban exentas, y la reducción no podía ser mayor que la mitad de la pensión.
La Compensación por Pensión del Gobierno (GPO) reducía los beneficios de cónyuge y de viudo o viuda. Restaba dos tercios de su pensión gubernamental no cubierta del beneficio de cónyuge o de sobreviviente que usted recibiría de otro modo. Para muchos maestros jubilados, dos tercios de la pensión eran más que todo el beneficio de cónyuge, así que el beneficio quedaba en cero.
| Regla | Beneficio que reducía | Cómo funcionaba la reducción | Situación |
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| WEP | Su propia jubilación o SSDI (Seguro por Incapacidad del Seguro Social) | Bajaba el factor del 90% de la fórmula, hasta un 40% | Derogada desde enero de 2024 |
| GPO | Beneficios de cónyuge y de sobreviviente | Restaba 2/3 de su pensión no cubierta | Derogada desde enero de 2024 |
Quién recibe más dinero ahora
Solo las personas que reciben una pensión por trabajo no cubierto por el Seguro Social. El puesto de trabajo por sí solo no lo dice. El Seguro Social indica que alrededor del 72% de los trabajadores de gobiernos estatales y locales pagan impuestos del Seguro Social, y nunca se vieron afectados por WEP ni GPO, así que la ley no cambia nada para ellos.
Los grupos afectados con más frecuencia:
- Maestros y personal escolar en estados o distritos que optaron por no participar en el Seguro Social (común en estados como California, Texas, Ohio, Illinois, Massachusetts, Luisiana y Colorado, aunque la cobertura varía según el distrito)
- Policías y bomberos en departamentos fuera del Seguro Social
- Empleados federales del CSRS, que comenzó antes de 1984 y no aportaba al Seguro Social
- Personas con una pensión por trabajo cubierto por un sistema de seguridad social extranjero
- Cónyuges y viudos o viudas de cualquiera de los anteriores, si el cónyuge o sobreviviente tiene su propia pensión no cubierta
Si usted trabaja para el gobierno federal bajo el sistema FERS, paga impuestos del Seguro Social, y WEP y GPO nunca se le aplicaron.
Cuánto puede subir su cheque
El Seguro Social dice que el cambio "puede variar mucho". Algunas personas ven unos pocos dólares. Otras reciben más de $1,000 adicionales al mes. Depende del beneficio que usted recibe y del tamaño de su pensión.
Dos ilustraciones con números inventados muestran por qué la derogación de GPO suele ser el cambio más grande.
| Ejemplo (solo ilustrativo) | Antes de la ley | Después de la ley |
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| Maestra jubilada, pensión de $3,000 al mes, beneficio de cónyuge de $1,000 a la plena edad de jubilación | $1,000 menos $2,000 (2/3 de la pensión) = $0 | $1,000 |
| Viuda, pensión de $2,400 al mes, beneficio de sobreviviente de $1,800 | $1,800 menos $1,600 = $200 | $1,800 |
| Jubilado con WEP, ganancias mensuales promedio de $3,000, fórmula de 2026 | Unos $1,062 (factor del 40%) | Unos $1,705 (factor del 90%) |
La fila de WEP usa los puntos de inflexión de 2026 ($1,286 y $7,749) para alguien que pasa a ser elegible por primera vez en 2026. Su beneficio real usa los puntos de inflexión del año en que usted cumplió 62 años y su propio historial de ganancias. Revise su cifra real en su cuenta my Social Security.
Los beneficios restablecidos reciben el mismo ajuste por costo de vida (COLA) que todos los demás. El COLA del 3.6% anunciado el 14 de octubre de 2026 se aplica a los beneficios a partir de enero de 2027.
Si usted ya recibía beneficios
Si WEP o GPO reducían un beneficio que usted ya recibía, el Seguro Social hizo el trabajo sin necesidad de solicitud. A partir del 25 de febrero de 2025, eliminó WEP y GPO de los registros, volvió a calcular los montos mensuales y envió un pago atrasado único a la cuenta bancaria registrada, que cubría el aumento hasta enero de 2024. Para el 7 de julio de 2025 ya había enviado más de 3.1 millones de esos pagos.
Usted debió recibir uno o dos avisos por correo: uno cuando WEP o GPO se quitaron de su registro, y otro con su nuevo monto mensual.
Si cree que estaba afectado y nunca vio un cambio:
- Inicie sesión en su cuenta my Social Security en ssa.gov/myaccount y revise el monto de su beneficio y su historial de pagos.
- Confirme que su dirección postal y su depósito directo estén correctos. Los datos de contacto incorrectos retrasan los pagos.
- Llame al Seguro Social al 1-800-772-1213 y pregunte si el cambio de la Ley de Equidad del Seguro Social se procesó en su registro.
El Seguro Social también podría enviarle por correo una solicitud del monto de su pensión. Eso es normal: WEP y GPO todavía se aplican a los meses anteriores a enero de 2024, y a veces la agencia necesita la cifra de su pensión para revisar esos meses anteriores.
Si nunca solicitó: hágalo ahora
Este es el grupo que todavía está perdiendo dinero. Muchos maestros jubilados y viudas de policías escucharon hace años que su beneficio de cónyuge o de sobreviviente sería de $0, así que nunca lo solicitaron. Ese beneficio ahora existe, pero el Seguro Social no lo iniciará por su cuenta. Usted tiene que solicitarlo.
Los pagos atrasados son limitados. El Seguro Social dice que la Ley de Equidad "no cambió las disposiciones de la Ley del Seguro Social que regulan la retroactividad de las solicitudes de beneficios". Para los beneficios de jubilación, de cónyuge y de sobreviviente, el pago retroactivo por lo general se limita a seis meses antes del mes en que usted solicita. Los reclamos por incapacidad a veces pueden retroceder 12 meses. El Servicio de Investigación del Congreso (CRS) agrega dos límites que lo reducen todavía más:
- Los trabajadores jubilados y los cónyuges que solicitan antes de la plena edad de jubilación por lo general no reciben ningún mes retroactivo.
- Si usted solicita menos de seis meses después de cumplir la plena edad de jubilación, el pago atrasado solo retrocede hasta el mes en que la cumplió.
Así que alguien que solicita en noviembre de 2026 por lo general recibe pagos desde alrededor de mayo de 2026, no desde enero de 2024. Cada mes que espera es un mes que no recupera.
La regla de los seis meses está en disputa. Un grupo bipartidista de senadores (Susan Collins, Bill Cassidy, John Cornyn y John Fetterman) le escribió al Seguro Social para argumentar que a los nuevos solicitantes de beneficios de cónyuge y de sobreviviente se les debería pagar desde enero de 2024. A finales de octubre de 2026, la propia página del Seguro Social todavía indica la regla de los seis meses, y ninguna ley ni decisión judicial la ha cambiado. No espere a que termine esa disputa para solicitar. Solicitar ahora asegura su fecha de solicitud de cualquier manera. Si su aviso de concesión inicia su beneficio más tarde de lo que usted cree correcto, tiene 60 días para pedir una reconsideración con el Formulario SSA-561.
Cómo solicitar
| Beneficio | Cómo solicitar |
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| Su propia jubilación | En línea en ssa.gov/apply, o llame al 1-800-772-1213 |
| Beneficios de cónyuge | En línea en ssa.gov/apply (elija "Family Benefits", que abre la solicitud de jubilación y Medicare), o por teléfono |
| Beneficios de cónyuge sobreviviente | Solo por teléfono. Llame al 1-800-772-1213, de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 7:00 p.m., hora local |
| No está seguro de si alguna vez solicitó | Llame al 1-800-772-1213 y pregunte. Si no hay ningún reclamo registrado, presente la solicitud |
El Seguro Social acepta solicitudes por teléfono de personas que no solicitaron por causa de WEP o GPO. Tenga a la mano:
- Su número de Seguro Social y el de su cónyuge (o de su cónyuge fallecido)
- Su acta de matrimonio, y la sentencia de divorcio si solicita como cónyuge divorciado
- El acta de defunción, si solicita como sobreviviente
- Los datos de su pensión: el nombre del sistema de pensiones y su monto mensual
- Sus números de ruta bancaria y de cuenta para el depósito directo
Las reglas que no cambiaron
La ley eliminó dos reducciones. Todas las demás reglas del Seguro Social siguen vigentes, y el Seguro Social lo dice claramente.
| Regla | Qué significa para usted |
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| Créditos de trabajo | Usted todavía necesita 40 créditos (unos 10 años de trabajo cubierto) para su propio beneficio de jubilación. La derogación de WEP no ayuda a quien nunca llegó a 40 |
| Monto de cónyuge | Hasta el 50% del beneficio completo de su cónyuge a su plena edad de jubilación, y tan poco como el 32.5% si lo reclama a los 62 (con una plena edad de jubilación de 67) |
| Monto de sobreviviente | Hasta el 100% del beneficio del cónyuge fallecido a la plena edad de jubilación, reducido si lo reclama desde los 60 (50 si tiene una discapacidad) |
| Duración del matrimonio | Por lo general 1 año para beneficios de cónyuge, 9 meses para beneficios de sobreviviente y 10 años para un cónyuge divorciado |
| Reclamar antes de tiempo | Los beneficios tomados antes de la plena edad de jubilación quedan reducidos de forma permanente |
| Prueba de ganancias | Si usted no ha cumplido la plena edad de jubilación y sigue trabajando, se retiene $1 por cada $2 que gane por encima del límite |
Para ver el cálculo del beneficio de cónyuge en detalle, consulte beneficios de cónyuge del Seguro Social para 2027. Para saber qué pasa con los familiares después de un fallecimiento, consulte beneficios de sobreviviente después de la muerte de un beneficiario.
Límites de la prueba de ganancias
| 2026 | 2027 (anunciado, comienza en enero de 2027) |
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| Menor de la plena edad de jubilación todo el año | $24,480 al año ($2,040 al mes); se retiene $1 por cada $2 por encima | $25,560 al año ($2,130 al mes) |
| Año en que cumple la plena edad de jubilación | $65,160 al año ($5,430 al mes); se retiene $1 por cada $3 por encima | $67,920 al año ($5,660 al mes) |
| Desde el mes en que cumple la plena edad de jubilación | Sin límite | Sin límite |
Fuente: hoja informativa del COLA 2027 del Seguro Social, publicada el 14 de octubre de 2026.
Primas de Medicare, impuestos y otros beneficios
Medicare Parte B. Si usted ha pagado la Parte B directamente a Medicare porque su beneficio del Seguro Social era cero, siga pagando la factura hasta que el Seguro Social le envíe un aviso. Cuando su beneficio comience, la prima ($202.90 al mes en 2026) se descontará de su cheque, y cualquier prima pagada por adelantado se le reembolsará. Si usa Medicare Easy Pay, debe detenerlo usted mismo con el formulario SF-5510 en medicare.gov. Los jubilados del CSRS cuya prima se descontaba de su anualidad por lo general reciben ese reembolso en el pago atrasado.
Impuestos. Los pagos atrasados se informan en su formulario SSA-1099 del año en que los recibió, aunque una parte correspondiera a un año anterior. El IRS le permite usar la elección de suma global de la Publicación 915, que calcula la parte gravable como si la parte de cada año se hubiera pagado en su propio año. Eso puede reducir el impuesto para algunas personas. Un proyecto de ley para eximir del impuesto federal sobre la renta los pagos atrasados de la Ley de Equidad (H.R. 7361) se presentó en febrero de 2026 y no se ha convertido en ley.
Otros beneficios. Un cheque más grande del Seguro Social cuenta como ingreso para el SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario), Medicaid, SNAP (cupones de alimentos) y la ayuda para vivienda. Para el crédito tributario de prima del Mercado de Seguros Médicos, cuenta todo su Seguro Social, incluida la parte que no paga impuestos. Informe el cambio a cada agencia para no recibir más adelante un aviso de pago en exceso.
Estafas. El Seguro Social nunca le pedirá que pague para iniciar, aumentar o acelerar su beneficio. Cuelgue a cualquiera que le ofrezca eso. Repórtelo en ssa.gov/scams.
Si usted recibe SSDI
WEP también se aplicaba a los beneficios por incapacidad, así que la derogación aumentó los cheques de SSDI de los trabajadores con discapacidad que tienen pensiones no cubiertas. Una reducción sigue vigente para el SSDI: la compensación por indemnización laboral y por beneficios públicos por incapacidad. Explicamos eso en SSDI e ingresos de pensión en 2026. Esta página trata de los beneficios de jubilación, de cónyuge y de sobreviviente.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo entró en vigor la Ley de Equidad del Seguro Social?
Se firmó el 5 de enero de 2025 y se aplica a los beneficios pagaderos desde enero de 2024. Diciembre de 2023 fue el último mes en que WEP o GPO redujeron el beneficio de alguien.
¿WEP y GPO desaparecieron para siempre?
Sí. La ley derogó ambas. Ninguna reducción se aplica a ningún beneficio pagadero desde enero de 2024. Todavía se aplican solo a los meses anteriores a 2024, y por eso el Seguro Social podría pedirle información de pensiones antiguas.
¿Todos recibieron sus pagos atrasados de la Ley de Equidad del Seguro Social?
Quienes ya recibían beneficios, en su mayoría sí. El Seguro Social terminó de enviar más de 3.1 millones de pagos, unos $17 mil millones, el 7 de julio de 2025. Algunos casos con registros complejos o datos de contacto incorrectos tardaron más. Si el suyo nunca llegó, llame al 1-800-772-1213.
Nunca solicité beneficios de cónyuge o de sobreviviente por causa de GPO. ¿Puedo recibir pagos atrasados desde enero de 2024?
Según la política actual del Seguro Social, por lo general no. Una solicitud nueva por lo general se paga hasta un máximo de seis meses antes del mes en que usted solicita, y menos o nada si solicita antes de la plena edad de jubilación. Unos senadores le pidieron a la agencia que pague a los nuevos solicitantes desde enero de 2024, pero eso no ha cambiado a finales de octubre de 2026. Solicite ahora para no perder los meses que todavía puede recibir.
¿La Ley de Equidad del Seguro Social reduce mi pensión?
No. La ley solo cambia su beneficio del Seguro Social. No cambia su pensión estatal, local ni federal.
¿Puedo solicitar los beneficios de sobreviviente en línea?
No. La solicitud de sobreviviente del Seguro Social no está disponible en línea. Llame al 1-800-772-1213. Los beneficios de cónyuge y de jubilación se pueden solicitar en línea en ssa.gov/apply.
¿Todos los maestros reciben un aumento por esta ley?
No. Solo los maestros con una pensión de un empleo que no pagaba impuestos del Seguro Social. La mayoría de los trabajadores estatales y locales, alrededor del 72%, aportan al Seguro Social y nunca se vieron afectados.
¿El pago atrasado de la Ley de Equidad paga impuestos?
Puede pagarlos, según su ingreso total. Aparece en su formulario SSA-1099 del año en que lo recibió. La Publicación 915 del IRS explica la elección de suma global, que puede reducir el impuesto sobre los pagos atrasados que corresponden a años anteriores.
