Su plena edad de jubilación (FRA, por sus siglas en inglés) del Seguro Social es 67 años si usted nació en 1960 o después. Si nació entre 1943 y 1954, es 66. Si nació entre 1955 y 1959, está entre 66 y 67, y sube dos meses por cada año de nacimiento. La plena edad de jubilación es la edad en la que puede cobrar el 100% de su beneficio de jubilación. Si reclama desde los 62, su cheque se reduce hasta un 30% de por vida. Si espera más allá de la plena edad de jubilación, crece un 8% por año hasta los 70. Si nació el 1 de enero, use el año anterior a su año de nacimiento.
La tabla de abajo viene de la regla federal que fija la plena edad de jubilación, 20 CFR 404.409, que coincide con el planificador de jubilación de la Administración del Seguro Social (SSA). En noviembre de 2026, todas las personas nacidas en 1959 o antes ya alcanzaron su plena edad de jubilación. Por eso, cualquiera que todavía no la haya alcanzado tiene una plena edad de jubilación de 67. Las personas nacidas en 1960 son el primer grupo cuya plena edad de jubilación es 67, y la alcanzan en 2027.
Tabla de la plena edad de jubilación por año de nacimiento
| Año de nacimiento | Plena edad de jubilación | Meses de los 62 a la FRA | Su beneficio a los 62 | Reducción a los 62 |
|---|
| 1943 a 1954 | 66 | 48 | 75% | 25% |
| 1955 | 66 y 2 meses | 50 | 74.2% | 25.8% |
| 1956 | 66 y 4 meses | 52 | 73.3% | 26.7% |
| 1957 | 66 y 6 meses | 54 | 72.5% | 27.5% |
| 1958 | 66 y 8 meses | 56 | 71.7% | 28.3% |
| 1959 | 66 y 10 meses | 58 | 70.8% | 29.2% |
| 1960 y después | 67 | 60 | 70% | 30% |
La regla del 1 de enero. El Seguro Social dice que usted cumple una edad el día antes de su cumpleaños (20 CFR 404.102). Alguien nacido el 1 de enero de 1960 cumple legalmente cada edad el 31 de diciembre, así que la SSA lo trata como nacido en 1959. Su plena edad de jubilación es 66 y 10 meses, no 67. La misma regla se aplica a todas las filas: si su cumpleaños es el 1 de enero, lea la fila del año anterior.
Las personas nacidas en 1937 o antes tenían una plena edad de jubilación de 65. El aumento de 65 a 67 empezó con las personas nacidas en 1938 y lo fijaron las Enmiendas al Seguro Social de 1983. Según la ley actual, 67 es el máximo. Ningún año de nacimiento tiene una plena edad de jubilación mayor de 67.
Cuánto recibe a cada edad de reclamación
Para cualquier persona nacida en 1960 o después, esto es lo que cobra a cada edad como parte de su beneficio completo. La columna en dólares usa como ejemplo un beneficio completo (la SSA lo llama su "cantidad de seguro primario") de $2,000 al mes. La SSA redondea el pago final hacia abajo al dólar entero.
| Edad en que empieza los beneficios | Parte de su beneficio completo | Cheque mensual si el beneficio completo es $2,000 |
|---|
| 62 | 70% | $1,400 |
| 63 | 75% | $1,500 |
| 64 | 80% | $1,600 |
| 65 | 86.7% | $1,733 |
| 66 | 93.3% | $1,866 |
| 67 (plena edad de jubilación) | 100% | $2,000 |
| 68 | 108% | $2,160 |
| 69 | 116% | $2,320 |
| 70 | 124% | $2,480 |
La diferencia entre la opción más temprana y la más tardía es grande. En este ejemplo, esperar de los 62 a los 70 sube el cheque mensual de $1,400 a $2,480, alrededor de un 77% más, y esa diferencia dura toda la vida. Los ajustes por costo de vida se suman a cualquier edad, así que la diferencia en dólares crece con el tiempo.
Para saber cuál es su propio beneficio completo, inicie sesión en su cuenta my Social Security en ssa.gov/myaccount. Su estado de cuenta muestra su beneficio estimado a los 62, a la plena edad de jubilación y a los 70.
Cómo funciona la reducción por reclamar antes de tiempo
La reducción la fija 20 CFR 404.410 y se calcula mes por mes, no año por año:
- 5/9 del 1% por cada uno de los primeros 36 meses que reclame antes de la plena edad de jubilación. Eso es alrededor de 0.56% al mes, o 6.67% al año.
- 5/12 del 1% por cada mes después de los 36. Eso es alrededor de 0.42% al mes, o 5% al año.
Con una plena edad de jubilación de 67, reclamar a los 62 significa 60 meses antes. Los primeros 36 meses cuestan 20% y los siguientes 24 meses cuestan 10%, para un total de 30%. Reclamar a los 64 es 36 meses antes, que es exactamente 20%.
La reducción es permanente. No desaparece cuando usted alcanza la plena edad de jubilación. Hay dos excepciones que conviene conocer:
- Retirar su solicitud. Dentro de los 12 meses después de empezar a recibir beneficios de jubilación, puede retirar su reclamo con el Formulario SSA-521. Debe devolver todo lo que usted y su familia recibieron con base en su historial. Puede hacerlo una sola vez en la vida, y después la SSA lo trata como si nunca hubiera presentado la solicitud.
- Beneficios retenidos por trabajar. Si la SSA retiene algunos de sus cheques antes de la plena edad de jubilación porque usted ganó más del límite de ingresos, vuelve a calcular su beneficio a la plena edad de jubilación para darle crédito por esos meses. Eso sube su cantidad mensual de ahí en adelante.
Créditos por jubilación tardía: el aumento por esperar
Por cada mes que espere después de la plena edad de jubilación sin cobrar, la SSA agrega un crédito por jubilación tardía. Para cualquier persona nacida en 1943 o después, cada crédito vale 2/3 del 1%, o 8% al año (20 CFR 404.313). Los créditos se detienen a los 70 años.
Como el punto de partida cambia según el año de nacimiento, también cambia el aumento máximo a los 70:
| Año de nacimiento | Plena edad de jubilación | Meses de créditos posibles | Beneficio a los 70 como parte del beneficio completo |
|---|
| 1943 a 1954 | 66 | 48 | 132% |
| 1955 | 66 y 2 meses | 46 | 130.7% |
| 1956 | 66 y 4 meses | 44 | 129.3% |
| 1957 | 66 y 6 meses | 42 | 128% |
| 1958 | 66 y 8 meses | 40 | 126.7% |
| 1959 | 66 y 10 meses | 38 | 125.3% |
| 1960 y después | 67 | 36 | 124% |
No hay razón para esperar después de los 70. Su beneficio deja de crecer, y cada mes de más es un mes de pagos que no recibe. Si no ha presentado la solicitud a los 70, preséntela entonces.
Si ya empezó a cobrar antes de tiempo, todavía puede ganar créditos por jubilación tardía. Una vez que alcance la plena edad de jubilación, puede pedir a la SSA que suspenda voluntariamente sus pagos, y gana créditos por cada mes suspendido hasta los 70. Tenga en cuenta que suspenderlos también detiene los beneficios que reciben los familiares con base en su historial, como un cónyuge.
Para ver los topes en dólares a los 62, 67 y 70, consulte nuestra página sobre el beneficio máximo del Seguro Social para 2027.
Edades de equilibrio: cuándo vale la pena esperar
Esperar significa recibir menos cheques en total, pero más grandes. La edad de "equilibrio" es cuando los cheques más grandes alcanzan a los cheques más pequeños que habría cobrado al empezar antes. Usando el ejemplo de $2,000 de arriba y sin contar los ajustes por costo de vida, los impuestos ni las ganancias de inversión:
| Comparación | Cheques que deja de recibir al esperar | Monto extra al mes después de esperar | Edad de equilibrio aproximada |
|---|
| 62 frente a 67 | $84,000 (60 meses a $1,400) | $600 | Unos 78 años y 8 meses |
| 67 frente a 70 | $72,000 (36 meses a $2,000) | $480 | Unos 82 años y 6 meses |
| 62 frente a 70 | $134,400 (96 meses a $1,400) | $1,080 | Unos 80 años y 5 meses |
Si espera vivir más allá de la edad de equilibrio, esperar por lo general produce más ingresos en toda su vida. Si su salud es mala, o necesita el dinero ahora para pagar cuentas, reclamar antes puede tener sentido. Para la persona casada que más gana hay otra razón para esperar: el cónyuge sobreviviente puede quedarse con el más grande de los dos cheques, incluidos los créditos por jubilación tardía.
Plena edad de jubilación para cónyuges y sobrevivientes
Los cónyuges usan la misma tabla que los trabajadores. Un cónyuge que reclama a su propia plena edad de jubilación recibe hasta el 50% del beneficio completo del trabajador. Reclamar antes de tiempo lo reduce más que el beneficio propio de un trabajador: 25/36 del 1% por cada uno de los primeros 36 meses, y luego 5/12 del 1%.
| Edad del cónyuge al reclamar (FRA 67) | Parte del beneficio completo del trabajador |
|---|
| 62 | 32.5% |
| 63 | 35% |
| 64 | 37.5% |
| 65 | 41.7% |
| 66 | 45.8% |
| 67 | 50% |
Los beneficios de cónyuge no ganan créditos por jubilación tardía, así que un cónyuge no gana nada al esperar después de su plena edad de jubilación. Nuestra guía sobre los beneficios de cónyuge del Seguro Social explica las reglas, los cónyuges divorciados y ejemplos.
Los sobrevivientes tienen una tabla aparte que va dos años detrás de la tabla de los trabajadores (20 CFR 404.409(b)):
| Año de nacimiento del sobreviviente | Plena edad de jubilación del sobreviviente |
|---|
| 1945 a 1956 | 66 |
| 1957 | 66 y 2 meses |
| 1958 | 66 y 4 meses |
| 1959 | 66 y 6 meses |
| 1960 | 66 y 8 meses |
| 1961 | 66 y 10 meses |
| 1962 y después | 67 |
Un viudo o una viuda puede empezar los beneficios de sobreviviente a los 60 (o a los 50 si tiene una discapacidad). A los 60, el beneficio se reduce un 28.5%, así que el sobreviviente recibe el 71.5% de la cantidad del trabajador fallecido.
Qué cambia con la plena edad de jubilación y qué no
Alcanzar la plena edad de jubilación importa para varias reglas, además del tamaño de su cheque:
- Se acaba el límite de ingresos. Antes de la plena edad de jubilación, la SSA retiene beneficios si usted trabaja y gana más de un límite anual. Para 2027 el límite es $25,560 al año, y se retiene $1 por cada $2 por encima. En el año calendario en que alcanza la plena edad de jubilación, el límite es $67,920, y se retiene $1 por cada $3 por encima, contando solo lo que gane en los meses antes del mes de su plena edad de jubilación. A partir del mes en que alcanza la plena edad de jubilación, ya no hay límite. Para 2026 las cifras son $24,480 y $65,160. Consulte nuestra guía del límite de ingresos del Seguro Social 2027 para ver cómo funciona la retención.
- El SSDI se convierte en jubilación. Si usted recibe el SSDI (Seguro por Incapacidad del Seguro Social), su beneficio se convierte de manera automática en un beneficio de jubilación a la plena edad de jubilación, por la misma cantidad. No tiene que presentar nada. Los detalles están en nuestra página sobre el cambio del SSDI a la jubilación.
- Medicare no se mueve. La elegibilidad para Medicare empieza a los 65 para casi todos, aunque la plena edad de jubilación sea 67. Si no recibe el Seguro Social cuando cumple 65, tiene que inscribirse en Medicare por su cuenta durante el período de siete meses alrededor de su cumpleaños número 65. Si se le pasa, podría pagar una multa por inscripción tardía de por vida. Nuestra guía de beneficios al cumplir 65 explica los tiempos.
- WEP y GPO ya no se aplican. Si usted tiene una pensión por un trabajo que no estaba cubierto por el Seguro Social, como algunos trabajos de maestro o de gobierno, la Ley de Equidad del Seguro Social derogó la Disposición de Eliminación de Ventaja Imprevista y la Compensación por Pensión del Gobierno. Lea más en nuestra explicación de la Ley de Equidad del Seguro Social.
Cómo saber cuál es su plena edad de jubilación y cómo reclamar
- Busque su año de nacimiento en la tabla. Si su cumpleaños es el 1 de enero, use el año anterior.
- Cuente desde su cumpleaños. Alguien nacido el 15 de junio de 1965 tiene una plena edad de jubilación de 67, que alcanza en junio de 2032. Alguien nacido el 10 de marzo de 1958 tenía una plena edad de jubilación de 66 y 8 meses, que alcanzó en noviembre de 2024.
- Revise su primer mes posible. Antes de la plena edad de jubilación, usted debe tener 62 años durante todo el mes para recibir un beneficio por ese mes (20 CFR 404.311). La mayoría de las personas puede empezar el mes siguiente al mes en que cumple 62. Si su cumpleaños es el día 1 o 2 del mes, puede empezar en el mes de su cumpleaños.
- Obtenga su estimado. Inicie sesión en ssa.gov/myaccount para ver sus cheques estimados a los 62, a la plena edad de jubilación y a los 70, con base en su historial real de ingresos.
- Elija un mes para empezar. Considere su salud, otros ingresos, si sigue trabajando (el límite de ingresos se aplica antes de la plena edad de jubilación) y si algún cónyuge podría depender de su historial.
- Presente la solicitud. Puede solicitar en línea en ssa.gov/apply hasta cuatro meses antes de cuando quiera que empiecen los beneficios, por teléfono al 1-800-772-1213 o en una oficina local del Seguro Social. Si solicita después de la plena edad de jubilación, puede pedir hasta seis meses de pagos atrasados, aunque tomarlos reduce los créditos por jubilación tardía que ganó por esos meses.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es mi plena edad de jubilación si nací en 1960?
- Las personas nacidas el 2 de enero de 1960 o después tienen una plena edad de jubilación de 67, y el grupo de 1960 la alcanza durante 2027. Si usted nació el 1 de enero de 1960, la SSA lo trata como nacido en 1959, así que su plena edad de jubilación es 66 y 10 meses.
¿Va a cambiar la plena edad de jubilación?
Según la ley actual, 67 es la plena edad de jubilación más alta para cualquier año de nacimiento. En los debates sobre las finanzas del Seguro Social surgen propuestas para subirla, pero ninguna se ha aprobado. Cualquier cambio requeriría una nueva ley del Congreso.
¿Cuánto pierdo si tomo el Seguro Social a los 62?
Si su plena edad de jubilación es 67, reclamar a los 62 reduce su beneficio mensual un 30%, así que recibe el 70% de su cantidad completa. La reducción es permanente. Con un beneficio completo de $2,000, son $1,400 al mes en lugar de $2,000.
¿Cuánto más recibo si espero hasta los 70?
Si su plena edad de jubilación es 67, esperar hasta los 70 agrega un 24%, así que recibe el 124% de su beneficio completo. Eso es un 8% por cada año que espere después de los 67. Con un beneficio completo de $2,000, el cheque a los 70 es de $2,480 al mes.
¿La plena edad de jubilación es la misma que la edad de Medicare?
No. Medicare empieza a los 65 para la mayoría de las personas. La plena edad de jubilación del Seguro Social es de 66 a 67, según su año de nacimiento. Puede inscribirse en Medicare a los 65 sin empezar el Seguro Social.
¿Puedo trabajar después de la plena edad de jubilación sin perder beneficios?
Sí. El límite de ingresos se acaba el mes en que alcanza la plena edad de jubilación. Desde entonces puede ganar cualquier cantidad y conservar su cheque completo del Seguro Social. Sus ingresos todavía podrían subir su beneficio si reemplazan un año de menores ingresos entre sus 35 mejores.
¿La plena edad de jubilación se aplica al SSI?
No. El SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario) es un programa basado en necesidad con sus propias reglas, y no tiene plena edad de jubilación ni reducción por reclamar antes de tiempo. Las personas pueden calificar para el SSI a los 65 solo por su edad si sus ingresos y recursos son lo bastante bajos. Algunas personas reciben el Seguro Social y el SSI al mismo tiempo.
¿Qué pasa si reclamo antes de tiempo y luego vuelvo a trabajar?
Antes de la plena edad de jubilación, la SSA podría retener algunos beneficios si sus ingresos pasan el límite anual ($25,560 en 2027). El dinero retenido no se pierde para siempre. A la plena edad de jubilación, la SSA vuelve a calcular su beneficio para darle crédito por los meses retenidos, lo que sube su pago mensual de ahí en adelante.
