Un cónyuge puede recibir hasta el 50% del beneficio completo de jubilación del Seguro Social del trabajador (la "cantidad de seguro primario", o la cantidad que el trabajador recibe a la edad de plena jubilación). Esa cantidad máxima se paga solo si el cónyuge solicita a su propia edad de plena jubilación, que es 67 años para cualquier persona nacida en 1960 o después. Si solicita a los 62, el beneficio de cónyuge baja a cerca del 32.5% del beneficio completo del trabajador, de por vida. Por lo general, el cónyuge debe tener al menos 62 años y llevar casado al menos un año, y el trabajador ya debe estar cobrando. Si el cónyuge tiene su propio historial de trabajo, el Seguro Social paga ese beneficio primero y agrega dinero de cónyuge solo cuando la mitad de la cantidad del trabajador es mayor.
Las cifras de 2027 de abajo provienen de la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés), que anunció un ajuste por costo de vida (COLA, por sus siglas en inglés) de 3.6% el 14 de octubre de 2026. Las cantidades de 2027 empiezan con los pagos de enero de 2027. Hasta entonces, siguen vigentes las cifras de 2026.
Beneficios de cónyuge del Seguro Social 2027 en resumen
| Regla | 2027 |
|---|
| Lo máximo que puede recibir un cónyuge | 50% del beneficio completo de jubilación del trabajador |
| Edad mínima para solicitar (sin un hijo a su cargo) | 62 |
| Beneficio de cónyuge a los 62 (edad de plena jubilación de 67) | 32.5% del beneficio completo del trabajador |
| Edad de plena jubilación, nacidos en 1960 o después | 67 |
| Crédito adicional por esperar después de la edad de plena jubilación | Ninguno para los beneficios de cónyuge |
| Tiempo de matrimonio necesario (cónyuge actual) | Por lo general 1 año |
| Tiempo de matrimonio necesario (cónyuge divorciado) | 10 años |
| Límite de ganancias si es menor de la edad de plena jubilación | $25,560 al año (se retiene $1 por cada $2 por encima) |
| Límite de ganancias en el año en que cumple la edad de plena jubilación | $67,920 al año (se retiene $1 por cada $3 por encima) |
| Ajuste por costo de vida | 3.6% |
Fuentes: 20 CFR 404.330, 404.331, 404.333 y 404.410; hoja informativa del COLA 2027 de la SSA.
Cuánto puede recibir un cónyuge
El beneficio de cónyuge se calcula a partir de la cantidad de seguro primario del trabajador, no del cheque que el trabajador realmente recibe. Ese detalle causa la mayor parte de la confusión.
- Que el trabajador solicite antes no reduce el beneficio de cónyuge. Si su esposo toma su propio beneficio a los 62 y recibe un cheque reducido, su cantidad de cónyuge sigue basándose en la mitad de su beneficio completo, sin reducir.
- Que el trabajador espere hasta los 70 no lo aumenta. Los créditos por jubilación retrasada aumentan el cheque propio del trabajador (y más adelante el beneficio de un cónyuge sobreviviente), pero el beneficio de cónyuge sigue limitado a la mitad de la cantidad completa.
- Que el cónyuge espere después de la edad de plena jubilación tampoco ayuda. No hay créditos por jubilación retrasada en los beneficios de cónyuge, así que no hay razón para que el cónyuge espere más allá de la edad de plena jubilación para recibir más dinero de cónyuge.
Así se ve con algunos beneficios de muestra del trabajador, con el cónyuge solicitando a la edad de plena jubilación:
| Beneficio completo de jubilación del trabajador | Máximo del cónyuge (50%) | Cónyuge a los 62 (32.5%) |
|---|
| $1,500 al mes | $750 | $487.50 |
| $2,000 al mes | $1,000 | $650 |
| $2,500 al mes | $1,250 | $812.50 |
| $3,000 al mes | $1,500 | $975 |
| $4,188 al mes (máximo de 2027 a los 67) | $2,094 | $1,361.10 |
Estos son ejemplos con una edad de plena jubilación de 67 y antes de descontar cualquier prima de Medicare. La SSA redondea las cantidades reales hacia abajo al dólar. La fila de $4,188 es el beneficio máximo de jubilación de 2027 de la SSA a la edad de plena jubilación, al que muy pocos trabajadores llegan. Vea nuestra guía sobre el beneficio máximo del Seguro Social para 2027.
Lo que realmente reciben los cónyuges: el Resumen Estadístico Mensual de la SSA de septiembre de 2026 muestra que unos 2.1 millones de cónyuges de trabajadores jubilados reciben un promedio de unos $987 al mes. El COLA de 3.6% también se aplica a los beneficios de cónyuge, así que ese promedio debería subir a aproximadamente $1,020 en enero de 2027. La SSA también calcula que el promedio de una pareja de edad avanzada en la que ambos cónyuges reciben beneficios pasa de $3,238 a $3,355 al mes en enero de 2027.
Reducción del beneficio de cónyuge según la edad al solicitar
Las reglas federales reducen el beneficio de cónyuge en 25/36 de 1% por cada uno de los primeros 36 meses antes de la edad de plena jubilación, y en 5/12 de 1% por cada mes adicional (20 CFR 404.410(b)). Esa reducción es mayor que la del beneficio propio del trabajador, y por eso un cónyuge a los 62 recibe el 32.5% mientras que un trabajador a los 62 conserva el 70% de su propio beneficio.
Para un cónyuge con una edad de plena jubilación de 67 (nacido en 1960 o después):
| El cónyuge solicita a los | Meses antes | Beneficio de cónyuge, como parte del beneficio completo del trabajador | Con un beneficio del trabajador de $2,000 |
|---|
| 62 | 60 | 32.5% | $650 |
| 63 | 48 | 35.0% | $700 |
| 64 | 36 | 37.5% | $750 |
| 65 | 24 | Cerca de 41.7% | Cerca de $833 |
| 66 | 12 | Cerca de 45.8% | Cerca de $916 |
| 67 o después | 0 | 50.0% | $1,000 |
Si usted nació entre 1957 y 1959, su edad de plena jubilación es 66 años y 6 meses, 66 años y 8 meses, o 66 años y 10 meses. Tiene menos meses de reducción en cada edad, así que sus porcentajes son un poco más altos que los de la tabla. La calculadora de beneficios de cónyuge de la SSA en ssa.gov/OACT/quickcalc/spouse.html calcula el porcentaje exacto según su fecha de nacimiento.
La excepción por tener un hijo a su cargo: un cónyuge de cualquier edad puede recibir beneficios de cónyuge sin reducción por edad mientras cuida a un hijo del trabajador que es menor de 16 años o tiene una discapacidad y recibe beneficios por el historial del trabajador. El máximo familiar (más abajo) todavía puede reducir la cantidad.
Quién califica para los beneficios de cónyuge
Según 20 CFR 404.330, un cónyuge actual generalmente califica cuando todo esto se cumple:
- El trabajador recibe beneficios de jubilación o de discapacidad del Seguro Social.
- Ustedes llevan casados al menos 1 año. (Este requisito no aplica si tienen un hijo en común, o en algunos casos de nuevo matrimonio.)
- Usted tiene 62 años o más, o cuida a un hijo del trabajador que califica, menor de 16 años o con una discapacidad.
- Su propio beneficio de jubilación a la edad de plena jubilación es menor que la mitad del beneficio del trabajador.
- Usted presenta la solicitud.
El trabajador necesita 40 créditos de trabajo (unos 10 años de trabajo) para calificar para la jubilación. Usted no necesita créditos de trabajo propios para recibir un beneficio de cónyuge.
Si su cónyuge recibe beneficios por discapacidad en lugar de jubilación, las reglas para cónyuges e hijos son diferentes en algunos puntos. Nuestra guía de beneficios de cónyuge de SSDI cubre ese caso.
Cuando usted tiene su propio historial de trabajo
La mayoría de las personas casadas hoy tienen su propio historial de ganancias. El Seguro Social no le permite cobrar su propio beneficio y además un beneficio de cónyuge completo. Usted recibe primero su propio beneficio. Si la mitad del beneficio completo de su cónyuge es mayor, la SSA agrega la diferencia, a veces llamada el "excedente" de cónyuge.
Ejemplo a la edad de plena jubilación:
| Cantidad |
|---|
| Beneficio completo de jubilación del esposo | $2,400 |
| La mitad de su beneficio | $1,200 |
| Beneficio completo de jubilación propio de la esposa | $800 |
| Complemento de cónyuge ($1,200 menos $800) | $400 |
| Cheque total de la esposa | $1,200 |
La misma esposa solicitando todo a los 62, con una edad de plena jubilación de 67:
| Cantidad |
|---|
| Su propio beneficio, reducido 30% | $560 |
| Complemento de cónyuge, reducido 35% ($400 x 0.65) | $260 |
| Cheque total de la esposa | $820 |
En este ejemplo, solicitar a los 62 le costó $380 al mes de por vida. Cada parte se reduce con su propia fórmula, así que el total no es simplemente el 32.5% de algo.
Si su propio beneficio completo es igual o mayor que la mitad del de su cónyuge, no recibe ningún beneficio de cónyuge. Solo cobra el suyo.
Solicitud presunta: no puede solicitar uno y guardar el otro
Desde la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015, se considera que cualquier persona nacida el 2 de enero de 1954 o después solicita ("solicitud presunta") todos los beneficios de jubilación y de cónyuge para los que califica en el momento en que solicita. No puede tomar ahora el beneficio de cónyuge y dejar que el suyo crezca hasta los 70. Esa estrategia antigua, la "solicitud restringida", solo funcionaba para personas nacidas antes del 2 de enero de 1954, y todas ellas ya pasaron los 70.
Lo que usted todavía controla es cuándo solicita. Su propio beneficio sigue ganando créditos por jubilación retrasada si espera después de la edad de plena jubilación. Un complemento de cónyuge también puede empezar más tarde que su propio beneficio si su cónyuge solicita después que usted; en ese caso, la SSA lo agrega desde el mes en que usted se vuelve elegible para recibirlo.
Beneficios para cónyuges divorciados
Usted puede cobrar por el historial de un excónyuge según 20 CFR 404.331 si:
- El matrimonio duró al menos 10 años antes de que el divorcio fuera definitivo.
- Usted no está casado actualmente.
- Usted tiene 62 años o más.
- Su propio beneficio completo es menor que la mitad del de su excónyuge.
Su excónyuge no tiene que estar cobrando todavía. Si su excónyuge tiene al menos 62 años y ustedes llevan divorciados al menos 2 años, usted puede solicitar aunque su excónyuge no haya presentado su solicitud. Su beneficio no reduce lo que recibe su excónyuge ni su cónyuge actual. Los beneficios de cónyuge divorciado tampoco cuentan para el máximo familiar.
Si usted se vuelve a casar, normalmente pierde los beneficios por el historial de su excónyuge. Si ese matrimonio posterior termina, puede volver a ser elegible.
El máximo familiar
El Seguro Social pone un límite al total que se paga cada mes por el historial de un solo trabajador. La SSA dice que el límite generalmente es de alrededor del 150% al 180% del beneficio completo del trabajador. Este límite nunca reduce el cheque propio del trabajador. Si un cónyuge y varios hijos cobran por el mismo historial, sus beneficios se reducen de forma proporcional para quedar dentro del límite. Un cónyuge solo, sin hijos, rara vez llega a ese límite.
Trabajar mientras recibe beneficios de cónyuge
Si usted es menor de la edad de plena jubilación y sigue trabajando, la prueba de ganancias de 2027 se aplica a su beneficio de cónyuge:
| Su situación en 2027 | Límite de ganancias | Retención |
|---|
| Menor de la edad de plena jubilación todo el año | $25,560 al año | $1 por cada $2 por encima |
| Cumple la edad de plena jubilación en 2027 | $67,920 al año | $1 por cada $3 por encima, contando solo las ganancias antes del mes en que cumple la edad de plena jubilación |
| Tiene la edad de plena jubilación o más | Sin límite | Ninguna |
Hay dos cosas que debe saber. Primero, las ganancias del trabajador también importan: si el trabajador es menor de la edad de plena jubilación y gana más del límite, la SSA puede retener beneficios de los familiares que cobran por ese historial, incluido el cónyuge. Sus propias ganancias solo afectan su propio cheque. Segundo, el dinero retenido no se pierde. A la edad de plena jubilación, la SSA vuelve a calcular su beneficio para acreditarle los meses que retuvo. Para ver ejemplos, consulte el límite de ganancias del Seguro Social para 2027.
Cónyuges con una pensión del gobierno
Hasta hace poco, la Compensación por Pensión del Gobierno reducía los beneficios de cónyuge y de sobreviviente de las personas con una pensión de un trabajo no cubierto por el Seguro Social, como muchos maestros, policías y algunos empleados estatales y locales. La Ley de Equidad del Seguro Social, firmada el 5 de enero de 2025, eliminó esa compensación (y la Disposición de Eliminación de Ganancias Imprevistas) para los beneficios pagaderos después de diciembre de 2023. Si usted tiene una pensión pública y hace años le dijeron que no podía recibir beneficios de cónyuge, vuelva a revisarlo. Es posible que ahora califique.
Qué pasa cuando muere el trabajador
Un beneficio de cónyuge se convierte en un beneficio de sobreviviente cuando muere el trabajador, y el beneficio de sobreviviente es mayor. Un cónyuge sobreviviente a la edad de plena jubilación puede recibir el 100% de lo que recibía el trabajador, incluidos los créditos por jubilación retrasada que el trabajador ganó por esperar. Por eso la edad a la que solicita la persona con mayores ingresos importa para ambos cónyuges. Esperar hasta los 70 no aumenta el beneficio de cónyuge, pero sí aumenta lo que recibiría el cónyuge sobreviviente. Los beneficios de sobreviviente pueden empezar desde los 60 años, con una tasa reducida.
Cómo solicitar los beneficios de cónyuge
- Revise primero sus cifras. Cree una cuenta my Social Security en ssa.gov para ver su beneficio estimado. Pídale a su cónyuge el suyo, o use la calculadora de beneficios de cónyuge de la SSA.
- Confirme que el trabajador ya solicitó. Para un cónyuge actual, el trabajador debe estar recibiendo beneficios antes de que usted pueda cobrar un beneficio de cónyuge. Los cónyuges divorciados que cumplen la regla de los 2 años son la excepción.
- Reúna sus documentos. Acta de nacimiento, acta de matrimonio (o sentencia de divorcio para un cónyuge divorciado), su número de Seguro Social y el del trabajador, el formulario W-2 del año pasado o la declaración de impuestos por trabajo por cuenta propia, y los datos bancarios para el depósito directo. La SSA acepta documentos originales o copias certificadas y se los devuelve.
- Presente la solicitud. Puede solicitar en línea en ssa.gov (la solicitud de jubilación también cubre los beneficios de cónyuge), por teléfono al 1-800-772-1213 o en una oficina local del Seguro Social. Puede solicitar hasta 4 meses antes de cuando quiere que empiecen los pagos.
- Elija con cuidado el mes de inicio. Si ya pasó la edad de plena jubilación, la SSA puede pagarle hasta 6 meses de beneficios atrasados. Antes de la edad de plena jubilación, por lo general los beneficios no pueden empezar antes del mes en que solicita, y la reducción por solicitar antes es permanente.
- Espere la carta con la decisión. Indica su cantidad mensual y la fecha de inicio. Los pagos llegan un miércoles que depende de la fecha de nacimiento del trabajador. Vea el calendario de pagos del Seguro Social de 2027.
Si los ingresos y ahorros de su hogar son bajos, también podría calificar para la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) a los 65 años o más. La cantidad federal del SSI de 2027 es de $1,029 al mes para una persona y $1,544 para una pareja. Vea SSI frente a la jubilación del Seguro Social. Para todos los demás cambios de 2027, vea los cambios del Seguro Social en 2027.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto recibirá mi esposa de mi Seguro Social?
Hasta la mitad de su beneficio completo de jubilación si ella solicita a su propia edad de plena jubilación (67 si nació en 1960 o después). Si solicita a los 62, recibe cerca del 32.5% de su beneficio completo. Si ella tiene su propio historial de trabajo, recibe su propio beneficio más la cantidad necesaria para que su total llegue a ese nivel de cónyuge.
¿Mi cónyuge recibe el 50% de mi beneficio si espero hasta los 70?
No. El beneficio de cónyuge es la mitad de su cantidad a la edad de plena jubilación, no la mitad de su cantidad a los 70. Esperar hasta los 70 aumenta su propio cheque y lo que su cónyuge recibiría como viudo o viuda, pero no el beneficio de cónyuge mientras ambos vivan.
¿Cobrar beneficios de cónyuge reduce mi beneficio?
No. El beneficio de un cónyuge se paga además del beneficio del trabajador. Su cheque sigue igual, solicite o no su cónyuge, a menos que una familia grande que cobra por su historial llegue al máximo familiar, e incluso en ese caso solo se reducen los beneficios de los familiares.
¿Puedo cobrar beneficios de cónyuge si mi cónyuge no ha solicitado?
No como cónyuge actual. El trabajador primero debe estar recibiendo beneficios de jubilación o de discapacidad. Un cónyuge divorciado puede cobrar sin que el excónyuge haya solicitado, si el excónyuge tiene al menos 62 años y el divorcio fue definitivo hace al menos 2 años.
¿Puedo recibir al mismo tiempo beneficios de cónyuge y mi propio beneficio?
Usted recibe un solo cheque combinado. La SSA paga primero su propio beneficio y luego agrega un complemento de cónyuge solo si la mitad del beneficio completo de su cónyuge es mayor que el suyo. No recibe los dos completos.
¿Existe una calculadora de beneficios de cónyuge?
Sí. La calculadora de beneficios de cónyuge de la SSA (ssa.gov/OACT/quickcalc/spouse.html) calcula el porcentaje de cónyuge según su fecha de nacimiento y la edad a la que piensa solicitar. Para su propio beneficio, la cuenta my Social Security muestra estimados basados en su historial real de ganancias.
¿Los beneficios de cónyuge reciben el COLA de 2027?
Sí. Los beneficios de cónyuge suben 3.6% a partir del pago de enero de 2027, igual que los beneficios de jubilación y de discapacidad.
¿Un cónyuge del mismo sexo puede recibir beneficios de cónyuge?
Sí. Las parejas casadas del mismo sexo califican en las mismas condiciones que cualquier pareja casada.
