El divorcio no reduce su propio pago del SSDI (Seguro por Incapacidad del Seguro Social). El SSDI se basa en su historial personal de trabajo y en los impuestos que usted pagó al sistema, así que terminar un matrimonio deja intacta la cantidad mensual. Lo que el divorcio sí puede cambiar es todo lo que rodea ese cheque: si usted puede reclamar sobre el historial de un excónyuge, si su pago de SSI sube o baja, cuánto de su SSDI puede retenerse para manutención de hijos o pensión alimenticia, y cuál cobertura de salud conserva. Esta guía cubre cada uno de esos puntos en términos de 2026, con las cifras actuales en dólares y las reglas que deciden quién califica.
Qué cambia el divorcio y qué no
La distinción más grande es SSDI frente a SSI. Ambos los administra la Administración del Seguro Social y ambos pagan a personas con discapacidad, pero siguen reglas opuestas en cuanto al estado civil.
| Situación | SSDI (historial de trabajo) | SSI (basado en la necesidad) |
|---|
| Su pago mensual después del divorcio | Sin cambios | Puede subir o bajar |
| Ingresos del cónyuge que se cuentan | Nunca se cuentan | Se cuentan mientras está casado, se detienen al divorciarse |
| Pensión alimenticia que usted recibe | No reduce su cheque | Cuenta como ingreso no derivado del trabajo, reduce su cheque |
| Acuerdo de bienes o suma global | No afecta la elegibilidad | Cuenta para el límite de recursos |
| Excónyuge que reclama sobre su historial | No baja su pago | No aplica |
| Embargo por manutención de hijos o pensión alimenticia | Permitido, hasta los límites federales | No permitido |
El SSDI es un beneficio de seguro que usted ganó. El SSI es un programa contra la pobreza, así que reacciona a la composición del hogar, al ingreso y a los bienes. Por eso el mismo divorcio puede dejar el pago de una persona intacto y cambiar el de otra por cientos de dólares.
Cifras de 2026 que usted necesita
| Concepto | Cantidad en 2026 |
|---|
| Ajuste por costo de vida | 2.8% |
| Pago promedio del SSDI | Alrededor de $1,586 por mes |
| Estándar federal de pago del SSI, individual | $994 por mes |
| Estándar federal de pago del SSI, pareja | $1,491 por mes |
| Límite de recursos del SSI, individual | $2,000 |
| Límite de recursos del SSI, pareja | $3,000 |
| Actividad lucrativa sustancial, sin ceguera | $1,690 por mes |
| Actividad lucrativa sustancial, con ceguera | $2,830 por mes |
| Mes del período de trabajo de prueba | $1,210 |
| Prueba de ingresos, antes de la edad plena de jubilación | $24,480 por año |
| Prueba de ingresos, el año en que usted alcanza la edad plena de jubilación | $65,160 |
Muchos estados agregan un suplemento encima del estándar federal del SSI, así que su cheque real de SSI puede ser mayor a $994.
Beneficios de cónyuge divorciado sobre el historial de un excónyuge
Un cónyuge divorciado puede cobrar sobre el historial del Seguro Social de un exesposo o exesposa, incluyendo el historial de alguien que recibe SSDI. Este es un beneficio aparte del suyo y es una de las fuentes de dinero que con más frecuencia se pasan por alto cuando termina un matrimonio largo.
| Requisito | Regla |
|---|
| Duración del matrimonio | Al menos 10 años, de la fecha de la boda a la fecha en que el divorcio quedó firme |
| Su edad | 62 años o más |
| Su estado civil actual | Sin casarse de nuevo |
| Situación del excónyuge | Con derecho a SSDI o a beneficios de jubilación, o de 62 años y asegurado si ustedes llevan divorciados al menos dos años |
| Su propio beneficio | Debe ser menor que la cantidad de cónyuge divorciado |
| Cantidad máxima | Hasta el 50% de la cantidad del seguro primario del excónyuge |
Varios detalles importan más de lo que la gente espera.
Los 10 años son exactos. Nueve años y once meses no califican. El reloj corre desde la fecha legal de la boda hasta la fecha en que el juez firmó el decreto final, no la fecha en que ustedes se separaron ni la fecha en que se presentó la demanda.
Usted no necesita que su ex coopere, ni siquiera que haya presentado una solicitud. Si usted lleva divorciado al menos dos años y su ex tiene 62 años o más y está asegurado, usted puede reclamar sobre ese historial aunque su ex no haya solicitado nada. A esto se le llama tener derecho de forma independiente. El Seguro Social no le avisa a su excónyuge cuando usted solicita.
Su reclamo no le cuesta nada a su ex. Un beneficio de cónyuge divorciado no reduce el pago del trabajador, y con una excepción no cuenta para el máximo familiar, así que un cónyuge actual y los hijos sobre el mismo historial tampoco se ven afectados. La excepción es un cónyuge divorciado sobreviviente que cobra un beneficio de madre o padre mientras cuida al hijo pequeño del trabajador, el cual sí cuenta.
Un hijo a su cargo no sustituye la edad de 62 años. Un cónyuge actual que cuida al hijo del trabajador menor de 16 años puede cobrar a cualquier edad. Un cónyuge divorciado de un trabajador vivo no puede. Usted tiene que llegar a los 62.
Reclamar temprano le cuesta de forma permanente. Presentar la solicitud a los 62 en lugar de a la edad plena de jubilación, que es 67 para cualquier persona nacida en 1960 o después, recorta la cantidad conyugal a aproximadamente el 32.5% de la cantidad del seguro primario de su ex en lugar del 50%. Esa reducción no se revierte cuando usted cumple 67.
Trabajar mientras cobra. Si usted está por debajo de la edad plena de jubilación y sigue ganando, el Seguro Social retiene $1 por cada $2 que usted gane por encima de $24,480 en 2026. Esas cantidades retenidas se le acreditan de vuelta mediante un beneficio mensual más alto una vez que usted alcanza la edad plena de jubilación.
Si su excónyuge ha fallecido
Un cónyuge divorciado sobreviviente recibe un conjunto de reglas distinto y más generoso. El requisito de 10 años de matrimonio sigue aplicando, pero el piso de edad baja a 60, o a 50 si usted tiene una discapacidad y su discapacidad comenzó dentro del período prescrito después del fallecimiento. El beneficio puede ser de hasta el 100% de lo que recibía la persona fallecida en lugar del 50%. Volver a casarse después de los 60, o después de los 50 si usted tiene una discapacidad, no termina el beneficio.
Un cónyuge divorciado sobreviviente de cualquier edad que esté cuidando al hijo del trabajador fallecido menor de 16 años o con discapacidad también puede reclamar.
Cómo afecta el divorcio al SSI
Si usted recibe SSI, el divorcio es un cambio que debe reportarse y que puede mover su pago en cualquiera de las dos direcciones.
La atribución se detiene. Mientras usted está casado y vive con un cónyuge, el Seguro Social cuenta parte de los ingresos y recursos de ese cónyuge como si fueran suyos. Esto es la atribución conyugal, y es la razón por la que muchos solicitantes casados reciben un pago de SSI reducido o ninguno. Una vez que usted está divorciado y ya no viven juntos, la atribución termina y su pago se calcula solo con su propio ingreso. Para muchas personas esto significa un cheque más grande, y a veces significa volverse elegible después de una denegación previa.
La pensión alimenticia juega en su contra. El Seguro Social trata la pensión alimenticia y la manutención conyugal como ingreso no derivado del trabajo. Después de la exclusión general de ingresos de $20, cada dólar de pensión alimenticia reduce su pago de SSI en un dólar. Alguien que recibe $500 al mes de pensión alimenticia vería caer el pago federal de SSI en $480.
Los acuerdos de bienes pueden sacarlo del programa. Una suma global de un divorcio, la compra en efectivo de la parte del valor de una casa, o la transferencia de una cuenta de jubilación pueden empujarlo por encima del límite de recursos individual de $2,000 y suspender su SSI. El dinero que se conserva en el mes en que lo recibe cuenta como ingreso; el dinero que sigue ahí el mes siguiente cuenta como recurso. Hable con un planificador de beneficios o con un abogado de discapacidad antes de firmar un acuerdo si usted está en SSI, porque la estructura del pago importa más que la cantidad.
Su propio SSDI no se ve tocado por nada de esto. Si usted recibe tanto SSDI como SSI, la porción del SSDI se mantiene firme y solo se ajusta la porción del SSI.
Manutención de hijos, pensión alimenticia y embargo del SSDI
El SSDI está protegido de los acreedores ordinarios. Las compañías de tarjetas de crédito, los cobradores de deudas médicas y los tenedores de préstamos personales no pueden alcanzarlo, ni siquiera con un fallo judicial. Las obligaciones de manutención familiar son la excepción.
| Circunstancia | Porción máxima del SSDI que se puede retener |
|---|
| Usted mantiene a otro cónyuge o hijo | 50% |
| Usted no mantiene a otro cónyuge o hijo | 60% |
| Pagos con más de 12 semanas de atraso, manteniendo a otro dependiente | 55% |
| Pagos con más de 12 semanas de atraso, sin mantener a otro dependiente | 65% |
Estos son los topes federales de la Ley de Protección del Crédito al Consumidor. Algunos estados limitan el embargo a menos, y cuando las reglas estatales y federales entran en conflicto, aplica la cantidad menor.
El SSI es diferente. El SSI no puede ser embargado por manutención de hijos, pensión alimenticia ni nada más, porque es un pago basado en la necesidad y no un ingreso ganado.
Una buena noticia para los padres con discapacidad que deben manutención: cuando a usted lo aprueban para SSDI, sus hijos dependientes pueden recibir beneficios sobre su historial, típicamente hasta el 50% cada uno, sujeto al máximo familiar. La mayoría de los estados acreditan esos pagos a dependientes contra la obligación de manutención del padre o madre que paga. Si a usted lo aprobaron hace poco, pida a la corte o a la agencia estatal de manutención que recalcule, y pregunte si el saldo atrasado puede compensarse con cualquier pago retroactivo a dependientes.
Cobertura de salud después de un divorcio
Perder la cobertura a través del plan del empleador de un cónyuge a causa del divorcio es un evento de vida que califica. Usted tiene 60 días desde la fecha en que termina la cobertura para inscribirse a través del Mercado de Seguros Médicos. Dejar pasar esa ventana por lo general significa esperar al período de inscripción abierta, que va del 1 de noviembre al 15 de enero en la mayoría de los estados.
El divorcio también cambia el tamaño del hogar y el ingreso que se usan para Medicaid, lo cual puede hacerlo elegible por primera vez. En los estados que expandieron Medicaid, los adultos generalmente califican hasta el 138% del Nivel Federal de Pobreza, y Medicaid acepta solicitudes en cualquier época del año sin fecha límite de inscripción.
Si usted está en SSDI y ya tiene Medicare, el divorcio no afecta su Medicare en absoluto. Su derecho a la Parte A está ligado a su propia discapacidad y a su historial de trabajo. Si usted tenía Medicare sobre el historial de trabajo de un excónyuge mediante una Parte A sin prima, la regla de los 10 años de matrimonio también importa ahí.
Qué reportar al Seguro Social
Reporte estos cambios con prontitud, por teléfono al 1-800-772-1213, a través de su cuenta my Social Security, o en una oficina local:
- Su cambio de estado civil y la fecha en que el divorcio quedó firme
- Cualquier cambio de nombre, para que su registro coincida con su tarjeta del Seguro Social
- Una dirección nueva o una cuenta bancaria nueva para el depósito directo
- Si usted está en SSI: la nueva situación de vivienda, cualquier pensión alimenticia y cualquier bien que haya recibido
- Si usted es representante beneficiario de un menor, cualquier cambio en con quién vive el menor
Los cambios no reportados en el SSI crean sobrepagos, y el Seguro Social le va a pedir ese dinero de vuelta.
Cómo solicitar beneficios de cónyuge divorciado
- Confirme los 10 años. Saque el certificado de matrimonio y el decreto final de divorcio y revise las fechas. Las copias certificadas se obtienen en la oficina del secretario del condado donde se registró cada uno.
- Reúna la información del excónyuge. Nombre completo, fecha de nacimiento y número del Seguro Social si lo tiene. Si no lo tiene, la fecha y el lugar del matrimonio más los nombres de los padres de esa persona por lo general le permiten al Seguro Social encontrar el registro.
- Compare los dos números. Mire el estimado de su propio beneficio en su cuenta my Social Security en ssa.gov. Si la mitad de la cantidad del seguro primario de su ex es mayor que su propio beneficio, usted recibiría su propia cantidad más la diferencia.
- Inicie el reclamo. Comience en ssa.gov/benefits/retirement o llame al 1-800-772-1213. Los reclamos de cónyuge divorciado con frecuencia requieren una cita telefónica o una visita a la oficina en lugar de una presentación totalmente en línea, porque hay que verificar los registros de matrimonio y divorcio.
- Lleve o envíe los documentos. El Seguro Social necesita originales o copias certificadas del certificado de matrimonio y del decreto de divorcio, más su certificado de nacimiento y prueba de ciudadanía o estatus legal si no está ya en el expediente.
- Pregunte sobre la retroactividad. Según su edad y el tipo de beneficio, pueden estar disponibles hasta seis meses de pago retroactivo.
Preguntas frecuentes
¿Mi excónyuge se entera si reclamo sobre su historial?
No. El Seguro Social no le avisa al trabajador cuando un cónyuge divorciado presenta una solicitud, y su reclamo no reduce el pago de esa persona ni los pagos que van a un cónyuge actual o a los hijos.
¿Puedo obtener beneficios de cónyuge divorciado si mi ex todavía no ha solicitado?
Sí, si ustedes llevan divorciados al menos dos años, su ex tiene al menos 62 años y está asegurado, y usted cumple los demás requisitos. Si ustedes llevan divorciados menos de dos años, su ex por lo general tiene que estar recibiendo beneficios ya.
¿Volver a casarme termina mis beneficios de cónyuge divorciado?
Sí para los beneficios sobre el historial de un excónyuge vivo. Volver a casarse los detiene, y si el nuevo matrimonio después termina por fallecimiento, divorcio o anulación, usted puede volver a ser elegible. Para los beneficios de cónyuge divorciado sobreviviente, volver a casarse después de los 60, o después de los 50 si usted tiene una discapacidad, no detiene los pagos.
Estuve casado 10 años con una persona y 15 con otra. ¿Cuál historial uso?
El que produzca el beneficio mayor. Usted solo puede cobrar sobre un historial a la vez, así que el Seguro Social pagará la mayor de las dos cantidades.
¿Mi excónyuge puede llevarse parte de mi SSDI en el acuerdo de divorcio?
El SSDI no puede dividirse como bien matrimonial de la manera en que sí puede dividirse una pensión o un 401(k). La ley federal lo protege de ser cedido. Sin embargo, sí puede contarse como ingreso cuando un juez fija la manutención de hijos o la pensión alimenticia, y sí puede embargarse para pagar esas obligaciones una vez ordenadas.
¿Mi SSI subirá después de mi divorcio?
Con frecuencia sí, porque los ingresos y recursos de su excónyuge dejan de atribuírsele a usted. El aumento puede borrarse si usted recibe pensión alimenticia o un acuerdo de bienes. Reporte el divorcio y deje que el Seguro Social recalcule.
Tengo 58 años y una discapacidad, y mi excónyuge falleció. ¿Puedo cobrar ahora?
Posiblemente. Un cónyuge divorciado sobreviviente con discapacidad puede reclamar desde los 50 años si el matrimonio duró 10 años y la discapacidad comenzó dentro del período prescrito después del fallecimiento. Llame al Seguro Social y pídales que apliquen a su caso las reglas de cónyuge divorciado sobreviviente con discapacidad.
¿La regla de los 10 años cuenta nuestros años de separación?
Sí. Lo que cuenta es el matrimonio legal, desde la fecha de la boda hasta la fecha en que el divorcio quedó firme. Los años que se pasaron separados siguen contando mientras el matrimonio haya estado legalmente vigente.
Este artículo es información general, no asesoría legal ni fiscal. Los acuerdos de divorcio interactúan con los beneficios de maneras que dependen de la ley estatal, así que vale la pena llamar a un abogado de discapacidad o a un planificador de beneficios certificado antes de firmar cualquier cosa.
