La elegibilidad para la reducción de costos compartidos en la cobertura del mercado de 2027 llega hasta el 250% del nivel federal de pobreza, lo cual equivale a aproximadamente $39,900 de ingreso anual para una persona soltera y $82,500 para una familia de cuatro. Eso sube modestamente respecto al umbral de 2026, que era de $39,125 y $80,375. El cambio mayor para 2027 no es quién califica, sino cuánto vale la CSR: los máximos de gastos de su bolsillo para los planes Silver elegibles para CSR están subiendo junto con el límite estándar del ACA (Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio), que pasa de $10,600 a $12,000 para cobertura individual entre 2026 y 2027. A continuación está el desglose completo de los niveles de ingreso, los valores actuariales y los topes de gastos de su bolsillo para 2027, según la guía de parámetros de pago de CMS (Centros de Servicios de Medicare y Medicaid) publicada en enero de 2026.
Qué Hacen Realmente las Reducciones de Costos Compartidos
Una reducción de costos compartidos, o CSR, es un subsidio federal que baja el deducible, los copagos y el coseguro de un plan de salud del mercado. Es un beneficio distinto del crédito fiscal para primas, que baja su factura mensual. La CSR solo reduce lo que usted paga cuando efectivamente usa atención médica, y solo se aplica a los planes de nivel Silver. Si en cambio elige un plan Bronze, Gold o Platinum, el beneficio de CSR desaparece aunque su ingreso califique.
La elegibilidad para CSR tiene un tope del 250% del nivel federal de pobreza. Ese es un techo estricto. Los créditos fiscales para primas pueden, en ciertas circunstancias, extenderse bastante más allá del 400% del FPL, pero las reducciones de costos compartidos nunca aplican por encima del 250% del FPL bajo la ley actual.
Umbrales de Ingreso para CSR en 2027 según el Tamaño del Hogar
Estas cifras provienen de la guía del Aviso de Parámetros de Beneficios y Pagos 2027 de CMS, que fija las guías federales de pobreza usadas para las determinaciones de elegibilidad del año de plan 2027.
| Tamaño del hogar | 100% FPL (2027) | 150% FPL (2027) | 200% FPL (2027) | 250% FPL (2027, techo de CSR) |
|---|
| 1 persona | $15,960 | $23,940 | $31,920 | $39,900 |
| 2 personas | $21,540 | $32,310 | $43,080 | $53,850 |
| 3 personas | $27,120 | $40,680 | $54,240 | $67,800 |
| 4 personas | $33,000 | $49,500 | $66,000 | $82,500 |
Las cifras corresponden a los 48 estados contiguos y Washington, D.C. Alaska y Hawái usan guías de pobreza más altas. Agregue aproximadamente $5,580 por cada integrante adicional del hogar más allá de cuatro para las cifras del territorio continental.
Umbrales de CSR: 2026 frente a 2027
| Métrica | 2026 | 2027 | Cambio |
|---|
| 250% FPL, persona soltera | $39,125 | $39,900 | +$775 |
| 250% FPL, familia de cuatro | $80,375 | $82,500 | +$2,125 |
| 100% FPL, persona soltera | $15,650 | $15,960 | +$310 |
| Máximo estándar de gastos de su bolsillo Silver, individual | $10,600 | $12,000 | +$1,400 |
| Máximo estándar de gastos de su bolsillo Silver, familiar | $21,200 | $24,000 | +$2,800 |
Los umbrales de ingreso se mueven un poco cada año en línea con las guías de pobreza ajustadas por inflación. El techo de gastos de su bolsillo es la cifra que hay que vigilar. Subió casi 13% para 2027, tras un salto similar el año anterior, impulsado por un cambio en la fórmula que HHS (Departamento de Salud y Servicios Humanos) usa para calcular el tope anual.
Niveles de Valor Actuarial de la CSR
Su ingreso dentro de la franja de 100% a 250% del FPL determina en qué versión del plan Silver queda ubicado. Las aseguradoras las llaman "variantes de costos compartidos", y cada una tiene un valor actuarial (AV) distinto, es decir, el porcentaje de sus costos médicos típicos que el plan cubre en un año determinado.
| Ingreso (% FPL) | Valor actuarial | Qué significa |
|---|
| 100% a 150% | 94% AV | El plan cubre alrededor del 94% de los costos, comparable a un plan Platinum |
| 150% a 200% | 87% AV | El plan cubre alrededor del 87% de los costos, cercano al nivel Platinum |
| 200% a 250% | 73% AV | El plan cubre alrededor del 73% de los costos, mejor que un plan Silver estándar de 70% |
| Cualquier ingreso hasta 300% FPL, indígena americano o nativo de Alaska | 100% AV (cero costos compartidos) | Sin deducibles, copagos ni coseguro para miembros tribales elegibles |
Por debajo del 100% del FPL, la mayoría de las personas en estados con expansión de Medicaid califican para Medicaid en lugar de cobertura del mercado. En los 10 estados que no han expandido Medicaid, algunas personas por debajo del 100% del FPL caen en una brecha de cobertura donde no califican ni para Medicaid ni para subsidios del mercado.
Máximos de Gastos de su Bolsillo en 2027 según el Nivel de CSR
Estos son los montos anuales más altos de gastos de su bolsillo que se le puede exigir pagar a una persona elegible para CSR en un plan Silver, según los parámetros de CMS para 2027.
| Ingreso (% FPL) | Máximo 2027, individual | Máximo 2027, familiar | Máximo 2026, individual | Máximo 2026, familiar |
|---|
| 100% a 200% | $4,000 | $8,000 | $3,500 | $7,000 |
| 200% a 250% | $9,600 | $19,200 | $8,450 | $16,900 |
| Silver estándar, sin CSR | $12,000 | $24,000 | $10,600 | $21,200 |
Aun con el aumento, un hogar cercano al 150% del FPL tendrá para 2027 un tope de gastos de su bolsillo que es $8,000 menor que el máximo del plan Silver estándar para una familia. Esa diferencia es el valor central del programa de CSR, y se amplía conforme el ingreso baja más por debajo del 250% del FPL.
Por Qué el Pronóstico de 2027 Importa Más de lo Habitual
Dos cosas están cambiando a la vez de cara a 2027, y su interacción afecta a quién realmente aprovecha el valor de la CSR.
Los créditos fiscales mejorados para primas expiraron a finales de 2025. Los pagos de primas del mercado subieron sustancialmente para 2026, y tanto la Oficina de Presupuesto del Congreso como KFF estiman que las personas inscritas con subsidio están pagando aproximadamente el doble de lo que pagaban el año anterior. Esa presión continúa hacia 2027. Cuando las primas suben más rápido que el ingreso, algunos hogares elegibles para CSR responden bajando de Silver a Bronze para reducir la factura mensual. Esa decisión ahorra dinero al principio, pero renuncia por completo a la reducción de costos compartidos, ya que la CSR solo se aplica a los planes Silver. Cualquier persona en el rango de 100% a 250% del FPL debería hacer las cuentas de ambas maneras antes de cambiar de nivel metálico.
El techo estándar de gastos de su bolsillo sigue subiendo más rápido que los topes ajustados por CSR. Desde 2026, HHS usa una metodología revisada que aumenta el límite anual de gastos de su bolsillo de forma más agresiva que en años anteriores. Eso hace que la CSR sea relativamente más valiosa para los hogares elegibles en 2027 de lo que era en 2025, porque la diferencia entre el máximo con CSR y el máximo estándar sigue creciendo.
Para quienes están cerca de la línea del 250% del FPL, un cambio modesto de ingreso, un aumento de sueldo, un cónyuge que vuelve a trabajar o un dependiente que deja de serlo, puede empujar a un hogar por encima o por debajo del techo de CSR y cambiar lo que realmente cuesta usar un plan Silver.
Cómo Solicitar las Reducciones de Costos Compartidos
La CSR no es una solicitud separada. Está integrada en el proceso estándar de inscripción del mercado.
- Reúna la documentación de ingresos. Necesitará el ingreso proyectado del hogar para el año de cobertura, el tamaño del hogar y el estado de residencia.
- Solicite a través de HealthCare.gov o del mercado de su estado durante la inscripción abierta o un período de inscripción especial que califique.
- Reporte un ingreso proyectado exacto. El mercado usa su ingreso estimado de 2027 para determinar la elegibilidad tanto del crédito fiscal para primas como de la CSR. Si su ingreso cae entre 100% y 250% del FPL, el sistema lo marcará como elegible para CSR.
- Elija un plan Silver. Este es el paso que la gente pasa por alto. Si selecciona Bronze, Gold o Platinum, el descuento de CSR no aplica aunque usted califique por ingreso.
- Compare las variantes Silver dentro del mercado. Las aseguradoras deben ofrecer automáticamente la versión ajustada por CSR de sus planes Silver a los solicitantes elegibles, así que verá el deducible reducido y las cifras de gastos de su bolsillo reflejadas en la herramienta de comparación de planes antes de inscribirse.
- Actualice su solicitud si su ingreso cambia a mitad de año. Un aumento de sueldo, la pérdida de empleo o un cambio en el tamaño del hogar pueden moverlo a través de un umbral del FPL y cambiar su nivel de CSR.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el límite de ingresos para las reducciones de costos compartidos en 2027?
La elegibilidad para CSR en la cobertura del mercado de 2027 va del 100% al 250% del nivel federal de pobreza. Para una persona soltera en el territorio continental de Estados Unidos, eso es aproximadamente de $15,960 a $39,900. Para una familia de cuatro, es aproximadamente de $33,000 a $82,500.
¿Tengo que elegir un plan Silver para obtener la CSR?
Sí. Las reducciones de costos compartidos solo aplican a los planes del mercado de nivel Silver. Si su ingreso califica pero usted elige Bronze, Gold o Platinum, no recibirá el descuento de CSR en deducibles, copagos ni coseguro.
¿En qué se diferencia la CSR del crédito fiscal para primas?
El crédito fiscal para primas baja su prima mensual y puede aplicarse en cualquier nivel metálico. La CSR baja sus gastos de su bolsillo cuando usa atención médica, como deducibles y copagos, y solo aplica a los planes Silver. Muchos hogares califican para ambos al mismo tiempo.
¿Por qué subieron los límites de gastos de mi bolsillo para 2027 si mi ingreso casi no cambió?
Las guías federales de pobreza que fijan la elegibilidad de ingresos para CSR se mueven un poco cada año según la inflación. El máximo de gastos de su bolsillo es una cifra aparte que fija HHS usando una fórmula de crecimiento de costos, y ha aumentado más rápido que la inflación tanto en 2026 como en 2027 debido a un cambio de metodología adoptado por la administración actual.
¿Afecta la expiración de los créditos fiscales mejorados para primas a la elegibilidad de CSR?
No. Los umbrales de ingreso para CSR se fijan de forma independiente entre 100% y 250% del FPL y no cambiaron con la expiración de los créditos fiscales mejorados para primas a finales de 2025. Lo que sí cambió es el incentivo: las primas netas más altas están empujando a algunos hogares elegibles para CSR hacia planes Bronze más baratos, que no incluyen el beneficio de CSR.
¿Qué pasa si mi ingreso cae por debajo del 100% del FPL?
En los estados que expandieron Medicaid, un ingreso por debajo del 100% del FPL normalmente lo califica para Medicaid en lugar de subsidios del mercado. En los 10 estados que no han expandido Medicaid, algunas personas por debajo del 100% del FPL caen en una brecha de cobertura y no califican ni para Medicaid ni para los créditos fiscales para primas del mercado.
¿Tienen los indígenas americanos y nativos de Alaska condiciones distintas de CSR?
Sí. Los miembros inscritos de tribus reconocidas federalmente con ingreso del hogar de hasta 300% del FPL pueden calificar para planes de cero costos compartidos, es decir, sin deducibles, copagos ni coseguro, sin importar qué nivel metálico elijan.
