Para la cobertura de 2026 en California, el crédito tributario federal para la prima va del 100% al 400% del Nivel Federal de Pobreza, que es de $15,650 a $62,600 al año para una persona y de $32,150 a $128,600 para una familia de cuatro. Por debajo de aproximadamente el 138% del nivel de pobreza, por lo general usted está viendo Medi-Cal en su lugar, y por encima del 400% no recibe ningún crédito federal. California agrega su propia ayuda encima: el Subsidio de Prima de California, financiado con $190 millones para 2026, reduce la prima que usted debe para hogares con ingresos iguales o menores al 165% del nivel de pobreza.
Dos cosas hacen que California sea distinto de la mayoría de los estados. Usted solicita a través de Covered California, el propio intercambio del estado, no por HealthCare.gov. Y California expandió Medi-Cal, así que aquí no hay brecha de cobertura como la que existe en Texas o Florida.
Límites de Ingresos de ACA en California para la Cobertura de 2026
El crédito tributario para la prima se mide contra las guías de pobreza que estaban vigentes cuando comenzó la inscripción abierta de ese año de cobertura. Para la cobertura de 2026 eso significa las guías de 2025: $15,650 para una persona, más $5,500 por cada miembro adicional del hogar en los 48 estados contiguos. California usa esta misma tabla de 48 estados.
| Tamaño del hogar | 100% FPL | 138% FPL | 150% FPL | 165% FPL | 200% FPL | 250% FPL | 400% FPL |
|---|
| 1 | $15,650 | $21,597 | $23,475 | $25,823 | $31,300 | $39,125 | $62,600 |
| 2 | $21,150 | $29,187 | $31,725 | $34,898 | $42,300 | $52,875 | $84,600 |
| 3 | $26,650 | $36,777 | $39,975 | $43,973 | $53,300 | $66,625 | $106,600 |
| 4 | $32,150 | $44,367 | $48,225 | $53,048 | $64,300 | $80,375 | $128,600 |
| 5 | $37,650 | $51,957 | $56,475 | $62,123 | $75,300 | $94,125 | $150,600 |
| 6 | $43,150 | $59,547 | $64,725 | $71,198 | $86,300 | $107,875 | $172,600 |
Agregue $5,500 por cada persona adicional en la columna del 100%, y escale las demás columnas a partir de ahí.
Qué significa cada banda en California:
- Menos del 138% del FPL: por lo general es territorio de Medi-Cal, no de Covered California. Medi-Cal cuenta como cobertura esencial mínima, así que alguien elegible para Medi-Cal de alcance completo no puede tomar el crédito tributario para la prima.
- 138% a 165% del FPL: crédito federal más el Subsidio de Prima de California. Esta es la banda donde cae el dinero estatal para 2026.
- 165% a 250% del FPL: solo crédito federal, más las reducciones federales de costos compartidos en los planes Enhanced Silver.
- 250% a 400% del FPL: solo crédito federal, sin reducciones de costos compartidos.
- Más del 400% del FPL: ningún crédito tributario federal para la prima y ningún subsidio estatal de prima. Usted todavía puede comprar un plan de Covered California, a precio completo.
Lo Que Usted Paga: los Porcentajes Aplicables de 2026
El crédito funciona hacia atrás a partir de un tope. Covered California mira el segundo plan Silver de menor costo en su área (el plan de referencia), resta la parte del ingreso que la ley dice que usted debe pagar, y el crédito cubre el resto. Esas partes son los porcentajes aplicables, y son la verdadera historia de 2026, porque las versiones del Plan de Rescate Estadounidense y de la Ley de Reducción de la Inflación vencieron el 31 de diciembre de 2025 y no se extendieron.
| Porcentaje del FPL | 2021 a 2025 (créditos ampliados vencidos) | ACA federal 2026 | 2026 con el Subsidio de Prima de California |
|---|
| Menos del 133% | 0% | 2.10% | 0.0% |
| 133% a menos del 150% | 0% | 3.14% a 4.19% | 0.0% |
| 150% a 165% | 0% a 0.6% | 4.19% a 4.91% | 3.19% a 3.91% |
| Más del 165% a menos del 200% | 0.6% a 2.0% | 4.91% a 6.6% | Sin ayuda estatal |
| 200% a menos del 250% | 2.0% a 4.0% | 6.6% a 8.44% | Sin ayuda estatal |
| 250% a menos del 300% | 4.0% a 6.0% | 8.44% a 9.96% | Sin ayuda estatal |
| 300% a 400% | 6.0% a 8.5% | 9.96% | Sin ayuda estatal |
| Más del 400% | 8.5% | No elegible | No elegible |
Fuente: Covered California, explicación de política del Programa de Subsidio Estatal de Prima de California 2026, y el Procedimiento de Ingresos 2025-25 del IRS para los porcentajes federales y las bandas de ingresos.
Lea la columna del medio contra la de la izquierda y podrá ver qué cambió. Un hogar al 150% del nivel de pobreza no pagaba nada hacia la prima del plan Silver de referencia en 2025. En 2026 la regla federal pide el 4.19% del ingreso, y el Subsidio de Prima de California lo baja de nuevo al 3.19%. Un hogar al 300% del nivel de pobreza pasó del 6% al 9.96%, sin ayuda estatal a ese nivel de ingresos.
El Subsidio de Prima de California
El presupuesto del Año Fiscal 2025-26 de California asignó $190 millones del Fondo de Reserva de Asequibilidad de la Atención de Salud para asistencia financiera a los inscritos de Covered California en 2026. Covered California llama al resultado el Subsidio de Prima de California. Se creó por primera vez con el Proyecto de Ley del Senado 78 para el año de plan 2020, se pausó en 2021 cuando los créditos federales ampliados tomaron el relevo, y se restableció para 2026 cuando esos créditos vencieron.
Cómo funciona:
- Preserva los niveles antiguos de prima de los créditos ampliados para inscritos hasta el 150% del FPL, lo que significa $0 hacia el plan Silver de referencia.
- Reduce la prima exigida federalmente para inscritos entre el 150% y el 165% del FPL.
- Usted debe ser elegible por lo demás para el crédito tributario federal anticipado para la prima para obtenerlo, y debe solicitar en la solicitud subsidiada de Covered California.
- Se reconcilia al momento de los impuestos, en su declaración de California con el Franchise Tax Board. El reembolso del subsidio estatal en exceso tiene un tope según los ingresos, con topes que fija Covered California. El crédito federal funciona distinto: a partir del año tributario 2026, el crédito federal anticipado en exceso se devuelve completo, sin tope.
En la inscripción abierta de 2026, que terminó el 31 de enero de 2026, 389,590 californianos se inscribieron en planes con subsidios estatales, y recibieron un promedio de $45 al mes.
El Precipicio del 400% del FPL También Volvió a California
Este es el cambio que más les costó a los californianos. De 2021 a 2025, los créditos federales ampliados eliminaron por completo el techo de ingresos y pusieron un tope del 8.5% del ingreso a la prima de referencia de cualquier persona. Eso terminó con la cobertura de 2025.
Para 2026, un californiano soltero que gana $62,601 no recibe nada, mientras que uno que gana $62,600 todavía puede obtener un crédito. Para una familia de cuatro la línea está en $128,600. Los propios datos de inscripción de Covered California muestran lo que eso provocó: entre las personas por encima del 400% del FPL, las nuevas inscripciones para 2026 cayeron un 59% comparado con 2025, y ese grupo tuvo la tasa más alta de cancelación en la renovación, un 22%.
Si usted está cerca de la línea, el crédito vale dinero de verdad, así que vale la pena calcular bien su estimación de ingresos. Las contribuciones deducibles a una cuenta IRA tradicional, a una cuenta de ahorros para salud o a un plan de jubilación para trabajadores por cuenta propia reducen el ingreso bruto ajustado modificado, que es la cifra que usa Covered California.
Planes Enhanced Silver y Reducciones de Costos Compartidos
La ayuda con la prima y la ayuda con los gastos de su bolsillo son dos cosas distintas. Las reducciones de costos compartidos bajan su deducible, copagos, coseguro y máximo de gastos de su bolsillo, y solo se aplican a los planes Silver. Covered California los llama Enhanced Silver.
| Ingreso | Plan | Efecto |
|---|
| 100% a 150% del FPL | Enhanced Silver 94 | Los deducibles y el máximo de gastos de su bolsillo más bajos |
| Más del 150% al 200% del FPL | Enhanced Silver 87 | Costos compartidos sustancialmente reducidos |
| Más del 200% al 250% del FPL | Enhanced Silver 73 | Costos compartidos moderadamente reducidos |
| Más del 250% del FPL | Silver 70 (estándar) | Sin reducción de costos compartidos |
Si su ingreso es igual o menor al 250% del FPL, compare los planes Silver con cuidado antes de tomar un plan Bronze más barato. La diferencia de prima se ve en la página de compras; la diferencia de deducible con frecuencia no se ve hasta que usted necesita atención.
Un dato de la historia de California que vale conocer: el estado operó su propio programa de Reducción Mejorada de Costos Compartidos en 2024 y 2025, también pagado con el Fondo de Reserva de Asequibilidad de la Atención de Salud. Para 2026 y 2027 ese dinero se destinó al subsidio de prima en su lugar, así que cuente con los niveles federales de reducción de costos compartidos de arriba.
Cobertura de 2027: Qué Cambia el 1 de noviembre de 2026
La inscripción abierta para la cobertura de 2027 comienza el 1 de noviembre de 2026 y va hasta el 31 de enero de 2027 en Covered California. Inscríbase antes del 31 de diciembre para que la cobertura empiece el 1 de enero de 2027; inscríbase en enero para que la cobertura empiece el 1 de febrero. Las reglas federales sobre la fecha límite de fin de año han estado en litigio, así que confirme su fecha límite en CoveredCA.com antes de contar con una fecha.
Dos cambios sustantivos para 2027:
El subsidio estatal crece y llega más arriba. El presupuesto del Año Fiscal 2026-27 de California asignó $300 millones, frente a los $190 millones anteriores, y extendió el Subsidio de Prima de California a hogares con ingresos iguales o menores al 200% del FPL, que es $31,920 para una persona y $66,000 para una familia de cuatro. Covered California proyecta que más de 500,000 californianos recibirán un subsidio estatal en 2027, aproximadamente el 30% de todos los inscritos, con casi 200,000 elegibles para primas Silver de $0.
Los límites federales de ingresos pasan a las guías de pobreza de 2026. Para la cobertura de 2027 el crédito se mide contra la tabla de 2026: $15,960 para una persona más $5,680 por cada persona adicional.
| Tamaño del hogar | 100% FPL | 138% FPL | 150% FPL | 200% FPL | 250% FPL | 400% FPL |
|---|
| 1 | $15,960 | $22,025 | $23,940 | $31,920 | $39,900 | $63,840 |
| 2 | $21,640 | $29,863 | $32,460 | $43,280 | $54,100 | $86,560 |
| 3 | $27,320 | $37,702 | $40,980 | $54,640 | $68,300 | $109,280 |
| 4 | $33,000 | $45,540 | $49,500 | $66,000 | $82,500 | $132,000 |
| 5 | $38,680 | $53,378 | $58,020 | $77,360 | $96,700 | $154,720 |
| 6 | $44,360 | $61,217 | $66,540 | $88,720 | $110,900 | $177,440 |
Los porcentajes aplicables federales de 2027 van del 2.15% en la parte baja al 10.22% entre el 300% y el 400% del FPL. El Subsidio de Prima de California fija el 0% por debajo del 150% del FPL y del 2.8% al 5.28% entre el 150% y el 200% del FPL. El precipicio del 400% se mantiene para 2027.
Medi-Cal, No Covered California, por Debajo del 138% del FPL
California expandió Medicaid, así que los adultos de 19 a 64 años califican para Medi-Cal hasta el 138% del nivel de pobreza. Medi-Cal usa las guías del año en curso, no las del año anterior, así que para 2026 eso es $22,025 al año, cerca de $1,836 al mes, para una persona, y $45,540 para una familia de cuatro. Medi-Cal no tiene prueba de recursos para este grupo.
Algunas reglas específicas de California:
- A partir del 1 de enero de 2026, los nuevos solicitantes indocumentados de 19 años o más reciben solo Medi-Cal de alcance restringido, que cubre atención de emergencia y relacionada con el embarazo. Los menores de 18 años y las personas embarazadas no se ven afectados por ese cambio.
- Los beneficiarios de DACA no pueden comprar un plan a través de Covered California ni de ningún Mercado, y no pueden obtener el crédito tributario para la prima ni reducciones de costos compartidos. Pueden comprar directamente de una aseguradora a precio completo.
- Para la cobertura de 2027, el crédito tributario para la prima se reduce a ciudadanos estadounidenses, titulares de green card, entrantes cubanos y haitianos, y ciudadanos de Micronesia, las Islas Marshall y Palaos. Los refugiados, asilados, titulares de TPS, personas con permiso de permanencia temporal y titulares de visa todavía pueden comprar un plan de Covered California, pero ya no reciben el crédito.
- Los inmigrantes con presencia legal por debajo del 100% del FPL que no pueden obtener Medi-Cal por su estatus migratorio perdieron la elegibilidad para el crédito tributario para la prima a partir de la cobertura de 2026.
Hay más sobre los programas de California en nuestra página de beneficios de California.
Quién Califica para los Subsidios de Covered California
Usted necesita todo lo siguiente:
- Residencia en California y presencia legal en Estados Unidos.
- Ingreso del hogar igual o mayor al 100% del FPL para el año de cobertura, medido como ingreso bruto ajustado modificado. Note que todos los beneficios del Seguro Social cuentan, incluida la parte no sujeta a impuestos.
- Ingreso del hogar igual o menor al 400% del FPL para el crédito federal, o igual o menor al 165% del FPL para 2026 (200% para 2027) para el Subsidio de Prima de California por encima.
- Ninguna elegibilidad para Medi-Cal de alcance completo, CHIP (Programa de Seguro Médico para Niños) o Medicare.
- Ninguna cobertura asequible del empleador. Para 2026, un plan del empleador es "asequible" si la cobertura solo del empleado cuesta no más del 9.96% del ingreso del hogar. Para 2027 esa cifra es 10.22%. Si su plan del empleador cuesta más que eso, usted puede obtener el crédito en su lugar.
- No estar encarcelado.
Cómo Solicitar a Través de Covered California
Paso 1: Vaya a CoveredCA.com. No use HealthCare.gov. California opera su propio intercambio, y una solicitud de HealthCare.gov no lo inscribirá en un plan de California.
Paso 2: Cree una cuenta y empiece una solicitud subsidiada. El Subsidio de Prima de California solo está disponible en la solicitud subsidiada, así que no elija la vía de "comprar sin ayuda financiera" si sus ingresos podrían calificar.
Paso 3: Ingrese el tamaño del hogar y los ingresos. Use su mejor estimación del ingreso bruto ajustado modificado para todo el año de cobertura. Cuente salarios, ganancias por cuenta propia, compensación por desempleo, intereses y dividendos sujetos a impuestos, y todos los beneficios del Seguro Social.
Paso 4: Revise sus resultados de elegibilidad. Covered California le dirá si alguien en el hogar se envía a Medi-Cal en su lugar, y le mostrará su crédito mensual más cualquier subsidio estatal.
Paso 5: Compare planes entre los niveles metálicos. Si usted está por debajo del 250% del FPL, abra las opciones Enhanced Silver incluso si un plan Bronze tiene una prima más baja.
Paso 6: Inscríbase y pague la primera prima. La cobertura no empieza hasta que la aseguradora recibe su primer pago. Guarde la confirmación.
Paso 7: Reporte cambios durante el año. Un aumento, la pérdida de un trabajo, un bebé nuevo o una mudanza cambian su crédito. Reportarlo pronto es la manera de evitar deber dinero al momento de los impuestos.
Ayuda Gratuita en California
El centro de servicio de Covered California está en el (800) 300-1506. El estado también certifica a más de 14,000 agentes de seguros, inscriptores y organizaciones comunitarias que ayudan gratis; usted puede buscar uno por código postal en CoveredCA.com. Para preguntas de Medi-Cal, su oficina de servicios sociales del condado o BenefitsCal.com atiende las solicitudes.
Documentos que Debe Tener a Mano
- Números de Seguro Social de todas las personas que solicitan
- Documentos de inmigración, si corresponde
- Talones de pago recientes, un formulario 1099 o la declaración de impuestos del año pasado
- Detalles de la cobertura del empleador, si tiene una oferta
- Información del seguro actual, si tiene alguno
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el ingreso máximo para obtener subsidios de ACA en California en 2026?
El 400% del Nivel Federal de Pobreza: $62,600 al año para una persona y $128,600 para una familia de cuatro, para la cobertura de 2026. Por encima de eso no hay crédito tributario federal para la prima ni Subsidio de Prima de California. Para la cobertura de 2027 los límites suben a $63,840 y $132,000.
¿Cuál es el ingreso mínimo para Covered California?
El crédito tributario federal para la prima empieza en el 100% del FPL, $15,650 para una persona en la cobertura de 2026. Por debajo de aproximadamente el 138% del FPL, la mayoría de los californianos califica para Medi-Cal en su lugar, y la elegibilidad para Medi-Cal bloquea el crédito tributario para la prima porque cuenta como cobertura esencial mínima. Como California expandió Medicaid, casi nadie queda entre los dos programas.
¿Tiene California su propio subsidio además del federal?
Sí. El Subsidio de Prima de California usa $190 millones de dinero estatal para 2026 y cubre hogares con ingresos iguales o menores al 165% del FPL. Para 2027 la asignación sube a $300 millones y el techo sube al 200% del FPL. Usted debe ser elegible primero para el crédito federal, y reconcilia el subsidio estatal en su declaración de impuestos de California.
¿Se extendieron los subsidios ampliados de ACA para 2026?
No. Los créditos tributarios ampliados para la prima del Plan de Rescate Estadounidense y de la Ley de Reducción de la Inflación vencieron el 31 de diciembre de 2025. El Congreso no los extendió. Por eso volvió el precipicio del 400% del FPL y por eso la parte del ingreso que usted paga hacia el plan de referencia es más alta en 2026 que en 2025.
¿Puedo usar HealthCare.gov en California?
No. California opera Covered California como su propio Mercado estatal. Toda la inscripción individual y familiar del Mercado, los créditos tributarios para la prima y el Subsidio de Prima de California pasan por CoveredCA.com.
¿Cuándo es la inscripción abierta de Covered California?
Del 1 de noviembre al 31 de enero. Para la cobertura de 2027 eso es del 1 de noviembre de 2026 al 31 de enero de 2027, con el 31 de diciembre como fecha límite para un inicio el 1 de enero. Fuera de la inscripción abierta usted necesita un evento de vida que lo califique, como perder otra cobertura, casarse, un nacimiento o una mudanza.
¿Qué pasa si gano más de lo que estimé?
Usted reconcilia el crédito anticipado en su declaración federal y el subsidio estatal en su declaración de California. Si recibió demasiado crédito federal por adelantado, devuelve todo el exceso, porque el tope federal de reembolso terminó a partir del año tributario 2026. Si recibió demasiado subsidio estatal, el reembolso tiene un tope según los ingresos. Actualizar su solicitud de Covered California a mitad de año es la manera de evitar que eso sea una sorpresa.
¿Cuestan más los planes Enhanced Silver?
Tienen la misma prima que el plan Silver estándar a su nivel de ingresos, pero mejores costos compartidos. Covered California asigna Silver 94, 87 o 73 según su porcentaje del FPL. La mejora es gratis; usted solo tiene que elegir un plan Silver para obtenerla.
