Se proyecta que el límite individual de bienes contables para el cuidado a largo plazo de Medicaid se mantenga en $2,000 en 2027 en la mayoría de los estados. Esa cifra no se ha movido desde 1989 y no está indexada a la inflación, así que casi con certeza no cambiará el próximo año. Lo que sí cambia cada enero es el conjunto de cifras de protección conyugal a su alrededor: la Asignación de Recursos del Cónyuge en la Comunidad (CSRA), que se proyecta entre aproximadamente $33,300 y $169,200 en 2027, y el límite de plusvalía de la vivienda, proyectado entre aproximadamente $771,000 y $1,175,000. Una cosa más que vale la pena saber ahora: a partir del 1 de enero de 2028, la ley federal topa la plusvalía de la vivienda en $1 millón para cualquier persona que busque servicios y apoyos a largo plazo de Medicaid, lo que significa que 2027 es el último año en que aplican los límites estatales más altos.
A continuación están las cifras confirmadas de 2026, las cifras proyectadas de 2027 con los supuestos detrás de ellas, y qué cuenta realmente como un bien.
Cifras confirmadas de 2026 frente a las proyectadas de 2027
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) publican estándares actualizados de empobrecimiento conyugal y de plusvalía de la vivienda cada otoño, normalmente en un boletín informativo de noviembre o diciembre, con vigencia a partir del 1 de enero siguiente. Las cifras de 2027 no serán oficiales hasta finales de 2026. Las proyecciones de abajo suponen un aumento del CPI-U en el rango de 2.5% a 4.0%, consistente con el aumento del 3.0% aplicado a los estándares de 2026 y con los pronósticos actuales de costo de vida para 2027, que van entre aproximadamente 2.8% y 4%.
| Cifra | 2026 (confirmada) | 2027 (rango proyectado) |
|---|
| Límite individual de bienes (la mayoría de los estados) | $2,000 | $2,000 (no se espera cambio) |
| Límite de bienes de la pareja, ambos solicitando | $3,000 | $3,000 (no se espera cambio) |
| CSRA mínima | $32,532 | $33,300 a $33,850 |
| CSRA máxima | $162,660 | $166,700 a $169,200 |
| Límite de plusvalía de la vivienda, mínimo | $752,000 | $771,000 a $782,000 |
| Límite de plusvalía de la vivienda, máximo | $1,130,000 | $1,158,000 a $1,175,000 |
| Asignación Mensual para Necesidades de Mantenimiento (MMMNA) máxima | $4,066.50 | $4,170 a $4,230 |
| MMMNA mínima (ciclo de julio a junio) | $2,643.75 | aproximadamente $2,700 a $2,760 |
| Tope de ingresos, 300% de la tasa federal de beneficio del SSI | $2,982/mes | aproximadamente $3,060 a $3,100/mes |
Trate cada cifra de 2027 de esa tabla como una estimación para planificar, no como una determinación. Solo CMS y su agencia estatal de Medicaid fijan las cifras reales.
Por qué el límite de bienes de $2,000 no se mueve
El límite de recursos contables de $2,000 se remonta al estándar de recursos del SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario) fijado en 1989. A diferencia del límite de ingresos, la CSRA y el límite de plusvalía de la vivienda, no lleva ningún índice de inflación en la ley. El Congreso tendría que aprobar una ley para subirlo. Las propuestas para hacerlo aparecen con regularidad y no se han convertido en ley, así que el supuesto seguro de planificación para 2027 es que los $2,000 se mantienen.
Por eso un puñado de estados ha subido el límite por su cuenta, y por eso esas cifras estatales importan mucho más a la mayoría de los solicitantes que cualquier proyección federal.
Estados que se apartan de los $2,000
| Estado | Límite individual de bienes | Notas |
|---|
| California (Medi-Cal) | $130,000 | California eliminó la prueba de bienes no-MAGI en 2024, y luego reinstauró un límite con vigencia el 1 de enero de 2026, en $130,000 para una persona, con asignaciones adicionales por miembros extra del hogar |
| Nueva York | $33,038 (2026) | Indexado y sube cada año; el límite para casados es de $44,796 |
| Illinois | $17,500 | Elevado en 2023, sin cambios desde entonces |
| Maine (MaineCare) | $10,000 | Exención aumentada; $15,000 para una pareja casada |
| La mayoría de los demás estados | $2,000 | $3,000 para una pareja cuando ambos cónyuges solicitan |
Si usted vive en uno de estos estados, la cifra estatal es la que manda. Si vive en cualquier otro lado, planifique en torno a los $2,000.
La Asignación de Recursos del Cónyuge en la Comunidad en 2027
La CSRA es la cantidad de bienes contables que el cónyuge que se queda en casa (el "cónyuge en la comunidad") puede conservar cuando el otro cónyuge ingresa a un hogar de ancianos o comienza una exención de servicios en el hogar y la comunidad (HCBS) de Medicaid. Existe para que pagar el cuidado de un cónyuge no arruine al otro.
La ley federal fija un piso y un techo. Los estados eligen dónde ubicarse dentro de esa banda, y lo hacen de una de dos formas:
- Estados de máximo (también llamados estados "estándar" o "del 100%"). El cónyuge en la comunidad conserva todos los bienes contables hasta el máximo federal, sin importar cuánto tenga la pareja. En 2026 ese techo es de $162,660. Proyección para 2027: aproximadamente $166,700 a $169,200.
- Estados del 50%. El cónyuge en la comunidad conserva la mitad de los bienes contables de la pareja, sujeto al piso mínimo y al techo máximo federales. Si la mitad de los bienes queda por debajo del piso ($32,532 en 2026, proyectado en $33,300 a $33,850 en 2027), el cónyuge aun así conserva hasta el piso.
Así se trataría de forma distinta a la misma pareja en 2027 bajo las cifras proyectadas, suponiendo un aumento del índice del 3% (piso de la CSRA de unos $33,500, techo de unos $167,500):
| Bienes contables de la pareja | Estado de máximo (el cónyuge conserva) | Estado del 50% (el cónyuge conserva) |
|---|
| $40,000 | $40,000 | $33,500 (aplica el piso) |
| $120,000 | $120,000 | $60,000 |
| $250,000 | $167,500 (aplica el techo) | $125,000 |
| $400,000 | $167,500 (aplica el techo) | $167,500 (aplica el techo) |
En todos los escenarios, el cónyuge solicitante todavía debe reducir sus bienes hasta el límite individual de $2,000. La CSRA protege la parte del cónyuge sano, no la del solicitante.
Límites de plusvalía de la vivienda y el precipicio de 2028
Una residencia principal normalmente es un bien exento para el cuidado a largo plazo de Medicaid, pero solo hasta un límite de interés en la plusvalía de la vivienda. La plusvalía por encima de ese techo hace que el solicitante no sea elegible hasta que se resuelva el exceso.
La banda federal de 2026 es de $752,000 (mínimo) a $1,130,000 (máximo), y los estados eligen una cifra dentro de ella. Para 2027, la banda proyectada es de aproximadamente $771,000 a $1,175,000.
Aplican dos excepciones y no se proyecta que cambien:
- El límite no aplica cuando un cónyuge sigue viviendo en la casa. En ese caso la casa está totalmente exenta sin importar la plusvalía.
- El límite tampoco aplica cuando un hijo menor de edad, o un hijo ciego o con discapacidad permanente de cualquier edad, vive en la casa.
El cambio estructural más grande llega al año siguiente. Bajo la ley de reconciliación promulgada en 2025 (H.R. 1), con vigencia el 1 de enero de 2028, los programas estatales de Medicaid no pueden cubrir servicios y apoyos a largo plazo para nadie cuya plusvalía de la vivienda exceda $1 millón en un lote no agrícola. Alrededor de una docena de estados usa actualmente el límite discrecional más alto, y esos estados tendrán que bajar sus techos. La conclusión práctica: 2027 es el último año en que una casa con $1.1 millones de plusvalía puede quedar dentro de la exención de un estado. Las excepciones por dificultad indebida, por cónyuge y por hijo con discapacidad siguen aplicando.
Qué cuenta como un bien (y qué no)
Los límites de bienes solo aplican a los recursos contables. Las exenciones hacen mucho del trabajo.
| Normalmente contable | Normalmente exento |
|---|
| Cuentas de cheques y de ahorros | Vivienda principal (hasta el límite de plusvalía, con las excepciones anteriores) |
| Acciones, bonos, fondos mutuos | Un vehículo, generalmente sin importar su valor |
| Certificados de depósito | Pertenencias personales y muebles del hogar |
| Segundas casas y propiedades de inversión | Fideicomisos funerarios irrevocables y planes funerarios prepagados |
| Valor en efectivo de algunos seguros de vida (valor nominal superior a $1,500) | Seguro de vida a término |
| Cuentas de jubilación en algunos estados | Cuentas de jubilación en fase de pago en muchos estados |
| Dinero en un fideicomiso revocable | Bienes en un fideicomiso irrevocable bien estructurado (sujeto al período de revisión) |
El tratamiento de las cuentas de jubilación es la variable estado por estado más grande. Algunos estados cuentan una IRA o un 401(k) en su totalidad. Otros la exentan por completo si está en fase de pago de distribución mínima requerida, y cuentan solo el ingreso que produce. Revise su estado antes de suponer una cosa u otra.
El período de revisión de cinco años sigue aplicando
Cualquier bien transferido por menos de su valor justo de mercado dentro de los 60 meses anteriores a la solicitud (30 meses en California) activa un período de penalización durante el cual Medicaid no pagará por el cuidado. La penalización se calcula dividiendo el monto transferido entre el costo promedio de pago privado de un hogar de ancianos en el estado. Nada del índice de 2027 cambia esta regla. Regalar dinero para llegar al límite de $2,000 es el error más común y más costoso en esta área.
Cómo solicitar el cuidado a largo plazo de Medicaid
- Identifique el programa correcto. El Medicaid de hogar de ancianos, las exenciones HCBS y el Medicaid para Personas Mayores, Ciegas o con Discapacidad tienen reglas distintas y listas de espera distintas. El Medicaid de hogar de ancianos es un derecho garantizado; las exenciones con frecuencia no lo son.
- Haga un inventario de bienes contables. Enumere cada cuenta, póliza, propiedad y vehículo. Anote cuáles están exentos bajo las reglas de su estado.
- Obtenga una fecha de instantánea si está casado. Para los casos conyugales, la CSRA se calcula a partir de los bienes de la pareja en la fecha en que el cónyuge solicitante ingresó por primera vez a un hospital o instalación de enfermería por al menos 30 días continuos. Consiga los estados de cuenta de esa fecha.
- Confirme la necesidad médica. El Medicaid de cuidado a largo plazo requiere una evaluación funcional que muestre un nivel de cuidado de instalación de enfermería.
- Reduzca sus bienes legalmente si es necesario. Pagar deudas, hacer reparaciones a la casa, prepagar un funeral y comprar un vehículo necesario están generalmente permitidos. Regalar bienes no lo está.
- Solicite a través de su agencia estatal de Medicaid. La mayoría de los estados acepta solicitudes en línea, por correo o en una oficina del condado. El procesamiento normalmente toma de 45 a 90 días, más si se requiere una determinación de discapacidad.
- Responda rápido a cada solicitud. No responder a los pedidos de verificación es la principal causa de negación.
Como las reglas estatales difieren tanto, confirme el límite de bienes de su estado, el método de CSRA (máximo frente a 50%), el techo de plusvalía de la vivienda y el tratamiento de las cuentas de jubilación antes de planificar en torno a cualquier cifra federal.
Preguntas frecuentes
¿Subirá el límite de bienes de Medicaid en 2027?
Se proyecta que el límite individual se mantenga en $2,000 en la mayoría de los estados. No está indexado a la inflación y no ha cambiado desde 1989. Solo el Congreso puede subirlo, y no se ha aprobado ninguna ley para hacerlo. Las cifras que sí subirán en 2027 son la CSRA, la MMMNA, el límite de plusvalía de la vivienda y el tope de ingresos del 300% del SSI.
¿Cuál es la Asignación de Recursos del Cónyuge en la Comunidad proyectada para 2027?
Aproximadamente de $33,300 a $33,850 en el mínimo y de $166,700 a $169,200 en el máximo, con base en las cifras de 2026 de $32,532 y $162,660 y un índice de inflación esperado de 2.5% a 4.0%. CMS publicará las cifras oficiales a finales de 2026.
¿Cuál es el límite proyectado de plusvalía de la vivienda de Medicaid para 2027?
Aproximadamente de $771,000 a $782,000 (mínimo) y de $1,158,000 a $1,175,000 (máximo), frente a $752,000 y $1,130,000 en 2026. A partir del 1 de enero de 2028, un tope federal duro de $1 millón reemplaza la opción más alta para los servicios y apoyos a largo plazo.
¿Mi casa cuenta contra el límite de bienes de Medicaid?
Normalmente no, si usted vive en ella y su plusvalía está por debajo del límite de su estado. Está totalmente exenta sin importar la plusvalía si su cónyuge, un hijo menor de edad, o un hijo ciego o con discapacidad vive ahí. Aun así puede estar sujeta a la recuperación de bienes tras el fallecimiento.
¿Cuál es el límite de ingresos para el Medicaid de hogar de ancianos en 2027?
En los estados con tope de ingresos, el techo es el 300% de la tasa federal de beneficio del SSI, que es de $2,982 al mes en 2026. Con un ajuste por costo de vida proyectado para 2027, eso quedaría cerca de $3,060 a $3,100 al mes. Los solicitantes que superan el tope en esos estados normalmente usan un Fideicomiso de Ingresos Calificados (Miller Trust).
¿Puedo regalar dinero para calificar?
No. Las transferencias por menos del valor justo de mercado durante el período de revisión de 60 meses (30 meses en California) crean un período de penalización sin cobertura de Medicaid. La penalización se basa en el monto transferido dividido entre el costo mensual promedio de pago privado de un hogar de ancianos en su estado.
¿Ambos cónyuges tienen que reducir sus bienes a $2,000?
Solo si ambos cónyuges están solicitando, en cuyo caso normalmente aplica el límite de pareja de $3,000. Cuando un cónyuge se queda en la comunidad, el solicitante reduce sus bienes a $2,000 y el cónyuge en la comunidad conserva bienes hasta el monto de la CSRA.
