Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) han proyectado el umbral catastrófico de Medicare Parte D para 2027 en $2,400, frente a $2,100 en 2026, con base en las cifras publicadas en el Aviso Anticipado de Medicare Advantage y Parte D del año calendario 2027, divulgado el 26 de enero de 2026. Esa cifra todavía no es definitiva. CMS confirma los parámetros oficiales de Parte D de 2027 mediante un proceso aparte de ofertas y pagos que normalmente concluye a fines del verano de 2026, y las cifras específicas de cada plan llegan en las cartas de Aviso Anual de Cambios (ANOC) enviadas a los inscritos antes del 30 de septiembre de 2026, previo al Período de Inscripción Anual de Medicare que va del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2026.
Este artículo explica qué es en realidad el umbral catastrófico bajo el rediseño de Parte D posterior a la Ley de Reducción de la Inflación (IRA), cómo se calculó la cifra proyectada de $2,400 para 2027, por qué no debe confundirse con el máximo anual de gastos de su bolsillo (porque bajo las nuevas reglas son la misma cifra), y qué significa la proyección para cualquiera que esté manejando costos de medicamentos recetados en Medicare ahora mismo.
Qué significa el umbral catastrófico desde el rediseño de 2025
Antes de 2025, Medicare Parte D tenía una estructura genuinamente confusa. Había un Límite de Cobertura Inicial que medía el gasto total en medicamentos, un vacío de cobertura (el llamado "donut hole") en medio, y luego un disparador aparte de cobertura catastrófica medido en costos Reales de su Bolsillo (TrOOP). En 2024, la cifra de gasto total en medicamentos ligada a la cobertura catastrófica era de $8,000, pero como los descuentos del fabricante en el vacío de cobertura contaban para el TrOOP, el gasto real de su bolsillo de un inscrito para llegar a la cobertura catastrófica se acercaba más a entre $3,300 y $3,500, según la mezcla de medicamentos.
La Ley de Reducción de la Inflación eliminó toda esa estructura a partir de 2025. Ya no hay vacío de cobertura. Ya no hay un cálculo aparte de TrOOP corriendo junto a una cifra de gasto total. Bajo el beneficio rediseñado, un inscrito en Parte D pasa por exactamente tres fases en un año calendario:
- Fase del deducible. El inscrito paga el 100% de los costos de medicamentos, hasta el tope anual del deducible.
- Fase de cobertura inicial. El inscrito paga un 25% de coseguro (con alguna variación entre genéricos y medicamentos de marca) hasta que su gasto de su bolsillo del año alcanza el tope anual.
- Fase catastrófica. El inscrito paga $0 por los medicamentos cubiertos por Parte D durante el resto del año calendario.
Aquí está la parte que causa confusión en internet: desde 2025, el "máximo anual de gastos de su bolsillo" y el "umbral catastrófico" se refieren exactamente a la misma cifra en dólares. Ya no son dos números distintos. Alcanzar el máximo anual de gastos de su bolsillo es lo que activa la fase catastrófica. Algunos artículos más antiguos escritos antes del rediseño, o artículos que reutilizan sin cuidado terminología anterior a 2025, todavía los describen como cifras separadas. No lo son bajo la ley actual. Si ve una fuente que cita dos montos distintos en dólares para "umbral catastrófico" y "máximo de gastos de su bolsillo" en el mismo año del plan, una de esas cifras está equivocada o desactualizada.
Proyecciones de costos de Parte D para 2027 comparadas con años recientes
La tabla siguiente muestra las cifras confirmadas de 2024 a 2026, y la proyección de CMS para 2027. Cada cifra de 2027 en esta tabla es una proyección del Aviso Anticipado del año calendario 2027 (CMS, 26 de enero de 2026) y todavía no está fijada.
| Año del plan | Tope anual del deducible | Umbral catastrófico / Máximo anual de gastos de su bolsillo | Estado del vacío de cobertura | Costo en la fase catastrófica |
|---|
| 2024 (antes del rediseño) | $545 | $8,000 en costos totales de medicamentos (aproximadamente $3,300 a $3,500 de TrOOP) | Existía | $0 (a partir del 1 de enero de 2024) |
| 2025 | $590 | $2,000 | Eliminado | $0 |
| 2026 | $615 | $2,100 | Eliminado | $0 |
| 2027 (proyección de CMS, no definitiva) | aproximadamente $700 | aproximadamente $2,400 | Eliminado | $0 (se proyecta que continúe) |
Fuente: Instrucciones Finales del Programa de Rediseño de Parte D del año calendario 2026 de CMS (para las cifras de 2025 y 2026); Aviso Anticipado de Medicare Advantage y Parte D del año calendario 2027 de CMS, divulgado el 26 de enero de 2026 (para las proyecciones de 2027).
Dos cosas destacan en la proyección. Primero, el salto de 2026 a 2027 es proporcionalmente mayor que el salto de 2025 a 2026. El máximo de gastos de su bolsillo subió cerca de un 5% de 2025 a 2026, pero la cifra proyectada por CMS para 2027 representa aproximadamente un aumento del 14% sobre 2026. El deducible muestra un patrón parecido: se proyecta que suba alrededor del 14% frente a un aumento del 4% el año anterior. Segundo, ambas cifras se calculan con el mismo método que el Congreso escribió en la IRA: un "aumento porcentual anual" ligado al crecimiento del gasto promedio por inscrito en Parte D, y no un ajuste plano por inflación. Cuando el gasto en medicamentos por inscrito crece más rápido, como proyectan actualmente los actuarios de CMS para 2027, el deducible y el umbral catastrófico también suben más rápido.
De dónde sale realmente la proyección de $2,400
CMS no elige estas cifras de manera arbitraria, y no las finaliza todas de una sola vez. El ciclo anual funciona así:
- Finales de enero: CMS publica el Aviso Anticipado con las políticas propuestas de pago de Medicare Advantage y Parte D y las estimaciones preliminares de los parámetros del beneficio para el año siguiente. El umbral catastrófico de $2,400 y el deducible de aproximadamente $700 para 2027 provienen del Aviso Anticipado divulgado el 26 de enero de 2026.
- Principios de abril: CMS finaliza la política de pagos en el Anuncio de Tarifas y, en años recientes, en un documento complementario de Instrucciones del Programa de Rediseño de Parte D. Para el año calendario 2027, la regla final y el Anuncio de Tarifas se publicaron el 2 y el 6 de abril de 2026, respectivamente, y en buena medida codificaron la estructura del rediseño en la reglamentación.
- Principios de junio: Los patrocinadores de planes de Parte D presentan sus ofertas de 2027 a CMS.
- Finales de julio a principios de agosto: CMS publica el monto promedio nacional de las ofertas y finaliza los parámetros exactos del beneficio (deducible, máximo de gastos de su bolsillo y cifras relacionadas) con base en esos datos de ofertas. Este es el paso en el que una cifra proyectada se convierte en oficial.
- Antes del 30 de septiembre: Cada plan de Parte D y de Medicare Advantage envía a sus inscritos una carta de Aviso Anual de Cambios que detalla los costos reales del plan para 2027, incluida la forma en que el plan aplica el deducible estándar y el umbral catastrófico.
Al momento de escribir esto, CMS todavía no ha publicado los parámetros finales del beneficio del año calendario 2027 a través de ese proceso de ofertas del verano. El umbral catastrófico de $2,400 y el deducible de aproximadamente $700 son proyecciones de trabajo incorporadas al Aviso Anticipado de CMS y a sus cálculos para fijar tarifas. Han pasado por dos rondas de publicación de CMS sin cambiar, lo que hace poco probable un movimiento grande, pero "poco probable que cambie" no es lo mismo que definitivo. Cualquiera que esté presupuestando costos de medicamentos para 2027 debe tratar los $2,400 como una estimación de planificación, no como una cifra fija, hasta que la publicación de ofertas de CMS de fines del verano de 2026 o la carta ANOC de su plan lo confirme.
Qué significa el umbral proyectado para sus costos de medicamentos en 2027
Si se cumple la proyección de $2,400, un inscrito en Parte D que toma medicamentos de marca o especializados costosos tendría que gastar hasta cerca de $700 de su bolsillo durante la fase del deducible, luego aproximadamente un 25% de coseguro sobre los siguientes miles de dólares en costos de medicamentos, hasta que el gasto total de su bolsillo del año llegue a $2,400. Después de eso, el inscrito no debe nada más por medicamentos cubiertos hasta el 31 de diciembre de 2027.
Para alguien que toma un solo medicamento especializado de alto costo, esto puede significar alcanzar el tope de $2,400 dentro de la primera o segunda receta surtida de enero. Desde 2025, Medicare ha exigido que los planes de Parte D ofrezcan el Plan de Pago de Recetas de Medicare (a veces llamado M3P), que permite a los inscritos repartir ese costo en cuotas mensuales durante el resto del año en lugar de pagarlo todo de una vez en el mostrador de la farmacia. CMS hizo permanente esta opción a partir de 2025, sigue disponible para 2026 y, según la orientación actual de CMS, se espera que continúe en 2027. Los inscritos que quieran usarla deben inscribirse a través de su plan, normalmente antes del inicio del año del plan o poco después de surtir una receta grande.
Extra Help puede bajar sus costos por debajo del umbral estándar
Los beneficiarios de Medicare con ingresos y recursos limitados pueden calificar para el Subsidio por Bajos Ingresos de Parte D, conocido como Extra Help (Ayuda Adicional), que reduce o elimina el deducible y limita los copagos muy por debajo del umbral catastrófico estándar. Los límites de 2026 aparecen abajo; CMS todavía no ha publicado los límites de Extra Help para 2027, que normalmente se actualizan cada otoño.
| Hogar | Límite anual de ingresos en 2026 (aproximado) | Límite de recursos en 2026 |
|---|
| Soltero | $23,475 | $18,090 |
| Casados, viviendo juntos | $31,725 | $36,100 |
Fuente: Memorando de CMS sobre Límites de Recursos y Costos Compartidos del LIS para el año calendario 2026. Los límites son más altos en Alaska y Hawái. Estas cifras incluyen una asignación de $1,500 por persona reservada para gastos funerarios que no cuenta contra el límite de recursos.
La elegibilidad completa para Extra Help en 2026 reduce el deducible a $0, limita los copagos a alrededor de $5.10 para genéricos y $12.65 para medicamentos de marca, y aun así lleva al inscrito a $0 de costos compartidos una vez que alcanza el máximo estándar de gastos de su bolsillo del año. Las personas que reciben Medicaid, SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario) o un Programa de Ahorro de Medicare normalmente quedan inscritas en Extra Help de forma automática. Todos los demás tienen que solicitarlo a través de la Administración del Seguro Social.
Cómo prepararse ahora para el umbral catastrófico de 2027
Usted no necesita hacer nada para "solicitar" la cobertura catastrófica. Se aplica automáticamente en cuanto su gasto registrado de su bolsillo del año alcanza el umbral, sea cual sea esa cifra final. Lo que sí puede hacer ahora, en la segunda mitad de 2026, es:
- Llevar un registro de su gasto de su bolsillo en medicamentos durante 2026 para saber qué tan cerca está del umbral de $2,100 de este año.
- Preguntar a su plan de Parte D o a su farmacéutico si el Plan de Pago de Recetas de Medicare tiene sentido para sus recetas de 2027, sobre todo si toma uno o dos medicamentos especializados de alto costo.
- Estar atento a la carta de Aviso Anual de Cambios de su plan en septiembre de 2026, que confirmará los costos reales de su plan para 2027 en lugar de la proyección general de CMS.
- Si sus ingresos son limitados, revisar si califica para Extra Help antes de que empiece el año del plan 2027, ya que reduce los costos desde el primer día y no solamente después de alcanzar el umbral catastrófico.
- Comparar planes durante el Período de Inscripción Anual del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2026, una vez publicadas las cifras oficiales de 2027, ya que el deducible estándar y el umbral son iguales en todos los planes, pero las primas y los formularios de medicamentos no lo son.
Preguntas frecuentes
¿Es oficial el umbral catastrófico de $2,400 de Parte D para 2027?
No. Al momento de escribir esto, $2,400 es una proyección de CMS del Aviso Anticipado de Medicare Advantage y Parte D del año calendario 2027, divulgado el 26 de enero de 2026. CMS normalmente finaliza la cifra exacta en dólares mediante su proceso de ofertas de Parte D a fines de julio o principios de agosto del año anterior al año del plan, y la confirmación a nivel de plan llega en las cartas de Aviso Anual de Cambios antes del 30 de septiembre de 2026.
¿Cuál es la diferencia entre el umbral catastrófico y el máximo de gastos de su bolsillo?
Bajo la estructura de Parte D vigente desde 2025, no hay diferencia. El umbral catastrófico y el máximo anual de gastos de su bolsillo son la misma cifra en dólares. Alcanzar ese monto en gastos de su bolsillo es lo que activa la cobertura catastrófica, en la que el inscrito paga $0 durante el resto del año calendario. Esto es distinto del sistema anterior a 2025, que usaba dos cifras separadas.
¿Por qué el aumento proyectado para 2027 es mayor que el aumento de 2026?
El tope anual del deducible y el umbral catastrófico se calculan con una fórmula ligada al crecimiento del gasto promedio en medicamentos de Parte D por inscrito, y no con un ajuste plano por costo de vida. Las proyecciones actuales de CMS para el crecimiento del gasto en medicamentos en 2027 son más altas que la tasa de crecimiento usada para calcular las cifras de 2026, y por eso el aumento proyectado (aproximadamente 14%) es mayor que el aumento del año pasado (aproximadamente 5%).
¿Volverá el vacío de cobertura (el "donut hole") en 2027?
No. La Ley de Reducción de la Inflación eliminó de forma permanente el vacío de cobertura de Parte D a partir de 2025. No hay ninguna indicación en ningún Aviso Anticipado, Anuncio de Tarifas o regla final de CMS de que el vacío de cobertura vaya a regresar en 2027 ni en ningún año futuro bajo la ley actual.
¿El umbral catastrófico se reinicia cada año del plan?
Sí. El gasto de su bolsillo que cuenta para el umbral catastrófico se reinicia en $0 el 1 de enero de cada año del plan. El gasto de un año del plan no se traslada al siguiente, incluso si usted se queda en el mismo plan de Parte D.
¿Cómo puedo encontrar los costos reales de mi plan para 2027 una vez que sean definitivos?
Su plan de Parte D o de Medicare Advantage está obligado a enviarle por correo un Aviso Anual de Cambios antes del 30 de septiembre de cada año, con el deducible específico de su plan, los niveles de costos compartidos y la forma en que aplica el umbral catastrófico estándar para el año siguiente. También puede consultar la herramienta oficial Plan Finder de Medicare una vez que se carguen los datos de los planes de 2027, normalmente a principios de octubre, antes de que comience el Período de Inscripción Anual.
