Texas no tiene un mercado de seguros médicos administrado por el estado, así que todos los residentes que buscan cobertura del Mercado usan healthcare.gov. Para 2026, aproximadamente 4.2 millones de texanos se inscribieron a través del Mercado federal, y cerca del 92% de ellos recibió un crédito fiscal para primas que redujo su factura mensual. El problema para 2026 es que los subsidios ampliados que el Congreso agregó en 2021 vencieron a finales de 2025, así que los créditos fiscales para primas volvieron a la fórmula original y más pequeña de ACA (Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio), y el tope de ingresos para los subsidios (el "abismo de subsidios") regresó al 400% del nivel federal de pobreza. Esto es lo que eso significa realmente para su prima, qué ingresos califican y cómo solicitar.
Por qué cambiaron los costos del Mercado en Texas para 2026
De 2021 a 2025, una ley federal temporal eliminó el tope de ingresos para los subsidios y aumentó la cantidad de ayuda disponible en todos los niveles de ingresos. El Congreso permitió que esas mejoras vencieran el 31 de diciembre de 2025. A partir de la cobertura de 2026, dos cosas cambiaron para los inscritos en Texas:
- Regresó el abismo de subsidios. Si el ingreso de su hogar está por encima del 400% del nivel federal de pobreza, usted ya no califica para ningún crédito fiscal para primas, sin importar lo costoso que sea el plan de referencia en su área.
- Los montos de los subsidios se redujeron en todos los niveles de ingresos. Incluso los hogares que siguen por debajo del 400% del FPL están aportando una porción mayor de sus ingresos para pagar las primas de lo que aportaban en 2025.
El resultado práctico en Texas: el crédito fiscal anticipado para primas (APTC) promedio subió a aproximadamente $667 al mes en 2026 (desde $541 al mes en 2025) porque las primas brutas aumentaron, pero la prima neta promedio que los texanos pagan de su bolsillo también subió, de aproximadamente $57 al mes en 2025 a aproximadamente $89 al mes en 2026. Muchos texanos respondieron cambiando de planes Silver a planes Bronze más baratos durante la inscripción abierta, para mantener bajo su pago mensual.
Texas también adoptó una regla estatal de seguros para 2026 que exige a las aseguradoras agregar una "carga" del 40% al precio de los planes Silver. Debido a que los montos de los subsidios se calculan a partir del plan Silver de referencia, esto en realidad aumenta el tamaño del subsidio disponible y puede hacer que los planes Bronze e incluso Gold resulten más baratos que Silver después de aplicar el crédito fiscal. Vale la pena comparar los tres niveles metálicos en lugar de suponer que Silver es su mejor opción.
Límites de ingresos para los subsidios del Mercado en 2026
La elegibilidad para el crédito fiscal para primas en la cobertura de 2026 se basa en las guías federales de pobreza de 2025. En Texas, los subsidios están disponibles para hogares con ingresos del 100% al 400% del nivel federal de pobreza. Debido a que Texas no ha expandido Medicaid, no hay un límite inferior de Medicaid que eleve ese piso, pero sí existe una brecha de cobertura para las personas por debajo del 100% del FPL que no tienen hijos ni una discapacidad que califique (más sobre esto adelante).
| Tamaño del hogar | 100% FPL (anual) | 150% FPL (anual) | 250% FPL (anual) | 400% FPL (anual) |
|---|
| 1 | $15,650 | $23,475 | $39,125 | $62,600 |
| 2 | $21,150 | $31,725 | $52,875 | $84,600 |
| 3 | $26,650 | $39,975 | $66,625 | $106,600 |
| 4 | $32,150 | $48,225 | $80,375 | $128,600 |
| 5 | $37,650 | $56,475 | $94,125 | $150,600 |
Los hogares entre el 100% y el 250% del FPL también califican para Reducciones de Costos Compartidos (CSR) en los planes Silver, que reducen los deducibles, los copagos y los máximos de gastos de su bolsillo, además del crédito fiscal para primas. La CSR solo está disponible si usted elige un plan Silver, así que si su ingreso cae en ese rango, normalmente vale la pena revisar Silver una segunda vez, incluso con la carga del 40% de Texas.
Primas promedio en Texas para 2026
Las primas reales varían según el área de calificación del condado y la aseguradora, pero los promedios estatales ofrecen un punto de partida útil antes de aplicar los subsidios.
| Nivel metálico | Prima mensual bruta promedio (antes del subsidio) | Qué cubre |
|---|
| Bronze | Aproximadamente $355 a $456 | La prima más baja, el deducible más alto (alrededor de $7,186 en promedio) |
| Silver | Aproximadamente $625 (plan de referencia) | Prima y deducible moderados (alrededor de $5,304 en promedio); el único nivel con CSR |
| Gold | Normalmente más alta que Bronze, a menudo cerca de Silver o por debajo en Texas para 2026 debido a la carga de Silver | Deducible más bajo, prima mensual más alta |
Su prima real después del subsidio depende por completo del ingreso de su hogar en relación con el plan Silver de referencia en su área de calificación. Dos hogares con el mismo ingreso pueden pagar cantidades diferentes según su código postal, ya que el precio del plan de referencia varía por condado.
Cómo se calcula el crédito fiscal para primas
El crédito fiscal para primas limita lo que usted paga por el plan Silver de referencia a un porcentaje de sus ingresos, y luego aplica ese mismo crédito en dólares al plan que usted elija. Para 2026, los porcentajes de contribución esperada volvieron al esquema original de ACA, lo que significa que los hogares de menores ingresos pagan una porción menor de sus ingresos y los hogares de mayores ingresos (más cerca del 400% del FPL) pagan una porción mayor, sin nada disponible por encima de esa línea.
Ejemplo aproximado para una familia de cuatro personas en Texas con un ingreso familiar de $70,000 (alrededor del 218% del FPL):
- La contribución esperada es un porcentaje fijo del ingreso destinado a la prima Silver de referencia
- El crédito fiscal cubre la diferencia entre esa contribución esperada y la prima Silver de referencia real
- El mismo crédito en dólares aplica ya sea que la familia elija Bronze, Silver o Gold
Una familia de cuatro personas que gane más de $128,600 en 2026 no recibe ningún crédito fiscal para primas y paga la prima bruta completa que indica la aseguradora, razón por la cual comparar planes y buscar opciones cada año sigue siendo importante, incluso para quienes ganan más.
La brecha de cobertura en Texas
Texas es uno de los estados que no ha expandido Medicaid, y eso crea una brecha real para algunos residentes. Los adultos sin hijos dependientes generalmente no pueden calificar para Medicaid en Texas, sin importar cuán bajos sean sus ingresos. Los padres con hijos dependientes pueden calificar para Medicaid solo si el ingreso del hogar es extremadamente bajo, alrededor del 12% del nivel federal de pobreza en muchos casos.
Debido a que los subsidios del Mercado solo comienzan en el 100% del FPL, los adultos que ganan menos de esa cantidad y que no califican para Medicaid caen en una brecha de cobertura: demasiados ingresos para Medicaid, muy pocos ingresos para recibir ayuda con un plan del Mercado. Se estima que más de 600,000 texanos caen en esta brecha. Si sus ingresos son inciertos o de temporada, vale la pena verificar la elegibilidad tanto para Medicaid como para el Mercado, ya que Medicaid no tiene un período de inscripción abierta y usted puede solicitar en cualquier momento a través de YourTexasBenefits.com.
Cómo solicitar cobertura del Mercado en Texas
- Reúna sus documentos. Usted necesitará los números del Seguro Social de todas las personas que solicitan, el ingreso estimado del hogar para 2026, e información sobre cualquier cobertura que su empleador le ofrezca a usted o a su hogar.
- Vaya a healthcare.gov. Texas no administra su propio mercado, así que todas las solicitudes y la búsqueda de planes se hacen en el sitio federal, no en un portal estatal.
- Cree una cuenta e inicie una solicitud. El sistema le preguntará sobre el tamaño de su hogar, su estado y sus ingresos para determinar la elegibilidad para subsidios antes de mostrarle los planes.
- Compare planes en todos los niveles metálicos. No suponga que Silver es el más barato después de la carga de Silver de Texas en 2026; revise los precios de Bronze y Gold uno al lado del otro una vez que se calcule su subsidio.
- Inscríbase antes del 15 de diciembre de 2025 para tener cobertura desde el 1 de enero de 2026. La inscripción abierta para los planes de 2026 va del 1 de noviembre de 2025 al 15 de enero de 2026. Inscribirse después del 15 de diciembre traslada la fecha de inicio de su cobertura al 1 de febrero.
- Reporte los cambios de ingresos durante el año. Si sus ingresos cambian, actualice su solicitud en healthcare.gov para que el monto de su subsidio se ajuste y usted evite tener que devolver dinero al momento de declarar impuestos.
- Llame si necesita ayuda. El número del centro de llamadas del Mercado es 1-800-318-2596 para preguntas sobre solicitudes, comparación de planes o problemas técnicos.
Si no está seguro de si le conviene más Medicaid, CHIP (Programa de Seguro Médico para Niños) para sus hijos, o un plan subsidiado del Mercado, una evaluación gratuita de elegibilidad puede comparar las tres opciones con los datos específicos de su hogar antes de que usted se comprometa con una solicitud. Los texanos también pueden consultar información general de beneficios estatales en nuestra página /states/tx para conocer programas relacionados como SNAP, CHIP y LIHEAP.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el límite de ingresos para los subsidios de ACA en Texas para 2026?
Los subsidios generalmente están disponibles para hogares que ganan entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza. Para la cobertura de 2026, eso equivale a entre $15,650 y $62,600 para una persona sola, y entre $32,150 y $128,600 para una familia de cuatro, según las guías federales de pobreza de 2025.
¿Se volvieron más caros los subsidios de ACA en Texas para 2026?
Sí, para la mayoría de los inscritos. Los créditos fiscales ampliados para primas de 2021 a 2025 vencieron a finales de 2025, así que los montos de los subsidios se redujeron y el tope de ingresos para la elegibilidad regresó al 400% del FPL. La prima neta promedio que pagan los texanos aumentó de aproximadamente $57 al mes en 2025 a aproximadamente $89 al mes en 2026.
¿Todavía puedo recibir un subsidio si gano más del 400% del nivel federal de pobreza?
No. Para 2026, el abismo de subsidios regresó, lo que significa que los hogares por encima del 400% del FPL no califican para ningún crédito fiscal para primas y deben pagar la prima bruta completa.
¿Por qué Texas agregó una carga del 40% a los planes Silver en 2026?
Los reguladores de seguros de Texas aprobaron una regla que exige que el costo adicional se agregue específicamente al precio del nivel Silver. Debido a que los créditos fiscales para primas se calculan usando el plan Silver de referencia, esto aumenta los montos de los subsidios para todos y puede hacer que los planes Bronze o Gold resulten más baratos que Silver después de aplicar el crédito, aunque los planes Silver incluyen Reducciones de Costos Compartidos que Bronze y Gold no tienen.
¿Qué pasa si caigo en la brecha de cobertura de Texas?
Si su ingreso está por debajo del 100% del FPL y usted no califica para Medicaid en Texas porque el estado no lo ha expandido, generalmente tampoco calificará para los subsidios del Mercado. Verifique si califica para Medicaid por otros factores, como discapacidad, embarazo o tener hijos dependientes, ya que esas categorías tienen límites de ingresos diferentes, a menudo más bajos, que los de la población adulta general.
¿Cuándo es la inscripción abierta en Texas para la cobertura del Mercado de 2026?
La inscripción abierta va del 1 de noviembre de 2025 al 15 de enero de 2026. Para que su cobertura comience el 1 de enero de 2026, usted debe inscribirse antes del 15 de diciembre de 2025. Inscribirse entre el 16 de diciembre y el 15 de enero hace que la cobertura comience el 1 de febrero de 2026.
¿Texas tiene su propio mercado de seguros médicos?
No. Texas usa el Mercado federal en healthcare.gov para toda la inscripción en planes individuales y familiares. No existe un mercado ni un portal estatal aparte de Texas para los planes de ACA.
