Mercado ACA vs Medicaid

Diferencias Clave Entre los Planes del Mercado ACA y Medicaid

Los planes del mercado ACA y Medicaid proporcionan cobertura de salud, pero funcionan de manera muy diferente. La pregunta más grande que la gente enfrenta es simple: ¿califico para Medicaid gratuito o necesito comprar un plan subsidiado en el mercado? La respuesta casi siempre se reduce a los ingresos.

Medicaid es cobertura de salud financiada por el gobierno que le cuesta poco o nada. En los 40 estados (más DC) que expandieron Medicaid bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible, los adultos que ganan hasta el 138% del nivel federal de pobreza califican. Para una persona sola en 2026, eso significa ingresos de hasta $21,597 por año, o $1,800 por mes. Aproximadamente 91 millones de estadounidenses están inscritos en Medicaid, convirtiéndolo en el programa de seguro de salud más grande del país. Puede solicitar en cualquier momento del año a través de la oficina de Medicaid de su estado o en HealthCare.gov. Lea nuestra guía completa de Medicaid para detalles sobre su estado.

Los planes del mercado ACA son planes de seguro privados vendidos a través de intercambios administrados por el gobierno. Si sus ingresos están entre el 100% y el 400% del FPL ($15,960 a $63,840 para una persona sola), puede obtener créditos fiscales de prima que reducen su costo mensual. La prima promedio después de los créditos es de aproximadamente $50 por mes, según datos de CMS. Aproximadamente 22.8 millones de personas se inscribieron para cobertura de 2026. Usted solicita durante la Inscripción Abierta (1 de noviembre al 15 de enero) o durante un Período de Inscripción Especial después de un evento de vida que califique. Vea nuestra guía completa de ACA para tablas de ingresos y detalles de planes.

La línea de ingresos entre estos dos programas es clara. Si gana menos del 138% del FPL en un estado con expansión, su solicitud del mercado lo dirigirá a Medicaid. No puede recibir créditos fiscales de prima de ACA si es elegible para Medicaid. Si gana más del 138% del FPL, Medicaid no está disponible (para la mayoría de los adultos), y el mercado es su camino hacia cobertura subsidiada.

El costo es la otra gran diferencia. Medicaid no cobra primas en la mayoría de los estados y limita los costos totales de su bolsillo al 5% del ingreso del hogar. Los planes del mercado cobran primas mensuales (reducidas por créditos fiscales), más deducibles, copagos y coseguro. Si elige un plan Silver y gana menos del 250% del FPL ($39,900 para una persona), también obtiene reducciones de costos compartidos que reducen sus deducibles y copagos. En el nivel de ingresos más bajo (100% a 150% del FPL), los planes Silver con CSR cubren aproximadamente el 94% de sus costos médicos.

¿Se Pueden Obtener Ambos, ACA y Medicaid?

No. No puede recibir subsidios del mercado ACA y Medicaid al mismo tiempo. La ley federal dice que si califica para Medicaid, no es elegible para créditos fiscales de prima en el mercado. Cuando solicita en HealthCare.gov, el sistema verifica sus ingresos e información del hogar contra las reglas de Medicaid primero. Si parece que califica para Medicaid, su solicitud se envía a la agencia de Medicaid de su estado.

Hay una excepción importante. Los inmigrantes con presencia legal con ingresos por debajo del 100% del FPL pueden calificar para subsidios del mercado incluso en estados con expansión, porque pueden no ser elegibles para Medicaid debido a períodos de espera de inmigración. Esto cierra una brecha de cobertura para ciertos hogares de inmigrantes. Nuestra guía de ACA explica esta regla con más detalle.

Dentro del mismo hogar, diferentes miembros de la familia pueden tener diferente cobertura. Un padre que gana salario podría calificar para un plan del mercado ACA, mientras que sus hijos califican para Medicaid o CHIP basándose en límites de ingresos más altos para niños. Puede solicitar para toda la familia en una sola solicitud en HealthCare.gov, y el sistema clasificará a cada persona en el programa correcto.

Si sus ingresos cambian durante el año, puede necesitar cambiar entre programas. Un aumento por encima del 138% del FPL podría moverlo de Medicaid a un plan del mercado. Una pérdida de empleo podría moverlo en la dirección opuesta. Reporte los cambios de ingresos rápidamente para evitar brechas en la cobertura. Perder Medicaid cuenta como un evento de vida que califica, lo que le da un Período de Inscripción Especial de 60 días para inscribirse en un plan del mercado.

¿Cuál Debería Solicitar?

Comience con una pregunta: ¿cuáles son los ingresos de su hogar en relación con el nivel federal de pobreza? Esa respuesta lo dirige al programa correcto.

Si sus ingresos están por debajo del 138% del FPL en un estado con expansión: Califica para Medicaid. Para una persona sola, eso significa ganar menos de $21,597 por año. Para una familia de cuatro, menos de $44,568. Solicite en cualquier momento en la oficina de Medicaid de su estado o a través de HealthCare.gov. No necesita esperar la Inscripción Abierta.

Si sus ingresos están entre el 138% y el 400% del FPL: Califica para planes del mercado ACA con créditos fiscales de prima. Para una persona sola, eso significa ganar de $21,597 a $63,840. Solicite durante la Inscripción Abierta (1 de noviembre al 15 de enero) o durante un Período de Inscripción Especial. Muchas personas en este rango pagan $50 por mes o menos después de los créditos.

Si vive en un estado sin expansión y gana menos del 100% del FPL: Puede caer en la "brecha de cobertura". Gana demasiado para el Medicaid limitado de su estado pero muy poco para los subsidios del mercado (que comienzan al 100% del FPL). Texas, Florida, Georgia y Mississippi están entre los 10 estados con esta brecha. Consulte su página de beneficios estatales para programas locales que puedan ayudar.

Si sus ingresos están por encima del 400% del FPL: Aún puede comprar planes del mercado a precio completo. Bajo la Ley de Reducción de la Inflación, las personas por encima del 400% del FPL también pueden recibir créditos si su plan de referencia cuesta más del 8.5% del ingreso del hogar. Use nuestro evaluador gratuito para verificar para qué califica.

Si no está seguro dónde se encuentra: Use nuestro evaluador de elegibilidad. Toma aproximadamente cinco minutos y verifica tanto Medicaid como subsidios de ACA, junto con más de 20 programas. También puede llamar al mercado al 1-800-318-2596 para obtener ayuda.

Preguntas Frecuentes

¿Medicaid es lo mismo que Obamacare?

No. Obamacare es el nombre común para la Ley de Cuidado de Salud Asequible, la ley que creó el Mercado de Seguros de Salud y expandió Medicaid. El mercado ACA y Medicaid son dos programas separados bajo esa misma ley. El mercado vende planes de seguro privado subsidiados. Medicaid es cobertura de salud gubernamental directa con poco o ningún costo. Cuando la gente dice "Obamacare", generalmente se refiere a los planes del mercado, pero la ACA también expandió Medicaid a millones más de personas.

¿Qué pasa si mis ingresos cambian durante el año?

Si sus ingresos bajan por debajo del 138% del FPL, ahora puede calificar para Medicaid y debe solicitar a través de su estado. Si sus ingresos suben por encima del 138% del FPL y pierde Medicaid, eso activa un Período de Inscripción Especial, dándole 60 días para inscribirse en un plan del mercado ACA. Reporte los cambios de ingresos al mercado o a la oficina de Medicaid de su estado rápidamente para mantener su cobertura y subsidios precisos.

¿Los planes del mercado ACA y Medicaid cubren las mismas cosas?

Ambos cubren lo básico: visitas médicas, hospitalizaciones, recetas, salud mental, atención de maternidad y servicios preventivos. Medicaid a menudo cubre más. La mayoría de los programas estatales de Medicaid incluyen atención dental para adultos, visión, audición, cuidado a largo plazo y transporte a citas médicas. Los planes del mercado deben cubrir 10 beneficios de salud esenciales pero pueden no incluir dental o visión para adultos. Medicaid también tiene costos de bolsillo mucho más bajos.

¿Mis hijos pueden obtener Medicaid si yo tengo un plan de ACA?

Sí. Los niños califican para Medicaid y CHIP con niveles de ingresos más altos que los adultos. En la mayoría de los estados, los niños pueden calificar con ingresos del hogar de hasta el 200% al 300% del FPL. Un padre que gana demasiado para Medicaid puede tener un plan del mercado ACA mientras sus hijos están cubiertos por Medicaid o CHIP. Una sola solicitud en HealthCare.gov clasifica a cada miembro de la familia en el programa correcto.

¿Qué es la brecha de cobertura?

La brecha de cobertura afecta a adultos en los 10 estados que no expandieron Medicaid. En estos estados, los adultos sin hijos o discapacidades pueden no calificar para Medicaid a ningún nivel de ingresos. Al mismo tiempo, los subsidios del mercado ACA comienzan al 100% del FPL ($15,960/año para una persona sola). Las personas que ganan por debajo de ese umbral en estados sin expansión pueden no tener una opción de cobertura asequible. Consulte su página de beneficios estatales para alternativas locales.

¿Cómo sé si mi estado expandió Medicaid?

A partir de 2026, 40 estados y DC han expandido Medicaid. Los 10 estados que no han expandido son Texas, Florida, Georgia, Mississippi, Alabama, Tennessee, Carolina del Sur, Kansas, Wisconsin y Wyoming. Wisconsin cubre a adultos hasta el 100% del FPL a través de una exención, por lo que funciona de manera similar a la expansión. Visite Medicaid.gov para la lista actual, o consulte su página de beneficios estatales.

¿Puedo solicitar Medicaid en cualquier momento, o tengo que esperar la Inscripción Abierta?

Medicaid no tiene período de inscripción. Puede solicitar cualquier día del año. Esta es una diferencia importante con los planes del mercado ACA, que requieren que se inscriba durante la Inscripción Abierta (1 de noviembre al 15 de enero) o que califique para un Período de Inscripción Especial. Si cree que califica para Medicaid, solicite ahora a través de la oficina de Medicaid de su estado o en HealthCare.gov.

¿Qué pasa si califico para Medicaid pero quiero un plan del mercado?

No puede elegir un plan del mercado con subsidios si es elegible para Medicaid. La ley requiere que tome Medicaid cuando califica. Podría comprar un plan del mercado sin subsidios a precio completo, pero eso costaría cientos de dólares por mes sin crédito fiscal. Medicaid proporciona cobertura más amplia a menor costo, por lo que rara vez hay razón para elegir un plan del mercado sobre Medicaid. Si no está seguro de su elegibilidad, use nuestro evaluador gratuito para verificar.