¿Perdió a su cónyuge? 7 beneficios del gobierno para los que podría calificar

Si recientemente perdió a un cónyuge, podría calificar para planes de salud del mercado ACA, beneficios de sobreviviente del Seguro Social, SNAP y otros 4 programas federales. El plazo más urgente: si estaba en el seguro médico de su cónyuge, tiene 60 días para inscribirse en nueva cobertura a través de healthcare.gov. Los beneficios combinados pueden superar los $15,000 por año. Todos los programas de esta página son gratuitos para solicitar, y la mayoría de las solicitudes toman menos de 30 minutos. Use nuestro evaluador de beneficios gratuito para verificar los 7 programas a la vez.

Qué hacer primero

Perder a un cónyuge lo cambia todo. No hay una forma correcta de hacer duelo, y nadie espera que maneje todo esto de inmediato. Pero algunas cosas son urgentes, y saber cuáles son le ayudará a protegerse financieramente mientras trabaja en el resto a su propio ritmo.

El seguro médico es el asunto más urgente. Si estaba cubierto bajo el plan de salud del empleador de su cónyuge, esa cobertura normalmente termina dentro de los 30 días de su fallecimiento. Una vez que termina, comienza un reloj de 60 días para inscribirse en un nuevo plan. Vaya a healthcare.gov e inicie una solicitud del mercado. La muerte de un cónyuge es un "evento de vida que califica," lo cual abre un Período Especial de Inscripción. No tiene que esperar a la inscripción abierta. Si sus ingresos como persona sola ahora están por debajo del 138% del nivel federal de pobreza ($20,783 en 2024), podría calificar para Medicaid en su lugar, que no tiene primas ni fecha límite de inscripción.

Contacte a la Administración del Seguro Social lo antes posible. Los cónyuges sobrevivientes pueden ser elegibles para beneficios basados en el historial de ingresos de su cónyuge fallecido. Si tiene 60 años o más (o 50 años o más y está discapacitado/a), puede recibir beneficios de sobreviviente. Si está cuidando al hijo del fallecido que es menor de 16 años, también puede calificar independientemente de su edad. Llame a la SSA al 1-800-772-1213 o visite ssa.gov para iniciar el proceso. Algunos beneficios de sobreviviente pueden pagarse retroactivamente hasta 6 meses, pero solicitar prontamente evita complicaciones.

Si el dinero está escaso ahora mismo, solicite SNAP (cupones de alimentos). El tamaño de su hogar y sus ingresos han cambiado, y muchos cónyuges sobrevivientes califican por primera vez. SNAP tiene un proceso acelerado: si su ingreso bruto mensual es menor de $150 y tiene menos de $100 en recursos líquidos, su estado debe procesar su solicitud en 7 días.

Programas para los que puede solicitar ahora mismo

Tiene acceso a 7 programas diferentes después de perder a un cónyuge. Así es como funcionan juntos.

Los planes del mercado ACA son el camino más rápido a cobertura médica si perdió el plan del empleador de su cónyuge. Con ingresos del hogar más bajos, los subsidios pueden reducir su prima mensual a casi $0. Si sus ingresos son lo suficientemente bajos para Medicaid en su estado, eso es aún mejor: cero primas y cero deducibles. No puede tener ambos al mismo tiempo, pero la solicitud del mercado verifica su elegibilidad de Medicaid automáticamente.

Medicare aplica si tiene 65 años o más. Si estaba cubierto bajo el plan del empleador de su cónyuge y no se inscribió en Medicare Parte B antes, ahora tiene un Período Especial de Inscripción de 8 meses para inscribirse sin penalidad. No deje pasar esta ventana. Las penalidades por inscripción tardía agregan un 10% a su prima de Parte B por cada 12 meses que pudo haberse inscrito pero no lo hizo.

SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario) proporciona pagos mensuales en efectivo a personas con ingresos y recursos limitados que tienen 65 años o más, son ciegas o tienen una discapacidad. Después de la muerte de un cónyuge, la elegibilidad de SSI se recalcula basándose solo en sus ingresos. Si los ingresos de su cónyuge anteriormente ponían su hogar por encima del límite, ahora podría calificar.

SNAP cubre costos de alimentos. Una persona sola puede recibir hasta $291 por mes. Solicite a través de la oficina SNAP de su estado o a través de fns.usda.gov.

LIHEAP ayuda con las facturas de energía, que pueden ser difíciles de manejar con un solo ingreso. Lifeline descuenta $9.25 de su factura mensual de teléfono o internet. Si es aprobado para SNAP, SSI o Medicaid, califica para Lifeline automáticamente.

Los vales de vivienda Sección 8 pueden cubrir una gran parte de su alquiler. Las listas de espera a menudo son largas (meses a años), así que solicite pronto aunque no necesite ayuda inmediatamente. Contacte a su autoridad de vivienda local para inscribirse en la lista.

Plazos clave que no puede perder

El plazo de 60 días del ACA es el más importante para personas que estaban en el plan de salud de un cónyuge. Marque la fecha exacta en su calendario. Perderlo significa meses sin cobertura asequible.

¿Puede obtener varios programas a la vez?

Sí. Estos programas están diseñados para funcionar juntos, y la mayoría de las personas en esta situación califican para más de uno.

Aquí hay un ejemplo realista. Un cónyuge sobreviviente de 62 años con $14,000 en ingresos anuales podría recibir:

• Plan del mercado ACA: Cobertura médica subsidiada (con un valor de aproximadamente $6,000/año en ahorro de primas)
• SNAP: Hasta $291/mes en beneficios alimentarios ($3,492/año)
• LIHEAP: $500 a $2,000 para facturas de energía
• Lifeline: $9.25/mes de descuento en teléfono o internet ($111/año)
• SSI: Hasta $943/mes si los ingresos y recursos son lo suficientemente bajos ($11,316/año)

Eso suma aproximadamente $10,100 a $22,900 por año dependiendo de para qué programas califique. Todo de solicitudes que puede completar en la misma semana.

Use nuestro evaluador de beneficios para ver qué combinación aplica a su tamaño de hogar, ingresos y estado.

Errores comunes que las personas cometen después de perder a un cónyuge

No verificar los plazos de seguro médico. Si estaba en el plan de su cónyuge, la ventana de 60 días pasa rápidamente durante un período en el que el papeleo se siente imposible. Pida a un familiar o amigo de confianza que le ayude si no puede manejarlo solo/a. Este único plazo puede costar miles de dólares si se pierde.

Asumir que no califica para el Seguro Social de sobreviviente. Los beneficios de sobreviviente están disponibles para un grupo más amplio de lo que la mayoría de las personas esperan. Puede cobrarlos desde los 60 años, o a los 50 años si tiene una discapacidad. Si está cuidando al hijo menor de 16 años del fallecido, la edad no importa. Incluso los cónyuges divorciados pueden calificar si el matrimonio duró al menos 10 años. Visite ssa.gov para verificar sus opciones.

No actualizar la información de su hogar para programas de beneficios. Si ya recibe SNAP, Medicaid u otros beneficios, reporte el cambio en el tamaño del hogar. El monto de su beneficio puede aumentar porque la elegibilidad se calcula por hogar. Si no recibía beneficios antes, la muerte de su cónyuge puede haber cambiado su elegibilidad por completo.

Olvidarse de Medicare si tiene 65 años o más. Si el plan del empleador de su cónyuge era su cobertura principal, puede que no se haya inscrito en Medicare Parte B. Ahora tiene 8 meses para inscribirse. Después de eso, enfrenta penalidades permanentes de prima. Visite medicare.gov o llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227).

Retirar las cuentas de jubilación de su cónyuge de inmediato. Si su cónyuge tenía un 401(k) o IRA, los retiros anticipados pueden generar impuestos y penalidades. Consulte a un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión. Mientras tanto, los programas de beneficios en esta página pueden ayudar a cubrir gastos inmediatos para que no tenga que agotar sus ahorros.

Dónde obtener ayuda

Administración del Seguro Social. Llame al 1-800-772-1213 o visite ssa.gov para solicitar beneficios de sobreviviente. Las oficinas locales de la SSA pueden ayudar en persona.

Healthcare.gov. El mercado federal en healthcare.gov maneja la inscripción ACA para la mayoría de los estados. También puede llamar al 1-800-318-2596 para obtener ayuda.

Oficina SNAP local. Solicite SNAP a través del directorio SNAP de su estado. Muchos estados aceptan solicitudes a través de un portal de beneficios combinado.

Línea 211. Marque 2-1-1 desde cualquier teléfono para conectarse con programas de asistencia locales. Los operadores pueden ayudarle a encontrar consejería de duelo, bancos de alimentos, asistencia de servicios públicos y otros servicios de apoyo. Es gratuito, confidencial y está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana en la mayoría de las áreas.

Agencia del Área sobre el Envejecimiento. Si tiene 60 años o más, su Agencia del Área sobre el Envejecimiento local proporciona ayuda gratuita con solicitudes de beneficios, asesoramiento sobre Medicare y otros servicios para adultos mayores. Encuentre la suya en eldercare.acl.gov o llame al 1-800-677-1116.

Evaluador de BenefitsUSA. Nuestro evaluador de elegibilidad gratuito verifica todos los programas de esta página a la vez. Toma aproximadamente 5 minutos y no solicita su número de Seguro Social ni información identificativa.

Preguntas frecuentes

¿Puedo obtener los beneficios del Seguro Social de mi cónyuge?

Sí. Los cónyuges sobrevivientes pueden recibir beneficios basados en el historial de ingresos del fallecido. Si tiene 60 años o más, puede recibir beneficios de sobreviviente reducidos. A su edad completa de jubilación, puede recibir el 100% del monto del beneficio del fallecido. Si está cuidando al hijo menor de 16 años del fallecido, puede recibir beneficios a cualquier edad. Solicite en ssa.gov o llame al 1-800-772-1213.

¿Qué pasa con mi seguro médico cuando muere mi cónyuge?

Si estaba en el plan del empleador de su cónyuge, la cobertura generalmente termina dentro de 30 días. Tiene 60 días desde la pérdida de cobertura para inscribirse en un plan del mercado ACA a través de un Período Especial de Inscripción. También puede ser elegible para COBRA, que le permite continuar el plan del empleador al costo completo. Compare ambas opciones en healthcare.gov antes de decidir.

¿Califico para Medicaid ahora que los ingresos de mi hogar cambiaron?

Posiblemente. La elegibilidad de Medicaid se basa en los ingresos actuales de su hogar. Si sus ingresos como persona sola caen por debajo del umbral de Medicaid de su estado (138% del nivel federal de pobreza en estados de expansión, aproximadamente $20,783 para una persona), podría calificar para cobertura médica gratuita sin primas.

¿Cómo solicito SNAP después de perder a un cónyuge?

Contacte a la oficina SNAP de su estado o solicite en línea a través del portal de beneficios de su estado. Reporte el tamaño y los ingresos actuales de su hogar. Si ya recibe SNAP, notifique a su trabajador social del cambio en el hogar para que el monto de su beneficio pueda recalcularse.

¿Puedo cobrar tanto el Seguro Social de sobreviviente como mi propia jubilación?

No al mismo tiempo al valor completo, pero tiene opciones. Puede cambiar entre su propio beneficio de jubilación y su beneficio de sobreviviente a diferentes edades para maximizar sus pagos totales. Por ejemplo, podría cobrar beneficios de sobreviviente a partir de los 60 años y luego cambiar a su propio beneficio de jubilación a los 70 años si fuera mayor. La SSA puede ayudarle a determinar la mejor estrategia.

¿Qué es SSI y califico?

SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario) proporciona pagos mensuales en efectivo a personas que tienen 65 años o más, son ciegas o tienen una discapacidad y tienen ingresos y recursos limitados. Después de perder a un cónyuge, los ingresos de su hogar se recalculan basándose solo en sus ingresos. El beneficio federal máximo de SSI para un individuo es $943 por mes en 2024. Algunos estados agregan un pago suplementario adicional.

¿Cuánto tiempo tengo para solicitar beneficios de sobreviviente?

No hay un plazo estricto para los beneficios de sobreviviente del Seguro Social, pero debe solicitar lo antes posible. Los beneficios pueden pagarse retroactivamente hasta 6 meses desde la fecha de su solicitud, pero no más atrás. Cada mes que se retrasa más allá de eso es dinero que no recuperará.

¿Qué pasa si tengo menos de 60 años y no tengo discapacidad?

Si tiene menos de 60 años, no tiene discapacidad y no está cuidando a un hijo menor de 16 años, puede que no califique para beneficios de sobreviviente del Seguro Social en este momento. Pero aún puede solicitar otros programas en esta página. SNAP, LIHEAP, Lifeline y los planes del mercado ACA no tienen requisitos de edad. Use nuestro evaluador para verificar para qué califica según sus ingresos y tamaño de hogar.